Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 05 апреля 2018 г. по делу N 33-402/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В,

судей Иванова Ал.В. и Кольцовой Е.В,

при секретаре Иванове И.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Козлова К. А. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 26 декабря 2017 года, которым постановлено в удовлетворении исковых требований Козлову К. А. отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Кольцовой Е.В, судебная коллегия

установила:

Козлов К.А. обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" (далее АО "Банк Русский Стандарт") о взыскании неосновательного обогащения в размере 80 004 руб. 02 коп, компенсации морального вреда в размере 2 000 руб, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

В обоснование заявленных требований с учетом представленных дополнений указано, что между Козловым К.А. и АО "Банк Русский Стандарт" был заключен договор банковского обслуживания путем выпуска на имя истца дебетовой карты и отправки ее по адресу регистрации Козлова К.А. - продукт "Банк в кармане MasterCard Gold", с открытием расчетного счета "N". 02 и 07 ноября 2017 года истец обращался в банк с просьбой выдать ему с указанного лицевого счета имеющиеся денежные средства в размере 80 004 руб. 02 коп, однако денежные средства выданы не были по неизвестной Козлову К.А. причине. Какие-либо документы по операциям, которые, по мнению ответчика, являются подозрительными, у истца не запрашивались; уведомления о необходимости представления сведений о поступивших на счет денежных средствах Козлов К.А. не получал. Бездействием ответчика истцу причинен моральный вред. В связи с необходимостью судебной защиты своих прав Козловым К.А. заключено соглашение с адвокатом Четвериковой Е.Ю. об оказании юридической помощи, понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Козлов К.А. просит решение отменить, ссылаясь на нарушение судом норм материального права, неприменение закона, подлежащего применению, принять новое решение об удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов жалобы указывается, что суд необоснованно посчитал ненадлежащими письменные доказательства, подтверждающие законность поступления на счет истца денежных средств. К участию в деле не была привлечена ИП Ч.И.Б., от которой во исполнение истцом обязательств перед ней по договору поступили денежные средства. В решении суда отсутствуют ссылки на положения главы 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие обязательства вследствие неосновательного обогащения. Судом к сложившимся правоотношениям сторон ошибочно применены положения Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В возражениях на апелляционную жалобу АО "Банк Русский Стандарт" приводит доводы о законности и обоснованности решения суда.

Выслушав объяснения представителя АО "Банк Русский Стандарт" Булатову Э.М, просившую решение суда оставить без изменения, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений на нее, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения необходимо наличие одновременно двух обстоятельств: обогащение одного лица за счет другого и приобретение или сбережение имущества без предусмотренных законом, правовым актом или сделкой оснований.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Судом установлено, что 28 февраля 2013 года между Козловым К.А. и АО "Банк Русский Стандарт" заключен договор банковского обслуживания N 104481531, условия которого определены в Условиях банковского обслуживания "Русский Стандарт" и Тарифах по банковскому обслуживанию "Русский Стандарт".

В рамках указанного договора банк предоставил Козлову К.А. банковскую карту "Банк в кармане MasterCard Gold", условия пользования которой определены в Условиях предоставления и обслуживания карты "Банк в кармане MasterCard Gold", являющихся неотъемлемой частью Условий предоставления дистанционного доступа, которые, в свою очередь, являются дополнением к Условиям банковского обслуживания "Русский Стандарт". Также банком открыт истцу банковский счет "N".

02 ноября 2017 года Козлов К.А. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о выдаче ему денежных средств, находящихся на указанном счете, в сумме 80 004 руб. 02 коп. в срок не позднее 06 ноября 2017 года.

07 ноября 2017 года Козлов К.А. вновь обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о выдаче ему денежных средств.

Согласно пункту 9.1 Условий банковского обслуживания "Русский Стандарт" клиент обязуется не использовать счет для осуществления операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики, либо иных операций, не предусмотренных для счета законодательством Российской Федерации, установленными в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.

В соответствии с пунктом 9.4.2 Условий банковского обслуживания "Русский Стандарт" клиент обязуется предоставлять в банк по первому требованию банка документы и пояснения, необходимые для осуществления банком функций агента валютного контроля, иных контрольных функций и функций аналогичных контрольным.

Согласно письму от 08 ноября 2017 года, отправленному АО "Банк Русский Стандарт" Козлову К.А. по месту его регистрации ( "адрес") 10 ноября 2017 года, что подтверждается оттиском печати "Почты России", банк в ответ на обращение истца сообщает, что для целей определения источника происхождения денежных средств согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Козлову К.А. необходимо было представить в ближайшее отделение банка до 01 ноября 2017 года надлежащим образом заверенные копии документов, на основании которых осуществлялись операции по зачислению денежных средств от 26 октября 2017 года, 27 октября 2017 года на сумму "... " руб. и "... " руб. соответственно на счет "N": копию договора, заключенного с ИП Ч.И.Б., заявление в произвольной форме с объяснением экономического смысла проводимых операций по счету (при отсутствии подтверждающих документов или в качестве дополнения к представленным договорам/документам).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что действия ответчика не противоречат положениям действующего законодательства и условиям договора, заключенного с клиентом, поскольку направлены на соблюдение требований Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, свидетельствующими об отсутствии неосновательного обогащения со стороны ответчика.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В силу пункта 11 статьи 7 вышеназванного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 2 марта 2012 года N 375-П, кредитная организация в целях оценки риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма вправе запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении кредитной организации.

При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

При таких обстоятельствах, требования банка о предоставлении информации по совершенным операциям по счету основаны на действующем законодательстве. Доказательств предоставления Козловым К.А. в АО "Банк Русский Стандарт" надлежащих документов в материалах дела не имеется.

Довод жалобы о том, что к участию в деле не была привлечена ИП Ч.И.Б., от которой во исполнение истцом обязательств перед ней по договору поступили денежные средства, является несостоятельным, поскольку права ИП Ч.И.Б... в сложившихся между сторонами настоящего спора правоотношениях не затрагиваются.

На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.

В силу статьи 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена в пределах доводов апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 26 декабря 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Козлова К. А. - без удовлетворения.

Председательствующий О.В. Волкова

Судьи Ал.В. Иванов

Е.В. Кольцова