Определение Московского городского суда от 19 марта 2018 г. по делу N 4г-3489/2018

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Щерба Е.А., поступившую 26 февраля 2018 года, на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2017 года по делу по иску Щерба Е.А. к АО КБ "Универсальные финансы", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения,

установил:

Щерба Е.А. обратилась в суд с иском к АО КБ "Универсальные финансы", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, подлежащих включению в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

В обоснование заявленных требований истица указывала, что 06 мая 2015 года между ней и АО КБ "Универсальные финансы" был заключен договор срочного вклада "Копилка+", согласно которому денежные средства, находящиеся на счете, застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных законодательством о страховании физических лиц. Приказом Банка России от 15 февраля 2016 года N ОД-523 с 15 февраля 2016 года у кредитной организации АО КБ "Универсальные финансы" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 19 апреля 2016 года Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" Щерба Е.А. отказано в выплате страхового возмещения, поскольку запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Решением Тверского районного суда города Москвы от 15 мая 2017 года постановлено:

Исковые требования Щерба Е.А. к АО КБ "Универсальные финансы", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками - удовлетворить.

Установить обязательства АО КБ "Универсальные финансы" перед Щерба Е.А, возникшие на основании договора банковского счета физического лица в сумме 690 000 руб.

Обязать конкурсного управляющего АО КБ "Универсальные финансы" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиками сведения об обязательствах перед Щерба Е.А. на сумму 690 000 руб.

Установить размер страхового возмещения, подлежащего выплате Щерба Е.А. по её вкладу в АО КБ "Универсальные финансы" в сумме 690 000 руб.

Взыскать в пользу Щерба Е.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 100 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2017 года постановлено:

Решение Тверского районного суда города Москвы от 15 мая 2017 года - отменить, принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Щерба Е.А. к АО КБ "Универсальные финансы", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками - отказать.

В кассационной жалобе Щерба Е.А. просит отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2017 года и оставить в силе решение Тверского районного суда города Москвы от 15 мая 2017 года.

В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как усматривается из определения судебной коллегии, оно сомнений в законности не вызывает, а доводы жалобы в соответствии со статьёй 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь его отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со статьёй 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации " участниками системы страхования вкладов являются вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями.

Согласно положениям статей 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признаётся одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со статьёй 12 названного закона, выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет её копию в банк.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 06 мая 2015 года между Щерба Е.А. и АО КБ "Универсальные финансы" был заключен договор срочного вклада "Копилка+" на сумму 4 453 000 руб, на срок с 06 мая 2015 года по 10 мая 2016 года (370 дней), с процентной ставкой 12% годовых.

Внесение денежных средств на счет Щерба Е.А. N *** в сумме 690 000 руб. подтверждается платёжным поручением N 90 от 11 февраля 2016 года.

В силу пункта 1.2 договора, вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, согласно действующему законодательству Российской Федерации о страховании вкладов физических лиц.

Приказом Банка России от 15 февраля 2016 года N ОД-523 с 15 февраля 2016 года у кредитной организации АО КБ "Универсальные финансы" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

28 марта 2016 года истица обратилась в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, на которое был дан ответ N 2/22160 от 25 мая 2016 года об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с тем, что запись по счету не отражала действительного поступления денежных средств и имеет технический характер.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26 апреля 2016 года по делу А40-35812/16-160-60 АО КБ "Универальные финансы" признан несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Суд первой инстанции исходил из того, что факт открытия счета подтверждается договором банковского вклада от 06 мая 2015 года, факт внесения денежных средств в размере 690 000 руб. подтверждается представленным платёжным поручением N 90 от 11 февраля 2016 года с проставленным оттиском штампа кассы, выданным банком. Доказательств снятия денежных средств со счета и их отсутствие на счете на дату отзыва лицензии суду не представлено.

В связи с наступлением страхового случая суд пришел к выводу о том, что у вкладчика Щерба Е.А. возникло право требования страхового возмещения, и удовлетворил исковые требования.

С выводами суда первой инстанции не согласилась судебная коллегия.

Судебной коллегией принято во внимание, что предписанием ГУ Банка России по Центральному Федеральному округу от 04 февраля 2016 года N Т1-83-4-05/14419 в отношении АО КБ "Универсальные финансы" сроком на 6 месяцев введены ограничения, начиная с 05 февраля 2016 года, на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и банковские счета.

Согласно заключению временной администрации о финансовом состоянии банка на 15 февраля 2016 года, с 16 декабря 2015 года имело место неисполнение требований кредитора ООО "Внешпромбанк" по возврату денежных средств по межбанковскому кредиту, а также неисполнение платёжных поручений клиентов (максимальный срок по неисполненным требованиям не превышает 14 дней). На дату отзыва у банка лицензии общий размер остатков на счете N *** "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведённые по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" составил 934 545 руб.

С середины октября 2015 года у банка возникли проблемы с платежеспособностью, не исполнялись требования отдельных кредиторов.

Дав оценку представленным доказательствам, судебная коллегия сделала мотивированный вывод о том, что невозможность исполнения поручений клиентов в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете банка свидетельствовала о том, что по состоянию на 05 февраля 2016 года и 11 февраля 2016 года банк был неплатежеспособен. Клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах.

05 февраля 2016 года в условиях неплатежеспособности АО КБ "Универсальные финансы" со счета ООО "Монолит Капитал Строй" N *** была совершена расходная операция по перечислению денежных средств на счет Щерба Е.А. N *** в размере 1 400 000 руб.

11 февраля 2016 года истица перечислила назад 1 000 000 руб. В тот же день со счета ООО "Монолит Капитал Строй" на счет истицы было перечислено 355 000 руб. Потом истица перечислила денежные средства в размере 690 000 руб. на свой второй счет N ***.

В соответствии с действующим законодательством договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств.

Судебная коллегия пришла к правомерному выводу о том, что совершение технических приходных записей по счету Щерба Е.А. в условиях фактической неплатежеспособности банка не означает поступления на её счет денежных сумм, и не является действием по исполнению договора банковского вклада. Данные действия свидетельствовали о переоформлении остатка денежных средств со счета ООО "Монолит Капитал Строй" на счет истицы.

Оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имелось, в связи с чем решение суда первой инстанции обоснованно отменено судебной коллегией с вынесением нового решения об отказе в иске.

Выводы судебной коллегии являются правильными, мотивированным и в кассационной жалобе по существу не опровергнуты.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в определении N 138-О от 25 июля 2001 года, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Доводы кассационной жалобы выражают несогласие с выводами судебной коллегии, направлены на иную оценку непосредственно исследованных судом апелляционной инстанции доказательств, и обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, не содержат, основанием к отмене апелляционного определения служить не могут.

Положениями статей 378, 386, 387 Гражданского процессуального кодекса РФ определено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

Существенных нарушений норм материального и норм процессуального права при рассмотрении дела судебной коллегией допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 381, 383 Гражданского процессуального кодекса РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы Щерба Е.А. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 14 ноября 2017 года по делу по иску Щерба Е.А. к АО КБ "Универсальные финансы", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера страхового возмещения, включении требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.

Судья

Московского городского суда А.И. Клюева