Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 07 февраля 2019 г. по делу N 33-2536/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Демяненко О.В,

судей Мартыновой Н.Н. и Сагетдиновой А.М,

при секретаре Рахматуллиной А.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан (далее - РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ) в интересах Назырова Р.Р. к акционерному обществу Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" (далее - АО СК "УРАЛСИБ Жизнь") о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 декабря 2018 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Мартыновой Н.Н, выслушав объяснения представителя Назырова Р.Р. - Реброва А.В, поддержавшего решение суда, проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в интересах Назырова Р.Р. (с учетом уточнений исковых требований) обратилась в суд с иском к АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" о взыскании страховой премии в размере 38 291,66 руб, неустойки за период с 27 августа 2018 г. по 15 октября 2018 г. в размере 56 288,74 руб, неустойки, рассчитанной на день вынесения решения суда, компенсации морального вреда - 20 000 руб, штрафа - 25% в пользу потребителя, 25% - в пользу общественной организации, расходов на оплату консультационных услуг - 2 000 руб, на оказание услуг юриста - 20 000 руб, на оплату услуг нотариуса - 1 300 руб.

Требования мотивированы тем, что 18 июля 2018 г. между Назыровым Р.Р. и АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" заключен договор страхования в виде Полиса добровольного страхования жизни и здоровья "Защита заемщика" по программе страхования N1 и кредитный договор с ПАО "Балтинвестбанк". Страховая премия в размере 38 291,66 руб. была списана с лицевого счета Назырова Р.Р. 01 августа 2018 г. Назыров Р.Р. направил в адрес АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" заявление об отказе от услуг страхования и возврате уплаченной страховой премии. Заявление истца ответчиком оставлено без удовлетворения.

Октябрьским районным судом 04 декабря 2018 г. принято следующее решение: "исковые требования РОО ЗПП "Форт Юст" РБ в интересах Назырова Р.Р. к АО СК "Уралсиб Жизнь" о защите прав потребителей - удовлетворить частично. Взыскать с АО СК "Уралсиб Жизнь" в пользу Назырова Р.Р. страховую премию в размере 38 291,66 рубль, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 10 822,92 рубля, расходы по оплате консультационных услуг в размере 2000 рублей, расходы на юридические услуги в размере 12 000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 1 300 рублей. В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать. Взыскать с АО СК "Уралсиб Жизнь" в пользу РОО ЗПП "Форт Юст" РБ штраф в размере 10 822,92 рубля. Взыскать с АО СК "Уралсиб Жизнь" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1348,75 рублей".

В апелляционной жалобе АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" просит решение суда отменить в части взыскания расходов на консультацию, на юридические услуги, на оплату услуг нотариуса. Указывает, что иск в интересах Назырова Р.Р. предъявлен общественной организацией РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ, в связи с чем заявленные истцом расходы не подлежат возмещению за счет ответчика.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на его апелляционное рассмотрение, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив решение суда в соответствии с нормами части 1 статьи 327.1 ГПК РФ по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия считает оспариваемое судебное постановление подлежащим оставлению без изменения.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям статей 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений статьи 927 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно частям 1 и 3 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из абзаца 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела следует, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно пункту 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 4 Указания, его требования не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с пунктами 5, 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно части 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу статьи 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. N2300-1 "О защите прав потребителей" (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, дата между Назыровым Р.Р. и АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья "Защита Заемщика" Программа страхования "1", выдан Полис серии... N... от дата

Страховая сумма по договору страхования составила 868 291,66 руб, страховая премия - 38 291,66 руб, срок действия договора страхования с 00.00 час. 19 июля 2018 г. до 24.00 час. 18 июля 2021 г.

Согласно выписке по лицевому счету сумма в размере 38 291,66 руб. была списана со счета заемщика 18 июля 2018 г. года в счет оплаты страховой премии.

Также установлено, что 01 августа 2018 г. Назыров Р.Р. направил в адрес ответчика заявление об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии. Согласно уведомлению о вручении данное письмо получено ответчиком 15 августа 2018 г.

Письмом исх. N... от 26 сентября 2018 г. АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" отказало в удовлетворении требований Назырова Р.Р, поскольку договор страхования действовал более 14 дней. Доказательств отправки Назырову Р.Р. указанного уведомления материалы дела не содержат.

Суд первой инстанции, проанализировав вышеуказанные обстоятельства, полностью оценив установленные по делу фактические данные, пришел к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они аргументированы ссылками на нормы законодательства и подтверждаются материалами дела.

Решение суда в указанной части не оспаривается и предметом апелляционного рассмотрения не является, поскольку существенные процессуальные нарушения, влекущие безусловную отмену судебного решения вне зависимости от доводов жалобы, судом не допущены.

Довод апелляционной жалобы о неправомерном взыскании с АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" расходов на оплату консультационных услуг, на оплату услуг юриста и нотариуса судебная коллегия отклоняет, поскольку свои обязательства по возврату страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N3854-У, ответчик своевременно не исполнил, в связи с чем истец был вынужден обратиться за юридической помощью и нести расходы по оплате этой помощи.

Так, согласно имеющимся в материалах дела договорам об оказании консультационных и юридических услуг от 01 августа 2018 г, Назыров Р.Р. обратился за юридической помощью к ИП Ребровой Г.А. за два месяца до подачи РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ иска в суд. Судом первой инстанции взысканы документально подтвержденные расходы, которые истец вынужден был понести для реализации своего права на возврат страховой премии (л.д. 157,158,159). Кроме того, в материалы дела представлена доверенность от 03 сентября 2018 г, из которой следует, что Назыров Р.Р. уполномочил представлять свои интересы по настоящему делу Реброва А.В. и/или Самохина В.Г. (л.д. 24).

Иных данных, опровергающих выводы суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит. Доводы жалобы направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены или изменения решения суда.

В этой связи судебная коллегия оставляет оспариваемое решение без изменения.

Руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 04 декабря 2018 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу АО СК "УРАЛСИБ Жизнь" - без удовлетворения.

Председательствующий О.В. Демяненко

Судьи А.М. Сагетдинова

Н.Н. Мартынова

Справка: судья Баженова Е.Г.