Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 декабря 2018 г. по делу N 33-49896/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего фио,

судей фио, фио,

при секретаре фио,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио,

дело по апелляционной жалобе представителя истца наименование организации по доверенности фио на решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата, которым постановлено:

Исковые требования наименование организации в лице конкурсного управляющего - наименование организации к фио, фио, фио, фио о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита N КЛ.163.8452 от дата частично удовлетворить.

Взыскать солидарно с фио, фио, фио, фио в пользу наименование организации в лице конкурсного управляющего - наименование организации задолженность по основному долгу по Договору потребительского кредита N КЛ.163.8452 от дата в размере сумма, задолженность по процентам в размере сумма, неустойку на просроченный долг в размере сумма, неустойку на просроченные проценты в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, общей площадью 132,1 кв.м, кадастровый номер 77:07:0012011:2474, собственником которой является фио путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере сумма,

установила:

Истец обратился в суд с иском к фио, фио, фио, фио о взыскании задолженности по кредитному договору N КЛ. 163.8452 от дата, заключенному между наименование организации и фио, фио, в солидарном порядке в размере сумма, из них: сумма просроченного основного долга - сумма, сумма просроченных процентов - сумма, неустойка на просроченный основной долг - сумма, неустойка на просроченные проценты - сумма, указывая на то, что заемщики своих обязательств по возврату суммы кредита не исполняют надлежащим образом. Также просил обратить взыскание на недвижимое имущество, в пользу наименование организации, принадлежащее фио в виде квартиры N 19 по адресу: адрес, общей площадью 132,1 кв.м, кадастровый (или условный) номер: 77:07:0012011:2474 посредством продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества к реализации в размере сумма, указывая на то, что ответчики своих обязательств по исполнению кредитного договора не выполняют.

Судом постановлено решение, с которым не согласился представитель истца наименование организации по доверенности фио по доводам апелляционной жалобы, указывая на несогласие с размером взысканной неустойки, необоснованное снижение размера неустойки ниже предела, установленного ст.395 ГК РФ.

Проверив материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате рассмотрения дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение подлежит изменению по следующим основаниям.

Как установлено судом первой инстанции, дата между наименование организации и фио, фио заключен кредитный договор N КЛ. 163.8452 с открытием не возобновляемых кредитных линий сроком до дата под 20% годовых.

Согласно условий договора, проценты увеличиваются не позднее 10-го числа (включительно) каждого календарного месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Проценты подлежат начислению с 1-го числа или даты выдачи транша, или с даты, следующей за датой последнего частичного погашения основного долга по последнее число календарного месяца, включительно, или п дату частичного(полного)погашения основного долга включительно.

Свои обязательства ответчики обеспечили договором о залоге недвижимости, а также договорами поручительства.

Согласно договору залога недвижимого имущества N ДЗ.163.8452 от дата, заключённого между наименование организации и фио, последним в обеспечение обязательств по кредитному договору предоставлено в залог недвижимое имущество в виде квартиры N 19 по адресу: адрес, общей площадью 132,1 кв.м, кадастровый (или условный) номер: 77:07:0012011:2474, принадлежащей фио на праве собственности на основании Свидетельства о государственной регистрации права 77 АК 590106, выданного Управлением Федеральной регистрационной службы по адрес дата

Предмет залога по соглашению сторон был оценен на сумму сумма

В соответствии с условиями договора залога, залогодатель гарантирует, что имущество переданное по настоящему договору является предметом залога, свободное от долгов, не подлежит удержанию, не сдано в аренду, не продано, в розыске или под арестом не состоит.

В соответствии с п.4.19 договора залога залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения должником обязательств по кредитному договору. Обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке.

Также обязательства по кредитному договору обеспечены договорами поручительства:

- договором поручительства N ДП.163.9357 от дата, заключенным между наименование организации и фио,

- договором поручительства N ДП 163.9356 от дата, заключенным между наименование организации и фио.

Согласно условиям данных договоров поручители отвечают по обязательствам должников по кредитному договору N КЛ.163.8452 от дата наряду с должниками и несут солидарную ответственность по всем взятым заемщиками обязательствам.

Также в соответствии с п. 12.1 условий кредитного договора, в случае нарушения созаемщикоми сроков возврата задолженности по кредитному договору влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися по Кредитному договору процентами и (или) расторжения Кредитного договора в порядке, установленном разделом 8 Общих условий.

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование Кредитом, в том числе при досрочном истребовании Банком кредита в случаях, предусмотренных договором, созаемщики выплачивают кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом (п.12.2 Кредитного договора).

В случае несвоевременного погашения основного долга, в том числе при досрочном истребовании кредиторами кредитной задолженности в случаях, предусмотренных договором, созаемщики выплачивают кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый календарный день просрочки в его погашении.

В случае досрочного востребования кредитором суммы задолженности по кредиту начисленных процентов по основаниям, указанным в разделе 8 Общих условий, созаемщики по требованию кредитора обязаны уплатить штраф в размере, равном сумме процентов за пользование полученным, по непогашенным кредитом, которые были бы начислены за период с даты досрочного возврата суммы основного долга до даты погашения кредита, указанной в п. 2.2 настоящих Индивидуальных условий.

Согласно приложенным к исковому заявлению выпискам по счету, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщикам ( фио, фио) денежные средства дата в размере сумма, дата - сумма, дата - 8 000 000руб, а всего сумма

В нарушение условий кредитного договора созаемщики перестали исполнять свои обязательства по кредитному договору с дата, допуская неуплату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Приказом Банка России от дата N ОД - 1907 у кредитной организации наименование организации с дата отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда адрес от дата по делу N А40-139272/17-73- наименование организации признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на наименование организации.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками условий кредитного договора, допущенной просрочкой платежей более трех раз, у ответчиков с дата возникла задолженность по кредиту, которую банк потребовал досрочно погасить вместе с причитающимися процентами и неустойками.

дата банк направил ответчикам письменные уведомления о необходимости погашения задолженности в течение 10 календарных дней. Однако ответчики данную задолженность не урегулировали.

В ходе рассмотрения дела ответчики частично погасили задолженность, в связи с чем, истец изменил исковые требования, уменьшив задолженность, проценты и штрафные санкции.

Разрешая исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд, оценив имеющиеся в деле доказательства, руководствуясь положениями ст.ст. 809, 810, 811, 819, 820, 323 ГК РФ, суд пришел к правильному выводу о взыскании с ответчиков фио, фио, фио Зыковой Н.В. в солидарном порядке задолженности по договору потребительского кредита N КЛ.163.8452 от дата включая задолженность по основному долгу сумма и задолженность по процентам в размере сумма, поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиками и поручителями долговых обязательств перед кредитором по данному договору.

Удовлетворяя частично исковые требования, суд первой инстанции применил к сложившимся отношениям ст. 333 Гражданского Кодекса РФ и снизил размер взыскиваемой неустойки на просроченный основной долг с 2043917,82руб. до 300000руб, на просроченные проценты с 99552,26руб. до 20000руб.

По мнению судебной коллегии, суд первой инстанции правомерно применил ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная истцом ко взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, доводы апелляционной жалобы представителя истца, что суд снизил размер взыскиваемой неустойки ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ заслуживают внимания.

Судебная коллегия не может согласиться с размером взысканной неустойки ввиду того, что судом не были приняты во внимание разъяснения, содержащиеся в пункте 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", о том, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства на основании ст. 333 ГК РФ не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ ( п. 6 ст. 395 ГК РФ).

Как следует из представленного истцом в заседание коллегии расчета неустойки за спорный период с учетом ключевой ставки ЦБ РФ, размер неустойки на просроченный основной долг составит 342191,44руб, размер неустойки на просроченные проценты- 33 926,25руб.

Судебная коллегия соглашается с данным расчетом и принимает его во внимание при определении размера штрафных неустоек, подлежащих взысканию с ответчиков в пользу истца, поскольку он арифметически верен, соответствует действующему законодательству, представленный ответчиками расчет неустойки не может быть принят судебной коллегией, как несоответствующий действующему законодательству.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает возможным изменить решение суда в части размера взысканной неустойки и взыскать с ответчиков фио, фио, фио Зыковой Н.В. в солидарном порядке в пользу истца неустойку на просроченный основной долг 342191,44руб, неустойку на просроченные проценты- 33 926,25руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь ст.ст.348, 340, 349, 350 ГК РФ, ст.50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в указанной части, обратив взыскание на предмет залога - квартиру N 19 по адресу: адрес, общей площадью 132,1 кв.м, кадастровый (или условный) номер: 77:07:0012011:2474, принадлежащую фио, путем реализации ее с публичных торгов, исходя из того, что заемщиками обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, не исполняются.

При этом, начальная продажная стоимость предмета залога судом определена в сумме сумма 420руб. в соответствии с согласованной в договоре стоимостью предмета залога, которую в дальнейшем стороны не оспаривали.

В указанной части решение сторонами не оспаривается.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судом верно разрешен вопрос о взыскании расходов по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия,

определила:

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата в части размера взысканной неустойки изменить.

Взыскать солидарно с фио, фио, фио, фио в пользу наименование организации в лице конкурсного управляющего - наименование организации неустойку на просроченный долг в размере сумма, неустойку на просроченные проценты в размере сумма, в остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи