Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 14 августа 2018 г. по делу N 33-1282/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Соснина А.Е,

судей Ваулина А.А. и Лелекова Н.Г,

при секретаре Матвеевской А.И,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело поапелляционной жалобе Егорова А.С. на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 23 мая 2018 года, которым постановлено:

взыскать с Егорова А.С. в пользу акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" по соглашению о кредитовании

"N" от 30 сентября 2015 года просроченный основной долг 72883 руб. 24 коп, проценты в сумме 5178 руб. 72 коп, штрафы и неустойка в сумме 545 руб. 31 коп, госпошлину в размере

2558 руб. 22 коп.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Лелекова Н.Г, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (АО "АЛЬФА-БАНК", Банк) обратилось в суд с иском к Егорову А.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании "N" от 30 сентября 2015 года, а именно просроченного основного долга 72883 руб. 24 коп, процентов в сумме 5178 руб. 72 коп, штрафов и неустойки в сумме 545 руб. 31 коп, а также госпошлины в размере 2558 руб. 22 коп.

В обоснование иска указано, что 30 сентября 2015 года между Банком и Егоровым А.С. заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования в офертно-акцепной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Во исполнение соглашения Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 98604 руб. 14 коп. под 22,49 % годовых на срок 52 месяца. Сумма предоставленного кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере 2990 руб. Ответчик условия договора не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование не уплачивает, что привело к образованию задолженности и послужило основанием для обращения в суд.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Егоров А.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Банка отказать.

В обоснование доводов жалобы указывает на отсутствие надлежащих доказательств, подтверждающих наличие правоотношений между ним и Банком, а также имеющейся у него задолженности по кредиту. Большинство документов представлено в виде копий, незаверенных судом. Полномочия представителя АО "АЛЬФА-БАНК" ФИО1 надлежащим образом не подтверждены, поскольку доверенность, выданная на ее имя, заверена ею самой.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями пункта 1 статьи 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При этом согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, делавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями статей 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и следует из материалов дела,

21 сентября 2015 года Егоров А.С. обратился в АО "АЛЬФА-БАНК" с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, указав причину рефинансирования - инвалидность (стойкая утрата трудоспособности) заемщика, что подтверждается представленной анкетой-заявлением от 21 сентября 2015 года.

Согласно справке по кредитной карте по состоянию на

21 сентября 2015 года у Егорова А.С. имелась задолженность по кредитному договору "N" от 1 апреля 2014 года в размере 98002 руб.31 коп.

Рассмотрев анкету Егорова А.С, Банк в своем ответе сообщил ответчику возможные условия рефинансирования по ранее заключенному соглашению "N" от 1 апреля 2014 года, согласно которым максимальная сумма кредита 98203 руб, сумма ежемесячного платежа 3000 руб, срок кредита 52 месяца, процентная ставка по кредиту 22,49 % годовых, неустойка 0,1 % в день. Соглашение о рефинансировании заключается в порядке, предусмотренном Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансрование) задолженности клиента перед Банком и заявлением ответчика на предоставление кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком. Данное письмо получено Егоровым А.С. 30 сентября 2015 года, о чем свидетельствует его подпись.

30 сентября 2015 года между Егоровым А.С. и АО "АЛЬФА-БАНК" на основании заявления заемщика Егорова А.С. от 30 сентября 2015 года заключен договор рефинансирования "N", что подтверждается заявлением заемщика Егорова А.С. о согласии на заключение договора, его подписью под Индивидуальными условиями договора потребительского кредита "N" от

30 сентября 2015 года (далее - Индивидуальные условия), а также записью на последней странице Индивидуальных условий, согласно которой Егоров А.С. с договором рефинансирования ознакомлен и согласен, обязуется выполнять его условия.

В соответствии с условиями договора "N" от

30 сентября 2015 года ответчику предоставлен кредит в сумме 98604 руб.

14 коп. под 22,49 % годовых на срок 52 месяца с уплатой ежемесячного платежа в сумме 2990 руб. не позднее 30 числа каждого месяца. За неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, ответчик уплачивает неустойку, рассчитанную по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Денежные средства в размере 98604 руб. 14 коп. зачислены на текущий счет ответчика и переведены в погашение задолженности по соглашению (договору) потребительского кредита "N" от

1 апреля 2014 года, что подтверждается выпиской по счету

"N", представленной истцом, а также выпиской по счету "N", представленной ответчиком.

Ответчик принятые на себя обязательства по соглашению (договору) рефинансирования "N" от 30 сентября 2015 года надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту по состоянию на 31 декабря 2017 года в сумме 78607 руб. 27 коп, из которых: 72883 руб. 24 коп. - просроченный основной долг, 5178 руб. 72 коп. - проценты, 545 руб. 31 коп. - неустойка.

Установив неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств, проверив расчет истца и признав его верным, оценив имеющиеся в деле доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд первой инстанции в соответствии с вышеуказанными нормами права обоснованно взыскал с Егорова А.С. задолженность по соглашению о кредитовании

"N" от 30 сентября 2015 года в сумме 78607 руб. 27 коп.

Судебная коллегия не усматривает оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции, так как они соответствуют закону и подтверждаются материалами дела.

Доводы жалобы о том, что полномочия представителя АО "АЛЬФА-БАНК" ФИО1 надлежащим образом не подтверждены, поскольку доверенность, выданная на ее имя, заверена ею самой, опровергаются материалами дела, в котором на л. д. 45 имеется нотариально удостоверенная копия доверенности, выданная АО "АЛЬФА-БАНК" ФИО1, с правом представлять интересы Банка в судах общей юрисдикции на всех стадиях судебного процесса, а также с правом от имени Банка подавать и подписывать исковое заявление.

Вопреки доводам жалобы о том, что все доказательства в подтверждение заявленных исковых требований представлены Банком в виде незаверенных копий документов, истцом в материалы дела представлены надлежащим образом заверенные копии всех документов, имеющих отношение к возникновению спорных кредитных отношений с Егоровым А.С. (л. д. 12-36), в том числе анкета-заявление, справка по кредитной карте, выписка по счету "N", Индивидуальные условия договора потребительского кредита "N" от 30 сентября 2015 года, график платежей и другие документы, на которых суд обосновал свое решение.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы обоснованность сделанных судом выводов не опровергают, а лишь выражают несогласие с ними, что не является основанием отмены постановленного судом решения.

Решение постановлено судом на основании правильного определения юридически значимых обстоятельств, без нарушения норм материального и процессуального права, является законным и обоснованным. Апелляционная жалоба по изложенным в ней доводам удовлетворению не подлежит.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда проверены исходя из доводов апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 23 мая 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Егорова А.С. - без удовлетворения.

Председательствующий А.Е. Соснин

Судьи А.А. Ваулин

Н.Г. Лелеков