Определение Московского городского суда от 25 июля 2018 г. по делу N 4г-9372/2018

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу Логовинской Л.Ф., поступившую 10 июля 2018 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 01 августа 2017 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20 апреля 2017 года по гражданскому делу по иску Логовинской Л.Ф. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении требований по вкладу, взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

Логовинская Л.Ф. обратилась в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в котором просила взыскать с ответчика сумму страхового возмещения по вкладу в размере 1 100 000 руб, а также судебные расходы. Требования мотивированы тем, что 27 февраля 2015 года между Логовинской Л.Ф. и ООО "КБ "Тальменка-банк" был заключен договор банковского счета N 950 и договор срочного банковского вклада N 4897. 16 января 2017 года Юртаева М.И. перевела на счет истицы денежные средства в сумме 1 100 000 руб. Приказом Банка России от 23 января 2017 года у ООО "КБ "Тальменка-банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако ее требования оставлены без удовлетворения.

Решением Таганского районного суда г. Москвы от 01 августа 2017 года в удовлетворении иска Логовинской Л.Ф. - отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20 апреля 2018 года решение Таганского районного суда города Москвы от 01 августа 2017 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Логовинская Л.Ф. просит отменить состоявшиеся судебные постановления и принять по делу новое решение.

В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального Кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

На основании ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 г. "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед в кладчиками в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Судом первой инстанции установлено, что 27 февраля 2015 года между Логовинской Л.Ф. и ООО "КБ "Тальменка-банк" был заключен договор банковского (текущего) счета физического лица N 950, согласно которому банк открыл на имя истицы текущий счет N ***.

Также, 27 февраля 2015 года между Логовинской Л.Ф. и ООО "КБ "Тальменка-банк" был заключен договор срочного банковского вклада "ЗОЛОТОЙ ПЕСОК" N 4897 (с капитализацией процентов) на сумму 260 000 рублей, сроком - 367 дней, по ставке 18,20 % годовых.

16 января 2017 года Юртаева М.И. перечислила на счет истицы денежные средства в размере 1 100 000 руб. с назначением платежа: безналичный перевод со счета на счет.

23 января 2017 года Приказом Банка России N ОД-106 у ООО "КБ "Тальменка-банк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Также судом первой инстанции установлено, что в связи с ухудшающимся финансовым положением кредитной организации Предписанием Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации Отделения по Алтайскому краю N Т601-14-1-20/17534ДСП от 23 декабря 2016 года сроком на 6 месяцев в ООО "КБ "Тальменка-банк" введены ограничения на: привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО "КБ "Тальменка-Банк", во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета. Объем операций ограничивается остатками средств на соответствующих балансовых счетах физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО "КБ "Тальменка-Банк", и устанавливается в размере фактически сложившегося на дату введения ограничения; открытие банковских счетов физическим лицам (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО "КБ "Тальменка-Банк". Операции ограничиваются количеством открытых счетов физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО "КБ "Тальменка-Банк", открытых на дату введения ограничения; привлечения денежных средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО "КБ "Тальменка-Банк", путем продажи им собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, чеков и др.).

Объем операций ограничивается остатками средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица) не являющихся участниками ООО "КБ "Тальменка-Банк" на соответствующих балансовых счетах по учету операций с ценными бумагами, а также по обязательствам Банка по продаже ценных бумаг физическим лицам (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), сложившимися на дату ограничения; операций, в результате которых происходит выбытие активов ООО "КБ "Тальменка-Банк", без поступления денежных средств или с отсрочкой платежа. Ежемесячный объем операций ограничивается 10 млн. руб. в совокупности; выдачу кредитов физическим лицам. Объем данных операций ограничивается остатком задолженности по ссудам физических лиц на дату введения ограничений.

Предписанием Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации Отделения по Алтайскому краю N Т601-14-1-16/612/ДСП от 18 января 2017 года в ООО "КБ "Тальменка-банк" сроком на 12 месяцев введен запрет на: открытие филиалов, привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путем продажи им собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, чеков и др.), открытие депозитных счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) кредитной организации, привлечение межбанковских кредитов, открытие расчетных и текущих счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) кредитной организации, открытие счетов банкам-корреспондентам и небанковским кредитным организациям, открытие своих корреспондентских счетов в других банках и небанковских кредитных организациях, выдачу банковских гарантий, проведение операций по купле-продаже иностранной валюты, открытие обезличенных металлических счетов по привлечению драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации, осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и бюджеты государственных внебюджетных фондов, осуществление расчетов через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

Одновременно Центральным Банком Российской Федерации в лице Отделения Барнаул принято решение о приостановлении участия ООО "КБ "Тальменка-банк" с 19 января 2017 года в электронном обмене сообщениями в части осуществления операций по списанию средств с корреспондентских счетов кредитной организации и её филиала в Банке России, в том числе в системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

Начиная с 12 января 2017 года финансовые проблемы ООО "КБ "Тальменка-банк" обсуждались в СМИ и в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В виду нехватки средств для исполнения платежных поручений клиентов кредитной организации с 18 января 2017 года поступающие и не исполняющиеся платежные поручения клиентов согласно "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утв. Банком России 16 июля 2012 года N 385-П (далее - Положение 385-П), учитывались как официальная картотека неисполненных платежей клиентов Банка на балансовом счете N 47418, предназначенном для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств.

Так, по состоянию на 18 января 2017 года, картотека неисполненных платежей клиентов Банка по счету 47418 составила 27 899 730,84 рублей, на 19 января 2017 года - 28 780 039,63 рублей, на 20 января 2017 года - 29 164 173,48 рублей, на 21 января 2017 года, 22 января 2017 года, 23.01.2017 - 29 164 173,48 рублей. Указанные платежные поручения не исполнены до даты отзыва у Банка лицензии.

Таким образом, Банк не исполнял требования клиентов в полном объеме по причине недостаточности средств для исполнения обязательств.

Кроме того, Юртаева М.И. по состоянию на 16 января 2017 года имела в ООО "КБ "Тальменка-банк" счет N ***.

В период фактической неплатежеспособности Банка, 16 января 2017 года Юртаева М.И. с указанного счета осуществила внутрибанковский перевод на счет N ***, открытый в Банке на имя истицы, в размере 1 100 000 руб, а также еще один внутрибанковский перевод на счет другого физического лица, вследствие чего на счетах Юртаевой М.И, истицы и другого физического лица образовались остатки в сумме, не превышающие максимальный размер страхового возмещения, предусмотренный ч. 2 ст. 11 Закона о страховании вкладов - 1 400 000 руб.

Юртаевой М.И. 07 февраля 2017 года получена сумма страхового возмещения по вкладу в размере 1 400 000 руб.

Дав оценку собранным по делу доказательствам, суд первой инстанции пришел к выводу, что вышеуказанные действия третье лица Юртаевой М.И. по перечислению со своего счета денежных средств в сумме 1 100 000 руб. на счет Логовинской Л.Ф. совершены в условиях фактической неплатежеспособности ООО "КБ "Тальменка-банк". Данные действия представляют собой формальную внутрибанковскую бухгалтерскую проводку в ООО "КБ "Тальменка-банк", не свидетельствующую об исполнении условий договора банковского счета. На момент совершения приходных записей по счету истицы ООО "КБ "Тальменка-банк" вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах не имело возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе и на счете истицы, в связи с чем остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка. К моменту совершения приходной записи по счету истицы о поступлении денежных средств в размере 1 100 000 руб. и соответствующей записи о списании данной суммы со счета третьего лица Юртаевой М.И, ООО "КБ "Тальменка-банк" технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, в том числе и во исполнение выставленных ими платежных поручений, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истицы не могут быть признаны, с учетом требований ст. 845 ГК РФ, действиями по исполнению договора банковского счета, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

Кроме того, действия истицы и третьего лица по перечислению денежных средств имели своей целью искусственное создание остатка по счету в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

С учетом изложенного, суд первой инстанции отказал в удовлетворении иска Логовинской Л.Ф. в полном объеме.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в апелляционном порядке, с выводами суда первой инстанции согласилась.

Выводы судебных инстанций являются правильными, в постановлениях мотивированы и в жалобе по существу не опровергнуты.

Оснований для иных выводов не имеется.

Доводы кассационной жалобы были предметом подробного изучения судов первой и апелляционной инстанции, направлены на оспаривание их выводов, не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, основанием к отмене решения суда и определения судебной коллегии служить не могут, так как основаны на неверном толковании заявителем норм материального права и иной оценке доказательств, применительно к положениям ст. ст. 378, 386, 387 ГПК РФ судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств и установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении дела не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 381 ГПК РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы Логовинской Л.Ф. на решение Таганского районного суда города Москвы от 01 августа 2017 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 20 апреля 2017 года по гражданскому делу по иску Логовинской Л.Ф. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении требований по вкладу, взыскании суммы страхового возмещения для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.

Судья

Московского городского суда А.И. Клюева