Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 05 сентября 2018 г. по делу N 33-6372/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

судьи-председательствующего Киселева Г.В,

судей: Медведевой Д.С, Шурловой Л.А,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Ю.М,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Власюк Н.С. на решение Промышленного районного суда г. Ставрополя Ставропольского края от 16 мая 2018 года

по исковому заявлению Акционерного общества "АЛЬФА-БАНК" к Власюк Н.С. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

заслушав судью-докладчика Киселева Г.В,

установила:

21 марта 2018 года истец АО "АЛЬФА-БАНК" в лице представителя на основании доверенности Меркуловой Е.С. обратилась в Промышленный районный суд г. Ставрополя с данным исковым заявлением, указав, что 06 марта 2014 года между истцом и Власюк Н.С. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита N "". В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО "Альфа-Банк" N186 от 19 февраля 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 186000 рублей, проценты за пользование кредитом - 32% годовых. Во исполнение которого АО "АЛЬФА-БАНК" осуществил перечисление денежных средств Меркуловой Е.С. в размере 186000 рублей. Сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячны платежей не позднее седьмого числа каждого месяца в размере 10 600 рублей. Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежным средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту, сумма задолженности Меркуловой Е.С. перед АО "Альфа-Банк" составляет 139729 рублей 64 копейки. Указанная задолженность образовалась в период с 12 января 2015 года по 07 мая 2015 года. Истец просил суд взыскать с Власюк Н.С. в пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании N""от 06 марта 2014 года в размере 139729 рублей 64 копейки, из которых: просроченный основной долг в сумме 129147 рублей 25 копеек, начисленные проценты в сумме 5282 рубля 31 копейка, штрафы и неустойки в сумме 5300 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3994 рубля 59 копеек (л.д.3-4).

21 марта 2018 года от истца АО "АЛЬФА-БАНК" в лице представителя на основании доверенности Меркуловой Е.С. поступило заявление о принятии мер по обеспечению иска АО "АЛЬФА-БАНК" к Власюк Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в виде наложения ареста на имущество Власюк Н.С. в пределах заявленных исковых требований в размере 139729 рублей 64 копейки (л.д.7).

Определением Промышленного районного суда г. Ставрополя от 26 марта 2018 года заявление АО "АЛЬФА-БАНК" о принятии обеспечительных мер удовлетворено. На имущество Власюк Н.С. в пределах заявленных исковых требований в сумме 139729 рублей 64 копейки наложен арест (л.д.33-34).

Обжалуемым решением Промышленного районного суда г. Ставрополя от 16 мая 2018 года исковые требования АО "АЛЬФА-БАНК" к Власюк Н.С. о взыскании денежных средств удовлетворены. С Власюк Н.С. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" взысканы: задолженность по соглашению о кредитовании N""от 06 марта 2014 года в размере 139729 рублей 64 копейки, из которых: просроченный основной долг в сумме 129147 рублей 25 копеек, начисленные проценты в сумме 5282 рубля 31 копейка, штрафы и неустойки в сумме 5300 рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3994 рубля 59 копеек (л.д.46-51).

В поданной 16 июня 2018 года апелляционной жалобе ответчик Власюк Н.С. просит решение Промышленного районного суда г. Ставрополя от 16 мая 2018 года отменить, указав, что в силу сложившихся неблагоприятных обстоятельств, Власюк Н.С. не смогла исполнять принятые на себя обязательства в полном объёме. Ответчик неоднократно обращалась с письменными заявлениями в адрес истца о предоставлении реструктуризации кредитной задолженности, предоставлении каких-либо условий по отсрочке их исполнения, но на данные заявления АО "АЛЬФА-БАНК" ответило отказом. Начисленная неустойка за просрочку обязательств на сумму основанного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка на просроченный основной долг несоразмерны последствиям нарушенных обязательств, в связи, с чем данные суммы должна подлежать снижению в порядке ст.333 ГК РФ (л.д.54-57).

Возражений относительно доводов апелляционной жалобы не поступило.

Исследовав материалы гражданского дела N2-2861/18, обсудив доводы изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения суда нет.

В соответствии с положениями ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно положений п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из положений п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 06 марта 2014 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и Власюк Н.С. в офретно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита N"", по условиям которого кредитором предоставлен заёмщику кредит в сумме 186 000 рублей под 32% годовых на срок 24 месяца.

За период с 12 января 2015 года по 07 мая 2015 года у заёмщика Власюк Н.С. образовалась задолженность перед АО "АЛЬФА-БАНК" в размере 139729 рублей 64 копейки, из которых: просроченный основной долг в сумме 129147 рублей 25 копеек, начисленные проценты в сумме 5282 рубля 31 копейка, штрафы и неустойки в сумме 5300 рублей 08 копеек.

В соответствии с положениями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями п.1 ст.310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заёмщик Власюк Н.С. свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом не исполняла, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном кредитным договором не производила, в результате чего у Власюк Н.С. перед АО "АЛЬФА-БАНК" образовалась задолженность в сумме 139729 рублей 64 копейки.

Данные обстоятельства подтверждаются расчётом задолженности, графиком платежей.

Удовлетворяя исковое заявление, суд первой инстанции правомерно посчитал, что заёмщиком Власюк Н.С. нарушены условия соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита от 06 марта 2014 года N"", и она должна быть обязана к его исполнению.

Согласно положений п.1 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Власюк Н.С, подписав соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита, добровольно приняла на себя права и обязанности, определённые указанным соглашением, не посчитав необходимым отказаться от его заключения.

Доказательств иного суду первой инстанции представлено не было, как не было представлено и доказательства тому, что предложенные АО "АЛЬФА-БАНК" условия лишали заёмщика Власюк Н.С. таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержат положения, которые являются для заёмщика обременительными.

Кроме того, на какие-либо обстоятельства, свидетельствующих о том, что в данном кредитном обязательстве установлен чрезмерно высокий процент неустойки, имеет место значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также степень выполнения обязательства должником, его имущественный и иной, заслуживающий интерес, ответчиком Власюк Н.С. указано не было.

При этом при нарушении срока внесения платежей заёмщиком, АО "АЛЬФА-БАНК" в соответствии с Положением "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности", утверждённым Центральным банком Российской Федерации 28 июня 2017 года N590-П несёт расходы в виде формирования резерва в размере в процентном отношении к невозвращённой ссуде.

Соответственно, при нарушении срока возврата кредита заёмщиком, размер денежных средств, находящихся в пассиве АО "АЛЬФА-БАНК" нарушает нормальный гражданский оборот и влечёт вредные последствия для АО "АЛЬФА-БАНК", поскольку сумма резерва зачисляется истцом в Центральный банк Российской Федерации и, таким образом, исключается из гражданского оборота, что влечёт прямые убытки, так как перечисленные в Центральный банк Российской Федерации денежные средства не используются для совершения кредитных сделок и АО "АЛЬФА-БАНК" не получает дохода.

В соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положений ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч.1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч.2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3).

С учётом приведённых норм закона, суд первой инстанции при рассмотрении заявленных исковых требований обоснованно принял во внимание те доказательства, которые были представлены сторонами при рассмотрении данного гражданского дела, и вынес законное и обоснованное решение.

По мнению судебной коллегии, доводы апелляционной жалобы ответчика Власюк Н.С. направлены на переоценку обстоятельств, установленных и исследованных судом первой инстанции в соответствии с положениями статей 12, 56, 67 ГПК РФ, не содержат фактов, не проверенных и не учтённых судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Руководствуясь статьями 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Промышленного районного суда г. Ставрополя от 16 мая 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Власюк Н.С. без удовлетворения.

Судья-председательствующий

Судьи: