Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 04 апреля 2018 г. по делу N 33-2479/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

председательствующего судьи Мясникова А.А.

судей Сицинской О.В, Загорской О.В.

при секретаре судебного заседания Фатневой Т.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя АО "Россельхозбанк" Распоповой А.П.

на решение Буденновского городского суда Ставропольского края от 10 ноября 2017 года,

по гражданскому делу по иску акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Архангельского регионального филиала к Гуштын М.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

заслушав доклад судьи Мясникова А.А,

установила:

АО "Россельхозбанк" в лице Архангельского регионального филиала обратился в суд с иском, впоследствии уточненным, к Гуштын М.С. о взыскании задолженности по кредитному соглашению.

Свои требования мотивировал тем, что 19 сентября 2016 года с Гуштын М.С. заключено соглашение N... на сумму 141527 рублей 59 коп, под 24,9 % годовых, на срок до 19 сентября 2021 года. Свои обязательства по соглашению АО "Россельхозбанк" выполнило, перечислив на счет Гуштын М.С. денежные средства в сумме 141527 рублей 59 коп. Однако Гуштын М.С. обязательства, предусмотренные кредитным соглашением не исполняются. По состоянию на 13 октября 2017 года сумма задолженность по кредиту составляет 136556 рублей 42 коп, в том числе: задолженность по сумме основного долга в размере 135285 рублей 70 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 1015 рублей 19 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 131 рубль 38 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 года в размере 124 рубля 15 коп.

Архангельским региональным филиалом АО "Россельхозбанк" было направлено Гуштын М.С. требование о досрочном погашении задолженности по кредитному соглашению. Однако требование до настоящего времени не исполнено.

Просят суд взыскать с Гуштын М.С. задолженность по кредитному соглашению от 19 сентября 2016 года в размере 136556 рублей 42 коп, в том числе: задолженность по сумме основного долга в размере 135285 рублей 70 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 1015 рублей 19 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 гол в размере 131 рубль 38 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 года в размере 124 рубля 15 коп.; проценты за пользование кредитом с 15 июня 2017 года до момента фактического исполнения решения суда по взысканию суммы основного долга исходя из ставки 27 % годовых и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3986 рублей 50 коп.

Обжалуемым решением Буденновского городского суда Ставропольского края от 10 ноября 2017 года исковые требования удовлетворены в части.

Суд решил:

Взыскать в пользу акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" в лице Архангельского регионального филиала с Гуштын М.С,... года рождения, задолженность по соглашению N... от 19 сентября 2016 года, в сумме 136556 (сто тридцать шесть тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 42 коп, в том числе: задолженность по сумме основного долга в размере 135285 (сто тридцать пять тысяч двести восемьдесят пять) рублей 70 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 1015 (одна тысяча пятнадцать) рублей 19 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 131 (сто тридцать один) рубль 38 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 года в размере 124 (сто двадцать четыре) рубля 15 коп, и расходы по оплате госпошлины в размере 3 986 (три тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 50 коп.

Отказать акционерному обществу "Российский сельскохозяйственный банк" в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов в размере 27% годовых за пользование кредитом с 15 июня 2017 года до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга.

В апелляционной жалобе представитель истца просит решение отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не нашла.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом первой инстанции и судебной коллегией установлено, что 19 сентября 2016 года между Гуштын М.С. и ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк" было заключено соглашение N... на предоставление кредита в размере 141 527,59 рублей под 24,9% годовых с окончательным сроком возврата кредита не позднее 19 сентября 2021 года.

Согласно п. 17 соглашения N... от 19 сентября 2016 года выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц.

Банковским ордером N... от 19 сентября 2016 года и выпиской из лицевого счета, подтверждается зачисление суммы в размере 141527 рублей 59 коп. на счет заемщика Гуштын М.С.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 6 соглашения N... от 19 сентября 2016 года и графика погашения кредита и уплаты начисленных процентов, Гуштын М.С. обязан производить ежемесячные аннуитетные платежи, по 20-е число каждого месяца, что не оспаривается сторонами.

Однако условия кредитного договора Гуштын М.С. были нарушены.

28 июля 2017 года Архангельским региональным филиалом АО "Россельхозбанк" Гуштын М.С. было направлено требование о досрочном возврате денежных средств по кредиту и установлен срок до 01 сентября 2017 года для погашения образовавшейся задолженности.

Однако в установленный срок, требования банка Гуштын М.С. исполнено не было.

По состоянию на 13 октября 2017 года у Гуштын М.С. перед банком имеется непогашенная задолженность по кредиту и процентам в размере 136556 рублей 42 коп, в том числе: задолженность по сумме основного долга в размере 135285 рублей 70 коп.; проценты за пользование кредитом за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 1015 рублей 19 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 131 рубль 38 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 года в размере 124 рубля 15 коп.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений п. 12 соглашения... следует, что между сторонами была достигнута договоренность о размере неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам.

Гуштын М.С. с данными условиями соглашения был ознакомлен, поставив свою подпись в соглашении, что свидетельствует о достигнутом между сторонами согласии.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 330 ГК РФ (неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В связи с чем, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил исковые требования о взыскании по соглашению N... от 19 сентября 2016 года задолженности по сумме основного долга в размере 135285 рублей 70 коп. и процентов за пользование кредитом за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 1015 рублей 19 коп, а также взыскания пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 год в размере 131 рубль 38 коп. и пени за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 марта 2017 года по 14 июня 2017 года в размере 124 рубля 15 коп.

Как видно из искового заявления обращаясь в суд с иском, АО "Россельхозбанк" рассчитало задолженность по уплате процентов по состоянию на 14 июня 2017 года, и заявило требование о взыскании процентов, подлежащих начислению по ставке 27% годовых, начиная с 15 июня 2017 года и по дату фактического исполнения решения суда, то есть, исходя из пределов заявленных исковых требований, банком к взысканию заявлены в том числе проценты, срок уплаты которых не наступил.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в "установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, как правильно указал суд первой инстанции, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом суд учитывает, что в силу пунктов 1, 2 и 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В связи с чем, суд обоснованно отказал в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов на будущее.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит, что выводы суда основаны на всестороннем и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка обстоятельствам и доказательствам по делу дана в соответствии со ст.67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения в апелляционном порядке, не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Буденновского городского суда Ставропольского края от 10 ноября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: