Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 25 июля 2018 г. по делу N 33-4747/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

Председательствующего Мясникова А.А.

судей Шаталовой Е.В, Загорской О.В.

при секретаре судебного заседания Фатневой Т.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО МФК ГринМани" Красновой Э.Г.

на решение Промышленного районного суда г.Ставрополя от 19.02.2018 по делу по исковому заявлению ООО МФК "ГринМани" к Писаренко Л.В. о взыскании долга по договору займа,

заслушав доклад судьи Шаталовой Е.В.

УСТАНОВИЛА:

ООО МФК "ГринМани" обратилось в Промышленный районный суд г.Ставрополя с иском к Писаренко Л.В. о взыскании долга по договору микрозайма и по состоянию на 25.10.2017 года просило взыскать сумму основного долга в размере 10500 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 42000 рублей, а всего в общей сумме 52500.

Решением Промышленного районного суда г.Ставрополя от 19.02.2018 исковые требования ООО МФК "ГринМани" к Писаренко Л.В. о взыскании долга по договору займа - удовлетворены частично.

Суд взыскал с Писаренко Л.В. в пользу ООО МФК "ГринМани" задолженность по договору потребительского займа N2016-580592 от 11.11.2016 в размере 29352,59 рубля: из которых 10500 рублей - сумма основного долга, 18852,59 рублей - сумма процентов за пользование денежными средствами.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 22587,49 ООО МФК "ГринМани" отказано.

Взысканы с Писаренко Л.В. в пользу ООО МФК "ГринМани" расходы по оплате государственной пошлины в размере 1.080,58 рублей, в удовлетворении оставшейся части искового требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 694,42 рубля, истцу отказано.

Взысканы с Писаренко Л.В. в пользу ООО МФК "ГринМани" расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей.

В апелляционной жалобе представитель ООО МФК "ГринМани" по доверенности Краснова Э.Г. просит решение Промышленного районного суда г.Ставрополя от 19.02.2018 отменить и принять новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований.

В обосновании доводов указала, что если договор потребительского микрозайма между сторонами заключен после 29.03.2016, то подлежит применению четырехкратное ограничение размера подлежащих взысканию процентов, что составляет 42000 рублей. Суд первой инстанции необоснованно применил средневзвешенную процентную ставку по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, не учел внесенные в ст.12 ФЗ N151 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" изменения, ограничивающие возможность взыскания предусмотренных договором процентов до четырехкратного размера суммы займа.

Стороны о времени и месте рассмотрения жалобы извещались, в судебное заседание не явились, ходатайств об отложении разбирательства не представили.

Принимая во внимание, что участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения жалобы в апелляционном порядке, судебная коллегия находит возможным рассмотреть жалобу в порядке, предусмотренном ст.ст. 167,327 ГПК РФ, в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в пределах доводов апелляционной жалобы.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит жалобу подлежащей удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 11.11.2016 между истцом ООО Микрофинансовая организация "ГринМани", которое в соответствии с решением единственного участника от 02.02.2017 переименовано в ООО Микрофинансовая компания "ГринМани", и ответчиком Писаренко Л.В. был заключен договор потребительского займа N "... ".

В соответствии с данным договором потребительский заем был предоставлен на следующих условиях: сумма займа - 10500 рублей, процентная ставка за пользование займом - 803,000% годовых, срок возврата займа - до 11.12.2016 включительно. Договор действует до полного исполнения займодавцем и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что сумма платежа составляет 17430,00 рублей, в том числе: сумма, направляемая на погашение основного долга 10500 рублей, сумма, направляемая на погашение процентов 6930,00 рублей.

Удовлетворяя заявленные истцом требования частично в размере суммы основного долга 10500 рублей, суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 18852,59 рублей, суд первой инстанции пришел к выводу о необходимости применения средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма - ноябрь 2016 года к требованиям о взыскании процентов по договору в связи с неисполнением обязательства в предусмотренный договором срок.

Данный расчет взысканных судом первой инстанции процентов судебная коллегия не может признать верным и основанном на правильном применении норм материального права ввиду следующего.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона ( заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование чужими денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельность, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ст.14 (часть1) Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 01.07.2014 нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ч.1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2019 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения ( за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотрено данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст.3 названного закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) ( п.1 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей ( п.2 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.3 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

В соответствии с п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 N407-ФЗ "О внесении изменений а отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки, штрафа пени и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и действовали на момент заключения договора (вступили в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования, то есть с 29.03.2016). Согласно ФЗ N407-ФЗ, статья 12 ФЗ N151-ФЗ действует в редакции от 29.12.2015 с 29.03.2016 и применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 29 марта 2016.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежали исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, что оставлено судом первой инстанции без внимания.

С учетом изложенного, решение суда первой инстанции в части разрешенных исковых требований о взыскании суммы основного долга, процентов, госпошлины подлежит отмене и с принятием по делу нового решения об удовлетворении заявленных требований.

Подлежит взысканию в пользу ООО МФК "ГринМани" с Писаренко Л.В. задолженность по договору потребительского займа N"... " от 11.11.2016 в сумме 52500 рублей, из которых 10500 рублей - сума основного долга; 42200 рублей - сумма процентов за пользование займом; а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1775 рублей.

В части взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату юридических услуг в сумме 5000 рублей решение подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст.ст. 327.1, 328,329,330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Промышленного районного суда г.Ставрополя от 19.02.2018 в части взыскания в пользу ООО МФК "ГринМани" с Писаренко Л.В. расходов на оплату юридических услуг в сумме 5000 рублей, оставить без изменения.

В остальной части это же решение суда отменить, постановить по делу новое решение.

Взыскать в пользу ООО МФК "ГринМани" с Писаренко Л.В. задолженность по договору потребительского займа N"... " от 11.11.2016 в сумме 52500 рублей: из них: 10500 рублей - сумма основного долга; 42000 рублей - сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 1775 рублей.

Апелляционную жалобу представителя ООО МФК "ГринМани" Красновой Э.Г. - удовлетворить.

Председательствующий:

Судьи: