Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 04 сентября 2018 г. по делу N 33-6495/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе председательствующего Быстрова О.В.,

судей Ситьковой О.Н. и Тепловой Т.В,

при секретаре судебного заседания Павловой Н.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Манерко С.С,

на решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 07.03.2018,

по гражданскому делу по иску Акционерного общества "Райффайзенбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

заслушав доклад судьи Быстрова О.В,

УСТАНОВИЛА:

АО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 525 937 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 430 241 рубль 36 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27 594 рубля 36 копеек, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 62 545 рублей 85 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 5 556 рублей 29 копеек, а так же расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 8 459 рублей 38 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "Райффайзенбанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор N N соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в размере 750 000 рублей сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых. Заявление ответчика, в соответствии со статьей 435 ГК РФ, является офертой. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 750 000 руб. сроком на 60 месяцев под 48.9 % годовых. Должник обязался соблюдать являющиеся составной частью договора о предоставлении кредита Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, Тарифы, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления на кредит N N. Свои обязательства банк выполнил, предоставив должнику денежные средства в установленном договором размере. В то же время должник принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету N.

ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение об изменении порядка погашения задолженности к кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит в ЗАО "Райффайзенбанк" N N от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому: срок кредита составляет 66 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка составила 15,90% годовых; изменен размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк" с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан: возвращать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанного в заявлении на кредит. Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользованием кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Клиент обязан, в соответствии с общими условиями, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Общими условиями предусмотрено, что при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах по потребительскому кредитованию, а именно, в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 525 937 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 430 241 рубль 36 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27 594 рубля 36 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 62 545 рублей 85 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 5 556 рублей 29 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ протоколом общего собрания акционеров ЗАО "Райффайзенбанк" было принято решение об утверждении нового наименования банка. Полное фирменное наименование на русском языке "Акционерное общество "Райффайзенбанк", о чем ДД.ММ.ГГГГ была внесена запись в ЕГРЮЛ.

Просил взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору N N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 525 937 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 430 241 рубль 36 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27 594 рубля 36 копеек, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 62 545 рублей 85 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 5 556 рублей 29 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в сумме 8 459 рублей 38 копеек.

Обжалуемым решением иск удовлетворен частично.

Суд постановилвзыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Райффайзенбанк" задолженность по кредитному договору N N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 501 835 рублей 72 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 430 241 рубль 36 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27 594 рубля 36 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 40 000 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 4 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "Райффайзенбанк" к ФИО1 о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного общества "Райффайзенбанк" суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в остальной части в размере 22 545 рублей 85 копеек и суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту в остальной части в размере 1 556 рублей 29 копеек отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Райффайзенбанк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 459 рублей 38 копеек.

С решением суда ответчик не согласился и обратился с апелляционной жалобой, в которой сослался на неверный расчет, предоставленный истцом, считает размер взыскиваемой неустойки завышенным, просил решение суда отменить, принять новое решение.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступало.

Стороны в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии с положениями части 3 статьи 167 и части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, а также доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда законным и обоснованным.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО "Райффайзенбанк" с заявлением N N В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк" в размере 750 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14.9 % годовых.

В соответствии с установленными в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, условиями суд считает, что данное Заявление следует рассматривать как оферту заключить с ЗАО "Райффайзенбанк" кредитный договор, по смыслу ст. 435 ГК РФ. Направив указанную оферту, ответчик прямо указал о своем желании заключить с ЗАО "Райффайзенбанк" кредитный договор. При этом ответчик подтвердил свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и Условиях предоставления и обслуживания кредита, а также с тем, что акцептом его оферт о заключении договора банковского счета, кредитного договора являются действия банка по открытию ему банковского счета N, о чем имеется его собственноручная подпись в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, подписанном истцом в качестве акцепта ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифах по кредитам на неотложные нужды и Тарифах по операциям с использованием банковских карт.

В соответствии с Общими Условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк" (далее Условия) с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление и подписи в представленных суду документах о предоставлении потребительского кредита, ответчик обязан: возвращать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанного в заявлении на кредит. Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользованием кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита, предусмотренных действующим законодательством РФ. Клиент обязан, в соответствии с общими условиями, досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

Как следует из представленных суду: соглашения об изменении порядка погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, - ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение об изменении порядка погашения задолженности к кредитному договору, заключенному на основании заявления на кредит в ЗАО "Райффайзенбанк" N N от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому: срок кредита составляет 66 календарных месяцев, считая с даты предоставления кредита; процентная ставка составила 15.90% годовых; изменен размер ежемесячного платежа в соответствии с графиком от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет взыскиваемой задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 525 937 рублей 86 копеек, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 430 241 рубль 36 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27 594 рубля 36 копеек, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 62 545 рублей 85 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 5 556 рублей 29 копеек.

Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, проверив предоставленный истцом расчет, признав его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора и требованиями закона, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 314, 420, 421, 434, 438, 810, 819, 820 ГК РФ, пришел к правильному выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 501 835 рублей 72 копейки, в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 430 241 рубль 36 копеек, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 27 594 рубля 36 копеек, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 40 000 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту - 4 000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 459 рублей 38 копеек, поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что заемщик не исполняет принятых на себя обязательств, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В апелляционной жалобе заявитель выражает свое несогласие с решением суда и указывает на явную несоразмерность неустойки последствиям нарушенного обязательства. Этот довод не влечет отмену решения суда, поскольку с учетом условий кредитного соглашения, размера задолженности и периода просрочки суд обоснованно нашел основания для уменьшения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Кроме того, указанная норма определяет право, а не обязанность суда уменьшить размер начисленной неустойки.

Иные доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм действующего законодательства, опровергаются исследованными судом доказательствами, сводятся к иной оценке обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Пятигорского городского суда Ставропольского края от 07 марта 2018 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: