Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 июля 2018 г. по делу N 33-29109/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Максимовой Е.В.,

судей Кнышевой Т.В, Артюховой Г.М,

при секретаре Жильцовой М.П,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Максимовой Е.В...

гражданское дело по апелляционной жалобе истца Фофановой Л.Г. на решение Савеловского районного суда г. Москвы от 15 сентября 2017 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Фофановой Л.Г. к ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора, обязании прекратить начисление процентов, штрафных санкций и других платежей по кредитному договору, обязании произвести перерасчет отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истец Фофанова Л.Г. обратилась в суд с иском к ответчику ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о расторжении кредитного договора N * от * года, заключенного между истцом и ответчиком, обязании Банка прекратить начисление процентов, штрафов и других платежей, обязании Банка произвести перерасчет, мотивируя свои требования тем, что в настоящее время истец лишена возможности погашать суму задолженности в установленном договором порядке, поскольку у истца ухудшилось материальное положение, ухудшилось здоровье дочери.

Истец Фофанова Л.Г. в судебное заседание не явилась, извещалась о дате судебного заседания надлежащим образом. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Представитель ответчика ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, ранее предоставил суду письменные возражения на иск, согласно которым просил в иске отказать, также ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом постановлено указанное решение, об отмене которого просит истец Фофанова Л.Г. по доводам апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии стороны не явились, о дне слушания дела извещались надлежащим образом, р уководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ судебная коллегия рассматривала дело в их отсутствие.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права ( часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании ( статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции соответствует в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 432 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 29, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между истцом и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключен кредитный договор N * от * года, в соответствии с условиями которого истцу предоставлены кредитные денежные средства в размере 399 751,45 руб.

С целью возврата суммы предоставленного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по стандартной ставке 22,90 % годовых, сроком на 84 месяца, ежемесячный платеж составляет 9 562,05 руб.

График погашения был предоставлен Заемщику лично после согласования условий и до заключения Договора. График погашения содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате Заемщиком, и график погашения этой суммы.

Договор состоит из Индивидуальных и Общих Условий Договора.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, в том числе предоставлена информация: о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер полной стоимости кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей); о порядке погашения задолженности по договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него; информация об услуге страхования, которая оказывается по желанию Заемщика.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет истца денежные средства в размере 399 751,45 руб.

Разрешая заявленные исковые требования и отказывая в иске, суд исходил из того, что указанные истцом обстоятельства не могут являться основанием для освобождения истца от обязанности уплаты ежемесячных платежей, поскольку наличие или отсутствие дохода, позволяющего исполнять в надлежащем виде обязательства по договору, относится к риску, который истец, как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств.

Так, согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. При этом изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

По п. 2 названной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть, в частности, расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В качестве существенного изменения обстоятельств истец указывает на отсутствие возможности погашать суму задолженности в установленном договором порядке, поскольку у истца ухудшилось материальное положение, ухудшилось здоровье дочери.

Однако данное обстоятельство не может быть рассмотрено в качестве основания для расторжения кредитных договоров, поскольку при заключении договоров истец не мог не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая, что исходя из существа кредитных договоров все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, в том числе риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита, заемщик принимает на себя. На момент заключения договора истец должен был осознавать правовые последствия получения кредитных средств и необходимость их возврата, т.е. оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с этим финансовые риски.

То обстоятельство, что суд не учел ссылки в иске на существенное изменение обстоятельств, а именно на то, что Фофанова Л.Г. имеет ребенка инвалида детства первой группы, состояние здоровья которого ухудшилось, отмену постановленного судебного акта повлечь не может, поскольку по приведенным выше причинам указанное обстоятельство не может являться основанием для расторжения кредитных договоров.

Таким образом, учитывая отсутствие доказательств наличия со стороны банка каких-либо существенных нарушений условий кредитных соглашений, а также учитывая отсутствие оснований для расторжения договоров по ст. 451 ГК РФ, суд пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Фофановой Л.Г.

Указание в апелляционной жалобе на то, что истец надлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, своевременно, согласно графику погашала кредит, правового значения не имеет, поскольку данное обстоятельство не является установленным законом основанием для изменения кредитного договора.

По существу, доводы, приведенные истцом в апелляционной жалобе сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом подробного исследования и оценки суда первой инстанции, выражают несогласие с произведенной судом первой инстанции оценкой обстоятельств дела и представленных по делу доказательств, тогда как оснований для иной оценки имеющихся в материалах дела доказательств суд апелляционной инстанции не усматривает, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы не могут быть положены в основу отмены по существу правильного судебного постановления.

При этом, нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом первой инстанции при рассмотрении настоящего дела не допущено.

Правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьи 67 ГПК РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения, доводы апелляционной жалобы истца не опровергают правильности выводов суда, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, к отмене состоявшегося судебного решения.

Руководствуясь ст. ст. 328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Савеловского районного суда г. Москвы от 15 сентября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: