Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 августа 2018 г. по делу N 33-37368/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио

судей фио, фио

при секретаре фио

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе фио на решение Лефортовского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

В удовлетворении иска фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа, в счет оплаты юридических услуг - сумма, обосновывая свои требования тем, что между фио и наименование организации заключен договор банковского обслуживания, по условиям договора банковского обслуживания на имя истца был открыт картсчет и выдана банковская дебетовая карта N ****2345, а также открыты расчетные счета: по вкладу "Сохраняй", по вкладу "Пополняй", по вкладу "Маэстро Социальная", по вкладу "Управляй", по вкладу "Пенсионный плюс", истец постоянно пользовался услугами филиала наименование организации в дополнительном офисе N 9038/01192 адрес "Даниловский", расположенном по адресу: адрес. дата в целях снятия пенсии, перечисляемой Пенсионным Фондом России на банковскую карту ****2345, истец пришел в филиал наименование организации N 9038/01192 адрес "Даниловский", где предоставил операционисту сберегательную книжку, банковскую карту N ****2345 и паспорт. С помощью банковской карты N ****2345 истец через операциониста ответчика провел операцию по снятию сумма, что зафиксировано в банковской системе. дата на номер телефона истца, к которому подключена услуга "Мобильный банк", пришло смс-сообщение, о снятии с банковского счета истца денежных средств в размере сумма Истец обратился в филиал наименование организации - дополнительный офис N 9038/01192 с вопросом о необоснованном списании денежных средств с его расчетных счетов. Сотрудница ответчика, фио, в ходе обслуживания клиента, потребовала от истца банковскую карту для проверки информации.

Получив банковскую карту, сотрудница ответчика сообщила о том, что банковская карта не принадлежит истцу, а выпущена на имя фио Взамен сотрудник ответчика, предложила истцу выпустить банковскую карту на его имя, истец согласился. В ходе дальнейшего выяснения обстоятельств произошедшего было установлено о снятии со счетов истца дата денежных средств без ведома и разрешения на то истца в размере сумма, путем проведения 9 транзакций. Сотрудники ответчика совершили виновные действия по утере/подмене банковской карты принадлежащей истцу.

Истец и его представитель по доверенности фио в судебное заседание явились, исковые требования поддержали.

Представитель ответчика - по доверенности фио в судебное заседание явился, иск не признал по основаниям, изложенным в возражениях.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец фио, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В заседании судебной коллегии истец фио и его представитель фио доводы апелляционной жалобы поддержали.

Представитель ответчика наименование организации фио против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.

Выслушав лиц, участвующих в деле, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

На основании ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ч.3 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ч. 1 ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из материалов дела следует, что дата в рамках договора банковского обслуживания N 3800 телефон, между сторонами заключен договор N 42305.810.3.3825. телефон о вкладе "Сохраняй".

По условиям договора банковского обслуживания на имя истца была открыта картсчет и выдана банковская карта N ****2345.

Согласно п.4.9 Условий банковского обслуживания, операции по перечислению (списанию) денежных средств со счетов/вкладов клиента осуществляются исключительно на основании заявления, поручения и/или распоряжения клиента, оформленного по установленной Банком форме, подписанного клиентом собственноручно, либо составленного с использованием способов идентификации и аутентификации, определенных договором.

В отзыве на исковое заявление ответчик указывает, что фио согласился, что документы, оформленные при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью держателя карты либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИНа, кодов, сформированных на основании биометрических данных держателя карты, постоянного пароля/одноразового пароля (пункт 3.14 Условий использования банковских карт ОАО Сбербанк, являющихся Приложением N 1 к Условиям банковского обслуживания). Такая возможность прямо предусмотрена положением пункта 3 ст.847 ГК РФ.

дата межу сторонами был заключен договор о вкладе "Пополняй" N 42306810038256715334, согласно п.1.8, 1.10 Условий использования, действие договора ДБО распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора, а также на вклады и иные услуги.

Из отзыва ответчика на исковое заявление также следует, что согласно п.3.4 Условий Приложения N 1, п.3.2 Условий Приложения N 4 клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций по счетам и вкладам через удаленные каналы обслуживания, в частности систему "Сбербанк ОнЛайн". При этом, положения раздела 3 Приложения 4 Условий имеют преимущественную силу по отношению к положениям аналогичных разделов других договоров с клиентом (п.3.1 Условий). В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета (разновидностью которого является договор о выпуске и обслуживании банковской карты, которая, по сути, является лишь средством для управления банковским счетом и в отрыве от него рассматриваться не может) Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п.1.2 Условий, клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания, в частности систему "Сбербанк ОнЛайн".

Основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе "Сбербанк ОнЛайн" является подключение клиента к системе "Сбербанк ОнЛайн". Услуги предоставляются при условии положительной идентификации клиента в системе "Сбербанк ОнЛайн".

Согласно Условиям, держатель карты обязан выполнять Условия и правила, изложенные в Памятке Держателя, не сообщать ПИН-код и не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода:

-обязуется хранить пароли в недоступном для третьих лиц месте, не передавать их для совершения операций другим лицам (п.3.9 Положения N 4 Условий),

- согласен, что несет ответственность по операциям, совершенным в сети Интернет с использованием полученных одноразовых паролей, а также по операциям, совершенным через систему "Сбербанк ОнЛайн" (п.3.12 Приложения N 4 Условий),

- согласен, что документы в электронной форме, направленные клиентом банку через систему "Сбербанк ОнЛайн", после положительных результатов аутентификации и идентификации клиента, считаются отправленными от имени клиента и признаются равнозначными, в том числе имеют равную юридическую и доказательную силу, документам на бумажном носителе, подписанным собственноручно подписью клиента, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по настоящему договору. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций, заключения договоров (сделок) и совершения иных действий от имени клиента. Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутантификации клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку,

- согласен с тем, что Банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы "Сбербанк ОнЛайн", в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц (п.3.21 Приложения N 4 Условий),

- согласен с тем, что он самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги "Сбербанк ОнЛайн" на не принадлежащих клиенту вычислительных средствах, клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц (п.3.22 Приложения N 4 Условий).

Согласно п.3.6.2 Приложения N 4 Условий, через системы "Сбербанк Онлайн" может осуществляться по вкладам, в том числе операция по переводу (перечисление) денежных средств со вклада/счета на вклад/счет, со вклада/счета на счет карты клиента.

Для входа в автоматизированную систему "Сбербанк ОнЛайн" были использованы средства идентификации, полученные в соответствии с Условиями предоставления данной услуги по карте Сбербанк N 639002389056372345.

дата в время через устройство самообслуживания N 201536, расположенное по адресу: адрес, совершена операция безналичного перевода средств со счета вклада N ****0368 на карту ****2345 на сумму сумма

дата в время (МСК) через устройство самообслуживания N 201536, расположенное по адресу: адрес совершена операция выдачи наличных средств с карты N****2345 на сумму сумма

дата в время (МСК) через устройство самообслуживания N 201536, расположенное по адресу: адрес совершена операция безналичного перевода средств со счета вклада N ****5334 на карту ****2345 на сумму сумма

дата в время (МСК) через устройство самообслуживания N 201536, расположенное по адресу: адрес был осуществлен вход в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Этот факт зафиксирован в системе банка - совершена операция безналичного перевода с карты N****2345 на карту третьего лица N****0965 на сумму сумма

дата в время через устройство самообслуживания N 151295, расположенное по адресу: адрес, совершена операция безналичного перевода средств со счета вклада N ****5502 на карту ****2345 на сумму сумма

дата в время через устройство самообслуживания N 10853006, расположенное по адресу: адрес, совершена операция безналичного перевода средств со счета вклада N****5502 на карту ****2345 на сумму сумма

дата в время через устройство самообслуживания N 10853006, расположенное по адресу: адрес, совершена операция безналичного перевода средств со счета вклада N****5502 на карту ****2345 на сумму сумма

Как указал ответчик, оснований у банка для отказа в проведении операций через систему "Сбербанк ОнЛайн", через банкомат не было, все операции были совершены с использованием оригинала карты, правильным вводом ПИН-кода.

С данными доводами суд согласился, исходя из следующего.

Согласно п.2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России дата N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено уполномоченным лицом.

В соответствии с п.3 ст.847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжаться денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Ссылаясь на то, что сотрудники ответчика совершили виновные действия по утери/подмене его банковской карты, истец представил: копию постановления о возбуждении уголовного дела следователем СО Отдела МВД России по адрес от дата по признакам преступления, предусмотренного п. "в" ч. 2 ст. 158 УК РФ в отношении неустановленного лица, из которой следует, что неустановленное лицо в точно неустановленное следствием время, но не ранее дата и не позднее дата, находясь в точно неустановленном следствием месте, имея умысел на хищение чужого имущества, тайно похитило карту наименование организации, принадлежащую фио, после чего с места совершения преступления с похищенным имуществом скрылось и распорядилось им по своему усмотрению, причинив своими преступными действиями фио значительный материальный ущерб на общую сумму сумма; копию постановления о приостановлении предварительного следствия в связи с п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ от дата, из которой следует, что предварительное следствие по вышеуказанному уголовному делу приостановлено в связи с истечением срока предварительного следствия.

Согласно материалам дела, в день производства перечисленных операций обращение в отделение Банка зарегистрировано дата в 16.21 час, блокировка карты произведена в 16.27 час, т.е. после совершение операций (л.д. 10).

Таким образом, учитывая, что операции по списанию денежных средств были совершены с использованием системы "Сбербанк ОнЛайн", при этом были использованы персональные средства доступа к удаленным каналам обслуживания для распоряжения своими счетами (карта, реквизиты карты, ПИН-код, пароли для входа в систему СБОЛ - средства аутентификации и идентификации клиента, аналогии собственноручной подписи клиента) и от имени истца давались распоряжения, в связи с чем банк не имел оснований отказать в проведении операций, истец с условиями предоставления услуг ответчиком согласился, истцом, вопреки ст.56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что незаконными действиями ответчика истцу был причинен ущерб, суд первой инстанции пришел к выводу, что в ходе судебного разбирательства нарушение в действиях ответчика при совершении указанных выше операций не допущено, в связи с чем оснований для взыскания денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа не имеется.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции. Данные выводы основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст.67 ГПК РФ во взаимосвязи с нормами действующего законодательства.

Доводы апелляционной жалобы о том, что оспариваемые операции истцом не проводились, третьим лицам им карта не передавалась, что свидетельствует о необеспечении банком технической незащищенности банковской карты, отклоняются судебной коллегией, поскольку сводятся к несогласию истца с изложенными выводами суда, оценкой фактических обстоятельств дела, основаны на ошибочном толковании норм материального, при этом не содержат ссылок на обстоятельства, которые не были исследованы судом либо опровергали его выводы. Доводы направлены на переоценку собранных по делу доказательств и установленных судом обстоятельств, однако оспариваемый судебный акт постановлен исходя из собранных по делу доказательств в их совокупности, которые получили оценку судом с учетом требований ст. 67 ГПК РФ.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно установилимеющие значение для дела фактические обстоятельства, дал им надлежащую юридическую оценку, правильно применил положения действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, и решение судом по делу вынесено правильное, доводы жалобы не содержат предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327- 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Лефортовского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: