Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 14 августа 2018 г. по делу N 33-5131/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе председательствующего Минаева Е.В.,

судей Быстрова О.В. и Ситьковой О.Н,

при секретаре судебного заседания Костине Э.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей предусмотренных главой 39 ГПК РФ, дело по апелляционной жалобе ответчика Шевцовой Т.М,

на решение Октябрьского районного суда г.Ставрополя от 08 декабря 2017 г,

по гражданскому делу по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Шевцовой Т.М. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживания карты, судебных расходов,

заслушав доклад судьи Быстрова О.В,

УСТАНОВИЛА:

АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Шевцовой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 060 рублей 63 копейки, которая состоит из следующих сумм: основной долг - 41 085,68 рублей; проценты по кредиту - 7 124,95 рубля; плата за CMC-информирование - 350,00 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей - 3 500,00 рублей; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 1 762 рубля 00 копеек.

В обоснование исковых требований указано на то, что банк на основании заявления Шевцовой Т.М. от ДД.ММ.ГГГГ открыл ей счет карты N, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт Классик" и тем самым заключил кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ.

Акцептовав оферту Клиента, ФИО1 во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 6456,20 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта N. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Шевцовой Т.М. ежемесячно, в период с декабрь 2013 г. по ноябрь 2016 г. в срок до 22 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 2980,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 2262,96 рублей).

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Шевцова Т.М. допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 52060,63 рублей, выставив и направив ему заключительный счет - выписку со сроком оплаты до 22.10.2015. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Решением Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 08.12.2017 исковые требования удовлетворены.

Суд решилвзыскать с Шевцовой Т.М. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 060 рублей 63 копейки, которая состоит из следующих сумм: основной долг - 41 085,68 рублей; проценты по кредиту - 7 124,95 рубля; плата за CMC-информирование - 350,00 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей - 3 500,00 рублей; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 1 762 рубля 00 копеек.

В апелляционной жалобе ответчик Шевцова Т.М. просила решение суда отменить по основаниям нарушения судом норм процессуального права. Указала, что не была извещена о рассмотрении дела, поскольку извещения были направлены судом по неверному адресу ее проживания.

В возражении Шевцова Т.М. доводы иска не признала, просила в удовлетворении требований отказать.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 31.07.2018 судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ответчика по доверенности Левушкину Е.В, поддержавшую требования жалобы, просившую отменить решение суда, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, судебная коллегия приходит к следующему.

Так, в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из материалов дела, судом первой инстанции Шевцова Т.М. извещалась по адресу: "адрес"В в "адрес" посредством заказного почтового отправления с уведомлением, которые не были доставлены адресату по причине неправильного указания адреса на конверте (л.д. 55, 70).

Как следует из копии паспорта (л.д.49), доверенности представителя (л.д.102), Шевцова Т.М. зарегистрирована по "адрес"В в "адрес".

Таким образом, сторона не была надлежащим образом уведомлена о слушании, что свидетельствует о наличии безусловных оснований для отмены решения по основаниям, установленным п.п. 2 п. 4 ст. 330 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 67 ГПК РФ оценка относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточности и взаимной связи доказательств в их совокупности отнесена к полномочиям суда.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении", заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частями 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Шевцовой Т.М. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт", Графике платежей, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (Счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента, то есть направил Банку оферту о заключении кредитного договора.

В заявлении от 22.11.2013 (далее - Заявление) Клиент указал, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов "Русский Стандарт" (далее - Условия) и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора (п. 2.2. Заявления, п. 1.12. Условий).

Своей подписью на Заявлении Клиент подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента (п. 2.1. Заявления, п. 2.1. Условий).

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержатся все существенные условия оферты (ст. 435 ГК РФ) и последующего кредитного договора, соответственно, кредитный договор, заключенный между Банком и Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 845 ГК РФ.

Рассмотрев оферту Шевцовой Т.М, Банк принял (акцептовал) ее предложение о заключении кредитного договора путем совершения конклюдентных действий, а именно открыл ему банковский (текущий) счёт N (ранее и далее - Счет Клиента), тем самым заключив Кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор).

Акцептовав оферту Клиента, Банк во исполнение своих обязательств по Кредитному договору зачислил на Счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 61 456,20 рублей, что подтверждается Выпиской из лицевого счёта N. При этом с момента зачисления денежных средств, предоставленных Банком в кредит, на Счет Клиента кредит Клиенту считается предоставленным.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия предоставления кредита: - дата предоставления Кредита - ДД.ММ.ГГГГ; - сумма кредита - 61 456,20 руб.; - срок кредита - 1097 дня (с 12.2013 по 11.2016); - процентная ставка по кредиту - 39 % годовых; - размер ежемесячного платежа - 2980,00 руб, последний платёж - 2262,96 руб.; - дата платежа - 22 числа каждого месяца - с декабрь 2013 г. по ноябрь 2016 г.

Согласно условиям Кредитного договора, Клиент обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на Счете Клиента ежемесячно в размере и даты в соответствии с Графиком платежей.

Графиком платежей по Кредитному договору предусмотрено, что Шевцовой Т.М. ежемесячно, в период с декабрь 2013 г. по ноябрь 2016 г. в срок до 22 числа каждого месяца должен был обеспечить поступление на Счет Клиента денежных средств в размере 2980,00 рублей (за исключением суммы последнего платежа, которая составляет 2262,96 рублей).

График платежей содержится в Информационном блоке Заявления, а также был сформирован ДД.ММ.ГГГГ Банком в виде отдельного документа и доведен до Клиента и экземпляр которого вручен Клиенту, что Клиент засвидетельствовал своей подписью на Графике платежей, подтвердив, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией, а также на Заявлении.

В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по Кредитному договору Шевцова Т.М. допустила просрочку платежей и не обеспечила на Счете Клиента необходимые для списания суммы денежных средств, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента.

За период с 22.11.2013 по 22.05.2015 Клиент внес в счет погашения кредита 50165 рублей, после чего прекратил погашать свою задолженность по Кредитному договору, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной.

Судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении иска, поскольку ответчик не исполнила обязанности по полной своевременной оплате очередных платежей по кредиту.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях на иск, о злоупотреблении правом со стороны сотрудников ООО "Банка Русский Стандарт" голословны и ничем не подтверждены, не имеют юридического значения и не являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумма государственной пошлины, уплаченная АО "Банк Русский Стандарт" при подаче настоящего иска, составила 1 762 рубля 00 копеек, что подтверждается соответствующим платежным поручением.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд, в размере 1 762 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, п.п. 2 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г.Ставрополя от 08 декабря 2017 г. отменить, принять по делу новое решение, которым иск АО "Банк Русский Стандарт" к Шевцовой Т.М. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживания карты, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Шевцовой Т.М. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 060 рублей 63 копейки, которая состоит из следующих сумм: основной долг - 41 085,68 рублей; проценты по кредиту - 7 124,95 рубля; плата за CMC-информирование - 350,00 рублей; платы за пропуск платежей по Графику платежей - 3 500,00 рублей; сумму государственной пошлины, оплаченной за рассмотрение настоящего заявления, в размере 1 762 рубля 00 копеек.

Апелляционное определение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления в законную силу.

Председательствующий:

Судьи: