Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 апреля 2017 г. по делу N 33-15327/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

Председательствующего судьи Чубаровой Н.В,

судей Бузуновой Г.Н, Анашкина А.А,

при секретаре Румянцевой М.А,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе и дополнениям к ней представителя СПАО "РЕСО-Гарантия" по доверенности Маркина А.А,

на решение Бутырского районного суда г. Москвы от 21 декабря 2016 года, которым постановлено:

Исковые требования Отраднова А. В. к Страховой компании СПАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения, удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО "РЕСО-Гарантия" в пользу Отраднова А.В. сумму недоплаченного страхового возмещения в размере... рублей... копейки,... рублей... копеек в качестве расходов по оплате представительских услуг,... рублей... копеек расходы по уплате госпошлины,... рублей... копейки - проценты за пользование чужими денежными средствами,... рублей... копеек -расходы по оплате судебной экспертизы,... рублей... копеек - компенсацию морального вреда,... рублей... копеек - штраф.

Исковые требования Отраднова А.В. к Страховой компании СПАО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения, в части взыскания расходов, штрафа, оставить без удовлетворения.

Взыскать с Страховой компании СПАО "РЕСО-Гарантия" в доходы бюджета г. Москвы госпошлину в сумме... рубля... копеек.

УСТАНОВИЛА:

Истец обратилась в суд с иском к Ответчику о взыскании страхового возмещения, ссылаясь на то, что 27.10.2015 года между Отрадновым Анатолием Викторовичем и страховой компанией СПАО "РЕСО-Гарантия" был заключен договор добровольного страхования имущества -жилого дома (общая площадь строения 150 кв.м.) - полис N.., расположенного по адресу:... В период действия договора 06.01.2016 года около 03 часов 45 минут произошло страховое событие - пожар (Пункт правил 4.1.). Неизвестное лицо путем внесения открытого огня, умышленно совершило поджог жилого дома, принадлежащего Истцу на праве собственности. Данный факт и обстоятельства были зафиксированы СО МО МВД России "Переславль-Залесский", что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела... от 04.03.2016 года. В результате произошедшего события, имущество - жилой дом полностью уничтожено, что подтверждается справкой N... выданной пожарной службой по... 12.01.2016 года Истцом было подано заявление N... страховом событии. Были предоставлены все необходимые документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая. 17.02.2016 года Ответчиком было осмотрено поврежденное имущество Истца, составлен акт осмотра N... от 17.02.2016 года. Данное событие признано страховым. После осмотра и расчёта Ответчик перечислил Истцу страховое возмещение в размере... рублей... копеек, что подтверждается страховым актом N... Истец с размером произведенной выплаты не согласился, полагая, что выплата должна быть произведен в полном размере и направил 20 июня 2016 года претензию Ответчику, просил заключить с ним соглашение на отказ от годных остатков и доплатить разницу сумму страхового возмещения в соответствии с действующим законодательством. Ответчик оставил претензию без удовлетворения. Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму недоплаченного страхового возмещения в размере... рублей... копейки, нотариальные расходы в сумме... рублей... копеек, представительские расходы в сумме... рублей... копеек,... рублей в качестве компенсации морального вреда, расходы истца по уплате госпошлины в сумме... рублей... копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме... рублей... копейки согласно представленному расчету за период с 28.06.2016 по 16.12.2016, расходы по оплате стоимости экспертизы... рублей... копеек, штраф.

Представитель истца по доверенности Игнашкин А.А. в судебное заседание явился, иск поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, просил суд отказать в иске.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель СПАО "РЕСО-Гарантия" по доверенности Маркин А.А, по доводам апелляционной жалобы и дополнениям к ней, что действительная стоимость объекта страхования согласно судебной экспертизе составляет всего.., а страховая сумма... руб.

Представитель СПАО "РЕСО-Гарантия" по доверенности Налбандян Г.С. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы и дополнения к ней поддержал.

Представитель Отраднова А.В. по доверенности Игнашкин А.А. в заседание суда апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, выслушав представителя СПАО "РЕСО-Гарантия" по доверенности Налбандяна Г.С, представителя Отраднова А.В. по доверенности Игнашкина А.А, изучив доводы жалобы и дополнения к ней, находит решение законным и обоснованным, жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 1 пункта 2 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации к числу существенных условий договора страхования относятся условия о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с пунктом 38 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае полной гибели имущества, т.е. при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Пунктом 5 статьи 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой ( п. 40 вышеуказанного Постановления Пленума N 20).

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования;

Исходя из разъяснений, изложенных в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (ст. 951 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 27.10.2015 года между Отрадновым А.В. и СПАО "РЕСО-Гарантия" заключен договор добровольного страхования имущества жилого дома (общая площадь строения 150кв.м.), расположенного по адресу:... в соответствии с Правилами страхования (л.д.... ). Полис N... Застрахован риск "Пожар" (пункт Правил 4.1). Страховая сумма составила... рублей... копеек. Страховая премия уплачено в полном размере. Произведен осмотр строения при страховании, составлено описание объекта страхования собственником которого является Отраднов А.В.

В период действия договора 06.01.2016 года около 03 часов 45 минут произошло страховое событие - неизвестное лицо путем внесения открытого огня, умышленно совершило поджог жилого дома принадлежащего Истцу на праве собственности, что подтверждается Постановлением о возбуждении уголовного дела... от 04.03.2016 года СО МО МВД России "Переславль-Залесский".

В результате произошедшего события, имущество - жилой строение дом полностью уничтожено, что подтверждается справкой N... выданной пожарной службой по Переславскому району.

12.01.2016 года Отрадновым А.В. подано ответчику заявление N... о страховом событии, представлены все необходимые документы, подтверждающие факт и обстоятельства наступления страхового случая.

17.02.2016 года Ответчиком осмотрено поврежденное имущество, составлен акт осмотра N... от 17.02.2016 года, составлена локальная смета.

Данное событие признано страховым.

После осмотра и расчёта Ответчик перечислил Истцу страховое возмещение в размере... рублей... копеек, что подтверждается страховым актом N...

Не согласившись с размером выплаты, Отраднов А.В. обратился ИП Грошев А.В, согласно отчету которого, рыночная стоимость жилого дома на дату оценки составила... рублей... копеек.

Согласно заключению судебной экспертизы, действительная стоимость жилого дома на дату заключения договора страхования составляет... рублей... копеек, годных остатков, которые могли бы быть использованы в дальнейшем при строительстве дома не обнаружено, фундамент не обнаружен, винтовые сваи после огневого воздействия и воздействия воды использовать в качестве фундамента не представляется возможным, стоимость жилого дома на уч.... по указанному адресу по состоянию на дату пожара 06.01.2016 без учета износа составила... рублей... копеек, во время пожара произошла полная гибель объекта, ремонт объекта нецелесообразен и экономически не выгоден. Стоимость экспертизы оплачена Отрадновым А.В. и СПАО "РЕСО-Гарантия" в равных долях по... рублей... копеек каждый.

Разрешая заявленные требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения вышеуказанных правовых норм, и учитывая, что в результате действий ответчика были нарушены права истца, пришел к обоснованным выводам о в зыскании со СПАО "РЕСО-Гарантия" в пользу Отраднова А.В. суммы недоплаченного страхового возмещения в размере... рублей... копейки,... рублей... копейки - процентов за пользование чужими денежными средствами,... рублей... 0 копеек - компенсации морального вреда,... рублей... копеек - штрафа.

Кроме того, суд первой инстанции, законно на основании ст.ст. 98,100,103 ГПК РФ, взыскал с ответчика в пользу истца... рублей... копеек в качестве расходов по оплате представительских услуг,... рублей... копеек расходов по уплате госпошлины,... рублей... копеек -расходы по оплате судебной экспертизы и в доход бюджета г. Москвы госпошлину в сумме... рубля... копеек.

Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, в том числе заключения ООО "Агентство "Эксимер", которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы жалобы о том, что действительная стоимость объекта страхования согласно судебной экспертизе составляет всего.., а страховая сумма... руб, не может служить основанием к отмене решения, поскольку страховщик воспользовался своим правом на осмотр жилого помещения до заключения договора, был в состоянии оценить правильность страховой суммы и согласился с ней, приняв страховую премию, исчисленную пропорционально заявленной страховой сумме.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Бутырского районного суда г. Москвы от 21 декабря 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу и дополнения к ней представителя СПАО "РЕСО-Гарантия" по доверенности Маркина А.А.- без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: