Президиум Тюменского областного суда в составе:
Председательствующего - Антропова В.Р.
Членов президиума Ведерникова В.М, Волковой Н.Д, Елфимова И.В.
рассмотрел кассационную жалобу Корниенко И.Г. на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 25 июля 2018 года и гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала Западно-Сибирского банка к Корниенко И.Г, Корниенко Т.Е. и Корниенко А.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте, переданные для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции - президиум Тюменского областного суда на основании определения судьи Тюменского областного суда Елфимова И.В. от 24 декабря 2018 года.
Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Елфимова И.В, выслушав объяснения представителей Корниенко И.Г.- адвокатов Черных М.В. и Максимановой Ю.А, действующих на основании ордеров "... " и "... " от "... " и заключенного соглашения, поддержавших доводы кассационной жалобы и просивших судебное решение суда апелляционной инстанции отменить, оставить без изменения решение Калининского районного суда города Тюмени от 10.05.2018 года, президиум Тюменского областного суда
установил:
Заявитель публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала Западно-Сибирского банка /далее по тексту - ПАО "Сбербанк России" или банк/, с учетом уточнённых исковых требований, обратился в суд с иском к ответчикам Корниенко И.Г, Корниенко Т.Е, Корниенко А.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 649 511 рублей 20 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 695 рублей 11 копеек, мотивируя свои требования тем, что "... " между открытым акционерным обществом "Сбербанк России" и Корниенко Е.А. был заключен кредитный договор "... ", в соответствии с которым заемщику была выдана кредитная карта VISA Classic "... ". В соответствии с условиями выпуска и обслуживания карты, держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа. Условиями выпуска и обслуживания карты установлена процентная ставка за пользование кредитом - 18 % годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36 % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору перед заёмщиком исполнил, однако платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщиком не вносились, либо вносились в незначительном количестве. "... " Корниенко Е.А. умер. По сведениям банка после смерти Корниенко Е.А. его наследниками являются: жена Корниенко И.Г, а также дети - Корниенко Т.Е. и Корниенко А.Е. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями, то образовалась просроченная задолженность в размере 649 511 рублей 20 копеек, в связи с чем банк вынужден обратиться в суд для защиты своих прав по взысканию указанных сумм.
Определением Калининского районного суда города Тюмени от 05 марта 2018 года, вынесенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве третьего лица была привлечена Корниенко А.Е. (том N1 л.д. 221)
Определением Калининского районного суда города Тюмени от 22 марта 2018 года, вынесенным в протокольной форме, процессуальное положение третьего лица Корниенко А.Е. изменено на ответчика. (том N1 л.д. 250-251)
Представитель истца ПАО "Сбербанк России" Каткова Я.В, действующая на основании прав по доверенности N "... " от "... ", заявленные исковые требования поддержала в полном объеме с учетом уточнений.
Ответчики Корниенко И.Г, Корниенко Т.Е, Корниенко А.Е. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, их представители - Черных М.В. и Максиманова Ю.А. в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласились, просили отказать в их удовлетворении и применить срок исковой давности.
Решением Калининского районного суда города Тюмени Тюменской области от 10 мая 2018 года постановлено:
"В иске Публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала Западно - Сибирского Банка к Корниенко И.Г, Корниенко Т.Е, Корниенко А.Е. о взыскании задолженности по кредитной карте отказать".
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 25 июля 2018 года, с учётом определения судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 15 октября 2018 года об описке, постановлено:
"Решение Калининского районного суда г. Тюмени от 10 мая 2018 года отменить, принять по делу новое решение.
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать солидарно с Корниенко И.Г, Корниенко Т.Е, Корниенко А.Е. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору "... " от "... " в размере 649 511 рублей 20 копеек: в том числе сумму задолженности по возврату кредита -558573,6 рублей, сумму задолженности по уплате процентов -90937, 6 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 695 рублей 11 копеек.
Апелляционную жалобу истца ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать солидарно с Корниенко И.Г, Корниенко Т.Е, Корниенко А.Е. в пользу ПАО Сбербанк расходы по государственной пошлине за подачу апелляционной жалобы в размере 3000 рублей".
В кассационной жалобе заявитель Корниенко И.Г. просит отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 25 июля 2018 года и оставить в силе решение Калининского районного суда города Тюмени от 10 мая 2018 года.
Указанное гражданское дело истребовано в Тюменский областной суд и определением судьи Тюменского областного суда от 24 декабря 2018 года вместе с кассационной жалобой передано для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и определения судьи областного суда о возбуждении кассационного производства, президиум Тюменского областного суда считает, что жалобу Корниенко И.Г. следует удовлетворить, принятое по делу апелляционное определение областного суда отменить, оставив в силе решение суда первой инстанции.
В силу ст. 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального Закона РФ от 09.12.2010 года N 353-ФЗ) основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов.
В обоснование доводов кассационной жалобы заявитель указывает, что суд апелляционной инстанции необоснованно констатировал факт неосведомленности истца (субъект профессиональной банковской деятельности) о нарушении его прав в течение нескольких лет. Полагает, что банк не мог не знать о том, что деньги ему не оплачиваются заёмщиком. Считает, что истец обратился с исковыми требованиями к наследодателю за пределами срока исковой давности, установленных статьей 200 Гражданского кодекса РФ. Полагает, что судом апелляционной инстанции неправильно установлен срок, когда банк узнал или должен был узнать о том, кто является надлежащим ответчиком по делу. Отмечает, что в материалах дела имеется запрос нотариуса в ПАО "Сбербанк" о наличии счетов наследодателя Корниенко Е.А, датированный 16.07.2014 года, полученный ПАО "Сбербанк" 23.07.2014 года, в связи с чем, считает, что банк уже 23.07.2014 года знал (должен был знать) о смерти заемщика (наследодателя). Полагает, что срок исковой давности по всем платежам истек 23.07.2017 года, тогда как банк обратился в суд с исковыми требованиями только 19.12.2017 года.
Президиум Тюменского областного суда приходит к выводу о том, что доводы заявителя Корниенко И.Г, изложенные в кассационной жалобе, являются обоснованными, поскольку нашли свое подтверждение материалами дела, а также собранными доказательствами и свидетельствуют о нарушении судом апелляционной инстанции норм материального права, в виду следующего.
Так, как установлено судом и следует из материалов дела, "... " между ОАО "Сбербанк России" и Корниенко Е.А. был заключен кредитный договор "... ", состоящий из заявления на получения кредитной карты, условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", для карт, выпущенных до "... ", в соответствии с которыми заемщику была выдана кредитная карта VISA Classic "... " с лимитом кредитования в размере 600 000 рублей под 18 % годовых на срок 36 месяцев.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, выдав Корниенко Е.А. кредитную карту VISA Classic "... ".
13 января 2014 года Корниенко Е.А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 15 января 2014 года.
05 июня 2014 года нотариусом нотариального округа города Тюмени Тюменской области "... " было открыто наследственное дело.
С заявлениями о принятии наследства Корниенко Е.А, умершего 13 января 2014 года, обратились: жена Корниенко И.Г, а также его дочери - Корниенко Т.Е, Корниенко А.Е.
В целях установления имущества наследодателя Корниенко Е.А, нотариусом ФИО13 были направлены запросы в банки и иные учреждения.
На запрос нотариуса ФИО13 в открытое акционерное общество "Сбербанк России" от 16 июля 2014 года поступил ответ из указанного банка "Сбербанк России" от 23 июля 2014 года, согласно которому следует, что на имя Корниенко Е.А. открыт счет банковской карты (дата открытия счета "... " года).
04 августа 2015 года открытое акционерное общество "Сбербанк России" сменило наименование на публичное акционерное общество "Сбербанк России".
Из выписки по счету усматривается, что обязательства по кредитному договору от "... " "... " исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 27.10.2017 года образовалась задолженность в размере 649 511 рублей 20 копеек, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита в размере 558 573 рублей 60 копеек, сумма задолженности по уплате процентов в размере 90 937 рублей 60 копеек.
Определением Калининского районного суда г. Тюмени от 18 июля 2017 года производство по делу по иску ПАО "Сбербанк России" к Корниенко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью последнего. (том N 1, л.д. 55)
Разрешая настоящий спор и отказывая в удовлетворении исковых требований ПАО "Сбербанк России", суд первой инстанции исходил из того, что из содержания условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", а также отчетов по кредитной карте, следует, что погашение задолженности по кредитной карте должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно. Денежные средства по кредитному договору были предоставлены на 36 месяцев с момента их предоставления. Согласно представленной банком информации по кредитному договору, датой его открытия является "... ". Из расчетов банка следует, что дата последнего произведенного платежа является 25.12.2013 года, датой образования задолженности по кредитному договору является 03.02.2014 года, срок действия договора с 31.10.2014 года по 31.10.2017 года, однако истец обратился в суд с исковыми требованиями 19.12.2017 года, то есть с пропуском срока исковой давности. Ходатайства о восстановлении пропущенного срока для обращения в суд представителем истца в судебном заседании не было заявлено, доказательств наличия уважительной причины пропуска срока материалы дела не содержат и представлены стороной банка не были.
Отменяя решение Калининского районного суда города Тюмени от 10 мая 2018 года, суд апелляционной инстанции не согласился с вышеуказанными выводами суда первой инстанции, придя к выводу о том, что на день смерти у Корниенко Е.А. имелось обязательство перед банком по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, которое вошло в состав наследства, однако, отказывая в удовлетворении иска по мотиву пропуска срока исковой давности, судом первой инстанции не было учтено, что в силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, по общему правилу течение срока исковой давности начинается не со дня нарушения права, а с того дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Между тем, ПАО "Сбербанк России" узнало о смерти Корниенко Е.А. 18.07.2017 года при вынесении Калининским районным судом определения о прекращении производства по делу по иску ПАО "Сбербанк России" к Корниенко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в связи со смертью последнего (том N 1, л.д. 55). Доказательств обратного в материалы дела не представлено. Кроме того, из содержания условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" для карт, выпущенных до 01.07.2014 года следует, что банк имеет право перевыпускать карту (в том числе дополнительную) по истечении срока ее действия в случае, если держатель письменно не уведомил банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой (в том числе дополнительной) (пункт 5.2.11 договора). Поскольку уведомлений о прекращении пользования картой в адрес истца не поступало, кредитный договор "... " до настоящего времени не прекратил свое действие. Поскольку обязательства заемщика по погашению общей суммы задолженности исполнены не были, у суда не имелось оснований считать договор прекращенным.
Между тем, президиум областного суда находит указанные выводы суда апелляционной инстанции ошибочными, постановленными с нарушением норм материального права, по следующим основаниям.
Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу частей 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 данного Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Как следует из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение
