Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 07 августа 2018 г. по делу N 33-12808/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Т.Ф. Крыгиной

судей С.С. Абдуллиной

О.В. Гильмановой

при секретаре А.И. Хайдарове

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Макаримова М.Р. к Акционерному обществу "Страховая группа "УралСиб" о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, судебных расходов,

по апелляционной жалобе Акционерного общества "Страховая группа "УралСиб" на решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гильмановой О.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Макаримова М.Р. обратился в суд с иском к Акционерному обществу "Страховая группа "УралСиб" (далее - АО "СГ "УралСиб") о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, судебных расходов.

В обосновании иска указано, что дата с Макаримова М.Р. заключен кредитный договор N.., согласно которого Открытым акционерным обществом "Банк УралСиб" (далее - ОАО "Банк УралСиб" выдал кредит в размере 1450000,00 рублей, для приобретения квартиры. В соответствии с пунктами 1.2.8.2 - 1.2.8.3.5 кредитного договора Макаримова М.Р. обязался заключить договор личного и имущественного страхования в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям Кредитора. Исполняя обязанность по кредитному договору Макаримова М.Р. дата заключил договор личного и имущественного страхования с Закрытым акционерным обществом "Страховая группа "УралСиб" (далее - ЗАО "СГ "УралСиб"). В связи с наступлением страхового случая - установления 2 группы инвалидности, Макаримова М.Р. обратился в АО "СГ "УралСиб" с письменным заявлением о выплате страховой суммы, которое оставлено без удовлетворения, в связи с чем, истец обратился в суд.

Решением Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата исковые требования удовлетворены. С ответчика в пользу истца взыскано страховое возмещение в сумме 1571983,31 рублей.

В апелляционной жалобе АО "СГ "УралСиб" просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что с дата истец состоит на учете у кардиолога. Следовательно, на дату заключения договора страхования Макаримова М.Р. было известно о наличии у него заболевания (хроническое ревматическое заболевание сердца, стеноза метрального клапана осложненная хронической сердечной недостаточностью, хронической фибрилляцией предсердий), однако до сведения страховой компании истец указанные обстоятельства не довел.

Проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), выслушав представителя ответчика, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, истца и его представителя, полагавших, что решение суда является законным и обоснованным, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу части 1 статьи 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение указанным требованиям не соответствует.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании части 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с пункта 2 части 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В части 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Из частей 2, 3 статьи 945 ГК РФ следует, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья при проведении оценки страхового риска. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В то же время, согласно части 1 статьи 944 ГК РФ страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от

27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела,

дата между истцом и ОАО "Банк УралСиб" был заключен кредитный договор на сумму 1450000,00 рублей, под 15,5 % годовых, на срок 216 месяцев.

В обеспечение условий исполнения кредитных обязательств,

дата между истцом и ЗАО "СГ "УралСиб" заключен договор личного и имущественного страхования в соответствии с пунктом 2.1 которого, объектами страхования являются имущественные интересы истца связанные с причинением вреда жизни и здоровью (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания).

При этом, под "Болезнью" (заболеванием) понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего договора в силу, либо обострение в период действия настоящего Договора страхования хронического заболевания, заявленного Страхователем в Заявлении о страховании и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица.

В период действия договора страхования, Макаримова М.Р. установлена инвалидность 2 группы по общему заболеванию.

Допрошенная в судебном заседании в качестве специалиста терапевт экспертного состава N... по медико-социальной экспертизе ФКУ "ГБ МСЭ по Республике Башкортостан" Хашпер А.Я. пояснила, что порок митрального клапана диагностирован у Макаримова М.Р. в дата. В

дата состояние Макаримова М.Р. ухудшилось в связи с чем, проведено оперативное вмешательство.

Как следует из медицинской карты Макаримова М.Р. N.., предоставленной Государственным бюджетным учреждением здравоохранения Республики Башкортостан Туймазинская центральная районная больница,

дата Макаримова М.Р. был на осмотре участкового терапевта Зариповой Г.Г, которой выставлен диагноз: хроническая ревматическая болезнь сердца, стеноз митрального клапана, нарушение режима фибрилляции предсердия тахисистолическая форма.

С дата по дата Макаримова М.Р. находился на лечении в терапевтическом отделении Тазовской ЦРБ с вышеуказанными диагнозами.

Согласно информации, предоставленной Государственном бюджетном учреждении здравоохранения "Республиканский кардиологический центр", Макаримова М.Р. болен ревматической болезнью сердца с 1990 года, порок установлен в 2002 году.

Между тем, истец в заявлении на страхование письменно подтвердил, что на момент подписания Заявления у него отсутствуют ограничения для участия в Программе страхования, и он может являться Застрахованным лицом в рамках Договоров страхования, заключаемых в отношении заемщиков. Кроме того, истец подтвердил, что не является лицом, страдающим заболеваниями.

Учитывая изложенное выше, судебная коллегия приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Макаримова М.Р, поскольку инвалидность, установленная истцу, не подпадает под страховое покрытие.

Наличие вступившего в законную силу решения Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата, об отказе АО "СГ "УралСиб" в удовлетворении исковых требований о признании договора страхования недействительным которое, по мнению истца, имеет преюдициальное значение для настоящего гражданского дела, основанием для удовлетворения заявленных требований не является, поскольку в указанном судебном постановлении судом сделаны суждения о том, что факт не указания Макаримова М.Р. на наличие болезней сердечно - сосудистой системы, является основанием для расторжения договора страхования. Между тем, требований о расторжении договора страхования заявлено не было, а вопрос о недействительности названной сделки фактически судом не разрешался.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от

дата отменить.

Принять новое решение.

Исковое заявление Макаримова М.Р. к Акционерному обществу "Страховая группа "УралСиб" о взыскании страховой суммы, неустойки, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Председательствующий Т.Ф. Крыгина

Судьи С.С. Абдуллина

О.В. Гильманова

Справка: судья А.Ю. Заборский