Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 мая 2017 г. по делу N 33-16678/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе: председательствующего Горновой М.В.

судей Казаковой О.Н, Целищева А.А.

при секретаре фио

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Горновой М.В.

дело по апелляционной жалобе фио

на решение Мещанского районного суда адрес от 15 июля 2016 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований фио к ПАО Банк ВТБ 24 о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда - отказать,

УСТАНОВИЛА:

фио обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ 24, в котором, уточнив исковые требования, просил взыскать с ответчика убытки, возникшие до 21 октября 2014 г. в размере сумма, убытки за период с 14 ноября 2014 г. по день вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, ссылаясь на недобросовестное поведение ответчика, затягивание сроков рефинансирования кредита.

фио и его представители - фио по доверенности, фио, допущенная к участию в деле по устному ходатайству истца, в судебное заседание суда первой инстанции явились, уточненные исковые требования поддержали.

Представитель ответчика - фио по доверенности в судебное заседание явилась, уточненные исковые требования не признала.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, просит истец по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав истца, его представителей фио, фио, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и нормами действующего законодательства.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу положений п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, 21 февраля 2007 г. между ЗАО Банк ВТБ 24 и фио заключен кредитный договор N 623/3799-телефон, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере сумма сроком на 242 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет заемщика), на условиях, установленных договором.

Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: адрес.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) квартиры; солидарное поручительство фио

Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства; право залога квартиры) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством - п. п. 2.1-2.5 договора.

Согласно п. 4.1 договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10% годовых (I том л. д. 8-20).

Из пояснений истца и его представителей в суде первой инстанции следует, что в связи с состоянием здоровья и изменением материального положения, в январе 2013 г. фио обращался в ЗАО Банк ВТБ 24 с обращениями о рефинансировании кредита, из которых усматривается, что фио просил рассмотреть вопрос о снижении процентной ставки по ипотечному кредиту до минимально возможного уровня, о конвертации суммы ссудной задолженности в рубли по курсу ЦБ РФ на день конвертации и снижении процентной ставки по кредиту (л. д. 63), однако ответ на данные обращения им не получен.

05 марта 2014 г. он снова обратился к ответчику с заявлением о рефинансировании ипотечного кредита в общем порядке, но истцу было отказано в удовлетворении его обращений без объяснения причин.

27 мая 2014 г. фио снова обратился с письмом о рефинансировании долларового кредита (л. д. 64), на данное обращение, 03 июня 2014 г. начальник дополнительного офиса Авиамоторной фио предложила ему собрать необходимые документы, 30 июня 2014 г. истцу сообщили об одобрении кредита в сумме сумма под 12,15% в целях рефинансирования кредита от 21.02.2007 г.

15 июля 2014 г. фио предоставил все требуемые от него документы, эксперт, по требованию банка оценил объект ипотеки.

31 августа 2014 г. фио обратился к ответчику с просьбой разрешить, в виде исключения, конвертировать по курсу сумма за доллар США (I том л. д. 69).

08 октября 2014 г. банком принято решение об одобрении истцу кредита в сумме сумма под 11,5% в целях рефинансирования кредита от 21 февраля 2007 г. (I том л. д. 70-73), на тот момент обменный курс ЦБ составлял 39,7417 руб. за доллар США, однако об одобрении данного кредита фио было сообщено лишь 17 октября 2014 г.

21 октября 2014 г. между ЗАО Банк ВТБ 24 и фио заключен кредитный договор N 623/0925-телефон, согласно которому банк предоставляет фио кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором.

фио осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые банком за пользование фио кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Права банка по договору (право на получение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательства существования этого обязательства; право залога предмета ипотеки) подлежат удостоверению закладной в соответствии с законодательством и п. 3.1-3.3 договора.

В п. 4.1 договора закреплено целевое назначение: для погашения рефинансируемого кредита - кредитный договор N 623/3799-телефон от 21 февраля 2007 г. исполнение обязательств по договору обеспечено залогом (ипотекой) предмета ипотеки - квартира, расположенная по адресу: адрес (п. 7.1 договора).

Сумма кредита сумма, срок кредита 242 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка на дату заключения договора 11,5% годовых - п.п. 4.2-4.3, п. 4.5 договора.

Согласно п. 10.1 договора, кредит предоставляется фио банком не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения последнего из всех перечисленных в данном пункте условий, в числе которых: в случае недостатка денежных средств для полного досрочного погашения рефинансируемого кредита фио обязан пополнить текущий счет на дату выдачи кредита собственными денежными средствами на сумму превышения остатка непросроченной ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту, рассчитанной по курсу банка безналичной конверсии для физических лиц, на дату фактического предоставления кредита над суммой кредита, указанной в договоре; в течение 3 календарных дней с даты заключения договора обеспечить заключение договора об ипотеке и составлении при участии банка надлежащим образом оформленной закладной и совместно с банком осуществить все последующие действия, необходимые для регистрации ипотеки в силу договора об ипотеке и выдачи закладной; предоставить банку договор об ипотеке с отметками регистрирующего органа о регистрации ипотеки (III том л. д. 49-68).

В ответе от 25 ноября 2014 г. фио сообщено о том, что на момент готовности со стороны банка проведения сделки 30 июня 2014 г. и 08 октября 2014 г. курс ЦБ соответствовал полному погашению кредитных обязательств по кредитному договору от 21 февраля 2007 г, однако по желанию фио сделка состоялась лишь 21 октября 2014 г, договор об ипотеке зарегистрирован 10 ноября 2014 г, для выдачи кредита фио приехал в банк 11 ноября 2014 г, когда курс ЦБ составлял... руб. РФ.

22 декабря 2014 г. между ПАО Банк ВТБ 24 и фио заключено дополнительное соглашение N 1 к договору об ипотеке от 21 октября 2014 г, согласно которому предмет ипотеки оценен в сумма, определены сумма кредита в размере сумма, срок кредита 302 месяца с даты предоставления кредита, размер аннуитетного платежа в размере сумма, процентная ставка на дату заключения кредитного договора 7 % годовых, базовая процентная ставка 7 % годовых (I том л.д. 38-39).

14 января 2015 г, 26 января 2015 г, 02 марта 2015 г. 13 июня 2015 г. фио обращался в банк с заявлениями, в которых просил полностью списать дебиторскую задолженность по состоянию на 30 сентября 2014 г. и заключить дополнительное соглашение, оговорив его вступление в силу с 01 октября 2014 г, предоставить ему денежные средства и конвертировать в доллары США на дату подписания договоров 21 октября 2014 г, либо предоставить денежные средства и конвертировать в доллары США на дату регистрации договора - 29 октября 2014 г, предоставить ему максимально возможную скидку на дебиторскую задолженность по состоянию на 30 сентября 2014 г, на оплату дальнейших страховых взносов (I том л. д. 81-87).

18 августа 2015 г. между ПАО Банк ВТБ 24 и фио заключено дополнительное соглашение N 2 к кредитному договору от 21 октября 2014 г, которым закреплены процентная ставка на дату заключения договора 7% годовых в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита до даты изменения процентной ставки, с 21 августа 2015 г. процентная ставка устанавливается в размере 5% годовых до даты окончательного возврата кредита (I том л. д. 40-41).

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным по делу доказательствам, в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом требований закона, обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в ходе рассмотрения дела не нашли своего подтверждения доводы истца о нарушении ПАО Банк ВТБ 24 условий кредитного договора от 21 октября 2014 г. и его прав, причинение ему убытков по вине банка, каких-либо нарушений действующего законодательства, условий договора в действиях банка не установлено, оснований для вывода о том, что у истца возникли убытки по вине ответчика, не имеется.

Кроме того, судебная коллегия полагает необходимым отметить, что юридически значимым обстоятельством по делу являлась обязанность истца представить договор об ипотеке с отметками регистрирующего органа, который был предоставлен истцом лишь 11 ноября 2014 г.

В связи с этим, судом правомерно сделан вывод об отказе в удовлетворении требований о взыскании неустойки, поскольку в судебном заседании не установлен факт нарушения банком условий кредитного договора от 21 октября 2014 г, в том числе установленных в нем сроков предоставления кредита.

Поскольку при указанных обстоятельствах права истца как потребителя банком нарушены не были, в удовлетворении основных требований было обоснованно отказано, у суда первой инстанции не имелось правовых оснований и для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда, в соответствии с требованиями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Доводы апелляционной жалобы не нуждаются в дополнительной проверке, сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мещанского районного суда адрес от 15 июля 2016 года оставить без изменения, апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

4