Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 08 августа 2018 г. по делу N 33-34410/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Иваненко Ю.С.,

судей Карпушкиной Е.И, Фурс Е.Н,

при секретаре фио,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Карпушкиной Е.И. дело по апелляционной жалобе представителя Конкурсного управляющего АКБ "НЗБАНК" ОАО на решение Перовского районного суда г. Москвы от 28 марта 2018 г, которым постановлено:

Иск АКБ "НЗБАНК" ОАО к фио о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

УСТАНОВИЛА:

Истец Конкурсный управляющий АКБ "НЗБАНК" ОАО обратился в суд с иском к ответчику Назаренко П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 06.05.2015 г. между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта по счету банковской карты N411. Был открыт счет 40817810200401577201 с лимитом овердрафта 300 000 руб. сроком до 10.04.2017 г. Заемщик обязался своевременно возвратить кредит. Арбитражным судом Московской области по делу NА41-81635\16 от 26.01.2017 г. АКБ "НЗБАНК" ОАО признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ". По состоянию на 09.08.2017 г. сумма задолженности составляет 123 802, 57 руб, из них основной долг- 106 303, 45 руб, проценты в размере 14 906, 64 руб, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2592, 48 руб. Истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 123 802, 57 руб. и госпошлину в размере 3676, 06 руб.

Представитель истца в суд явился, иск поддержал.

Ответчик Назаренко П.В. в суд явился, иск не признал, пояснил, что у него в банке был открыт вклад и была открыта вышеуказанная банковская кредитная карта. Во вкладе находились средства в размере 193 850, 24 руб. При этом встречные требования банка к нему по карте составляли 106 907, 61 руб. 05.04.2017 г. он направил в банк заявление о взаимозачете требований, агентство по страхованию вкладов на это согласилось, из вклада 106 907, 61 руб. отошли банку, а АСВ в свою очередь перевело платежным поручением ответчику страховое возмещение в размере 86 942, 63 руб. Таким образом, в настоящее время ответчик не имеет задолженности перед банком.

Суд постановилвыше указанное решение, об отмене которого просит по доводам апелляционной жалобы

В судебную коллегию представитель Конкурсного управляющего АКБ "НЗБАНК" ОАО в лице ГК АСВ фио явилась, доводы апелляционной жалобы поддержала.

Судом апелляционной инстанции приняты меры к надлежащему извещению лиц, участвующих по делу о времени и месте рассмотрения дела, однако Назаренко П.В. в заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки коллегию не уведомил, в связи с чем коллегия полагает возможным рассмотреть жалобу в отсутствие ответчика.

Проверив материалы дела, выслушав истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит отмене, как постановленное с нарушением норм материального права и ст.330 ГПК РФ, с принятием по делу решения об удовлетворении заявления.

В соответствии со ст.330 ГПК РФ

1.Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела.

4) нарушение или неправильное применение норм материального или норм процессуального права.

Согласно ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в п.п. 2, 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

Как установлено, что 06.05.2015 г. между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении кредита в форме овердрафта по счету банковской карты N411. Был открыт счет 40817810200401577201 с лимитом овердрафта 300 000 руб. сроком до 10.04.2017 г. Заемщик обязался своевременно возвратить кредит. Арбитражным судом Московской области по делу NА41-81635\16 от 26.01.2017 г. АКБ "НЗБАНК" ОАО признан банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ".

Помимо этого у ответчика в банке имелся вклад со счетом 40802810600401857400, во вкладе находились средства в размере 193 850, 24 руб, что подтверждается справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение от 15.12.2016 ПАО "Росгосстрах Банк".

При этом встречные требования банка к ответчику по банковской карте составляли 106 907, 61 руб. 05.04.2017 г. ответчик направил в банк заявление о взаимозачете требований, агентство по страхованию вкладов на это согласилось, ГК "АСВ" произвело взаимозачет и перевело платежным поручением ответчику страховое возмещение в размере 86 942, 63 руб, а из вклада задолженность существовавшую на тот момент в размере 106 907, 61 руб. вошла в конкурсную массу.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд пришел к выводу, что ответчик возвратил задолженность банку до предъявления иска.

Однако с данным выводом суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку он сделан с нарушением норм материального права.

Решением Арбитражного суда Московской области по делу NА41-81635/16 от 26 января 2017 года Акционерный коммерческий банк "Национальный Залоговый Банк" ОАО, признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)".

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

При разрешении спора, суд не учел следующих действующих норм.

Согласно ст. 411 ГК РФ не допускается зачёт требований в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с абзацем 4 пункта 4 части 9 статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" - с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Согласно части 7 статьи 11 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступает по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня возникновения страхового случая.

Таким образом, при получении таким вкладчиком возмещения по вкладам не происходит погашения (зачёта) встречных требований банка к заёмщику (который является также и вкладчиком банка), а также не происходит уменьшения размера обязательств банка по вкладам на сумму встречных требований.

Указанные встречные требования в полном объеме подлежат исполнению заёмщиком в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного с Банком.

Соответственно, лишь после их исполнения вкладчик вправе получить выплату удерживаемой части суммы вклада.

Как пояснил представитель ГК АСВ, до этого времени ГК "Агентство по страхованию вкладов", действующая по ст.ст. 10-12, 14 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" как организация-страховщик (а также уполномоченные им банки-агенты), вправе удерживать денежные средства в размере встречных требований по кредитному договору.

Ссылка суда о согласии АСВ в проведении взаимозачета противоречит материалам дела. В заявлении Назаренко П.В. от 05.04.2017 г. указывается на его несогласие с отказом признавать встречные требования АСВ, т.е. Назаренко П.В. был уведомлен АСВ о невозможности произвести взаимозачет в силу закона).

В материалах дела имеется выписка из реестра требований кредиторов АКБ "НЗБАНК" ОАО, которой подтверждается, что размер неудовлетворенных требований Назаренко П.В, включенных в реестр требований кредиторов в составе 1 и 3 очереди удовлетворения, составляет 106 553,36 рублей.

При таких обстоятельствах, решение суда подлежит отмене, удовлетворению подлежат исковые требования о взыскании с фио в пользу Конкурсного Управляющего АКБ ОАО "НЗБАНК" в лице ГК АСВ задолженности в сумме 123 802 рубля 57 коп. (основной долг), проценты 14906 рублей 64 коп, проценты за пользование 2592 рубля 48 коп, судебные расходы в размере 6 676 рублей.

Руководствуясь ст.ст.328,329, 330, п.2 ч.4, ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Перовского районного суда г. Москвы от 28 марта 2018 года - отменить.

Взыскать с фио в пользу Конкурсного Управляющего АКБ ОАО "НЗБАНК" в лице ГК АСВ задолженность в сумме 123 802 рубля 57 коп. (основной долг), проценты 14906 рублей 64 коп, проценты за пользование 2592 рубля 48 коп, судебные расходы в размере 6 676 рублей.

Председательствующий:

Судьи: