Определение Московского городского суда от 01 февраля 2019 г. по делу N 4г-1121/2019

Судья Московского городского суда Клюева А.И., рассмотрев кассационную жалобу представителя Чернова С.М. - Маркина А.П. по доверенности, поступившую 16 января 2019 года, на решение Таганского районного суда города Москвы от 30 января 2018 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 июля 2018 года по гражданскому делу по иску ИП Чернова С.М. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО КБ "Тальменка-банк" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

ИП Чернов С.М. обратился в суд с иском к ГК "АСВ", ООО КБ "Тальменка-банк" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании суммы страхового возмещения. В обоснование заявленных требований истец указал, что 11 июня 2009 года между ним и ООО КБ "Тальменка-банк" был заключён договор банковского счёта N 0002105. 16 января 2017 года на счёт истца от ООО "Алдис" переведены денежные средства в сумме 364 300 руб. в счёт оплаты услуг по договору, в результате чего остаток по счёту на 23 января 2017 года составил 564 263 руб. 73 коп.

Приказом Банка России от 16 января 2017 года у ООО КБ "Тальменка-банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Истец обратился за выплатой страхового возмещения, однако его требования остались без удовлетворения. ИП Чернов С.М. просил установить размер требований по вкладу и включить их в реестр обязательств банка перед вкладчиками на сумму 364 300 руб, взыскать страховое возмещение в указанном размере.

Решением Таганского районного суда города Москвы от 30 января 2018 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 июля 2018 года, в удовлетворении исковых требований ИП Чернова С.М. - отказано.

В кассационной жалобе представитель Чернова С.М. - Маркин А.П. по доверенности просит отменить состоявшиеся по делу судебные постановления.

В соответствии с частью 2 статьи 381 Гражданского процессуального кодекса РФ по результатам изучения кассационных жалобы, представления судья выносит определение:

1) об отказе в передаче кассационных жалобы, представления для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции, если отсутствуют основания для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке;

2) о передаче кассационных жалобы, представления с делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

Как усматривается из судебных постановлений, они сомнений в законности не вызывают, а доводы жалобы в соответствии со статьёй 387 Гражданского процессуального кодекса РФ не могут повлечь их отмену или изменение в кассационном порядке, в связи с чем оснований для передачи кассационной жалобы для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции не имеется.

В силу статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

В соответствии со статьёй 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счёта, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Согласно положениям статей 8, 9 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" страховым случаем признаётся одно из следующих обстоятельств: отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В силу частей 1, 2 статьи 11 указанного закона, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб.

В соответствии со статьёй 12 названного закона, выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трёх дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет её копию в банк.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ИП Черновым С.М. и ООО КБ "Тальменка-банк" был заключён договор банковского (текущего) счёта физического лица N 0002105, согласно которому банк открыл на имя истца текущий счёт N ***.

16 января 2017 года ООО "Алдис" перечислило на счёт истца денежные средства в размере 364 300 руб. с назначением платежа: предоплата за установку-монтаж и обслуживание оргтехники на 2017 год.

23 января 2017 года Приказом Банка России N ОД-106 у ООО КБ "Тальменка-банк" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Истец указал, что в связи с наступлением страхового случая он обратился за выплатой страхового возмещения, однако ответчиком ГК "АСВ" осуществлена выплата возмещения в размере 199 938 руб. 79 коп, в остальной части выплаты возмещения было отказано. Впоследствии истец обращался в ГК "АСВ" с заявлением о несогласии с размером возмещения, но его требования также не были удовлетворены.

Кроме того, суд установил, что Предписанием Сибирского главного управления Центрального Банка РФ Отделения по Алтайскому краю N Т601-14-1-20/17534ДСП от 23 декабря 2016 года в отношении ООО КБ "Тальменка-банк" сроком на 6 месяцев введён ряд ограничений на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и на банковские счета.

Предписанием Сибирского главного управления Центрального Банка РФ Отделения по Алтайскому краю N Т601-14-1-16/612/ДСП от 18 января 2017 года в ООО КБ "Тальменка-банк" сроком на 12 месяцев введён запрет на открытие филиалов; привлечение денежных средств физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определенный срок), а также путём продажи им собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, чеков и др.), открытие депозитных счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) кредитной организации; привлечение межбанковских кредитов; открытие расчётных и текущих счетов клиентам, не являющимся учредителями (участниками) кредитной организации; открытие счетов банкам-корреспондентам и небанковским кредитным организациям; открытие своих корреспондентских счетов в других банках и небанковских кредитных организациях; выдачу банковских гарантий; проведение операций по купле-продаже иностранной валюты; открытие обезличенных металлических счетов по привлечению драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, не являющихся учредителями (участниками) кредитной организации; осуществление расчетов по поручению юридических лиц в части операций на перечисление в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и бюджеты государственных внебюджетных фондов; осуществление расчетов через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях.

Одновременно Центральным Банком Российской Федерации в лице Отделения Барнаул принято решение о приостановлении участия Банка с 19 января 2017 года в электронном обмене сообщениями в части осуществления операций по списанию средств с корреспондентских счетов кредитной организации и её филиала в Банке России, в том числе в системе банковских электронных срочных платежей.

Начиная с 12 января 2017 года, финансовые проблемы ООО КБ "Тальменка-банк" обсуждались в средствах массовой информации и в интернете. В виду нехватки средств для исполнения платёжных поручений клиентов с 18 января 2017 года поступающие и не исполняющиеся платёжные поручения клиентов учитывались как официальная картотека неисполненных платежей клиентов банка на балансовом счёте N 47418, предназначенном для учёта средств, списанных со счетов клиентов, но не проведённых по корреспондентскому счёту кредитной организации из-за недостаточности средств.

По состоянию на 18 января 2017 года картотека неисполненных платежей клиентов банка по счёту 47418 составила 27 899 730 руб. 84 коп, на 19 января 2017 года - 28 780 039 руб. 63 коп, на 20 января 2017 года - 29 164 173 руб. 48 коп, на 21 января 2017 года, 22 января 2017 года, 23 января 2017 года - 29 164 173 руб. 48 коп. Указанные платёжные поручения не были исполнены до даты отзыва у банка лицензии.

На дату 16 января 2017 года ООО "Алдис" имело в банке счёт N ***.

16 января 2017 года ООО "Алдис" с указанного счёта осуществлён внутрибанковский перевод денежных средств на счёт N ***, открытый в банке на имя истца, в размере 364 300 руб, вследствие чего на счету ИП Чернова С.М. образовался остаток в сумме, не превышающей установленный законом максимальный размер страхового возмещения.

Суд исходил из того, что по состоянию на 16 января 2017 года ООО КБ "Тальменка-банк" в полном объёме не исполнял требования своих клиентов вследствие недостаточности средств для исполнения обязательств. При этом отзыв лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения банком своих обязательств по платежам. Данное обстоятельство подтверждает и признание банка несостоятельным (банкротом).

В период фактической неплатежеспособности банка перевод денежных средств со счёта ООО "Алдис" на счёт истца представлял собой совершение технической записи по счетам клиентов, не отражающей реального движения денежных средств. ООО КБ "Тальменка-банк" технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего денежного содержания.

При недостаточности денежных средств на корреспондентском счёте банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счёта невозможна, а действия по перечислению средств на счёт истца не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

Указанные выводы согласуются с правовой позицией Конституционного Суда РФ, выраженной в определении от 25 июля 2001 года N 138-О, согласно которой, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счёта и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счёт клиента денежных средств и их перечислению со счёта, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счёте банка необходимых денежных средств.

Дав оценку представленным доказательствам, суд пришёл к обоснованному выводу о том, что действия истца и ООО "Алдис" имели своей целью искусственное создание остатка по счёту физического лица в целях последующего предъявления требования к ответчику о выплате страхового возмещения, влекущее за собой ущемление прав других кредиторов банка.

Оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имелось.

Выводы судебных инстанций являются правильными, мотивированным и в кассационной жалобе по существу не опровергнуты.

Доводы кассационной жалобы направлены на иную оценку непосредственно исследованных судом доказательств, основаны на неверном толковании норм права, и обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке, не содержат, основанием к отмене вынесенных по делу судебных постановлений служить не могут.

Положениями главы 41 Гражданского процессуального кодекса РФ определено, что судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, а также установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

Существенных нарушений норм материального и норм процессуального права при рассмотрении дела судами допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 381, 383 Гражданского процессуального кодекса РФ,

определил:

в передаче кассационной жалобы представителя Чернова С.М. - Маркина А.П. по доверенности на решение Таганского районного суда города Москвы от 30 января 2018 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 18 июля 2018 года по гражданскому делу по иску ИП Чернова С.М. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ООО КБ "Тальменка-банк" об установлении размера требований по вкладу, обязании включить требования в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании суммы страхового возмещения, для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - отказать.

Судья

Московского городского суда А.И. Клюева