Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 февраля 2018 г. по делу N 33-6065/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Левшенковой В.А,

судей Анашкина А.А, Бузуновой Г.Н,

при секретаре Поповой Я.С,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Сахно Е.А. по доверенности Помазовой А.В. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 23 августа 2017 года, которым постановлено:

Исковое заявление Сахно Е.А. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения - оставить без удовлетворения.

УСТАНОВИЛА:

Сахно Е.А. обратился в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения, мотивируя свои требования тем, что 06.07.2016 между истцом и Акционерным обществом Коммерческий Банк "РосинтерБанк" был заключен договор срочного банковского вклада "Праздничный+" N 387783-05-07/16, в соответствии с которым Банк принимал от истца - вкладчика денежные средства в размере 630 000 руб. на депозитный счет N... на условиях возврата и уплаты начисленных процентов, с процентной ставкой 11,5% годовых. Срок вклада - 367 дней, дата возврата вклада - 07.01.2018, вклад должен был быть выдан с процентами. 06.07.2016 между истцом и АО КБ "Росинтербанк" был заключен договор банковского счета N 198553/16 в российских рублях, согласно которому банк открыл истцу счет N... 06.07.2016 истец внес первоначальный взнос по договору N 387783-05-07/16 от 06.07.2016 на депозитный счет денежные средства в размере 630 000 руб, что подтверждается приходным кассовым ордером N 299336 от 06.07.2016. 04.08.2016 был произведен последующих взнос на сумм 745 000 руб, что подтверждается приходных кассовым ордером N 344186. 08.08.2016 представителю истца по доверенности были выданы денежные средства со счета вклада в размере 300 000 руб, что подтверждается расходным кассовым ордером N 11112. 07.09.2016 на счет истца были произведены начисления в размере 10 337 руб. 50 коп, что подтверждается платежным поручением N 637729, 15 085 руб. 48 коп, что подтверждается платежным поручением N 637742, 15 171 руб. 42 коп, что подтверждается платежным поручением N 637728. Согласно выписки по счету N... по договору банковского вклада N 387783-05-07/16 за период с 01.06.2016 по 09.09.2016 сальдо исходящее составило 1 115 594 руб. 40 коп. 13.09.2016 на счет истца были перечислены со счета ООО "ЮрФин" денежные средства в размере 152 200 руб. 00 коп, что подтверждается платежным поручением N 55, а также денежные средства в размере 62 000 руб. 00 коп, что подтверждается платежным поручением N 55. Приказом Банка России у АО КБ "РосинтерБанк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 03.12.2016 истцом получена страховая выплата в размере 630 000 руб. 00 коп. Не согласившись с размером страхового возмещения истец подал ГК "АСВ" заявление о несогласии с размером возмещения. 30.12.2016 истцу было выплачено возмещение в размере 485 594 руб. 40 коп. Однако проценты в размере 25 939 руб, а также денежные средства перечисленные 13 сентября 2016 года в размере 152 200 руб. и 62 000 руб. истцу выплачены не были. И стец проси л суд у становить состав и размер подлежащего выплате страхового возмещения по договору банковского вклада в размере 1 355 533 руб. 40 коп, обязать ГК АСВ выплатить истцу невыплаченную сумму страхового возмещения в размере 240 139 руб. 00 коп, проценты на сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 3 421 руб. 15 коп.

Истец Сахно Е.А. в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя по доверенности Помазову А.В, которая исковые требования поддержала.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Турухин Н.П. в судебное заседание явился, иск не признал.

Третье лицо ООО "ЮрФин" в судебное заседание не явился, извещен.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Сахно Е.А. по доверенности Помазова А.В. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не учел того обстоятельства, что истцу были перечислены денежные средства в счет выплаты заработной платы.

Представитель Сахно Е.А. по доверенности Помазова А.В. в заседание апелляционной инстанции явилась, доводы жалобы поддержала.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Власов Е.А. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.

Представитель третьего лица ООО "ЮрФин" в судебное заседание не явился, извещен.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя Сахно Е.А. по доверенности Помазову А.В, представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности Власова Е.А, находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона). (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. ( ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

Как следует из материалов дела, что 06.07.2016 между истцом и АО КБ "РосинтерБанк" был заключен договор срочного банковского вклада "Праздничный+" N 387783-05-07/16, в соответствии с которым Банк принимал от истца - вкладчика денежные средства в размере 630 000 руб. 00 коп. на депозитный счет N... на условиях возврата и уплаты начисленных процентов, с процентной ставкой 11,5% годовых. Срок вклада - 550 дней, дата возврата вклада - 07.01.2018, вклад должен был быть выдан с процентами.

06.07.2016 между истцом и АО КБ "Росинтербанк" был заключен договор банковского счета N 198553/16 в российских рублях, согласно которому банк открыл истцу счет N...

Согласно приходно-кассовому ордеру N 299336 от 06.07.2016 истцом перечислены на счет N... денежные средства в сумме 630 000 руб. 00 коп.

Согласно приходно-кассовому ордеру N 344186 от 04.08.2016 истцом перечислены на счет N... денежные средства в сумме 745 000 руб. 00 коп.

Согласно расходному кассовому ордеру N 11112 от 08.08.2016 представителю истца по доверенности N 103632 от 06.07.2016 Кирильчук Л.М. выданы денежные средства в размере 300 000 руб.

Согласно платежному поручению N 637729 от 07.09.2016 на счет истца N... были перечислены денежные средства в сумме 10 337 руб. 50 коп.

Согласно платежному поручению N 637742 от 07.09.2016 на счет истца N... были перечислены денежные средства в сумме 15 085 руб. 48 коп.

Согласно платежному поручению N 637728 от 07.09.2016 на счет истца N... были перечислены денежные средства в сумме 15 171 руб. 42 коп.

Также судом установлено, что ООО "ЮрФин" имело в АО КБ "РосинтерБанк" счет N...

13.09.2016 по счету ООО "ЮрФин" был совершен перевод денежных средств со счета N... на счет истца N... в размере 152 200 руб. и 62 000 руб.

Приказом Банка России N ОД-3141 от 19.09.2016 у АО КБ "РосинтерБанк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК АСВ объявило о наступлении страхового случая.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 07.11.2016 по делу N А40-196844/16 АО КБ "РосинтерБанк" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ".

03.12.2016 истцу была выплачено страховое возмещение в сумме 630 000 руб.

Не согласившись с размером страхового возмещения истец подал ГК "АСВ" заявление о несогласии с размером возмещения.

Согласно справке о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, сумма подлежащая страховому возмещению ГК "АСВ" составила 1 115 594 руб. 40 коп.

Однако проценты в размере 25 939 руб, а также денежные средства перечисленные 13.09.2016 от ООО "ЮрФин" в размере 152 200 руб. и 62 000 руб. истцу выплачены не были.

Предписанием Банка России от 18.01.2016 N Т1-82-7-10/4273ДСП с 19.01.2016 введены ограничения сроком на 6 месяцев на осуществление следующих операций: на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок); на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей на текущие и расчетные счета; на открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц (резидентов и нерезидентов) и индивидуальных предпринимателей.

Согласно Предписанию Банка России от 21.04.2016 N Т1-82-7-10/57263ДСП по результатам проверки Банка, проводимой Банком России, установлено превышение остатков денежных средств на текущих и депозитных счетах физических лиц на остатками, сложившимися на дату введения ограничений (19.01.2016), что является нарушением Предписания в части ограничений на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Фактически АО КБ "РосинтерБанк" стал неплатежеспособным с 12.09.2016, поскольку Банк прекратил исполнение части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств.

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку действия истца и третьего лица при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел того обстоятельства, что истцу были перечислены денежные средства в счет выплаты заработной платы, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.

С 12 сентября 2016 года Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.

В свою очередь, отзыв лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения банками своих обязательств по платежам.

Таким образом, 13 сентября 2016 г. не могли быть осуществлены какие-либо денежные переводы, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов и их переводе в безналичной форме. Соответственно, третье лицо не могло перевести денежные средства на счет истца, открытый в банке.

Более того, каких-либо сведений и наличии денежных средств на счету Сахно Е.А. в реестре вкладчиков банка, помимо уже выплаченных ГК АСВ не числиться. При этом, приходный кассовый ордер от 06.07.2016 г. на 630 000 руб. не содержит подтверждений принадлежности документа банку (нет оттиска печати/штампа банка).

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 23 августа 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Сахно Е.А. по доверенности Помазовой А.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.