Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 января 2019 г. по делу N 33-2773/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Иваненко Ю.С,

судей Анашкина А.А, Олюниной М.В,

при секретаре Михайловой С.О,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе Денисовой Е.В. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 27 марта 2018 года, которым постановлено:

Исковое заявление Денисовой Е. В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании процентов - оставить без удовлетворения.

УСТАНОВИЛА:

Денисова Е.В. обратилась в суд с иском к ответчику Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании процентов на сумму невыплаты за период с 17.11.2016 г. по 21.09.2017 г. в размере 90 395,86 руб, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 911,88 руб. В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ней и ООО КБ "Камский горизонт" 22.06.2016 г. был заключен договор банковского вклада N 663 Депозит "Супервклад", открыт текущий счет в российских рублях на имя истца, на который зачислены денежные средства в размере 1 382 000 руб. Приказом Банка России у КБ "Камский Горизонт" (ООО) была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 17.11.2016 г. истец обратилась в банк-агент ПАО "Росгосстрах", где ею была получена сумма страхового возмещения в размере 143 284,81 руб. В тот же день истом было составлено заявление о несогласии с размером возмещения, по результатам рассмотрения которого ГК "АСВ" отказала во включении требований истца в реестр обязательств банка и выплате истцу оставшейся части вклада, мотивируя отказ отсутствием сведений об истце в реестре и первичных документов, подтверждающих права истца как вкладчика. Истец неоднократно обращалась в Агентство, однако ее заявления были оставлены без удовлетворения, в связи с чем 20.06.2017 г. истец была вынуждена обратиться в УВД СВАО. На основании проведенной экспертизы документов в УВД СВАО в реестр обязательств банка были внесены изменения и 22.09.2017 г. истец получила причитающуюся сумму страхового возмещения. Ссылаясь на ст. 12 ч. 6 Закона о страховании вкладов, истец заявляет указанные выше требования.

Истец Денисова Е.В. в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Турухин Н.П... в судебное заседание явился, исковые требования не признал.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит Денисова Е.В. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд необоснованно пришел к выводам об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку страховое возмещение было истцу перечислено с нарушением сроков; судом неверно оценены представленные доказательства по делу.

Истец Денисова Е.В. в заседание апелляционной инстанции не явилась, извещена.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Воробьев М.А. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности Воробьева М.А, находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона). (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. ( ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

Как следует из материалов дела, что 22.06.2016 г. между КБ "Камский горизонт" (ООО) и Денисовой Е.В. был заключен договор банковского вклада N 663 Депозит "Супервклад+" на счет N.., номер "Накопительного" счета по вкладу N.., в соответствии с которым вкладчик передал в банк, а банк принял денежные средства в сумме 1 382 000 руб. сроком на 370 календарных дней с расчетом процентов, исходя из периода вклада, что подтверждается также приходным кассовым ордером N... от 22.06.2016 г.

Согласно представленным расходным ордерам N... от 22.07.2016 г, N... от 23.08.2016 г, N... от 23.09.2016 г. истцу были выданы с указанного вклада денежные средства в размере 16 991,80 руб, 17 558,20 руб, 17 558,20 руб. соответственно.

Приказом Банка России от 03.11.2016 г. N ОД-3776 у кредитной организации ООО КБ "Камский горизонт" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

17.11.2016 г. истцом было составлено заявление о несогласии с размером возмещения.

Письмом от 24.01.2017 г. Агентство сообщило Денисовой Е.В. об отказе в выплате возмещения по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств ООО КБ "Камский горизонт" сведений об обязательствах в части заявленных Денисовой Е.В. требований. Агентство также сообщило о том, что первичные банковские документы, подтверждающие права Денисовой Е.В. как вкладчика, бывшим руководством банка временной администрации по управлению банком не переданы, в банке в результате обследования не обнаружены; в связи с чем, учитывая обстоятельства, временная администрация 21.11.2016 г. направила в ГУ МВД России по г.Москве заявление о проведении проверки на предмет наличия в действиях работников банка признаков уголовно наказуемых деяний и привлечения виновных к ответственности; при этом предпринимаемые меры для установления места нахождения документов и электронных баз данных в настоящее время не принесли результата.

Из справок о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, усматривается, что 17.11.2016 г. истцу Денисовой Е.В. было выплачено страховое возмещение в размере 143 284,81 руб. Оставшуюся сумму страхового возмещения в размере 1 256 715,19 руб. Денисова Е.В. получила 22.09.2017 г. Данные обстоятельства подтверждаются также соответствующими расходными кассовыми ордерами.

Письмом от 22.05.2017 г. Агентство сообщило истцу об отсутствии в Реестре сведений об обязательствах перед Денисовой Е.В. в части заявленных ею требований и отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 16.01.2017 г. по делу N А65-28276/2016 КБ "Камский горизонт" (ООО) признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим утверждена ГК "АСВ".

На дату обращения истца в Агентство, в реестре обязательств Банка перед вкладчиками отсутствовали обязательства Банка перед истцом в размере 1 256 715,19 руб, в связи с чем Агентство правомерно отказало истцу в выплате страхового возмещения.

Агентство обращалось с письмом в адрес Банка с просьбой установить наличие или отсутствие оснований для внесения изменений в реестр, на указанное письмо получен ответ Банка от 19.05.2017 об отсутствии оснований для внесения изменений в реестр. Отказ мотивирован тем, что в АБС отсутствуют сведения об обязательствах перед истцом в спорном размере, отсутствуют данные, позволяющие проверить документы истца на предмет их достоверности и содержания.

В результате проверки в банке не были обнаружены первичные банковские документы и документы бухгалтерского учета, подтверждающие обоснованность требований Клычковой Р.Д, потому у Агентства отсутствовали правовые основания для выплаты страхового возмещения при данных обстоятельствах, о чем Агентство уведомило истца.

Обязательства банка перед истцом в размере 1 256 715,19 руб. были внесены в реестр обязательств КБ "Камский горизонт" (ООО) 22.09.2017 г. на основании письма УВД по СВАО ГУ МВД России по г. Москве от 15.09.2017 г. после проведенных следственных действий в рамках уголовного дела, возбужденного по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 УК РФ по заявлению председателя правления ООО КБ "Камский горизонт" по факту хищения денежных средств Банка.

До 22.09.2017 г. в реестре обязательств Банка перед вкладчиками сведений о наличии требований Денисовой Е.В. на сумму 1 256 715,19 руб. не было, указанные изменения были внесены 22.09.2017 г. и в этот же день страховое возмещение было выплачено истцу, то есть в срок, установленный для такой выплаты после внесения сведений в реестр.

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку отсутствие у ГК "Агентство по страхованию вкладов", признаваемой для целей вышеуказанного Федерального закона страховщиком, осуществляющим функции по обязательному страхованию вкладов, сведений о наличии обязательств у Банка перед вкладчиками свидетельствует об отсутствии вины Агентства в невыплате страхового возмещения.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд необоснованно пришел к выводам об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку страховое возмещение было истцу перечислено с нарушением сроков, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, до 22.09.2017 г. в реестре обязательств Банка перед вкладчиками сведений о наличии требований Денисовой Е.В. на сумму 1 256 715,19 руб. не было, указанные изменения были внесены 22.09.2017 г. и в этот же день страховое возмещение было выплачено истцу, то есть в срок, установленный для такой выплаты после внесения сведений в реестр.

Таким образом, у ГК "Агентство по страхованию вкладов", признаваемой для целей вышеуказанного Федерального закона страховщиком, осуществляющим функции по обязательному страхованию вкладов, сведений о наличии обязательств у Банка перед вкладчиками свидетельствует об отсутствии вины Агентства в невыплате страхового возмещения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что судом неверно оценены представленные доказательства по делу, не могут служить основаниями к отмене решения суда, поскольку с амо по себе, несогласие истца с произведенной судом оценкой доказательств не является основанием к отмене постановленного судом решения, поскольку не свидетельствует о неправильности изложенных в решении суда выводов.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешилвозникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.

В целом доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы и выводы суда первой инстанции, направлены на переоценку собранных по делу доказательств, в связи с чем не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 27 марта 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Денисовой Е.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: