Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 июня 2017 г. по делу N 33-21829/2017

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио,

судей фио,фио

при секретаре фио,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе фио на решение Мещанского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

УСТАНОВИЛА:

фио обратилась в суд с иском к наименование организации о взыскании материального ущерба, компенсации морального вреда, штрафа, неустойки, ссылаясь на то, что является клиентом банка на основании договора вклада "Управляй" счет N 423***0350 от дата. дата истцу позвонили на городской телефон незнакомые ей лица и представившись сотрудниками Пенсионного фонда РФ, сообщили о том, что ей положена путевка в санаторий и выплаты на карту Сбербанка, как лицу со статусом "Дитя войны". Итец не отрицала разглашение конфиденциальной информации третьим лицам о номере карты Сбербанка, номере мобильного телефона, подключенного к услуге "Мобильный банк", однако считает, что банк не вправе совершать операцию по переводу денежных средств с вклада через канал удаленного доступа, а также перечисления их на карту третьего лица. фио просила взыскать с наименование организации в ее пользу материальный ущерб в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штрафа в размере сумма, неустойку за период с дата по дата в размере сумма

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебном заседании возражал против удовлетворения иска по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец фио по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на нарушение норм материального права.

Проверив материалы дела, заслушав истца фио, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика по доверенности фио, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

Законность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч.1 ст. 327.1. ГПК РФ, в пределах доводов жалобы.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Как установлено судом и следует из материалов дела, фио является держателем банковской карты ПАО Сбербанк Сбербанк-Maestro Социальная N 63900****2194, а также вклада "Управляй" счет N 423***0350, вклада пенсионный плюс N 423 ****1731413. При получении банковской карты истец была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания карт наименование организации, тарифами наименование организации, памяткой держателя. Кроме того, истцом дата заключен договор на банковское обслуживание N3800-телефон.

В рамках договора клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии с п. 1.10, 1.11 условий действие договора распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады, предусмотренные договором, открываемые клиенту в рамках договора, а также открытые в рамках отдельных договоров.

В соответствии п.п. 3.6, 3.7 условий приложение N 4, основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" является подключение клиента к система "Сбербанк ОнЛ@йн" путем получения идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или через контактный центр банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или мобильный телефон клиента, подключенный к системе "Мобильного банка" по картам). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации клиента в системе "Сбербанк ОнЛ@йн".

Согласно условиям держатель карты обязан выполнять условия и правила, изложенные в памятке держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода:

В силу п. 3.20.1 условий приложение N 4, держатель карты обязуется хранить идентификатор пользователя. Пароль и одноразовые пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам.

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы "Сбербанк ОнЛ@йн" через сеть интернет, осознавая, что сеть интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть интернет (п. 3.10 условий приложение N 4).

Согласно п. 3.9 условий приложение N 4 клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операции в такой системе (копии прилагаются).

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему "Сбербанк ОнЛ@йн", идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных банка) клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно. Без идентификатора пользователя и паролей, имеющихся у клиента вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" невозможен.

дата с использованием реквизитов карты Master N ****2194, принадлежащей истцу, был осуществлен вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" и запрошен пароль для регистрации и доступа в систему, пароль был направлен банком смс-сообщением на номер мобильного телефона 7 964***7039, подключенный к системе "Мобильный банк" и к счету карты N ****2194. Пароль для подтверждения удаленной регистрации, направленный банком держателю карты был введен верно, после подтверждения паролем, была осуществлена регистрация в мобильном приложении и осуществлен вход в систему "Сбербанк ОнЛ@йн", в дальнейшем было дано распоряжение банку о перечислении денежных средств с вклада истца "Управляй", счет N 423***0350 на счет карты N*****2194, которое банк исполнил, а также с вклада истца "Пенсионный плюс", счет N 423***1413 на счет карты N*****2194, которое банк также исполнил.

В последующем дата в время в банк поступило распоряжение о перечислении денежных средств с банковской карты истца на счет карты третьего лица N****8489, принадлежащей фио С. в размере сумма

При входе в систему "Сбербанк Онл@йн", лицо вошедшее в систему, в соответствии с условиями договора было определено, как клиент банка, распоряжения которого для банка обязательны к исполнению.

В соответствии с п. 3.19.2 условия клиент согласен с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, постоянного и/или одноразовых паролей клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

Банк не несет ответственности, в случае если информация о карте, ПИНе. контрольной информации клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы "Сбербанк ОнЛ@йн" станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования (п. 5.4 условий стр. 12).

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и условий процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами, (п. 5.5 условий стр. 12).

В силу п. 5.9 условий клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему "Мобильный банк", систему "Сбербанк ОнЛ@йн" с использованием предусмотренных условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

Поскольку при входе в систему был применен разовый пароль, то подразумевается, что при переводе денежных средств банк руководствовался поручением идентифицированного клиента - владельца счета (фио).

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований фио, поскольку банк не является лицом, допустившим нарушения договорных обязательств, прав и законных интересом истца, истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий банка, повлекшие причинение ущерба истцу, то есть утрату денежных средств по его вине. Как следует из материалов дела, банк исполнял поручения клиента в соответствии с установленными и согласованными сторонами правилами, списание денежных средств со счета истца произошло в соответствии с распоряжениями клиента, вышеуказанные операции проведены с использованием персональных средств доступа. В соответствии с п. 3.15 правил размещения вкладов в наименование организации, являющихся приложением к условиям банковского обслуживания физических лиц, перечисление (списание) денежных средств со счета по вкладу осуществляется исключительно на основании заявления клиента, за исключением случаев, установленных законодательством Российской Федерации. Согласно п. 3.1 условий операции по вкладу выполняются по предъявлении клиентом, представителем клиента, или третьим лицом, совершающим операцию в пользу клиента, паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением проведения банковских операций по вкладам через удаленные каналы обслуживания). Следовательно, банк правомерно на основании ст. ст. 160, 847 ГК РФ принял поручение (распоряжение) клиента о закрытии счета вклада, распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Ссылки фио на то, что карта, по реквизитам которой был получен доступ в "Сбербанк Онлайн", была ей навязана, судом проверены и обосновано отклонены, поскольку не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. При этом, представитель истца не оспаривала подпись фио на заявлении о выдаче банковской карты N****2194.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к изложению правовой позиции, выраженной в суде первой инстанции и являвшейся предметом исследования и нашедшей верное отражение и правильную оценку в решении суда, основаны на ошибочном толковании норм материального права, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мещанского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: