Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 18 июня 2018 г. по делу N 33-26460/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Вьюговой Н.М,

судей Сальниковой М.Л, Дубинской В.К,

при секретаре Яковлеве Д.И,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Сальниковой М.Л,

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Константиновой Н.А. по доверенности Галибина Д.С. на решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 12 декабря 2017 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Константиновой Нины Алексеевны к ООО "Страховая компания "Альянс Жизнь" о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов отказать,

установила:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику ООО СК "Альянс Жизнь" о взыскании страхового возмещения в размере 1 000 000 руб, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 230 347 руб. 38 коп, компенсации морального вреда 50 000 руб, расходов по оплате услуг нотариуса 1 790 руб, расходов по оплате услуг представителя 15 000 руб, почтовых расходов 38 руб. 50 коп, расходов на транспорт 56 571 руб. 92 коп, расходов на услуги телефонной связи 400 руб, командировочные расходы 2 691 руб. 55 коп, расходы на копирование документов 48 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 400 руб, указывая на то, что она является сестрой ныне умершего Константинова Б.А, который был застрахован в ООО СК "Альянс Жизнь" по договору страхования жизни "Альянс Индекс" N***от 10 июля 2013 года. Согласно условиям договора страхования выгодоприобретателем на случай смерти застрахованного лица является его жена Константинова О.В. В остальных случаях выгодоприобретателем является застрахованный. Супруга застрахованного Константинова О.В. умерла, истец Константинова Н.А. приняла наследство по наступлению страхового случая, однако ООО СК "Альянс Жизнь" не выплатило страховое возмещение по случаю смерти Константинова Б.А, ссылаясь на то, что ей не представлен полный пакет документов, в связи с чем принятие решение по страховой выплате невозможно.

Представитель истца по доверенности Титок-Гольцова М.П. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК "Альянс Жизнь" по доверенности Зайкова А.В. в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в удовлетворении иска отказать, поддержала письменные возражения на иск и дополнения к возражениям.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит представитель истца Константиновой Н.А. по доверенности Галибин Д.С. по доводам апелляционной жалобы, указывая, что решение суда постановлено с нарушением норм материального и процессуального права, судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, полагает, что страховщик имел возможность запросить все недостающие документы из медицинских учреждений и решить вопрос о выплате страхового возмещения.

Истец и ее представитель в заседание судебной коллегии не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика по доверенности Зайкова А.В. в заседание судебной коллегии явилась, доводы апелляционной жалобы полагала не обоснованными, решение не подлежащим отмене.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ее представителя.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами дела.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ч. 1 ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В силу статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, 10 июля 2013 года между Константиновым Б.А. и ООО СК "Альянс Жизнь" был заключен договор страхования жизни "Альянс индекс" N*** со страховой суммой 500 000 руб. сроком до 30 июля 2018 года (л.д. 15-25).

10 июля 2013 года между Константиновой О.В. и ООО СК "Альянс Жизнь" был заключен договор страхования жизни "Альянс индекс" N***со страховой суммой 500 000 руб. сроком до 30 июля 2018 года (л.д. 28-37).

20 июня 2015 года Константинова О.В. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 45).

22 июня 2015 года Константинов Б.А. умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 44).

Истец Константинова Н.А, являющаяся сестрой Константинова Б.А, вступила в права наследования, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону (л.д. 71).

Истец обратилась в ООО СК "Альянс жизнь" с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмами N1033/05-02 от 08.08.2016 года, N1258/05-02 от 17.10.2016 года ответчик сообщил, что для выплаты страхового возмещения Константиновой Н.А. необходимо дополнительно представить полный комплект документов, а именно: акты судебно-медицинских карт и судебно-химического исследования/протокол патологоанатомического вскрытия; выписки из медицинских карт по всем обращениям за последние 5 лет; адреса и полные наименования лечебных учреждений, в которых наблюдалась Константинова О.В. за последние 5 лет, а также учреждение, где проводилось вскрытие, т.к. ООО СК "Альянс жизнь" получен отказ из ГБУЗ Новосибирской области "Бердская ЦРБ", в котором говорится о том, что данное лечебное учреждение не осуществляет данную медицинскую деятельность; постановление об отказе в возбуждении/о возбуждении уголовного дела (л.д. 53-54).

Письмом N 1032/05-02 от 08.08.2016 года ответчик сообщил, что для выплаты страхового возмещения Константиновой Н.А. необходимо дополнительно представить полный комплект документов, а именно: акты судебно-медицинского и судебно-химического исследования; выписки из медицинских карт по всем обращениям за последние 5 лет; адреса и полные наименования медицинских учреждений, в которых наблюдался Константинов Б.А. (л.д. 52).

Письмами N85 от 27.01.2016г, N421 от 24.02.2016г. ГБУЗ Новосибирской области "Бердская центральная городская больница" отказало Константиновой Н.А. в предоставлении медицинских документов на имя Константинова Б.А, Константиновой О.В. со ссылкой на врачебную тайну (л.д. 62,64).

Письмами от 28.02.2017 года N 99/05-02, 100/05-02 ответчик сообщил, что истцом не представлен полный комплект документов, необходимых для выплаты страхового возмещения по Договорам страхования жизни, решение о страховой выплате отсрочено до предоставления необходимых документов (л.д. 55, 58).

Письмами NИ1/840-16 от 13.04.2017 года, NИ1-839-16 от 13.04.2017 года ответчик предоставил аналогичную информацию (л.д. 56-57).

Письмом NК-752/24 от 09.03.2017 года Министерство здравоохранения Новосибирской области сообщило Константиновой Н.А. о невозможности предоставления ей медицинских документов Константинова Б.А, Константиновой О.В, поскольку эти сведения представляют врачебную тайну (л.д. 65).

05.04.2017 года истец обратилась к ответчику с просьбой представить расчет дополнительной доходности к страховой сумме.

ОАО СК "Альянс Жизнь" ответило, что Константиновой Н.А. не представлен полный пакет документов, в связи с чем принятие решение по страховой выплате невозможно.

Согласно п. 1.6 Условий Договоров страхования страховым случаем является случай, произошедший в течение срока договора страхования, событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого страховщик обязан произвести страховую выплату.

В силу п. 8.1.2 Условий Договоров страхования страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести выплату в порядке и сроки, установленные Договором страхования.

В соответствии с п. 9.1, п. 9.1.1 Условий размер страховой выплаты при наступлении страхового случая составляет 100% от страховой суммы по риску "Смерть застрахованного по любой причине".

В силу п. 9.8 Условий страхования страховая выплата производится страховщиком после получения заявления о страховом случае и всех необходимых документов в течение 5 (пяти) банковских дней со дня составления Страховщиком страхового акта.

Согласно разделу 10 Условий Договоров страхования при наступлении страхового случая Страховщику должно быть представлено заявление по установленной форме, подписанное застрахованным (выгодоприобретателем), документ, удостоверяющий личность заявителя. Договор страхования, а также дополнительные документы в зависимости от вида страхового события.

При наступлении страхового случая по риску "Смерть Застрахованного по любой причине" должны быть представлены документы: нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного; копия протокола патологоанатомического вскрытия, а в случае, если вскрытие не производилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия и копия врачебного (медицинского) свидетельства о смерти застрахованного; посмертный эпикриз (если смерть наступила в больнице); выписка из протокола органов внутренних дел и/или акт о несчастном случае на производстве; выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имевшихся у застрахованного до заключения Договора страхования заболеваниях и травмах; выписка из медицинской карты стационарного больного и др.

В силу п. 2 ст. 963 ГК РФ с траховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

Согласно п. 3 ст. 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 3 ст. 3 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме, поскольку ООО СК "Альянс Жизнь" в добровольном порядке исполнило обязательства по договорам страхования N***от 10.07.2013 года, N***от 10.07.2013 года, произведя выплату Константиновой Н.А. страхового возмещения в полном объеме в размере 1 113 190 руб. 96 коп. При этом, суд обоснованно исходил из того, что документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате по событиям смерти Константинова Б.А, Константиновой О.В. поступили в ходе судебного разбирательства 23.11.2017 года, а именно: копии протоколов патологоанатомического вскрытия Константинова Б.А, Константиновой О.В, выписки из медицинских карт амбулаторного больного из клиник, к которым были прикреплены застрахованные лица, а также документ, подтверждающий, что Константинова Н.А. является наследницей Константинова Б.А. На основании данных документов ООО СК "Альянс Жизнь" составило страховой акт N839-16 по событию смерти Константинова Б.А, страховой акт N840-16 по событию смерти Константиновой О.В. и 11.12.2017 г. произвело выплату страхового возмещения Константиновой Н.А. по договору страхования жизни N***от 10.07.2013 года в размере 500 000 руб, дополнительного инвестиционного дохода в размере 56 595 руб. 48 коп, что подтверждается копией платежного поручения N*** от 11.12.2017 года, а также. 11.12.2017 г. произвело выплату страхового возмещения Константиновой Н.А. по договору страхования жизни N***от 10.07.2013 года в размере 500 000 руб, дополнительного инвестиционного дохода в размере 56 595 руб. 48 коп, что подтверждается копией платежного поручения N*** от 11.12.2017 года.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд обоснованно исходил из того, что в соответствии с п. 13.3 Условий страхования датой распределения инвестиционного дохода в случае наступления страхового случая по риску "Смерть Застрахованного по любой причине" является дата утверждения страховщиком страхового акта, в связи с чем, предусмотренный законом срок исполнения обязанности по выплате страхового возмещения у страховщика на момент обращения в суд с иском не наступил.

В связи с отказом в удовлетворении основных исковых требований, суд не нашел оснований для удовлетворения производных требований о компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

Судебная коллегия считает, что выводы суда основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, правовая оценка которым дана судом по правилам ст. 67 ГПК РФ и соответствует нормам материального права, регулирующим спорное правоотношение. Мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда.

Доводы апелляционной жалобы о том, что страховая компания имела возможность запросить все необходимые документы для выплаты страхового возмещения, основанием к отмене решения суда являться не могут, поскольку противоречат материалам дела и установленным судом обстоятельствам.

При подаче заявления на выплату страхового возмещения истцом не были представлены медицинские документы, а также адреса и полные наименования медицинских учреждений, в которые обращались застрахованные лица, супруги Константиновы, в связи с чем страховщик не имел объективной возможности запросить необходимые медицинские документы. Также истцом не были представлены документы, подтверждающие ее право на получение страховой выплаты в качестве наследников застрахованных лиц. При указанных обстоятельствах, страховщик обоснованно воспользовался своим правом, предусмотренном п.9.5 Условий страхования и отсрочил принятие решения о выплате страховых сумм по событиям, произошедшим с застрахованными лицами, при этом не отказывая истцу в выплате страхового возмещения. При этом, ответчик неоднократно направлял запросы в медицинские учреждения и другие страховые компании, просил истца оказать содействие в получении недостающих документов, в связи с отсутствием необходимых документов, при рассмотрении настоящего дела в суде ответчиком было заявлено ходатайство об оказании содействия в собирании и истребовании доказательств.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, фактически направлены на переоценку выводов, сделанных судом первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали бы выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, данные доводы не могут служить основанием для отмены обжалуемого решения.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели к неправильному разрешению спора, судом не допущено. Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, выводы суда не противоречат материалам дела, значимые по делу обстоятельства судом установлены правильно.

При таких обстоятельствах судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным и оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Замоскворецкого районного суда г. Москвы от 12 декабря 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи