Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 16 июля 2018 г. по делу N 33-11894/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Науширбановой З.А,

судей Кривцовой О.Ю. и Смирновой О.В.

при секретаре Муртазине И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ахметова Р.Р, Ахметовой Л.Р. к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк России"), акционерному обществу "ДОМ.РФ" (далее - АО "ДОМ.РФ") о признании незаконным отказа в принятии заявления о реструктуризации ипотечного кредитования, возложении обязанности по принятию заявления и заключению договора о реструктуризации кредитного договора по апелляционным жалобам ПАО "Сбербанк России", АО "ДОМ.РФ" на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 06 сентября 2017 г.

Заслушав доклад судьи Смирновой О.В, объяснения представителей ПАО "Сбербанк России" Шайхуллиной Р.З, Попова А.В, поддержавших доводы апелляционной жалобы ПАО "Сбербанк России", судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

установила:

Ахметов Р.Р, Ахметова Л.Р. обратились в суд с иском к ПАО "Сбербанк России", акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования", переименованному в последующем в АО "ДОМ.РФ", о признании незаконным отказа в принятии заявления о реструктуризации ипотечного кредитования, возложении обязанности по принятию заявления и заключению договора о реструктуризации кредитного договора.

В обоснование иска указали, что 05 декабря 2013 г. между ПАО "Сбербанк России" и Ахметовым Р.Р, Ахметовой Л.Р. заключен кредитный договор N.., по условиям которого заёмщикам предоставлен кредит в размере 1 843 000 руб. под 11,75 процентов годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по адресу: адрес.

В целях участия в Программе помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утверждённой постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 (далее - Программа), истцы 07 марта 2017 г. обратились в ПАО "Сбербанк России" с заявлением о заключении договора о реструктуризации кредитного договора N 160375 от 05 декабря 2013 г. Однако представителем ПАО "Сбербанк России" истцам в устной форме было отказано в принятии заявления по причине приостановления АО "ДОМ.РФ" принятия заявлений о реструктуризации.

Направленное истцами заявление о реструктуризации, полученное ПАО "Сбербанк России" посредством почтовой связи 28 марта 2017 г, оставлено без рассмотрения.

Истцы указывают, что полностью подпадают под основные условия реализации Программы, поскольку являются гражданами Российской Федерации, имеют двух несовершеннолетних детей; среднемесячный совокупный доход семьи, рассчитанный за 3 месяца, предшествующих дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заёмщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в Республике Башкортостан; обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по кредитному договору (договору займа) является ипотека жилого помещения, заключенная 15 декабря 2013 г, то есть до 31мая 2017 г, находящегося на территории Российской Федерации; жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заёмщиков по кредитному договору (договору займа), по общей площади не превышает 65 кв. м. - для помещения с 2-мя жилыми комнатами; по стоимости 1 кв. м. общей площади не превышает более чем на 60 процентов стоимости 1 кв. метра общей площади типовой квартиры для вторичного рынка жилья (соответственно) в Республике Башкортостан, определённую по данным Федеральной службы государственной статистики на дату заключения кредитного договора (договора займа); жилое помещение, принадлежащее залогодателю на праве собственности, является единственным жильём истцов, ипотека которого обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору (договору займа).

Следовательно, истцы вправе рассчитывать на реструктуризацию долга по ипотечному кредиту по Программе, действующей до настоящего времени. ПАО "Сбербанк России" как кредитор, отказывая в принятии заявления истцов о реструктуризации кредита, нарушает их право на получение финансовой помощи. Кроме того истцами понесены расходы в виде уплаты государственной пошлины за получение документов, необходимых для участия в Программе в размере 7 800 руб.

Просили признать незаконным действие (бездействие) ответчиков об отказе в принятии заявления о реструктуризации ипотечного кредитования, выразившиеся в неисполнении постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373; возложить на ПАО "Сбербанк России", АО "ДОМ.РФ" обязанность принять заявление о реструктуризации ипотечного кредитования и заключить с Ахметовым Р.Р, Ахметовой Л.Р. договор о реструктуризации кредитного договора N... от 05 декабря 2013 г. по состоянию на день письменного обращения истцов к ответчику, в котором предусмотреть снижение денежных обязательств заемщиков в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373, за счет единовременного прощения части суммы кредита (займа).

Судом постановлено решение, которым исковые требования Ахметова Р.Р, Ахметовой Л.Р. удовлетворены частично. Признано незаконным действие (бездействие) ПАО "Сбербанк России" об отказе в принятии заявления о реструктуризации ипотечного кредитования, выразившееся в неисполнении постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373. На ПАО "Сбербанк России" возложена обязанность принять заявление о реструктуризации ипотечного кредитования. На АО "ДОМ.РФ" возложена обязанность заключить с Ахметовым Р.Р, Ахметовой Л.Р. договор о реструктуризации кредитного договора от 05 декабря 2013 г. N... по состоянию на день письменного обращения истцов к ответчику.

В апелляционных жалобах ПАО "Сбербанк России", АО "ДОМ.РФ" ставится вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, принятого с нарушением норм материального и процессуального права.

На апелляционные жалобы от Ахметова Р.Р, Ахметовой Л.Р. поступили возражения.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционных жалоб, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия находит обжалуемое решение подлежащим отмене по следующим основаниям.

В соответствии со статьёй 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский процессуальный кодекс) основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса решение суда должно быть законным и обоснованным.

В подпунктах 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении" разъяснено, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Однако указанным требованиям обжалуемое решение не соответствует.

Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что семья Ахметовых соответствует требованиям, предусмотренным основными условиями реализации Программы для применения меры государственной поддержки, следовательно, вправе обратиться с заявлением о реструктуризации ипотечного кредитования к кредитору, который обязан принять заявление и рассмотреть вопрос о реструктуризации ипотечного кредитования на межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредитору убытков. Поскольку у Ахметовых существенно изменились обстоятельства, из которых они исходили при заключении кредитного договора, возложил на ПАО "Сбербанк России", АО "ДОМ.РФ" обязанность заключить договор реструктуризации долга.

Судебная коллегия считает выводы суда первой инстанции основанными на неправильном применении норм материального права и несоответствующими изложенным в решении суда обстоятельствам дела.

На основании статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Гражданский кодекс) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно части 3 статьи 154 Гражданского кодекса для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно части 1 статьи 450 Гражданского кодекса изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 2).

В силу части 2 статьи 452 Гражданского кодекса требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 утверждены основные условия реализации Программы помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В преамбуле постановления Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 указано, что основные условия реализации Программы определяют условия реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а также условия возмещения кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом "Об ипотечных ценных бумагах", по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, недополученных доходов или убытков (их части), возникших в результате проведения такой реструктуризации (далее соответственно - убытки, кредитор, заемщик, возмещение, реструктуризация).

Возмещение в рамках Программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2017 г. включительно (пункт 1). Порядок выплаты возмещения определяется АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" и публикуется на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (пункт 2).

Возмещению подлежат убытки кредитора по каждому ипотечному жилищному кредиту (займу), реструктурированному в соответствии с настоящим документом, в сумме, на которую в результате реструктуризации в случаях, предусмотренных подпунктом "г" пункта 9 настоящего документа, снижен размер денежных обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), но не более предельной суммы возмещения, указанной в пункте 6 настоящего документа (пункт 3).

Реструктуризация проводится по решению кредитора на основании заявления о реструктуризации, подаваемого заемщиком (одновременно солидарными должниками) кредитору. Реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу) (пункт 4).

В пункте 7 Программы приведены условия, которым должен отвечать заключенный кредитный договор (договор займа) на дату подачи заявления о реструктуризации.

Как следует из материалов дела, 05 декабря 2013 г. между ПАО "Сбербанк России" и Ахметовым Р.Р, Ахметовой Л.Р. заключен кредитный договор N.., по условиям которого заёмщикам предоставлен кредит в размере 1 843 000 руб. под 11,75 процентов годовых на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, находящейся по адресу: адрес.

16 сентября 2015 г. между ПАО "Сбербанк России" и АО "ДОМ.РФ" заключено соглашение о сотрудничестве N... (далее - Соглашение о сотрудничестве), в соответствии с которым Банк выразил намерение стать участником Программы.

Из объяснений истцов следует, что 07 марта 2017 г. в целях участия в Программе они обратились в ПАО "Сбербанк России" с заявлениями о реструктуризации, в приеме которых им было отказано по причине окончания приема заявок на участие в Программе в связи с израсходованием выделенных бюджетных средств.

Информация об окончании приема заявок на участие в Программе была размещена на официальном сайте АО "ДОМ.РФ" и опубликована в газете "Известия".

15 марта 2017 г. истцами посредством почтовой связи в адрес ПАО "Сбербанк России" направлены заявления о реструктуризации с приложением необходимого пакета документов, полученные ПАО "Сбербанк России" 28 марта 2017 г.

Согласно основных условий реализации Программы, в редакции действующей на момент обращения истцов с заявлением о реструктуризации, решение о проведение реструктуризации принималось кредитором - ПАО "Сбербанк России".

До настоящего времени решение кредитора ПАО "Сбербанк России" по заявлениям Ахметовых не принято, реструктуризация не произведена.

При разрешении исковых требований судебная коллегия исходит из того, что реструктуризация является одной из форм изменения условий заключенного между ПАО "Сбербанк России" и Ахметовым Р.Р, Ахметовой Л.Р. кредитного договора N... от 05 декабря 2013 г.

Из условий Программы следует, что реструктуризация проводится по решению кредитора, в данном случае - ПАО "Сбербанк России", и может осуществляться как путём заключения кредитором и солидарными должниками соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора, так и путём заключения нового кредитного договора. АО "ДОМ.РФ" определяет порядок выплаты возмещения убытков кредитора по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу).

Условиями Программы, Соглашения о сотрудничестве предусмотрено право кредитора рассмотреть возможность реструктуризации долга по кредитным договорам (договорам займа), а не обязанность по каждому обращению граждан (заемщиков) на заключение соответствующих соглашений об изменении условий ранее заключенных кредитных договоров (договоров займа), так и заключения новых кредитных договоров (договоров займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту (займу).

Принимая во внимание, что АО "ДОМ.РФ" не является стороной кредитного договора N... от 05 декабря 2013 г. и в рамках осуществления Программы определяет порядок выплаты возмещения убытков кредитору, поскольку между сторонами кредитного договора ПАО "Сбербанк России" и Ахметовым Р.Р, Ахметовой Л.Р. не достигнуто соглашение об изменении его условий, учитывая отсутствие оснований, предусмотренных статьёй 451 Гражданского кодекса для изменения условий кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств судебная коллегия полагает в удовлетворении исковых требований Ахметовых об изменении условий кредитного договора N... от 05 декабря 2013 г. путём его реструктуризации по состоянию на день письменного обращения, снижение денежных обязательств заёмщиков, в размере не менее предельной суммы возмещения, установленной пунктом 6 Программы, отказать.

Следовательно, заявленное истцами требование о признании незаконным действия (бездействия) ПАО "Сбербанк России", АО "ДОМ.РФ" об отказе в принятии заявления о реструктуризации ипотечного кредитования не является основанным на законе способом защиты какого-либо нарушенного права истцов, удовлетворение которого могло бы повлечь наступление правовых последствий в виде его восстановления.

Совокупность установленных судом обстоятельств свидетельствует о несоответствии обжалуемого решения принципам законности и обоснованности судебного постановления, подлежащего отмене с принятием нового об отказе в удовлетворении исковых требований Ахметова Р.Р, Ахметовой Л.Р. к ПАО "Сбербанк России", АО "ДОМ.РФ" о признании отказа в принятии заявления о реструктуризации ипотечного кредитования незаконным, возложении обязанности принять заявление и заключить договор о реструктуризации кредитного договора N... от 05 декабря 2013 г.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 06 сентября 2017 г. отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении иска Ахметова Р.Р, Ахметовой Л.Р. к ПАО "Сбербанк России", АО "ДОМ.РФ" о признании отказа в принятии заявления о реструктуризации ипотечного кредитования незаконным, возложении обязанности принять заявление и заключить договор о реструктуризации кредитного договора N... от 05 декабря 2013 г. отказать.

Председательствующий

Судьи

Справка: судья Гареева Л.Ф.