Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 января 2019 г. по делу N 33-2774/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Иваненко Ю.С,

судей Анашкина А.А, Олюниной М.В,

при секретаре Михайловой С.О,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Анашкина А.А. дело по апелляционной жалобе представителя Вологдиной Е.Р. по доверенности Мамаева И.А. на решение Таганского районного суда г. Москвы от 24 октября 2018 года, которым постановлено:

Исковое заявление Вологдиной Е.Р. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", Акционерному обществу "Русстройбанк" в лице конкурсного управляющего об установлении состава и размера требования, обящании включить требование в реестр, взыскании страхового возмещения, компенсации судебных расходов - оставить без удовлетворения.

УСТАНОВИЛА:

Вологдина Е.Р. обратилась в суд с иском к ответчикам ГК "Агентство по страхованию вкладов", АО "Русстройбанк" в лице в лице конкурсного управляющего об установлении состава и размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения Вологдиной Е.Р, в размере 961550,84 руб, обязании включить данное требование в реестр обязательств банка, взыскании с ГК "АСВ" страхового возмещения по вкладу в размере 961550,84 руб, процентов в размере 178859,76 руб, компенсации судебных расходов на удостоверение нотариальной доверенности в размере 1 900 руб, на оплату услуг представителя в размере 50 000 руб, на оплату государственной пошлины в размере 13 315 руб. В обоснование заявленных требований истец указывает, что 03.04.2012 г. между истцом и банком был заключен договор расчетного счета для осуществления безналичных платежей от предпринимательской деятельности, также истцу был открыт счет как физическому лицу для осуществления вклада посредством пластиковой карты. По состоянию на 19.04.2016 г. остаток по вкладам истца составлял 961550,84 руб. После наступления страхового случая в выплате возмещения истцу было отказано без объяснения причин, в связи с чем 19.04.2016 г. в адрес Агентства истцом было подано заявление о несогласии с размером возмещения. Вопреки требованиям законодательства временная администрация банка до настоящего времени не подтвердила размер требований истца, в связи с чем истцу до сих пор не произведены выплаты страхового возмещения со стороны Агентства.

Истец Вологдина Е.Р. в судебное заседание не явилась, извещена обеспечила явку своего предстаивтеля Мамаева И.А, который заявленные требования поддержал.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Карагишиев А.М. в судебное заседание явился, исковые требования не признал.

Представитель ответчика АО "Русстройбанк" в лице в лице конкурсного управляющего в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель третьего лица ООО "Клининговая компания "Кассиопея" в судебное заседание не явился, извещен.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель Вологдиной Е.Р. по доверенности Мамаев И.А. по доводам апелляционной жалобы, в частности потому, что суд не учел того обстоятельства, что истцу были перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Истец Вологдина Е.Р. в заседание апелляционной инстанции не явилась, извещена.

Представитель ответчика ГК "АСВ" по доверенности Карагишиев А.М. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.

Генеральный директор ООО "КК "Кассиопея" - Титов М.А. в заседание апелляционной инстанции явился, доводы жалобы не признал.

Представитель ответчика АО "Русстройбанк" в лице в лице конкурсного управляющего в судебное заседание не явился, извещен.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, изучив доводы жалобы, выслушав представителя ответчика ГК "АСВ" по доверенности Карагишиева А.М, генерального директора ООО "КК "Кассиопея" - Титова М.А, находит решение подлежащим оставлению без изменений, а жалобу не подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами...

В соответствии со ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно определения, данного в ст. 2 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст. ст. 6 - 9 вышеуказанного ФЗ, участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право, в том числе, получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. (в ред. Федеральных законов от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности. Установленное настоящей частью условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, предусмотренных статьей 12.1 настоящего Федерального закона). (в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ, от 28.12.2013 N 410-ФЗ, от 22.12.2014 N 432-ФЗ, от 29.12.2014 N 451-ФЗ)

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. ( ст. 11, Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 29.12.2014) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

В силу ст. 12 того же ФЗ, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая...

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками...

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам...

Как следует из материалов дела, что 03.04.2012 г. между истцом Вологдиной Е.Р. и АО "Русстройбанк" был заключен договор расчетного счета N.., в соответствии с которым банк открыл истцу счет N... для осуществления кассового обслуживания.

На основании личного заявления Вологдиной Е.Р. 03.04.2012 г. банк выдал истцу карту Visa Classic, СКС с внутренним кодом:...

Приказом Банка России от 18 декабря 2015 г. N ОД-3659 у кредитной организации АО "Русстройбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 15 марта 2016 г. N А40-252156/2015-184-85 АО "Русстройбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ".

19.04.2016 г. истец обратилась к ответчику ГК "АСВ" с заявлением о несогласии с размером возмещения.

Из выписки по счету истца N... за период с 01.10.2015 г. по 10.11.2015 г, остаток по которому на конец периода составил 61 469,30 руб, усматривается, что 19.10.2015 г. на данный счет были зачислены денежные средства в размере 1 000 000 руб. со счета N... по основанию "Оплата по счету N 65 от 19.10.2015 г. за бухгалтерское и кадровое обслуживание и консультирование по вопросам миграционного учета".

Из выписки по счету истца N... за период с 01.10.2015 г. по 10.11.2015 г, остаток по которому на конец периода составил 900 081,54 руб, усматривается, что 20.10.2015 г. на данный счет были зачислены денежные средства в размере 940 000 руб. со счета истца N...

В подтверждение обоснованности заявленных требований истцом в материалы дела представлены договор подряда N 003-ИП от 18.06.2015 г, заключенный между ООО "ОМЕГА Сервис" и ИП Вологдиной Е.Р, в соответствии с которым Вологдина Е.Р. по заданию заказчика обязалась выполнять аудит бухгалтерского и налогового учетов заказчика, связанных с привлечением нерезидентов РФ к оказанию услуг заказчиком; акты о приемке выполненных работ, счет от 19.10.2015 г. на сумму 1 000 000 руб.; а также налоговая декларация за 2015 год Вологдиной Е.Р.

По состоянию на 19 октября 2015 г. АО "Русстройбанк" был неплатежеспособен, а его клиенты не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на иные счета.

По состоянию на 19 октября 2015 г. общая сумма неисполненных в срок требований кредиторов составила 162 229 905 руб, остаток на корреспондентском счете банка составил 19 833 667 руб, что свидетельствует о том, что банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая кредиторов, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными.

По состоянию на 22.10.2015 г. сумма неисполненных требований составляла 562 582 423 руб, остаток на корреспондентском счете составлял при этом 4 811 706 руб.

ООО "Клининговая компания "Кассиопея" имело в банке счет N.., не страхуемый остаток на котором по состоянию на 19.10.2015 г. составил 2 571 821,31 руб. 19.10.2015 г. в бухгалтерской отчетности банка зафиксирована техническая проводка, отражающая перечисление 1 000 000 руб. на счет истца N.., а также 1 000 000 руб. на счет Кондратюк Н. (ИП) N... Из выписки по счету N... усматривается, что за период с 01.01.2014 г. по 17.12.2015 г. платежи со счета третьего лица на счет Вологдиной Е.Р. за осуществление бухгалтерской и иной деятельности не осуществлялись.

Разрешая исковые требования по существу, суд правомерно применил к спорным правоотношениям положения указанных выше правовых норм и пришел к обоснованным выводам, об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку действия истца и третьего лица при вышеописанных обстоятельствах имели своей целью искусственное создание остатка по счету физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, поскольку они основаны судом на материалах дела, к ним он пришел в результате обоснованного анализа письменных доказательств, которым дал надлежащую оценку в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел того обстоятельства, что истцу были перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.

Приказом Банка России от 18 декабря 2015 г. N ОД-3659 у кредитной организации АО "Русстройбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 15 марта 2016 г. N А40-252156/2015-184-85 АО "Русстройбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ".

С декабря 2015 года Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.

В свою очередь, отзыв лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения банками своих обязательств по платежам.

Таким образом, 19 октября 2015 г. не могли быть осуществлены какие-либо денежные переводы, поскольку банк являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для выдачи их наличными клиентам, обратившимся для снятия денежных средств со своих счетов и их переводе в безналичной форме. Соответственно, третье лицо не могло перевести денежные средства 19 октября 2015 г. на счет истца, открытый в банке.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно. Оснований для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 24 октября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Вологдиной Е.Р. по доверенности Мамаева И.А.- без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: