Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 28 января 2019 г. по делу N 33-0130/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе: председательствующего фио

судей фио, фио

при секретаре фио

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

дело по апелляционным жалобам ответчиков фио, фио

на решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата,

которым постановлено:

- исковые требования ПАО ВТБ 24 к фио и фио о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить,

- взыскать солидарно с фио и фио в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по Договору N * от дата, в размере сумма, в том числе: основной долг в размере сумма, проценты в размере сумма, пени в размере сумма, а также комиссию в размере сумма,

- взыскать солидарно с фио и фио в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по Договору N * от дата, в размере сумма, в том числе: основной долг в размере сумма, проценты в размере сумма, а также пени в размере сумма,

- взыскать с фио в пользу ПАО ВТБ 24 государственную пошлину в размере сумма,

- взыскать с фио в пользу ПАО ВТБ 24 государственную пошлину в размере сумма,

УСТАНОВИЛА:

ПАО ВТБ 24 обратилось в суд с иском к фио, Е.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным с их отцом фио, умершим дата, истец указал на то, что дата между наименование организации 24 и фио

был заключен

кредитный договор, банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме сумма, на срок по дата

, с взиманием за пользование Кредитом 20,70 % годовых

, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (пп. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, после наступления срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на дата составляет сумма,

из которых: сумма

- сумма задолженности по основному долгу; сумма

- сумма задолженности по плановым процентам; сумма

- сумма задолженности по пени; сумма

- сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

дата между наименование организации 24 (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 адрес

и фио был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт, путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт". Согласно расписке в получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере сумма Пунктом 3.11 Правил предусмотрено, что Должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых. Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на дата

составляет

сумма, из которых: сумма

- сумма основного долга овердрафта (кредита); сумма

- сумма плановых процентов; сумма

- сумма задолженности по пени. Ответчики являются наследниками умершего, наследство приняли.

Представитель истца ПАО ВТБ 24 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики фио и фио в судебное заседание не явились, мнение по иску не выразили.

Судом постановлено выше приведенное решение, об отмене которого просят ответчики фио и фио по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, указывая, что они не были извещены о дне и времени слушания, оспаривают обязанность по выплате задолженности в связи с наличием договора страхования жизни заемщика (их отца).

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о дне и времени слушания, и находит решение суда подлежащим отмене как постановленное с нарушением норм процессуального права.

Как разъяснил Пленум Верховного суда РФ в Постановлении "О судебном решении" решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, при рассмотрении настоящего спора судом первой инстанции данные положения не были учтены и применены.

На основании ч. 2 ст. 167 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

При этом способы и порядок извещения и вызова в суд участников процесса установлены главой 10 ГПК РФ, которая допускает фактически любой способ извещения, но при этом в результате такого извещения должен быть с достоверностью подтвержден факт уведомления участника процесса о времени и месте судебного разбирательства.

По смыслу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчики фио и Е.С. утверждают, что они не извещались о судебном заседании, назначенном на дата, приведенные доводы заслуживают внимания, поскольку данных о направлении извещения фио в материалах дела нет; судебное извещение фио было отправлено за три дня до заседания - дата и возвращено за истечением срока хранения после судебного заседания - дата.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что ответчики не были извещены о дне и времени слушания дела, в результате рассмотрения дела в отсутствие ответчиков, своевременно не извещенных о судебном заседании, было нарушено равенство сторон в гражданском судопроизводстве, гарантированное статьей 38 ГПК РФ, они были лишены возможности участвовать в судебном разбирательстве, реализовывать свои права, предусмотренные ст. 35 ГПК РФ.

Допущенное судом нарушение норм процессуального права, в силу п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ, является безусловным основанием к отмене постановленного судом решения.

На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и, в силу ч.4 ст.330 ГПК РФ, рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, что соответствует ч. 5 ст. 330 ГПК РФ.

К участию в деле в качестве третьего лица было привлечено наименование организации, представитель третьего лица направил в суд объяснения, в которых сообщил, что смерть фио не признается страховым случаем, произошла от заболевания, диагностированного у застрахованного лица до заключения договора.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, дата между наименование организации 24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 адрес

и

фио (далее -Заемщик) был заключен кредитный договор N *, путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования по продукту "Кредит наличными", утвержденных Приказом Банка от дата N 47 и подписания Заемщиком Согласия на Кредит.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, согласно которым истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме сумма, на срок по дата,

с взиманием за пользование Кредитом 20,70 % годовых,

а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Заемщик заключил с истцом Кредитный договор путем присоединения. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, которые принял к исполнению Заемщик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с п.п. 1.6 Правил, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, что в ходе судебного заседания не оспорено. Однако, по наступлению срока погашения Кредита Заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Как указано истцом, задолженность заемщика перед банком по состоянию на дата

составляет сумма,

из которых: сумма

- сумма задолженности по основному долгу; сумма

- сумма задолженности по плановым процентам; сумма

- сумма задолженности по пени; сумма

- сумма задолженности по комиссии за коллективное страхование.

дата наименование организации 24 (ПАО) (на момент заключения договора имевший наименование ВТБ 24 адрес

и фио заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Должника к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковских карт" и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт".

Подписав и направив Заявителю Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты, Должник в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Заявителем путем присоединения "Договор о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом". Условия данного договора определены в "Правилах" и "Тарифах", с которыми согласился Должник путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.9, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Заявителем и Должником посредством присоединения Должника к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Должником была подана в адрес заявителя подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка N *,

что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карточки.

Согласно п.п.3.9, 3.10 Правил, Должник обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Заявитель предоставляет Должнику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты Должнику был установлен лимит в размере сумма

Согласно ст. 809 ГК РФ, п. 3.11 Правил, Должник обязан уплачивать Заявителю проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Сумма задолженности заемщика перед банком, рассчитанная истцом по состоянию на дата

составляет сумма,

из которых: сумма

- сумма основного долга овердрафта (кредита); сумма

- сумма плановых процентов; сумма

- сумма задолженности по пени.

Заемщик фио умер дата,

что подтверждается Свидетельством о смерти серии *, выданным Царицынским отделом ЗАГС Управления ЗАГС Москвы дата.

дата Банком был направлен запрос нотариусу адрес фио о предоставлении информации об открытии и завершении наследственного дела, о наличии наследственного имущества, о наличии наследников и распределении наследственного имущества между ними.

дата был получен отказ нотариуса адрес фио в предоставлении запрашиваемой Банком информации.

Из материалов полученного судом наследственного дела следует, что наследниками фио по закону являются его дочери фио

, паспортные данные, зарегистрированная по адресу: адрес и фио, паспортные данные, также зарегистрированная по адресу: адрес, наследниками получены свидетельства о праве на наследство по закону на 1\5 долю в праве общей собственности на квартиру по адресу: адрес, на квартиру по адресу: адрес, на автомобиль марка автомобиля, денежные вклады в отделениях * РФ. Наследодателю также принадлежал земельный участок по адресу: адрес,. Общая стоимость наследственной массы превышает сумма.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст.ст. 809,810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Наследодатель фио принял на себя обязательства по возврату денежных средств, полученных по кредитным договорам, включая сумму основного долга и начисленные проценты. Эти обязательства в пределах стоимости полученного наследства перешли к наследникам заемщика фио и Е.С, поэтому с ответчиков подлежат взысканию денежные средства по первому договору в сумме основного долга в размере сумма, процентов в размере сумма; по второму договору - основного долга в размере сумма, процентов в размере сумма Ответственность наследников по долгам наследодателя является солидарной, в связи с чем указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

С возражениями ответчиков против взыскания задолженности в пользу Банка со ссылкой на договор страхования фио, в том числе на случай смерти, коллегия не согласна. По условиям данного договора выгодоприобретателем является Банк, обратившийся за страховым возмещением в наименование организации, письмом страховой компании в выплате отказано в связи с наступлением смерти застрахованного лица от заболевания, имевшегося у него до заключения договоров (т.1 л.д. 79). Кроме того, обязательства Должника перед Банком не прекращаются правом выгодоприобретателя на получение страхового возмещения при том, что такое возмещение не было выплачено. Ответчики не лишены права требовать выплаты в отдельном производстве, по спору со страховой компанией.

Требования Банка о взыскании с ответчиков пени за допущенную заемщиком просрочку выплаты удовлетворению не подлежат в связи со следующими обстоятельствами.

Из расчета заявленного иска следует, что пени начислялись фио за период после его смерти и до дата, от общей суммы по каждому договору истец просил взыскать сумму в пределах 10% от общего начисления.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. (п.61)

Из материалов наследственного дела усматривается, что наследники приняли наследство, однако право распоряжения унаследованным имуществом у ответчиков возникает лишь по истечении срока, установленного законом для принятия наследства, который заканчивался дата, поэтому неустойки (пени), начисленные за период с дата по дата, взысканию не подлежали.

Истец просил о взыскании с наследников страховых платежей по договору с фио, не уплаченных за период после его смерти и до дата. Поскольку договор страхования прекращается наступлением страхового случая (как это предусмотрено в Программе коллективного страхования), размер страхового возмещения фиксируется в пределах суммы задолженности на дату наступления страхового случая, начисление данных выплат после смерти фио, то есть наступления страхового случая, нельзя признать обоснованным, в удовлетворении данной части иска следует отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных требований, что составит сумма (98% от уплаченной суммы).

Руководствуясь ст.ст. 328,330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата - отменить.

Постановить по делу новое решение, которым иск ПАО ВТБ 24 удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с фио и фио в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по Договору N * от дата, в размере сумма, в том числе: основной долг в размере сумма, проценты в размере сумма,

Взыскать солидарно с фио и фио в пользу ПАО ВТБ 24 задолженность по Договору N * от дата в размере сумма, в том числе: основной долг в размере сумма, проценты в размере сумма

Взыскать солидарно с фио и фио в пользу ПАО ВТБ 24 расходы на оплату государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении остальной части иска ПАО ВТБ 24 - отказать.

Председательствующий:

Судьи: