Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 31 января 2019 г. по делу N 33-1752/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Янсона А.С,

судей Назаровой И.В, Сафиуллиной Г.Ф,

при секретаре судебного заседания Кардашовой К.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи

Янсона А.С. апелляционную жалобу публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" на решение Приволжского районного суда города Казани от 08 ноября 2018 года, которым постановлено:

Исковое заявление Сибгатова Рината Мунировича к публичному акционерному обществу Страховая Компания "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в пользу Сибгатова Рината Мунировича страховое возмещение в сумме 93152 рубля, в компенсацию морального вреда 2000 рублей, в возмещение расходов по оплате услуг независимого оценщика 7000 рублей, в оплату юридических услуг 10000 рублей и штраф в сумме 47576 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" в доход бюджета муниципального образования города Казани государственную пошлину в сумме 3295 рублей.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя истца Сибгатова Р.М. - Сергеева М.С, возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Сибгатов Р.М. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая Компания "Росгосстрах" о взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 08 августа 2017 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу автомобиля Renault Duster государственный регистрационный знак

.., предусматривающий страховые риски "Ущерб", "Хищение" с установлением страховой суммы в размере 890369 рублей.

В период действия договора страхования, а именно 09 июля 2018 года произошёл страховой случай в виде причинения автомобилю истца механических повреждений вследствие наезда на препятствие.

Истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, однако в удовлетворении заявления страховщиком было отказано со ссылкой на то, что заявленное событие не подпадает в перечень страховых рисков, покрываемых по заключенному между сторонами договору добровольного страхования.

Согласно независимой оценке, выполненной по заказу истца, стоимость восстановительного ремонта автомобиля Renault Duster составила без учёта износа 93152 рубля 20 копеек, величина утраты товарной стоимости автомобиля - 13957 рублей.

Уточнив в ходе рассмотрения дела заявленные исковые требования, истец просил взыскать с ответчика сумму восстановительного ремонта автомобиля Renault Duster в размере 93152 рубля, величину утраты его товарной стоимости в сумме 13957 рублей, в возмещение расходов по оплате услуг независимого оценщика 7000 рублей, в компенсацию морального вреда 2000 рублей, в оплату услуг представителя 12000 рублей.

Суд принял решение о частичном удовлетворении иска в приведённой формулировке.

В апелляционной жалобе ПАО Страховая Компания "Росгосстрах" указано, что получение автомобилем истца Renault Duster повреждений в результате наезда на препятствие не является страховым случаем, влекущим обязанность ответчика по выплате страхового возмещения. Также апеллянтом выражается несогласие с решением суда в части постановленной к взысканию суммы штрафа. При этом отмечается, что ответчиком в суд направлялось возражение на исковое заявление с содержащимся в нём ходатайством о применении к штрафу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, однако данное ходатайство судом первой инстанции не принято во внимание.

Судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из материалов дела следует, что 08 июля 2017 года между Сибгатовым Р.М. и ПАО Страховая Компания "Росгосстрах" заключен договор добровольного страхования принадлежащего истцу автомобиля Renault Duster государственный регистрационный знак... с установлением страховой суммы в размере 890369 рублей. Срок страхования сторонами определён с 08 июля 2017 года по 07 июля 2020 года. Договор страхования заключен, на условиях, содержащихся в тексте договора и его приложениях, а также в Правилах добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 (в действующей редакции).

В период действия договора страхования, а именно 09 июля 2018 года произошло дорожно-транспортное происшествие с участием принадлежащего истцу автомобиля Renault Duster, в результате которого данное транспортное средство получило повреждения. Указанное событие явилось следствием наезда автомобиля на препятствие в виде бетонной плиты. Происшествие зафиксировано сотрудником ИДПС 2/3 ПДСП ГИБДД УМВД России по городу Казани. При этом определением должностного лица органов полиции от 19 июля 2018 года по данному факту в возбуждении дела об административном правонарушении отказано ввиду отсутствия в действиях участника дорожно-транспортного происшествия состава административного правонарушения.

Истец обратился в ООО "Независимое оценочное агентство" для оценки стоимости ремонта транспортного средства. Согласно отчёту ООО "Независимое оценочное агентство" стоимость восстановительного ремонта автомобиля Renault Duster составила без учёта износа 93152 рубля 20 копеек, с учётом износа - 86742 рубля 51 копейка, величина утраты товарной стоимости автомобиля - 13957 рублей.

В удовлетворении заявления Сибгатова Р.М. о выплате страхового возмещения ответчиком было отказано письмом от 18 июля 2018 года со ссылкой на то, что заявленное событие не попадает в перечень страховых рисков, покрываемых по заключенному между сторонами договору добровольного страхования.

Поскольку установленные в процессе рассмотрения дела обстоятельства свидетельствуют о наступлении страхового случая, а обязательства по заключенному между сторонами договору добровольного страхования по выплате страхового возмещения страховщиком не исполнены, суд первой инстанции пришёл к выводу о том, что требование истца о взыскании страхового возмещения обоснованно и подлежит удовлетворению.

В связи с тем, что права истца, как потребителя страховых услуг, страховщиком своевременно не были восстановлены, суд пришёл к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу Сибгатова Р.М. компенсации морального вреда, а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, предусмотренного Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей".

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия согласна.

Доводы апелляционной жалобы, содержащие суждения о том, что заявленное событие не подпадает под перечень страховых рисков, покрываемых по заключенному между сторонами договору добровольного страхования, основанием для отмены обжалуемого решения не являются.

Договор страхования от 08 июля 2017 года между истцом и ответчиком заключен на условиях, содержащихся в тексте договора и его приложениях, а также в Правилах добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 (в действующей редакции).

Согласно пункту 2.1.1 приложения N 1 к договору (полису) добровольного страхования транспортного средства N MKR9-00001997 риском, по которому может осуществляться страхование, является, в частности, ущерб.

Согласно положениям названного пункта "Ущерб" - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя/выгодоприобретателя, связанных с необходимостью приведения восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства/дополнительного оборудования, не являющегося транспортным средством повышенного риска или коммерческим транспортным средством, или приобретения имущества, аналогичного утраченному в случаях, когда оно происходило в пределах территории страхования в результате наступления события, предусмотренных пунктом 3.2.1 приложения N1 к названным Правилам при наступлении которых они признаются страховыми случаями.

В пункте 3.2.1 приложения N 1 к указанным Правилам страхования разъяснено, что "Ущерб" - это возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов и страхователя/выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства/дополнительного оборудования, не являющегося транспортным средством повышенного риска или коммерческим транспортным средством (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах территории страхования в результате наступления следующих событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон):

а) дорожное происшествие (ДП) - внешнее воздействие, подтверждённое документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства об ОСАГО, как дорожно-транспортного происшествия, на застрахованное транспортное средство в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующее право на управление транспортным средством соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до дорожно-транспортного происшествия или до прохождения медицинского освидетельствования.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Таким образом, по смыслу указанной правовой нормы, событие, на случай которого осуществляется страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Статья 10 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" содержит понятие страховой суммы, а именно это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (пункт 1).

Страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (пункт 3).

Статьёй 431 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учётом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Из приведённых правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми.

Анализ представленных сторонами Правил страхования позволяет судебной коллегии прийти к выводу о том, что в рассматриваемом случае стороны при заключении договора страхования согласовали, что рисками, по которым может осуществляться страхование, являются, в частности, повреждение транспортного средства, в том числе в результате дорожно-транспортного происшествия.

По делу установлено, что застрахованному транспортному средству истца причинён ущерб, полученный в результате наезда на препятствие в виде бетонной плиты в земле, следовательно, непосредственной причиной вреда послужило именно причинение ущерба, то есть та опасность, от которой ответчиком производилось страхование.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришёл к правильному по существу выводу о том, что повреждения застрахованного автомобиля были получены в результате дорожно-транспортного происшествия, что является страховым случаем в понятии, закреплённом Правилами страхования добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171 (в действующей редакции).

Указание в жалобе на то, что дорожно-транспортным происшествием признаётся событие, в котором обязательным условием является контакт двух транспортных средств, судебной коллегией отклоняется, поскольку указанное утверждение ответчика противоречит как Правилам дорожного движения Российской Федерации, так и Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники N 171.

Довод апелляционной жалобы о неприменении в отношении штрафа положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной коллегией отклоняется, поскольку ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие исключительных обстоятельств для снижения размера названной санкции, а также несоразмерность штрафа последствиям нарушения обязательства. При этом ходатайство ответчиком было мотивировано ссылкой на положения Федерального закона "Об ОСАГО", тогда как спорные правоотношения, вытекающие из договора добровольного страхования, регулируются положениями Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Разрешая заявленные требования, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь статьёй 199, пунктом 1 статьи 328, статьёй 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Приволжского районного суда города Казани от 08 ноября 2018 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи