Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 28 апреля 2017 г. по делу N 33-15950/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Чубаровой Н.В,

судей Анашкина А.А, Бузуновой Г.Н,

при секретаре Михалевой А.В,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе Бриндарова Д.Д, Бриндаровой Е.Е. на решение Перовского районного суда города Москвы от 23 декабря 2016 года, которым постановлено:

Исковые требования АО "БанкЖилФинанс" к Бриндаровой Е.Е, Бриндарову Д.Д. о взыскании денежных средств по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Бриндаровой Е. Е, Бриндарова Д.Д. в пользу Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" в счет задолженности по кредитному договору... руб.... коп, в счет процентов за пользованим кредитов в размере 14,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга... руб.... коп, начиная с 07 октября 2016г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу.., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере... руб.

Взыскать солидарно с Бриндаровой Е.Е, Бриндарова Д. Д. в пользу Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" расходы по уплате государственной пошлины в сумме... руб.... коп.

УСТАНОВИЛА:

21 декабря 2015 года Бриндаров Д.Д, Бриндарова Е.Е. заключили с АО "Банк ЖилФинанс", кредитный N... согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства в размере... руб, сроком на 62 месяца под 14,99% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет... руб. и подлежал внесению не позднее 25 числа каждого месяца.

Согласно закладной, исполнение договора ипотеки от 21.12.2015 года обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу:...

29.12.2015 года истец перечислил ответчикам, в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере... руб. на открытый на имя ответчиков счет N.., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики сняли перечисленные денежные средства со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовали по-своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В то же время, ответчики не надлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору в части погашения кредита.

В соответствии с п.п. 1.2, 3.1, 4.1.1, кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца, но неоднократно допускали просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Нарушение указанных положений кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением обязательств, ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и о его расторжении.

В связи с неисполнением ответчиками п.п. 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. кредитного договора, 29 июня 2016 года заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.10.2016 г. составляет... рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии с положениями п. 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По условиям договора, и стец вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке N... от 16 декабря 2015 г. равной... рублей.

В соответствии с выше указанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере... х 80%=... рублей.

Истец просил взыскать солидарно с Бриндарова Д.Д, Бриндаровой Е.Е. в пользу Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" задолженность по кредитному договору... руб.... коп.;

- взыскать солидарно с Бриндаровой Е.Е, Бриндарова Д.Д. в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 14,99 %, начисляемых на сумму основного долга в размере... руб.... коп, начиная с 07 октября 2016г. до дня фактического исполнения обязательств;

- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 37,5 кв.м, расположенная по адресу:.., путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене... рублей;

- в зыскать солидарно с Бриндарова Д.Д, Бриндаровой Е.Е. в пользу Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" расходы по уплате государственной пошлины в сумме... руб.... коп.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

Ответчик Бриндарова Е.Е. в судебное заседание явилась, исковые требования не признала.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просят Бриндаров Д.Д, Бриндарова Е.Е, по доводам апелляционной жалобы, в обоснование которой указали, что суд необоснованно взыскал с ответчиков неустойку, не применив положения ст. 333 ГК РФ.

Бриндарова Е.Е, Бриндаров Д.Д. в заседание судебной коллегии явились, доводы жалобы поддержали.

Представитель истца АО "Банк Жилфинанс" по доверенности Сорокин Д.В. в заседание судебной коллегии явился, доводы жалобы не признал.

Судебная коллегия, выслушав Бриндарову Е.Е, Бриндарова Д.Д, представителя истца АО "Банк Жилфинанс" по доверенности Сорокина Д.В, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, находит решение законным и обоснованным, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч.1 ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что 21 декабря 2015 года Бриндаров Д.Д, Бриндарова Е.Е. заключили с АО "Банк ЖилФинанс", кредитный договор N... согласно которому ответчикам были предоставлены денежные средства в размере... руб, сроком на 62 месяца под 14,99% годовых.

Согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ежемесячно... руб, подлежал внесению не позднее 25 числа каждого месяца.

Согласно закладной, исполнение договора ипотеки от 21.12.2015 года обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: г...

29.12.2015 года истец перечислил ответчикам, в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере... руб. на открытый на имя ответчиков счет N.., что подтверждается выпиской по счету.

Ответчики сняли перечисленные денежные средства со своего текущего счета, что подтверждается выпиской и использовали по-своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В то же время, ответчики не надлежащим образом исполняют обязательства по кредитному договору и закладной.

В соответствии с п.п. 1.2, 3.1, 4.1.1, кредитного договора ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 25 числа каждого месяца. Однако, ответчики допускали просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Нарушение указанных положений кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением ответчиками п.п. 1.2, 3.1, 4.1.1 кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. кредитного договора, 29 июня 2016 года заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита и о расторжении кредитного договора.

Ответчикам предложено в срок не позднее 30 дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть кредитный договор.

Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.10.2016 г. составляет... рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии с положениями п. 5.3 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По условиям договора, и стец вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от согласно условиям договора об ипотеке от 21 декабря 2015г, исполнение обязательств по кредиту обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу:...

Согласно отчету об оценке N... от 16 декабря 2015 г. равной... рублей.

Разрешая исковые требования по существу, суд, правильно применив нормы материального права, оценив имеющиеся доказательства в совокупности, учитывая, что ответчик не надлежащим образом исполняли условия договора, суд пришел к обоснованным выводам о солидарном взыскании с Бриндаровой Е.Е, Бриндарова Д.Д. в пользу Акционерного общества "Банк Жилищного Финансирования" в счет задолженности по кредитному договору... руб.... коп, в счет процентов за пользование кредитом в размере 14,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга... руб. 65 коп, начиная с 07 октября 2016г. до дня фактического исполнения обязательства; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу:.., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации с публичных торгов в размере... руб.

Кроме того, суд обоснованно на основании ст. 98 ГПК РФ взыскал в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме... руб.... коп.

Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, в том числе отчета об оценке N... от 16 декабря 2015 г, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд необоснованно взыскал с ответчиков неустойку, не применив положения ст. 333 ГК РФ, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку ответчики суду не заявляли о снижении неустойки, согласно ст. 333 ГК РФ.

Более того, согласно расчета истца сумма пенни за нарушение сроков возврата кредита составляет... руб, сумма пеней за нарушение сроков уплаты процентов составила... Исходя из оснований суммы долга составляющей... руб. коллегия соглашается с выводами суда об отсутствии оснований для снижения размера неустойки.

Доводы жалобы о том, что суд необоснованно отказал в учете квитанций по оплате задолженности по определенному договору, оплаченных дочерью Бриндаровых через "Райфайзен Банк", также не могут служить основанием к отмене решения сдуа, поскольку согласно выписки по счету Бриндарова Д.Д. (л.д... ) указанные денежные средства на текущий счет по договору не поступали. За период с 16.11.2016 г. (когда была получена ответчиком выписка "Райфайзен Банка"(л.д... ) по день рассмотрения дела в суд апелляционной инстанции ответчики судьбу таких денежных средств не выясняли, сами средства на текущий счет Бриндарова Д.Д. в ЗАО "Банк ЖилФинанс" по утверждениям представителя истца не поступили.

С учетом изложенного, оснований для изменения решения суда коллегия не находит, в связи с неисполнением ответчиком, обязательств по перечислению средств по договору на счет расположенных в ЗАО "Банк ЖилФинанс".

При этом ответчики не лишены права на зачет указанных средств, расположенных на счетах "Райфайзен Банка", в порядке исполнения решения суда, в случае поступления на счет Бриндарова Д.Д. в ЗАО "Банк Жилфинанс".

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Перовского районного суда г. Москвы от 23 декабря 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бриндарова Д.Д, Бриндаровой Е.Е. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: