Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 06 февраля 2019 г. по делу N 33-1063/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе:

судьи-председательствующего Киселева Г.В,

судей: Безгиновой Л.А, Журавлевой О.В,

при секретаре судебного заседания Бабкиной Ю.М,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика/истца по встречному исковому заявлению Герасименко Т.В, поданной представителем на основании доверенности Сениным Е.Е. на решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя Ставропольского края от 29 августа 2018 года

по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Герасименко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

встречному исковому заявлению Герасименко Т.В. к Акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" о признании кредитного договора недействительным, взыскании суммы страховой премии, процентов,

заслушав судью-докладчика Киселева Г.В,

установила:

14 февраля 2018 года истец АО "Банк Русский Стандарт" в лице представителя на основании доверенности Ладынской О.А. обратился в Октябрьский районный суд г..Ставрополя с данным исковым заявлением, указав, что 07 октября 2012 года между Герасименко Т.В. и АО "Банк Русский Стандарт" заключен кредитный договор N100487133. Во исполнение обязательств по кредитному договору банк зачислил на счёт Герасименко Т.В. сумму предоставленного кредита в размере 396524 рубля 80 копеек. Кредитным договором предусмотрены условия предоставления кредита: дата предоставления кредита - 07 октября 2012 года, сумма кредита - 396524 рубля 80 копеек, срок кредита - 1 462 дня (с ноября 2012 года по октябрь 2016 года), процентная ставка по кредиту - 24% годовых, размер ежемесячного платежа - 12 980 рублей, последний платёж - 12644 рубля 61 копейка, дата платежа - 07 числа каждого месяца - с ноября 2012 года по октябрь 2016 года. В нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по кредитному договору Герасименко Т.В. допустила просрочку платежей и не обеспечила на счёте клиента необходимые для списания суммы денежных средств. За период с 07 октября 2012 года по 07 марта 2016 года Герасименко Т.В. внесла в счёт погашения кредита 467 600 рублей, после чего прекратила погашать свою задолженность по кредитному договору. Направленное банком заключительное требование о погашении всей суммы задолженности Герасименко Т.В. по кредитному договору с установленным сроком оплаты осталось не рассмотренным. Задолженность Герасименко Т.В. перед банком составляет 153 492 рубля 89 копеек, из которых: основной долг в сумме 136447 рублей 88 копеек, проценты по кредиту в сумме 13195 рублей 01 копейка, плата за СМС информирование в сумме 350 рублей, плата за пропуск платежей по графику N3 в сумме 3 500 рублей.

Истец просил суд взыскать с Герасименко Т.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N100487133 от 07 октября 2012 года в размере 153 492 рубля 89 копеек, из которых: основной долг в сумме 136447 рублей 88 копеек, проценты по кредиту в сумме 13195 рублей 01 копейка, плату за СМС информирование в сумме 350 рублей, плату за пропуск платежей по графику N3 в сумме 3 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4270 рублей (л.д.4-6).

09 апреля 2018 года истец АО "Банк Русский Стандарт" в лице представителя на основании доверенности Фетисовой С.А. уточнил исковые требования. Истец просил суд взыскать с Герасименко Т.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору N100487133 от 07 октября 2012 года в размере 155 027 рублей 84 копейки, из которых: основной долг в сумме 136447 рублей 88 копеек, проценты по кредиту в сумме 13195 рублей 01 копейка, плату за СМС информирование в сумме 350 рублей, плату за пропуск платежей по графику N3 в сумме 3 500 рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм по заключительному требованию в сумме 1534 рубля 95 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4270 рублей (л.д.84).

09 апреля 2018 года ответчик/истец Герасименко Т.В. в лице представителя на основании доверенности Сенина Е.И. обратилась в Октябрьский районный суд г. Ставрополя со встречным исковым заявлением к АО "Банк Русский Стандарт" указав, что в связи с тем, что кредитный договор N100487133 от 07 октября 2012 года заключен между банком и физическим лицом, правоотношения подпадают под действие закона о защите прав потребителей. Согласно справке N4234644 от 01 июня 2012 года Герасименко Т.В. является инвалидом второй группы бессрочно. На дату заключения кредитного договора N100487133 от 07 октября 2012 года данное условие являлось препятствием для обременения её соответствующими договорными обязательствами. Ответчик/истец по встречному исковому заявлению просила суд признать недействительным (ничтожным) кредитный договор N100487133 от 07 октября 2012 года в части предусматривающей удержание с заёмщика страховой премии в размере 62524 рубля 80 копеек. Взыскать с АО "Банк Русский Стандарт" сумму страховой премии в размере 62524 рубля 80 копеек (л.д.94-96).

В судебном заседании от 09 апреля 2018 года уточнённое исковое заявление истца АО "Банк Русский Стандарт" принято судом к производству (л.д.99-105).

Определением Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 28 июня 2018 года встречное исковое заявление ответчика/истца по встречному исковому заявлению Герасименко Т.В. принято судом к производству. К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ЗАО "Русский Стандарт Страхование" (л.д.106-108).

17 июля 2018 года ответчик/истец Герасименко Т.В. в лице представителя на основании доверенности Сенина Е.И. уточнила встречные исковые требования. Просила суд признать недействительным (ничтожным) кредитный договор N100487133 от 07 октября 2012 года в части предусматривающей удержание с заёмщика страховой премии в размере 62524 рубля 80 копеек. Взыскать с АО "Банк Русский Стандарт" в пользу Герасименко Т.В. сумму страховой премии в размере 62524 рубля 80 копеек, сумму процентов в размере 30574 рубля 56 копеек (л.д.112-113).

В судебном заседании от 17 июля 2018 года уточнённое встречное исковое заявление ответчика/истца по встречному исковому заявлению Герасименко Т.В. принято судом к производству (л.д.150-153).

Обжалуемым решением Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 29 августа 2018 года исковое заявление АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворено частично. С Герасименко Т.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" взысканы: задолженность по кредитному договору N100487133 от 07 октября 2012 года в размере 153492 рубля 89 копеек, из которых: 136447 рублей 88 копеек - основной долг, 13195 рублей 01 копейка - проценты по кредиту, 350 рублей - плата за СМС информирование, 3 500 рублей - плата за пропуск платежей по графику, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4269 рублей 86 копеек. Исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к Герасименко Т.В. о взыскании неустойки, начисленной после даты оплаты заключительного требования в размере 3069 рублей 90 копеек оставлены без удовлетворения. Встречное исковое заявление Герасименко Т.В. к АО "Банк Русский Стандарт" о признании недействительным (ничтожным) кредитного договора N100487133 от 07 октября 2012 года в части, предусматривающей удержание с заемщика премии в размере 62524 рубля 80 копеек, взыскании страховой премии в размере 62524 рубля 80 копеек, взыскании процентов в размере 30574 рубля 56 копеек оставлено без удовлетворения (том 2 л.д.8-26).

В поданной 19 октября 2018 года апелляционной жалобе ответчик/истец Герасименко Т.В. в лице представителя на основании доверенности Сенина Е.И. просит восстановить срок на подачу апелляционной жалобы, решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 29 августа 2018 года отменить, указав, что поданное встречное исковое заявление ответчика/истца по встречному исковому заявлению Герасименко Т.В. суд фактически не рассмотрел и не дал в решении оценку ни одному из конкретно заявленных требований Герасименко Г.В. об устранении её нарушенного права (том 2 л.д.35-37).

Определением Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 15 ноября 2018 года Герасименко Т.В. восстановлен процессуальный срок на подачу апелляционной жалобы на решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 29 августа 2018 года (том 2 л.д.31-32).

01 февраля 2019 года от истца/ответчика АО "Банк Русский Стандарт" в лице представителя на основании доверенности Головиной А.В. поступили возражения на апелляционную жалобу, в которых истец/ответчик по встречному исковому заявлению просит решение суда оставить без изменения, доводы апелляционной жалобы без удовлетворения, указав, что при рассмотрении дела и при принятии оспариваемого решения судом правильно определены и в полном объёме исследованы обстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применены нормы действующего законодательства, судебный акт принят в соответствии с нормами материального и процессуального права.

Исследовав материалы гражданского дела N2-993/2018, обсудив доводы изложенные в апелляционной жалобе, в поступивших относительно доводов апелляционной жалобы возражениях, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что оснований для отмены решения суда нет.

Судом первой инстанции установлено, что 07 октября 2012 года между Герасименко Т.В. и ЗАО "Банк Русский Стандарт" заключен договор потребительского кредита N100487133, по условиям которого сумма кредита составила 396524 рубля 80 копеек, срок предоставления кредита - 1 462 дня, процентная ставка по кредиту - 24% годовых, размер ежемесячного платежа по договору - 12 980 рублей, периодичность (сроки) платежей - 07 числа каждого месяца с ноября 2012 года по октябрь 2016 года. ЗАО "Банк Русский Стандарт" открыло заёмщику Герасименко Т.В. банковский счёт N "", осуществило зачисление суммы предоставленного кредита в размере 396524 рубля 80 копеек. В связи с неисполнением обязательств по договору задолженность Герасименко Т.В. перед банком составила 153 492 рубля 89 копеек.

С учётом исследованных в ходе судебного разбирательства надлежащих письменных доказательств, представленных сторонами в условиях состязательности процесса, положений статей 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, суд первой инстанции обоснованно посчитал, что взысканию с Герасименко Т.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" подлежит задолженность по кредитному договору N100487133 от 07 октября 2012 года в размере 153492 рубля 89 копеек, из которых: 136447 рублей 88 копеек - основной долг, 13195 рублей 01 копейка - проценты по кредиту, 350 рублей - плата за СМС информирование, 3 500 рублей - плата за пропуск платежей по графику.

Судом первой инстанции также установлено, что 07 октября 2012 года между ЗАО "Русский Стандарт Страхование" и Герасименко Т.В. заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору по программе страхования заемщиков по кредитному договору (кредит наличными) "СЖ2" N100415171101 СП. Срок действия договора - 48 месяцев, дата вступления в силу - 07 октября 2012 года, страхователь (застрахованное лицо) и выгодоприобретатель по договору страхования Герасименко Т.В. (в случае смерти выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица). Страховая премия за весь срок страхования составила 62524 рубля 80 копеек. В соответствии с п.12 договора страхования и п.1.6 правил страхования, не подлежат страхованию и не могут являться Застрахованными лицами лица, которым на дату заключения договора страхования установлена 1-ая, 2-ая или 3-я группа инвалидности. В случае если подобное лицо будет указано в заключенном договоре страхования в качестве застрахованного лица, события, произошедшие с ним, страховыми случаями являться не будут, при этом такой договор страхования будет считаться незаключенным в отношении указанного лица, а страховая премия, уплаченная по такому договору страхования в отношении этого лица, подлежит возврату по письменному заявлению страхователя. 14 июля 2015 года в адрес страховщика поступило заявление Герасименко Т.В. о признании договора страхования незаключенным в связи с тем, что ей на момент заключения договора страхования уже была присвоена II группа инвалидности бессрочно. В подтверждение страхователем была приложена справка серии МСЭ-2011 N4234644 от 01 июня 2012 года. На основании указанного заявления 20 июля 2015 года договор страхования признан незаключенным на основании акта N100415141101 СП от 20 июля 2015 года. После предоставления банковских реквизитов 02 сентября 2015 года страховщиком осуществлен возврат Герасименко Т.В. страховой премии в полном объёме.

В соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положений ст.67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч.1). Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ч.2). Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч.3).

С учётом приведённых норм закона, суд первой инстанции при рассмотрении заявленных исковых требований обоснованно принял во внимание те доказательства, которые были представлены сторонами при рассмотрении данного гражданского дела, и вынес законное и обоснованное решение.

По мнению судебной коллегии, доводы апелляционной жалобы ответчика/истца Герасименко Т.В. направлены на переоценку обстоятельств, установленных и исследованных судом первой инстанции в соответствии с положениями статей 12, 56, 67 ГПК РФ, не содержат фактов, не проверенных и не учтённых судом первой инстанции при рассмотрении дела и имеющих юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияющих на обоснованность и законность судебного постановления, либо опровергающих выводы суда первой инстанции, в связи с чем являются несостоятельными, и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Руководствуясь статьями 327-329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Октябрьского районного суда г. Ставрополя от 29 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика/истца Герасименко Т.В. без удовлетворения.

Судья-председательствующий

Судьи: