Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 мая 2017 г. по делу N 33-19755/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Левшенковой В.А,

судей Анашкина А.А, Гришина Д.В,

при секретаре Михайловой С.О,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе Смирновой Г.В. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2017 года, которым постановлено:

В удовлетворении искового заявления Смирновой Г.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения - отказать.

УСТАНОВИЛА:

Смирнова Г.В. обратилась в суд с настоящим иском к ответчику ГК "АСВ", указывая в обоснование иска, что 27 января 2016 года между ней и КБ "Интеркоммерц" был заключен договор срочного банковского вклада N N.., в соответствии с которым вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в размере... рублей и обязуется возвратить сумму вклада и начисленные на неё проценты по ставке 11,75% годовых.

Во исполнение договора по вкладу был открыт счет N... а также счет для выплаты процентов и для возврата суммы вклада.

27 января 2016 года истцом внесена сумма денежных средств в размере... рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером от 27 января 2016 года N...

Приказом Центрального Банка России N... от 08 февраля 2016 года у КБ "Интеркоммерц" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК "АСВ" объявило о наступлении страхового случая.

В связи с отзывом у банка лицензии, истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, согласно выписки из реестра обязательств банка перед вкладчиками, размер страхового возмещения по вкладу составил... рублей... копеек, в выплате страхового возмещения в остальной сумме ей было отказано.

Не согласившись с размером возмещения, она обратилась с соответствующим заявлением, на которое получила ответ, что в выплате страхового возмещения ей отказано ввиду неправомерных действий при осуществлении прав.

В связи с вышеизложенным, истец просила суд обязать ответчика внести изменения в реестр обязательств Банка перед вкладчиком, а также взыскать сумму страхового возмещения по вкладу в размере... рублей.

Истец Смирнова Г.В. в судебное заседание не явилась, обеспечила явку представителя по доверенности Китаева П.А. который, поддержал исковые требования.

Представитель ответчика по доверенности Галахин Д.Н. в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения иска.

Третье лицо Смирнов Б.П. в судебное заседание не явился, извещен.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит Смирнова Г.В. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не учел, что 27 января 2016 года на счет истца поступили денежные средства, что подтверждается заключенным договором открытия банковского счета физического лица.

Представитель Смирновой Г.В. по доверенности Китаев П.А. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы поддержал.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Саргсян А.А. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.

Третье лицо Смирнов Б.П. в судебное заседание не явился, извещен.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя Смирновой Г.В. по доверенности Китаева П.А, представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности Саргсян А.А, находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более... рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона). (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. ( ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

Как следует из материалов дела, что Предписанием Банка России от 21 января 2016 года N... с 22 января 2016 года в КБ "Интеркоммерц" (ООО) введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета.

Приказом Банка России от 08 февраля 2016 года N... у КБ "Интеркоммерц" (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 14 июня 2016 года Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

КБ "Интеркоммерц" (ООО) являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу в сумме не более 1.400.000 рублей за счет средств фонда страхования вкладов.

27 января 2016 года между истцом Смирновой Г.В. и КБ "Интеркоммерц" (ООО) был заключен договор N... срочного банковского вклада "МАКСИМАЛИСТ Плюс", по условиям которого вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства вкладчика в валюте и сумме, указанных в п. 7.3. и 7.4 договора (... рублей) и обязуется возвратить сумму вклада и начисленные проценты по ставке, указанной в п. 7.7 договора (11,75% годовых), на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Как указано в п. 4.1 названного договора, вклад застрахован в порядке, размерах и на условиях, установленных законодательством РФ о страховании вкладов физических лиц.

Третье лицо по делу Смирнов Б.П. на 27 января 2016 года имел в банке счет N...

27 января 2016 года были совершены приходные записи по зачислению денежных средств на счета 4 физических лиц в общей сумме... рублей, в том числе на счет Смирновой Г.В. в размере... рублей, а также на счета других физических лиц.

В тот же день по счету Смирнова Б.П. N... совершены расходные операции на сумму... рублей.

Письмом ГК АСВ от 03 марта 2016 года N... в выплате Смирновой Г.В. возмещения по вкладу было отказано.

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку действия истца и третьего лица при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Судебная коллегия соглашается с доводами суда, поскольку данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел, что 27 января 2016 года на счет истца поступили денежные средства, что подтверждается заключенным договором открытия банковского счета физического лица, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.

Предписанием Банка России от 21 января 2016 года N... с 22 января 2016 года в КБ "Интеркоммерц" (ООО) введено ограничение сроком на 6 месяцев на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета.

Приказом Банка России от 08 февраля 2016 года N... у КБ "Интеркоммерц" (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 14 июня 2016 года Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Таким образом, 27 января 2016 г. не могли быть осуществлены какие-либо денежные переводы, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов. Соответственно, на счет истца не моги быть внесены денежные средства 27 января 2016 г.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 16 февраля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Смирновой Г.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: