Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 июля 2018 г. по делу N 33-28266/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Самохиной Н.А.,

и судей Вишняковой Н.Е, Целищева А.А,

при секретаре Толоконенко С.С,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Вишняковой Н.Е. дело по апелляционной жалобе Даниленко И.В. на решение Мещанского районного суда города Москвы от 28 февраля 2018 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Даниленко И* В* к АО "Торговый Городской Банк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении обязательства, возникшего на основании договора срочного банковского вклада, обязании включить в реестр обязательств банка сведения об обязательствах истца, установлении размера возмещения - отказать.

Взыскать с Даниленко И* В* в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы за проведение экспертизы в размере 126 000 руб.

УСТАНОВИЛА:

Даниленко И.В. обратилась в суд с иском к АО "Торговый Городской Банк", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении обязательства, возникшего на основании договора срочного банковского вклада, обязании включить в реестр обязательств банка сведения об обязательствах истца, установлении размера возмещения, мотивируя свои требования тем, что 09 марта 2017 года между истцом и АО "Торговый Городской Банк" был заключен договор N * срочного банковского вклада "Весенний", согласно условиям которого, истец разместила в Банке денежные средства в размере 1300000 руб. Приказом Банка России от 13 марта 2017 года у АО "Торговый Городской Банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В связи с тем, что АО "Торговый Городской Банк" является участником системы страхования вкладов, истец обратилась к банку-агенту, привлеченному Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" с заявлением о выплате страхового возмещения, однако в выплате истцу было отказано, в связи с чем, истец обратилась в суд.

Представитель истца в суд явился, иск поддержал.

Представитель ответчика в суд явился, иск не признал.

Суд постановилвышеуказанное решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, просит по доводам жалобы Даниленко И.В.

Истец на заседание судебной коллегии не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил, об отложении слушания по делу не ходатайствовал, в связи с чем, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в порядке ч.3 ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика - Гармаш А.В, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции соответствует в полном объеме.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В силу ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

-размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

-размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

-переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

-размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

-являющиеся электронными денежными средствами;

-размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

-размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты (п. 7 введен Федеральным законом от 03.07.2016 года N 364-ФЗ).

Исходя из положений ст. ст. 6 - 9 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 12 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

Как установлено судом и следует из материалов дела, в обоснование заявленных требований Даниленко И.В. ссылается на то, что 09 марта 2017 года между ней и АО "Торговый Городской Банк" был заключен договор N* срочного банковского вклада "Весенний", согласно условиям которого, истец разместила в Банке денежные средства в размере 1 300 000 руб, что подтверждается приходным кассовым ордером N * от 09.03.2017 г.

Указанные денежные средства в реестре обязательств у АО "Торговый Городской Банк" перед вкладчиками учтены не были.

В связи с расхождениями подписей от имени Даниленко И.В, выполненных на заявлении о несогласии с размером страхового возмещения, поданном истцом в агентство, с подписями, выполненными от ее имени в договоре банковского вклада N * от 09.03.2017 года и приходном кассовом ордере N * от 09.03.2017 г, Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" ходатайствовала о назначении почерковедческой экспертизы Договора и Ордера.

Определением суда от 13.12.2017 года ходатайство Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворено, назначена почерковедческая экспертиза подписей Даниленко И.В, выполненных от ее имени в Договоре и Ордере.

Согласно заключению эксперта Межрегиональной общественной организации "Союз Криминалистов" подпись от имени Даниленко И** расположенная в строке "Вноситель" в левой части приходного кассового ордера N * от 09.03.2017 на сумму 1 300 000,00 руб. и в строках "Вкладчик" в правом нижнем углу каждой страницы договора банковского вклада * от 09.03.2017 выполнены не Даниленко И.В, а другим лицом с подражанием какой-то подлинной подписи Даниленко И.В.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что истцом не было предоставлено достаточных, достоверных и допустимых доказательств в обоснование своих доводов о заключении договора банковского вклада и внесении денежных средств в Банк в размере 1300000 руб.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам, сделаны при правильном применении норм материального права и его толковании, на основании представленных сторонами доказательств, которым судом дана надлежащая оценка в порядке ст. 67 ГПК Российской Федерации.

В своей жалобе Даниленко И.В. вновь ссылается на то обстоятельство, что 09 марта 2017 года между сторонами был заключен договор N* срочного банковского вклада "Весенний", согласно условиям которого истец разместила в Банке денежные средства в размере 1 300 000 руб, что подтверждается приходным кассовым ордером N * от 09.03.2017 г.

С данным доводом судебная коллегия не согласна в силу следующего.

АО "Торговый Городской Банк" являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики - физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов за счет средств фонда страхования вкладов.

Приказом Банка России от 13.03.2017 года N ОД-626 у АО "Торговый Городской Банк" отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 19.06.2017 года АО "Торговый Городской Банк" признано банкротом.

Предписанием Главного управления Центрального Банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу N Т4-85-4-03/21251ДСП от 27.02.2017 года сроком на 12 месяцев, начиная с 28.02.2017 введен запрет на:

- открытие счетов по вкладам (депозитам), текущих и расчетных счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка;

- привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, во вклады (депозиты) (до востребования и на определенный срок), путем продажи им собственных ценных бумаг Банка в виде сберегательных/депозитных сертификатов;

- привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка, на текущие и расчетное счета.

В связи с Предписанием приказом Банка (подписан председателем Правления Банка С.А. Гончаровым) от 03.03.2017 N 121-П изменен режим работы структурных подразделений Банка с 06.03.2017. В частности, в дополнительных офисах и операционных кассах вне кассового узла Московского региона с 06.03.2017 и до особого распоряжения объявлены выходные дни. Т.е. все структурные подразделения московского региона Банка (включая доп. офисы "Волгоградский" и "Хамовники"), обслуживающие клиентов (физических и юридических лиц) начиная с 6 марта 2017 года полностью приостановили работу.

При этом, запрет означает полное прекращение операций в части открытия счетов и приема денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей, не являющихся акционерами Банка.

Согласно представленному истцом приходному кассовому ордеру N * от 09.03.2017 г, Даниленко И.В. со счета N * на счет * внесла денежные средства в размере 1300000 рублей.

Вместе с тем, в автоматизированной банковской системе, отсутствуют записи об открытии счета N * на имя Даниленко И.В. по договору банковского вклада * от 09.03.2017 г, что подтверждается выпиской по операциям на счете организации, которую судебная коллегия приобщает в качестве дополнительного доказательства, в соответствии с положениями ст. 327.1 ГПК РФ и п.29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции".

Согласно указанной выписки, в период с 09.03.2017 г. по 09.03.2017 г, т.е. в период запрета совершения операций по открытию банковских вкладов и приема денежных средств, отсутствуют движения по счету *.

Кроме того, согласно заключению эксперта Межрегиональной общественной организации "Союз Криминалистов" подпись от имени Даниленко И*В*, расположенная в строке "Вноситель" в левой части приходного кассового ордера N * от 09.03.2017 на сумму 1 350 000,00 руб. и в строках "Вкладчик" в правом нижнем углу каждой страницы договора банковского вклада * от 09.03.2017 выполнены не Даниленко И.В,а другим лицом с подражанием какой-то подлинной подписи Даниленко И.В.

Таким образом, судебная коллегия приходит к выводу о том, что истец с банком не заключала договор, и денежные средства по ордеру не вносила.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ч. 1 ст. 836 ГК РФ, договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным, (ч. 2 ст. 836 ГКРФ).

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Исходя из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк (Определение ВС РФ от 20.09.2016 N 18-КГ16-110).

Довод апелляционной жалобы о том, что на основании ст. 841 ГК РФ не имеет правового значения чья подпись стоит от имени вкладчика в договоре банковского вклада и приходном кассовом ордере основаны на неверном толковании норм материального права.

Согласно ст. 841 ГК РФ, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу. По смыслу приведенной нормы следует, что на действующий счет вкладчика, открытый банком в связи с заключенным договором банковского счета(вклада), могут зачисляться денежные средства от третьих лиц, при условии, что вкладчик выразил согласие на такие действия третьих лиц, в этой связи, данная норма никак не применима к сложившимся обстоятельствам.

Исходя из приведенной нормы следует, что в случае оформления такой сделки (внесении третьим лицом денежных средств на счет истца), в представляемом истцом приходном кассовом ордере в качестве вносителя должно было быть указано третье лицо, которое, по мнению апеллянта, вносило денежные средства на вклад истца, однако, как видно из представленного истцом приходного кассового ордера в качестве вносителя указан сам истец, что также подтверждается содержанием искового заявления.

Ссылки в жалобе на ст. 842 ГК РФ также несостоятельны, поскольку основаны на неверном толковании норма материального права.

Исходя из положений ч. 1 ст. 842 ГК РФ следует, что договор банковского вклада, заключаемый в пользу третьего лица, должен содержать в себе указание имени гражданина, в пользу которого вносится вклад. Данное условие является существенным. Существенные условия - это условия, обязательные для договоров банковского вклада. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ). Без них договор будет считаться незаключенным.

Учитывая, что представляемый истцом договор банковского вклада не содержит в себе указаний на то, что он заключен третьим лицом в пользу истца, ссылки апеллянта на ст. 842 ГК РФ не состоятельны, и подлежат отклонению, как основанные на неверном толковании норм материального права.

По смыслу п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон о страховании) вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. Закона о страховании (ч. 1 ст. 11 Закона о страховании).

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ч. 5 ст. 11 Закона о страховании).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч.ч. 4 и 5 ст. 10 Закона о страховании, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая (ч. 4 ст. 12 Закона о страховании).

Учитывая, что в реестре обязательств Банка перед вкладчиками отсутствуют сведения об обязательствах перед истцом, суд пришёл к обоснованному выводу о том, что оснований для выплаты страхового возмещения, не имеется.

Выводы решения суда подтверждены материалами дела, которым суд дал надлежащую оценку. Юридически значимые обстоятельства судом определены правильно. Доводы апелляционной жалобы не содержат обстоятельств, которые опровергали выводы судебного решения и направлены на иную оценку доказательств, что не является основанием для отмены судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мещанского районного суда города Москвы от 28 февраля 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: