Определение Московского городского суда от 02 августа 2018 г. по делу N 4г-9773/2018

Судья Московского городского суда Лукьяненко О.А., изучив кассационную жалобу Ильиной Л.Ю., поступившую в суд кассационной инстанции согласно штампу отдела делопроизводства Московского городского суда 19.07.2018 г., на решение Пресненского районного суда г. Москвы от 09.06.2017 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24.01.2018 г. по гражданскому делу по иску ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ОАО "Первый Республиканский Банк", Никифорову Е*** А***, Никифоровой Л*** А***, Миловидовой И*** А***, Ильиной Л*** Ю*** о взыскании неосновательного обогащения, признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок, взыскании денежных,

установил:

Истец Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО "Первый Республиканский Банк", Никифорову Е.А, Никифоровой Л.А, Миловидовой И.А, Ильиной Л.Ю, в котором просила суд признать недействительными (ничтожными) сделками: действия по списанию суммы в размере *** руб. со счета Ильиной Л.Ю. N ***; действия по внесению суммы в размере *** руб. на счет Никифорова Е.А. N *** от 24.04.2014 г..; договор банковского вклада Никифорова Е.А. N *** по счету N *** от 24.04.2014 г..; действия по внесению суммы в размере *** руб. на счет Никифоровой Л.А. N *** от 24.04.2014 г..; действия по внесению суммы в размере *** руб. на счет Миловидовой И.А. N *** от 24.04.2014 г; применить последствия недействительности сделок в следующем порядке: обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Никифорова Е.А. N *** сумму в размере *** руб. и зачислить на счет Ильиной Л.Ю. N *** сумму в размере *** руб.; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Никифорова Е.А. N *** сумму начисленных процентов по вкладу в размере *** руб. *** коп. и зачислить на счет ОАО "Первый Республиканский Банк", с которого они были списаны; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Никифоровой Л.А. N *** сумму в размере *** руб. и зачислить на счет Ильиной Л.Ю. N *** сумму в размере *** руб.; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Никифоровой Л.А. N *** сумму начисленных процентов по вкладу в размере *** руб. *** коп. и зачислить на счет ОАО "Первый Республиканский Банк", с которого они были списаны; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Миловидовой И.А. N *** сумму в размере *** руб. и зачислить на счет Ильиной Л.Ю. N *** сумму в размере *** руб.; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Миловидовой И.А. N *** сумму начисленных процентов по вкладу в размере *** руб. *** коп. и зачислить на счет ОАО "Первый Республиканский Банк", с которого они были списаны;

взыскать с Никифорова Е.А. в пользу ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере *** руб.; взыскать с Никифоровой Л.А. в пользу ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере *** руб.; взыскать с Миловидовой И.А. в пользу ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере *** руб. *** коп.; взыскать в пользу ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму, уплаченной государственной пошлины в размере *** руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Приказом Банка России от 05.05.2014 г..N *** у ОАО "Первый Республиканский Банк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Так как Банк являлся участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". 18.04.2014 г..в Отделение 1 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г..Москвы поступило обращение клиента Санкт-Петербургского филиала Банка ОАО "ТИТАН СЕВЕРО-ЗАПАД" касательно неисполнения Банком платежных поручений от 14.04.2014 г, 15.04.2014 г, на общую сумму *** руб. Указанные платежные поручения, а также платежные поручения N *** от 14.04.2014 г, ОАО "ПАРТНЕР" на общую сумму *** руб. и другие более поздние платежные поручения не были исполнены до даты отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций. Такие платежные поручения в Банке учитывались на счетах N *** (первые пять знаков номера счета), которые предназначены для учета средств, списанных, со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности на нем денежных средств в соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Приказом Банка России от 16.07.2012 г..N 385-П.

При этом, учет на указанных выше счетах велся, начиная с 22.04.2014 г..Отделением 1 ГУ ЦБ РФ по ЦФО г..Москва Банку было выдано предписание от 23.04.2014 г..N *** о введении в отношении Банка, начиная с 24.04.2014 г, ограничений на осуществление отдельных банковских операций, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады и на банковские счета. В указанном предписании, а также в Предписании от 25.04.2014 г..N *** были перечислены факты невыполнения Банком своих обязательств, основанные на обращениях физических и юридических лиц - клиентов Банка и другие нарушения финансовой дисциплины. В частности отмечается, что по телефону "Горячая линия" в Банк России поступила информация от ИП Приходько Ю.А. о не проведении Банком платежей с 15.04.2014 г, от ОАО "Целлюлозно-картонная кампания" о не проведении Банком с 14.04.2014 г..платежных поручений на общую сумму *** руб, от ОАО "ТК Логосервис" о не проведении Банком с 16.04.2014 г..обязательных налоговых платежей на общую сумму *** руб, а также указывалось, что в сети Интернет 22.04.2014 г..появилась информация отдельных клиентов Банка о неоднократном невыполнении им своих обязательств перед ними, в том числе по перечислению обязательных платежей в бюджет. Плохое финансовое состояние Банка в апреле 2014 года обсуждалось в СМИ и сети "Интернет", информация об этом была общедоступна. В таких условиях 24.04.2014 г..банком проведены следующие операции: по счету Ильиной Л.Ю. N *** совершена расходная операция по списанию денежных средств в размере *** руб.; по счету Никифорова Е.А. N *** совершена приходная операция, согласно которой на счет внесены денежные средства в сумме *** руб.; по счету Никифоровой Л.А. N *** совершена приходная операция, согласно которой на счет внесены денежные средства в сумме *** руб.; по счету Миловидовой И.А. N *** совершена приходная операция, согласно которой на счет внесены денежные средства в сумме *** руб.

Совершение приходных записей по счетам ответчиков Никифорова Е.А, Никифоровой Л.А, Миловидовой И.А. было осуществлено посредством оформления расходной записи в бухгалтерской отчетности Банка о снятии со счета, открытого на имя Ильиной Л.Ю. денежных средств в размере *** руб. В результате совершения вышеуказанных приходно-расходных записей в бухгалтерской отчетности Банка остатки по счету клиента Ильиной Л.Ю. снизились до *** руб. *** коп, остатки по депозитным счетам ответчиков, Никифорова Е.А, Никифоровой Л.А, Миловидовой И.А. увеличились до размера, не превышающего сумму страхового возмещения по вкладам физических лиц. Таким образом, остатки по счетам ответчиков Никифорова Е.А, Никифоровой Л.А, Миловидовой И.А. были сформированы за счет средств, якобы снятых клиентом Ильиной Л.Ю. В связи с наступлением страхового случая, основываясь на данных бухгалтерского учета Банка об остатках на депозитных счетах ответчиков, сведения о вкладах ответчиков были включены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, всем ответчикам было выплачено страховое возмещение по вкладам. Решением Арбитражного суда г..Москвы от 27.06.2014 г..по делу N *** Банк признан банкротом, а функции конкурсного управляющего Банком возложены на Агентство. В ходе конкурсного производства выяснились обстоятельства формирования вкладов, свидетельствующие о том, что вклады ответчиков были сформированы ненадлежащим образом. Денежные средства по договорам вкладов ответчиков не вносились, договоры вклада не заключались.

Решением Пресненского районного суда г. Москвы от 06.06.2017 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24.01.2018 г, постановлено:

Исковые требования ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ОАО "Первый Республиканский Банк", Никифорову Е*** А***, Никифоровой Л*** А***, Миловидовой И*** А***, Ильиной Л*** Ю*** о взыскании неосновательного обогащения, признании сделок недействительными, применении последствий недействительности сделок, взыскании денежных средств удовлетворить.

Признать недействительными сделками: действия по списанию суммы в размере *** руб. со счета Ильиной Л*** Ю*** N ***; действия по внесению суммы в размере *** руб. на счет Никифорова Е*** А*** N *** от 24.04.2014 г.; договор банковского вклада Никифорова Е*** А*** N *** по счету N *** от 24.04.2014 г.; действия по внесению суммы в размере *** руб. на счет Никифоровой Л*** А*** N *** от 24.04.2014 г.; действия по внесению суммы в размере *** руб. на счет Миловидовой И*** А*** N *** от 24.04.2014 г.

Применить последствия недействительности сделок: обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Никифорова Е*** А*** N *** сумму в размере *** руб. и зачислить на счет Ильиной Л*** Ю*** N *** сумму в размере *** руб.; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Никифорова Е*** А*** N *** сумму начисленных процентов по вкладу в размере *** руб. *** коп. и зачислить на счет ОАО "Первый Республиканский Банк", с которого они были списаны; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Никифоровой Л*** А*** N *** сумму в размере *** руб. и зачислить на счет Ильиной *** Ю*** N *** сумму в размере *** руб.; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Никифоровой Л*** А*** N *** сумму начисленных процентов по вкладу в размере *** руб. *** коп. и зачислить на счет ОАО "Первый Республиканский Банк", с которого они были списаны; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Миловидовой И*** А*** N *** сумму в размере *** руб. и зачислить на счет Ильиной Л*** Ю*** N *** сумму в размере *** руб.; обязать ОАО "Первый Республиканский Банк" списать со счета Миловидовой И*** А*** N *** сумму начисленных процентов по вкладу в размере *** руб. *** коп. и зачислить на счет ОАО "Первый Республиканский Банк", с которого они были списаны.

Взыскать с Никифорова Е*** А*** в пользу ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере *** руб.

Взыскать с Никифоровой Л*** А*** в пользу ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере *** руб.

Взыскать с Миловидовой И*** А*** в пользу ГК "Агентство по страхованию вкладов" сумму неосновательного обогащения в размере *** руб. *** коп.

Взыскать с Никифорова Е*** А***, Никифоровой Л*** А***, Миловидовой И*** А***, Ильиной Л*** Ю***, ОАО "Первый Республиканский Банк" в пользу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере по *** руб. *** коп. с каждого.

Не согласившись с решением Пресненского районного суда г. Москвы от 09.06.2017 г. и апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24.01.2018 г, ответчик Ильина Л.Ю. подала настоящую кассационную жалобу, в которой ставит вопрос об их отмене.

В соответствии с ч. 2 ст. 381 ГПК РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке. При этом кассационные жалоба, представление, а также копии обжалуемых судебных постановлений остаются в суде кассационной инстанции;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

В силу ст. 387 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Оснований для передачи настоящей жалобы для рассмотрения в судебном заседании Президиума Московского городского суда не имеется.

Рассматривая спор, суд первой инстанции правильно установилимеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую правовую оценку.

Так, судом установлено, что Приказом Банка России от 05.05.2014 г. N ОД-910 у ОАО "Первый Республиканский Банк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций и поскольку Банк является участником системы страхования банковских вкладов, отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

18.04.2014 г. в Отделение 1 Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу г. поступило обращение клиента Санкт-Петербургского филиала Банка ООО "ТИТАН СЕВЕРО-ЗАПАД" касательно неисполнения Банком платежных поручений от 14.04.2014 г, 15.04.2014 г, на общую сумму *** руб.

Судом также установлено, что указанные платежные поручения, а также платежные поручения N *** от 14.04.2014, ООО "ПАРТНЕР" на общую сумму *** руб. *** коп. и другие более поздние платежные поручения не были исполнены до даты отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций. Такие платежные поручения в Банке учитывались на счетах N 47418 (первые пять знаков номера счета), которые были предназначены для учета средств, списанных, со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности на нем денежных средств в соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Приказом Банка России от 16.07.2012 г. N ***. При этом, учет на указанных выше счетах велся, начиная с 22.04.2014 г.

Отделением 1 ГУ ЦБ РФ по ЦФО г. Москва Банку было выдано предписание от 23.04.2014 г. N *** о введении в отношении Банка, начиная с 24.04.2014 г, ограничений на осуществление отдельных банковских операций, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц, не являющихся акционерами Банка, во вклады и на банковские счета.

В указанном предписании, а также в Предписании от 25.04.2014 г. N ***, представленных в материалы дела, были перечислены факты невыполнения Банком своих обязательств, основанные на обращениях физических и юридических лиц - клиентов Банка и другие нарушения финансовой дисциплины. Плохое финансовое состояние Банка в апреле 2014 года обсуждалось в СМИ и сети "Интернет", информация об этом была общедоступна.

В таких условиях 24.04.2014 г. банком проведены следующие операции: по счету Ильиной Л.Ю. N *** совершена расходная операция по списанию денежных средств в размере *** руб.; по счету Никифорова Е.А. N *** совершена приходная операция, согласно которой на счет внесены денежные средства в сумме *** руб.; по счету Никифоровой Л.А. N *** совершена приходная операция, согласно которой на счет внесены денежные средства в сумме *** руб.; по счету Миловидовой И.А. N *** совершена приходная операция, согласно которой на счет внесены денежные средства в сумме *** руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 27.06.2014 г. по делу N *** Банк признан банкротом, а функции конкурсного управляющего Банком были возложены на Агентство.

В ходе конкурсного производства выяснились обстоятельства формирования вкладов, свидетельствующие о том, что вклады ответчиков были сформированы ненадлежащим образом. Денежные средства по договорам вкладов ответчиками не вносились. На 24.04.2014 г. ответчик Ильина Л.Ю, как потенциальный кредитор первой очереди могла предполагать удовлетворение своих требований к ОАО "Первый Республиканский Банк" на сумму остатков по счетам в пределах страховой выплаты, а на оставшуюся часть - только в будущем в ходе конкурсного производства.

Чтобы этого избежать, между ответчиками и Банком были оформлены сделки по расходованию денежных средств (ответчик Ильина Л.Ю.) и по внесению денежных средств на вклады (ответчики Никифоров Е.А, Никифорова Л.А, Миловидова И.А.) для создания условий, при которых ответчики были вправе обратиться за выплатой страхового возмещения к ГК "Агентство по страхованию вкладов". При этом денежные средства зачислялись на ранее открытые ответчиками Миловидовой И.А, Никифоровой Л.А. счета, а с ответчиком Никифоровым 24.04.2014 г. был заключен договор банковского вклада.

После действий, совершенных 24.04.2014 г. с участием ответчиков, были созданы формальные условия для получения возмещения, при этом реально денежные средства, списанные со счета Ильиной Л.Ю. ей не выдавались, а от ответчиков Никифорова Е.А, Никифоровой Л.А, Миловидовой И.А. банком денежные средства не принимались.

В последующем все ответчики получили от ГК "Агентство по страхованию вкладов" страховое возмещение по вкладам.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 401, 834, 845, 846 Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении заявленных Государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" исковых требований, поскольку на дату выплаты у ответчиков отсутствовали основания получить от ГК "Агентство по страхованию вкладов" из фонда страхования вкладов в качестве страхового возмещения денежные средства.

В связи с тем, что полученные денежные средства являются неосновательным обогащением, суд признал, что они подлежат возврату в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судом с каждого из ответчиков в пользу истца взысканы расходы по уплате государственной пошлины.

Основания и мотивы, по которым суд пришел к такому выводу, а также доказательства, принятые судом во внимание, подробно приведены в мотивировочной части решения и оснований считать их неправильными не имеется.

Проверяя законность решения суда, судебная коллегия, изучив материалы дела, в полной мере согласилась с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку данные выводы основаны на материалах дела, анализе письменных доказательств, которым дана надлежащая правовая оценка.

Выражая несогласие с вынесенными по делу судебными постановлениями, заявитель кассационной жалобы указывает о том, что Ильина Л.Ю. не знала и не могла знать о наличии у банка признаков неплатежеспособности и вынесенных в отношении него предписаниях, на момент совершения проводок по счетам ОАО "Первый Республиканский Банк" был платежеспособным, операции по переводу денежных средств не являются мнимыми сделками.

Между тем приведенные доводы заявителя не могут послужить основанием для отмены состоявшихся судебных постановлений, поскольку направлены на переоценку собранных по делу доказательств и установленных судом обстоятельств.

Судом первой инстанции при рассмотрении дела по существу верно определены юридически значимые для дела обстоятельства, подробно проанализированы представленные доказательства и им дана надлежащая правовая оценка, тогда как в силу положений ст. 390 Гражданского процессуального кодекса РФ суд кассационной инстанции правом на переоценку исследованных доказательств не наделен.

Оспариваемые заявителем судебные постановления являются законными и обоснованными, постановленными в соответствии с нормами процессуального и материального права, регламентирующими спорные правоотношения.

Таким образом, обжалуемые судебные постановления сомнений в их законности с учетом доводов кассационной жалобы не вызывают, а предусмотренные ст. 387 ГПК РФ основания для их отмены или изменения в настоящем случае отсутствуют.

На основании изложенного, оснований для передачи жалобы для рассмотрения в судебном заседании Президиума Московского городского суда по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 381, 383, 387 ГПК РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы Ильиной Л.Ю. на решение Пресненского районного суда г. Москвы от 09.06.2017 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 24.01.2018 г. для рассмотрения в судебном заседании Президиума Московского городского суда отказать.

Судья

Московского городского суда О.А. Лукьяненко