Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08 августа 2018 г. по делу N 33-34667/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Горновой М.В.

судей Родиной Т.В, Целищева А.А.

при секретаре Толоконенко С.С.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Горновой М.В.

дело по апелляционной жалобе Чернышова...

на решение Мещанского районного суда г. Москвы от 08 ноября 2017 года, которым постановлено: взыскать с Чернышова... в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 68 793, 69 долларов США в рублевом эквиваленте по официальному курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 074 661, 60 руб. Взыскать с Чернышова... в пользу АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб, расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 35 837 руб. Встречное исковое заявление Чернышова... к АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) о признании договора безденежным, ничтожным, о внесении изменений в кредитный договор - оставить без удовлетворения,

УСТАНОВИЛА:

АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) обратилось в суд с иском к Чернышову А.Н. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней по кредитному договору, указывая, что 12 сентября 2007 года стороны заключили кредитный договор N 1663/ВИ-07, по которому банк предоставил Чернышову А.Н. кредит в размере 64 000 долларов США сроком на 240 процентных периодов, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования: приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, перечислив указанную сумму на текущий валютный счет ответчика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной от 30 июня 2009 года. В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО). Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем банк 05 июля 2016 года направил требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако требование банка ответчиком не исполнено. В этой связи АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) просил обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 074 661 руб. 60 коп.; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредиту, процентам и пеням в размере 68 793, 63 долларов США в рублевом эквиваленте по официальному курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения суда; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 837 руб, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб.

Не соглашаясь с исковыми требованиями АКБ "Абсолют Банк" (ПАО), ответчик Чернышов А.Н. представил встречное исковое заявление к АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) и, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил признать договор о предоставлении кредита N 1663 от 12 сентября 2007 года безденежным (незаключенным) в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, снять обременение на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, зачесть рассчитанные проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 31 265, 54 руб, согласно ст. 395 ГК РФ, в пользу Чернышова А.Н, а в удовлетворении требования банка в части взыскания задолженности в долларах США отказать. Свои встречные требования к банку Чернышов А.Н. мотивировал тем, что при заключении кредитного договора заемщик не мог предвидеть столь существенного изменения курса на валютном рынке в сторону увеличения, что повлекло невозможность исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору; сам кредитный договор является ничтожным, поскольку не содержит сведений о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате и график погашения этой суммы, исчисленной в рублях, о предельных минимумах и максимумах варьирования курса иностранной валюты на день фактического погашения кредита, что является нарушением норм Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", кроме того, предоставление кредита в безналичной форме банк подтверждает копией мемориального ордера, который не является первичным расчетным (платежным) документом, а сумма кредита, указанная в данном мемориальном ордере, установлена в рублях, в то время как кредитный договор заключен в долларах США, таким образом, банк не предоставил заемщику доллары США, как предусмотрено договором, то есть кредитный договор является безденежным, что в силу правовой природы кредитного договора свидетельствует о его незаключенности, поскольку договор был не валютный, а рублевый изначально.

Представитель истца АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Чернышов А.Н. в судебное заседание явился, встречные исковые требования в окончательной редакции поддержал, просил их удовлетворить, исковые требования АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) оставить без удовлетворения.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит ответчик Чернышов А.Н. по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав ответчика Чернышова А.Н, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 2 ст. 11 Федерального закона от 16.07.1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, между АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) (в настоящее время - ПАО) и Чернышовым А.Н. 12 сентября 2007 года был заключен кредитный договор N 1663/ВИ-07, предметом договора является предоставление банком заемщику на условиях срочности, платности и возвратности кредита в размере 64 000 долларов США на срок до 12 сентября 2027 года включительно. Срок кредитования включает 240 процентных периодов.

Согласно п. 2.2. кредитного договора, кредит является целевым и предоставляется для приобретения заемщиком в собственность недвижимости путем оплаты прав на недвижимость.

Данной недвижимостью выступает квартира, расположенная по адресу: адрес.

В п. 2.4 кредитного договора указано, что выдача кредита осуществляется путем перечисления соответствующей суммы на текущий валютный счет заемщика N.., открытый в банке.

Согласно пункту п. 2.3 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в следующем размере: 12 % годовых, начиная с первого процентного периода (включительно) и до дня окончания процентного периода, в котором банк получил закладную, выданную органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в которой будет содержаться указание на обременение недвижимости залогом (ипотекой) в пользу банка; 11 % годовых, начиная с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором банк получил закладную, выданную органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в которой будет содержаться указание на обременение недвижимости залогом (ипотекой) в пользу банка до даты полного погашения кредита в соответствии с условиями договора.

Пунктом 4.1 кредитного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых рассчитывается на момент выдачи кредита по формуле, указанной в пункте 4.1.1 кредитного договора.

В абз. 2 п. 4.1.1 кредитного договора указано, что размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего), рассчитанный по вышеуказанной формуле по состоянию на дату выдачи кредита, составляет 706 долларов США.

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных пунктом 5.4.1 и/или 5.4.3, и/или 5.4.9 договора, он уплачивает банку ежедневную пеню в размере 0,3 процента от суммы просроченного платежа.

Согласно п. 3.1.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору до момента государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимость является залог прав на недвижимость, возникающих из договора на приобретение недвижимости, залогодателем по которому будет выступать заемщик, а залогодержателем - банк.

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 30 июня 2009 года.

В настоящее время законным владельцем закладной является АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

Истец АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив Чернышову А.Н. кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий валютный счет ответчика N... (пункт 2.4 кредитного договора), что подтверждается копией мемориального ордера N 240752 от 12 ноября 2007 года, согласно которому на ссудный счет Чернышова А.Н. по договору N 1663/ВИ-07 перечислена сумма кредита в размере 64 000 долларов США, что эквивалентно 1 564 531 руб. 20 коп.

Перечисление банком суммы кредита в размере 64 000 долларов США, что эквивалентно в национальной валюте 1 564 531 руб. 20 коп, на счет Чернышова А.Н. подтверждается также движением по счету... с 12 сентября 2007 года по 10 октября 2016 года.

Дополнительным соглашением N 1 от 06 ноября 2015 года к договору о предоставлении кредита N 1663/ВИ-07 от 12 сентября 2007 года стороны изменили условия договора в части платежей по кредиту, предусмотрев Льготный период для заемщика на 109 процентных периодов.

В силу п. 1.3.1 дополнительного соглашения N 1 от 06 ноября 2015 года, начиная с процентного периода, следующего за процентным периодом Льготного периода, размер ежемесячного платежа составит 691, 23 долларов США.

Кроме того, стороны дополнили договор пунктом 6.10, в соответствии с которым в случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п. 5.4.2 договора, заемщик уплачивает банку штраф в размере 0,5 % от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату возникновения факта нарушения исполнения запроса банка за каждый факт нарушения.

Движение по счету Чернышова А.Н. N.., открытому в банке, свидетельствует о том, что Чернышов А.Н. систематически нарушал условия кредитного договора, не исполняя их надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности и графиком аннуитетных платежей по кредитному договору N 1663/ВИ-07.

В п. 5.1.2 кредитного договора перечислены случая, при которых банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита или его части, в том числе, при просрочке уплаты ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней; при нарушении заемщиком условий договора или условий других договоров, в которых участвуют стороны; существенного ухудшения финансового состояния заемщика, в том числе неоднократного неисполнения или просрочки исполнения заемщиком финансовых обязательств перед третьими лицами.

В связи с ненадлежащим исполнением Чернышовым А.Н. своих обязательств по погашению кредитных платежей, 05 июля 2016 года АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) направил заемщику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Кроме того, 05 июля 2016 года банка направил Чернышову А.Н. информационное письмо с вариантами возможного урегулирования спорного вопроса по просроченной задолженности.

Из материалов дела следует и сторонами не оспаривалось, что на 14 октября 2016 года сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 68 793, 69 долларов США, из них: 52 646, 30 долларов США - сумма просроченного основного долга; 6 034, 27 долларов США - сумма просроченных процентов; 9 147, 51 долларов США - сумма пеней за нарушение сроков оплаты кредита; 965, 61 долларов США - сумма пеней за нарушение сроков оплаты процентов.

26 июня 2013 года АК "Абсолют Банк" (ЗАО) изменил организационно-правовую форму и фирменное наименование, в связи с чем наименование кредитора стало: АКБ "Абсолют Банк" (ПАО), что подтверждается свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ от 26 июня 2013 года.

Согласно заключению N 1390И/10.16-П об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, произведенной ООО Консалтинговая группа "ЭКСПЕРТ" 21 октября 2016 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, составляет 3 843 327 руб, что по официальному курсу ЦБ РФ на дату оценки составляет 61 573 доллара США.

Разрешая спор, суд правильно исходил из того, что свои обязательства перед ответчиком истец выполнил в полном объеме, сумма кредита в соответствии с условиями договора была предоставлена заемщику, что подтверждается выпиской по счету, однако заемщик не выполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Чернышова А.Н. задолженности по кредитному договору от 12 сентября 2007 года N 1663/ВИ-07 в сумме 68 793,69 доллара США.

С размером взысканной судом суммы задолженности с ответчика судебная коллегия соглашается.

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика такой расчет опровергнут не был.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд правомерно исходил из положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, приняв во внимание заключение ООО Консалтинговая группа "ЭКСПЕРТ" 21 октября 2016 года N 1390И/10.16-П об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры, согласно которому, стоимость заложенного имущества определена в размере 3 843 327 руб, в связи с чем, обоснованно обратил взыскание на предмет залога - квартиру находящуюся по адресу: адрес, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 074 661 руб. 60 коп.

Расходы по уплате государственной пошлины и услуг оценщика взысканы судом с ответчика в соответствии с положениями ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований Ситюрева А.В. о расторжении кредитного договора, суд первой инстанции исходил из следующего.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что 12 ноября 2007 года Чернышов А.Н. обратился в АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) с поручением о конвертации валюты и производстве финансовых операций по счетам N... (валюта: Российский рубль) и N... (валюта: Доллар США) в АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО).

Согласно выпискам по счетам... и.., АКБ "Абсолют Банк" (ЗАО) исполнило свои обязательства по данным поручениям.

Чернышов А.Н. вносил ежемесячные платежи в целях погашения долга по кредитному договору N 1663/ВИ-07 от 12 сентября 2007 года регулярно, то есть исполнял принятые на себя в соответствии с оспариваемым договором обязательства по возврату кредитных средств и оплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено документально. Таким образом, его действия свидетельствуют об отсутствии у него сомнений относительно наличия самого договора и предмета исполняемого обязательства.

Права залога и требования АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) удостоверяются закладной.

При заключении кредитного договора Чернышов А.Н. дал согласие на получение денежных средств в размере 64 000 долларов США.

Согласно п. 2.4 кредитного договора, выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на текущий валютный счет заемщика.

Ссылку Чернышова А.Н. на то, что банк был обязан перечислить истцу денежные средства в долларах, суд признал несостоятельной, поскольку из движения по счетам Чернышова А.Н. следует, что по его поручению банком была произведена конвертация валюты в рублевом эквиваленте.

При этом на кредитный договор, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на кредитный договор, заключенный в рублях, а производство расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте, либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом само по себе не является основанием для признания договора незаключенным.

В силу ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации оспаривание договора по заявленному истцом мотиву безденежности предполагает обоснование относимыми и допустимыми доказательствами факта отсутствия передачи денежных средств в соответствии с условиями договора, однако таких доказательств Чернышовым А.Н. в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела представлено не было.

Оценивая представленные сторонами доказательства в их взаимосвязи и совокупности, суд пришел к выводу, что при рассмотрении дела ответчиком по первоначальному иску (истцом по встречному иску) Чернышовым А.Н. не представлены доказательства, свидетельствующие об исполнении обязательств по кредитному договору, а также доказательства, опровергающие доводы истца (ответчика) АКБ "Абсолют Банк" (ПАО).

Чернышов А.Н, подписывая кредитный договор, был ознакомлен со всеми существенными условиями предоставления кредита, при этом выразил согласие с ними, что подтверждается его подписью, сторонами было достигнуто соглашение по условиям договора, кредит предоставлен с учетом заявления о конвертации денежных средств, доказательств, подтверждающих безденежность указанного договора истцом не представлено, в связи с чем суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении встречного искового заявления Чернышова А.Н. к АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) о признании договора безденежным, ничтожным, о внесении изменений в кредитный договор.

При этом суд признал несостоятельными ссылки Чернышова А.Н. на отсутствие указания в мемориальном ордере N 240752 от 12 ноября 2007 года на перечисление суммы кредита в долларах США, поскольку в данном документе указана сумма кредита 64 000 долларов США, эквивалентная 1 564 531 руб. 20 коп.

Вопреки доводам Чернышова А.Н, факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению в рамках договора N 1663/ВИ-07 от 12 сентября 2007 года кредитных средств в размере 64 000 долларов США подтверждается надлежащими доказательствами, в том числе копией валютного мемориального ордера N 240752 от 12 ноября 2007 года о перечислении суммы 64 000 долларов США, эквивалентной 1 564 531 руб. 20 коп. в счет предоставления кредита по договора N 1663/ВИ-07, выписками по счетам Чернышова А.Н, открытым в банке, содержащими сведения о зачислении денежных средств, их конвертации по поручению заемщика.

Указанные документы опровергают доводы Чернышова А.Н. об отсутствии доказательств, свидетельствующих о предоставлении банком кредитных средств именно в согласованной в договоре валюте.

В соответствии с "Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденным Банком России 26 марта 2007 года N 302-П и действовавшим на момент заключения между сторонами спора кредитного договора, а также приложением к нему N1, нумерация открываемых, в том числе для физических лиц, банковских счетов в обязательном порядке отражает в себе код валюты счета, согласно введенному Банком России с 1 июля 2001 года Общероссийскому классификатору валюты.

Лицевой счет истца.., указанный также в кредитном договоре, содержит код (признак) "840", что согласно Приложению N 1 к указанному выше Положению ЦБ РФ, свидетельствует о том, что транш по кредиту получен заемщиком именно в валюте "доллары США".

Суду также не представлено доказательств наличия оснований для изменения условий кредитного договора, поскольку изменение курса рубля по отношению к курсу доллара США не может быть расценено как обстоятельство, которое стороны не могли разумно предвидеть и, если бы предвидели, не заключали бы кредитный договор, либо заключили его на других условиях, поскольку данные обстоятельства связаны с финансовым риском заемщика.

Заключив договор на получение кредита в долларах США, Чернышов А.Н. принял на себя риск изменения курса доллара США по отношению к рублю. Заключение кредитного договора независимо от того, предоставляется ли кредит в российских рублях или в иностранной валюте, само по себе несет возможность изменения обстоятельств для заемщика, поскольку выдача кредита зависит от постоянных инфляционных процессов. Повышение курса доллара США не изменило предмет и обязательства сторон, а доход Чернышова А.Н. и экономическая ситуация в стране не являлись условием заключения кредитного договора и условием исполнения обязательств.

Повышение курса доллара США не является действием непреодолимой силы и его нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств.

Также судом не установлены нарушений банком норм Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", поскольку кредитный договор и приложения к нему содержат полную, достоверную и доступную информацию о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате, график погашения этой суммы.

Подписание кредитного договора предполагает ознакомление с его условиями. При подписании договора Чернышов А.Н. принял на себя предусмотренные им обязательства, в том числе обязательства по возврату кредита и уплате процентов в полной сумме и в установленные сроки.

Ответчик исполнял свои обязательства по договору на достигнутых условиях на протяжении нескольких лет, своими конклюдентными действиями подтверждая реальность, легитимность заключенного кредитного договора, согласие с его условиями.

Доказательств того, что истец был вынужден заключить кредитный договор на условиях предоставления кредита в долларах США, суду первой инстанции не представлено. Чернышов А.Н. обратился в банк с заявлением о выдаче кредита в долларах США, согласился с предложенными условиями, его заявление было рассмотрено и принято решение о выдаче кредита в размере и валюте, указанных в анкете. Ответчик имел право до момента фактического предоставления кредита отказаться от получения кредита по настоящему договору, однако не отказался от заключения кредитного договора на условиях, одобренных банком.

При таких обстоятельствах, суд верно пришел к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и представленным сторонами доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в их совокупности.

Доводы апелляционной жалобы являлись предметом оценки и исследования суда первой инстанции, и нашли верное отражение и правильную оценку в решении суда, не нуждаются в дополнительной проверке, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а, следовательно, не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия-

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мещанского районного суда г. Москвы от 08 ноября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Чернышова... - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: