Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 12 апреля 2018 г. по делу N 33-554/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В,

судей Кольцовой Е.В, Халиулина А.Д,

при секретаре Романове Р.Е,

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Галеева Р. Р. на решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 26 января 2018 года, которым постановлено исковое заявление Галеева Р. Р. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" в пользу Галеева Р. Р. сумму страховой премии в размере 64615 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 32807 рублей 60 копеек, нотариальные расходы в размере 600 рублей, почтовые расходы в размере 178 рублей 59 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" в доход бюджета муниципального образования "Медведевский муниципальный район" государственную пошлину в размере 3038 рублей 46 копеек.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Волковой О.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Галеев Р.Р. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" (далее - ООО СК "ВТБ Страхование") о взыскании страховой премии в размере 80769 рублей, компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, штрафа, нотариальных расходов в размере 600 рублей, почтовых расходов в размере 178 рублей 59 копеек, расходов по оплате услуг представителя в размере 17000 рублей.

В обоснование требований указал, что "дата" заключил с Банком ВТБ-24 кредитный договор N "... ". При заключении кредитного договора одновременно был подключен к Программе страхования по программе "Финансовый резерв Лайф+", страховщик ООО СК "ВТБ Страхование". Страховая премия оплачена в размере "... " рублей. "дата" направил ответчику заявление об отказе от участия в программе страхования. В выплате страховой премии было отказано.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Галеев Р.Р. просит изменить решение суда в части взысканной суммы страховой премии, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, удовлетворить требования в полном объеме, указывает, что страховая премия получена ответчиком в полном объеме, сумма расходов на оплату услуг представителя является законной и обоснованной, соответствует сложности дела и фактически оказанным услугам.

Выслушав объяснения представителя Галеева Р.Р. Бахтина А.С, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения, вытекающие из договора займа.

Согласно положениям статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По смыслу статей 940, 943 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала "... "

Согласно пунктам 1, 2 Указаний Центрального Банка Российской Федерации N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, при осуществлении добровольного страхования страховщик вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Как следует из материалов дела и установлено судом, "дата" между истцом и Банком ВТБ-24 (ПАО) заключен кредитный договор "N" на сумму "... " рублей на срок до "дата" под "... " % годовых.

В соответствии с заявлением Галеева Р.Р. от "дата" он включен в число участников Программы страхования "Финансовый резерв Лайв +" в рамках Договора коллективного страхования по Страховому продукту "Финансовый резерв", заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК "ВТБ Страхование", со сроком страхования с "дата" по "дата". Стоимость услуг по обеспечению страхования составила "... " рублей, из них вознаграждение банка - "... ", страховая премия - "... ".

"дата" Галеевым Р.Р. в адрес ответчика направлено заявление об отказе от договора страхования, которое получено ответчиком "дата".

В возврате страховой премии истцу было отказано с указанием, что страховая премия уплачивается при наличии соответствующих оснований только страхователю (банку), являющемуся стороной по договору страхования.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь указанными нормами права, а также положениями статей 450.1, 930 ГК РФ, статей 13, 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", принимая во внимание, что к спорным правоотношениям подлежат применению положения Указаний Центрального Банка Российской Федерации N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", установив, что заявление об отказе от договора страхования направлено ответчику с соблюдением установленного пятидневного срока, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они являются подробными, мотивированными, опираются на действующее в данной сфере законодательство.

Доводы жалобы, что требования о взыскании страховой премии в размере "... " рублей подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку страховая премия получена ответчиком полностью, являются несостоятельными. Как следует из заявления Галеева Р.Р. от "дата", стоимость услуг по обеспечению страхования составила "... " рублей, из них вознаграждение банка - "... ", страховая премия - "... ". Суд первой инстанции, учитывая, что истцом заявлены требования лишь о взыскании суммы страховой премии, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика страховой премии в размере "... ".

Доводы жалобы, что судебные расходы по оплате услуг представителя не подлежали снижению, являются несостоятельными. При определении размера расходов на оплату услуг представителя по гражданскому делу суд первой инстанции, учитывая категорию дела, степень его сложности, а также фактически проделанную представителем работу, частичное удовлетворение исковых требований, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика суммы расходов на оплату услуг представителя в размере "... " рублей. Судебная коллегия считает указанную сумму отвечающей критерию разумности и справедливости и не находит оснований для ее изменения.

При изложенных обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу, что нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения сторон, применены судом первой инстанции правильно, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем законных оснований для удовлетворения апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Медведевского районного суда Республики Марий Эл от 26 января 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Галеева Р. Р. - без удовлетворения.

Председательствующий Волкова О.В.

Судьи Кольцова Е.В.

Халиулин А.Д.