Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 14 декабря 2018 г. по делу N 33-51227/2018

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ворониной И.В.,

судейЛемагиной И.Б, Мошечкова А.И,

при секретаре Футерко И.А,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Ворониной И.В,

дело по апелляционнойжалобе Евдокимовой С.А.

на решение Хамовнического районного суда г. Москвы от 10 сентября 2018 года, которым постановлено:

признать недействительной сделкой в силу ничтожности банковскую операцию от 4.10.2016г. по перечислению денежных средств в размере 275 000 (двести семьдесят пять тысяч) рублей со счета ООО "Реклама Фильм" N *** на счет Евдокимовой Светланы Анатольевны N ***, открытый в ООО КБ "Развитие".

Применить последствия недействительности сделки в виде обязания ООО КБ "Развитие" списать со счета Евдокимовой Светланы Анатольевны N *** денежные средства в размере 275 000 (двести семьдесят пять тысяч) рублей и зачислить на счет ООО "Реклама Фильм" N ***денежные средства в размере 275 000 (двести семьдесят пять тысяч) рублей.

Взыскать с Евдокимовой Светланы Анатольевны сумму выплаченного страхового возмещения в размере 275 000 (двести семьдесят пять тысяч) рублей в качестве неосновательного обогащения и расходы по уплате госпошлины в размере 8 950 (восемь тысяч девятьсот пятьдесят) рублей,

УСТАНОВИЛА:

Истец Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (далее ГК "АСВ") обратился в суд с иском к Евдокимовой С.А, ООО КБ "Развитие", ООО "Реклама Фильм" о признании сделки недействительной, применении последствий ее недействительности, взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что по состоянию на 3 октября 2016г. ООО "Реклама Фильм" имело в ООО КБ "Развитие" (далее банк) счет N ***, на котором находились денежные средства в размере 275000 рублей. Начиная с 2016г. ООО КБ "Развитие" перестал исполнять свои обязательства перед кредиторами по денежным обязательствам, а 3 марта 2016г. у ООО КБ "Развитие" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. При этом в ООО КБ "Развитие" содержатся сведения о якобы перечислении 4 октября 2016г. со счета ООО "Реклама Фильм" N *** на счет Евдокимовой С.А. N *** денежных средств в размере 275000 рублей. Так как на момент отзыва у ООО КБ "Развитие" лицензии на осуществление банковских операций на счете Евдокимовой С.А. находились денежные средства в размере 275000 рублей, то истцом было выплачено страховое возмещение в размере 275000 рублей.

По мнению истца, перечисление данных денежных средств со счета ООО "Реклама Фильм" на счет Евдокимовой С.А. осуществлено посредством оформления расходных записей в бухгалтерской отчетности ООО КБ "Развитие" без фактического перечисления денежных средств с целью незаконного получения страхового возмещения и являются злоупотреблением правом, т.е. ничтожны, равно как и действия по перечислению денежных средств со счета ООО "Реклама Фильм" на счет Евдокимовой С.А, следует рассматривать в качестве составляющих частей одной сделки, которая ничтожна в связи с ее мнимостью. В связи с чем, истец просит суд: - признать недействительной сделкой в силу ничтожности банковскую операцию от 4.10.2016г. по списанию денежных средств в размере 275000 рублей со счета ООО "Реклама Фильм" N *** на счет Евдокимовой С.А. N ***, открытый в ООО КБ "Развитие";применить последствия недействительности сделки в виде обязания ООО КБ "Развитие" списать со счета Евдокимовой С.А. N *** денежные средства в размере 275000 рублей и зачислить на счет ООО "Реклама Фильм" N *** денежные средства в размере 275000 рублей;взыскать с Евдокимовой С.А. сумму выплаченного страхового возмещения в размере 275000 рублей и расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены по последнему известному месту нахождения, доказательств уважительности причин неявки в суд и возражения на иск не представили. При указанных обстоятельствах и с учетом ст. ст. 118, 119 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, признав причину их неявки в суд неуважительной.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит по доводам апелляционной жалобыответчик Евдокимова С.А, ссылаясь на то, что она не была извещена о слушании дела 10 сентября 2018 г, однако суд рассмотрел дело в ее отсутствие, нарушив нормы процессуального права.

Определением от 22 ноября 2018 г. судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции.

Представитель истца ГК "АСВ" по доверенности Мусаэлян М.А. в судебное заседание коллегии явился, исковые требования поддержал, доводы жалобыне признал.

Ответчик Евдокимова С.А.в судебное заседание апелляционной инстанции не явилась, обеспечила явку представителя по доверенности Мартыновой М.М, которая доводы жалобы поддержала, просила решение суда отменить и принять по делу новое решение.

Остальные лица, участвующие в деле, в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается отчетами об отслеживании отправления с почтовым идентификатором. Кроме того, информация о слушании дела является общедоступной, содержится на сайте Мосгорсуда, в связи с чем, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, заслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда первой инстанции подлежит отмене, как постановленное снарушениями требований закона.

В соответствии с нормами п. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как следует из положений п. 1, пп. 2 п. 4 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является нарушением норм процессуального права.

Основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Указанным требованиям закона решение суда не отвечает.

Как следует из материалов дела, настоящее дело было назначено к слушанию на 10 сентября 2018 г. в 11-30 час, однако в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства надлежащего извещения о слушании дела ответчика Евдокимовой С.А, поскольку судебные повестки на имя Евдокимовой С.А. были направлены судом по адресу: ***, указанному истцом в исковом заявлении. Однако адресом места жительства ответчика Евдокимовой С.А. является адрес: ***, где она зарегистрирована с 6.02.1985 г. (л.д. 81-90).

При таких обстоятельствах, ответчик Евдокимова С.А.не была в соответствии с положениями ГПК РФ извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания10 сентября 2018 г.

С учетом вышеизложенного, судебная коллегия полагает решение по настоящему делу постановленным при нарушении норм процессуального права, что является безусловным основанием к его отмене.

В соответствии со ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалоб, представления суд апелляционной инстанции вправе 2) отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ст. 168 ГК РФ).

Статьей 170 ГК РФ предусмотрено, что мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

В силу ст. ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Статьей 835 ГК РФ предусмотрено, что право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

Согласно ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии со ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12 ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее Агентство) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство соответствующих документов. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В пункте 11 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016г, указано, что технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу.

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленного законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрела или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные главой 60 ГК РФ, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Судебной коллегией установлено и подтверждается материалами дела, чтоответчик ООО "Реклама Фильм" имел в ООО КБ "Развитие" счет N ***, на котором по состоянию на 3 октября 2016г. находились денежные средства в размере 275000 рублей.

В имеющейся в материалах дела выписке по счету N ***содержатся сведения о том, что 4 октября 2016г. со счета ООО "Реклама Фильм" N *** на счет Евдокимовой С.А. N *** произведено перечисление денежных средств в размере 275000 рублей, в подтверждение чего, ответчиком представлено платежное поручение N 351 от 4 октября 2016 г. о перечислении ООО "Реклама Фильм" на счет Евдокимовой С.А. премиисогласно приказа от 3.10.2016 г.

Как установлено и подтверждено материалами дела Приказом Банка России от 10.10.2016г. N ОД-3443 у ООО КБ "Развитие" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, после чего Евдокимова С.А. обратилась с заявлением о включении ее в реестр обязательств банка перед вкладчиками в связи с наступлением страхового случая, которое было удовлетворено на сумму 275000 рублей, поскольку на момент выплаты на счету Евдокимовой С.А. N ***были отражены денежные средства в размере 275000 рублей.

Между тем, согласно материалам дела никаких денежных средств со счета ООО "Реклама Фильм" N *** на счет Евдокимовой С.А. N *** фактически не перечислялось, а у ООО КБ "Развитие" и ГК "АСВ" отсутствовали основания для включения Евдокимовой С.А. в реестр обязательств банка перед вкладчиками в связи с наступлением страхового случая.

В соответствии с ФЗ от 2.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие операции: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Статьи 19, 20 ФЗ от 2.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", а также ст. 74 ФЗ от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" устанавливают надзорные полномочия Банка России в случае нарушения кредитной организацией его нормативных актов и федеральных законов. В число таких полномочий входит временный запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Предписанием Банка России от 8.08.2016г. N Т391-5-17/4154 ДСП ответчику ООО КБ "Развитие" введены ограничения с 8.08.2016г. сроком на 6 месяцев, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета; на открытие текущих счетов и счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

В связи с тем, что 4 октября 2016г. у ООО КБ "Развитие" не имелось полномочий по привлечению денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета, по открытию текущих счетов и счетов по вкладам физических лиц, то распоряжение ООО "Реклама Фильм" о перечислении спорных денежных средств Евдокимовой С.А. в силу ничтожности не являлось основанием для включения ее в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При этом из материалов дела следует, что в рассматриваемом случае операции по перечислению денежных средств в размере 275000 рублей на счет Евдокимовой С.А. являлись внутрибанковской проводкой, носили исключительно технический характер и совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка, т.е. не породили никаких правовых последствий, характерных для данного вида операций.

Так решением Арбитражного суда Карачаево-Черкесской Республики от 7.12.2016г. по делу N А25-2194/2016 установлено, что у ООО КБ "Развитие" недостаточно денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств, в связи с чем, ООО КБ "Развитие" признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, а функции конкурсного управляющего возложены на ГК "Агентство по страхованию вкладов".

Из представленных суду выписок по счету, отчетности банка, жалоб клиентов от 6.10.2016 г, 7.10.2016 г, следует, что по состоянию на 4 октября 2016г. ООО КБ "Развитие" являлся неплатежеспособным и не имел возможности выполнять поручения клиентов банка, включая ООО "Реклама Фильм", о выдаче (перечислении) денежных средств, а клиенты банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

Доказательств обратного, а именно того, что 4 октября 2016г. в кассе ООО КБ "Развитие" фактически имелась денежная наличность в размере 275000 рублей, для выдачи (перечисления) которой в наличной форме не требовался заблаговременный заказ данной суммы, в материалах дела нет.

По смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Поскольку операция по перечислению со счета ООО "Реклама Фильм" N *** на счет Евдокимовой С.А. N *** денежных средств в размере 275000 рублей оформлялась в условиях фактической неплатежеспособности ООО КБ "Развитие", то с учетом Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 г. N 138-О, согласно которому исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств, коллегия приходит к выводу о том, что никакого фактического перечисления данных денежных средств не производилось, что указывает на отсутствие каких-либо обязательств у ГК "Агентство по страхованию вкладов" перед Евдокимовой С.А. и подтверждает обоснованность исковых требований.

Кроме того, учитывая положения ст. 10 ГК РФ, судебная коллегия приходит к выводу о том, что действия по перечислению спорных денежных средств имели своей целью перевода со счета ООО "Реклама Фильм" суммы, не превышающий размеры страхового возмещения, которое ГК "АСВ" обязано выплатить физическим лицам-вкладчикам в случае отзыва у банка лицензии, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка, что является злоупотреблением правом и самостоятельным основанием для удовлетворения заявленных требований.

При указанных обстоятельствах и учитывая, что в силу ст. 1102 ГК РФ, незаконно полученная Евдокимовой С.А. сумма страхового возмещения в размере 275000 рублей, является неосновательным обогащением, судебная коллегия считает возможным удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

В связи с чем, коллегией отклоняются, как необоснованные, возражения ответчика о том, что 4.10.2016 г..ООО "Реклама Фильм" был осуществлен перевод денежных средств Евдокимовой С.А. в размере 275 000 руб, указанных лиц обслуживает один оператор по переводу денежных средств - Филиал Московский ООО КБ "Развитие" г..Москва, перевод денежных средств был осуществлен в соответствии с законодательством РФ и нормативными актами Банка России, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что спорная сделка была осуществлена при наличии запрета на проведение банковской операции, на счетах ООО КБ "Развитие" было достаточно средств для перевода денежных средств со счета ООО "Реклама Фильм" на счет Евдокимовой С.А, со стороны ООО "Реклама Фильм" и Евдокимовой С.А. не было допущено злоупотребления правом.

Кроме того, коллегия учитывает, чтоиз материалов дела следует, что в течение 2016 г..Банком России в связи с нарушением нормативных актов Банка России и плохим финансовым состоянием к ООО КБ "Развитие" неоднократно применялись меры воздействия. В частности предписанием Южного Главного Управления Отделения Национальный банк по Карачаево-Черкесской Республике от 8.08.2016 г..N Т391-5-17/4154ДСП сроком на шесть месяцев с 8.08.2016 г..введен запрет на открытие филиалов (запрет на открытие филиалов означает запрет на открытие внутренних структурных подразделений Банка) и ограничение на осуществление следующих банковских операций: - на привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка, во вклады (до востребования и на определенный срок) и на банковские счета; - на открытие банковских счетов физических лиц, индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка; - на привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей, не являющихся участниками Банка, путем продажи им собственных ценных бумаг (в виде векселей, сберегательных сертификатов, облигаций, чеков и иных ценных бумаг); - на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада с физическими лицами: по вкладам в рублях - в размере максимальной процентной ставки десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц; по вкладам в иностранной валюте - в размере 2,0 % годовых; - на осуществление переводов средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц через корреспондентские счета "НОСТРО" в рублях и иностранной валюте, открытые в других кредитных организациях, как резидентах, так и нерезидентах, за исключением расчетов по корреспондентским (субкорреспондентским) счетам и валюте Российской Федерации,открытым в территориальных учреждениях Банка России, а также по корреспондентским счетам в иностранной валюте, открытым в

учреждениях Банка ВТБ (ПАО) и ПАО Сбербанк. Таким образом, на дату 4.10.2016 г..банк не имел права привлекать денежные средства на счета физических лиц, в том числе и на счет Евдокимовой С.А, являлся неплатежеспособным.

В связи с удовлетворением исковых требований и на основании ст. 98 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным взыскать с ответчика Евдокимовой С.А. в пользу истца, уплаченную им госпошлину, в размере 8950 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Хамовнического районного суда г. Москвы от 10 сентября 2018 года - отменить.

Принять по делу новое решение.

Признать недействительной в силу ничтожности сделкупо банковской операции от 4.10.2016г. по перечислению денежных средств в размере 275000 рублей со счета ООО "Реклама Фильм" N *** на счет Евдокимовой Светланы Анатольевны N ***, открытый в ООО КБ "Развитие".

Применить последствия недействительности сделки в виде обязания ООО КБ "Развитие" списать со счета Евдокимовой Светланы Анатольевны N *** денежные средства в размере 275000 рублей и зачислить на счет ООО "Реклама Фильм" N *** денежные средства в размере 275 000 рублей.

Взыскать с Евдокимовой Светланы Анатольевны сумму выплаченного страхового возмещения в размере 275000 рублей в качестве неосновательного обогащения и расходы по уплате госпошлины в размере 8 950 рублей.

Председательствующий:

Судьи: