Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 04 февраля 2019 г. по делу N 33-3869/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Мищенко О.А.,

судей Морозовой Д.Х, Куприенко С.Г,

при секретаре Шидлове Н.Н,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Морозовой Д.Х.

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО "Олива Премиум" по доверенности Епанчиной К.В. на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 06 сентября 2018 года, которым постановлено:

Взыскать с ООО "Олива Премиум" в пользу ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору в размере 84 690 748,30 руб, которая состоит из суммы просроченного основного долга в размере 76 000 000 руб, просроченных процентов в размере 6 296 547,95 руб, неустойки за просроченный основной долг в размере 2 000 000 руб, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 394 200,32 руб, а также расходы по оплате госпошлины в размере 60 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

В удовлетворении встречного иска ООО "Олива Премиум" к ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительным одностороннее изменение кредитного договора, взыскании переплаты по процентам за пользование траншами - отказать,

установила:

ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к ООО "Олива Премиум", Зыкову В.К, Зыкову И.К о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО "Банк Премьер Кредит" задолженность в размере 89 241 981,14 руб, из них: сумма просроченного основного долга 76 000 000 руб, сумма просроченных процентов 6 296 547,95 руб, неустойка на просроченный основной долг 6 551 232,88 руб, неустойка на просроченные проценты 394 200,32 руб, расходы по уплате государственной пошлины 60 000 руб.

В обоснование требований указано, что Приказом Банка России от 10 июля 2017 года N ОД-1907 у кредитной организации ПАО "Банк Премьер Кредит" с 10 июля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 24 августа 2017 года по делу NА40-139272/17-73-133 ПАО "Банк Премьер Кредит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". В связи с неисполнением договорных обязательств у истца возникло право требования взыскания задолженности к ответчикам по следующим основаниям.

Между ПАО "Банк Премьер Кредит" и ООО "Олива Премиум" был заключен договор об открытии кредитной линии в российских рублях N КЛ.170.8453 от 17 мая 2016 года, в соответствии с условиями которого, максимальный лимит задолженности в рамках кредитной линии по кредитному договору не может превышать 112 000 000 руб. Выплаты по кредитному договору были установлены графиком. Процентная ставка за пользование траншами в рамках кредитной линии установлена в размере 18% годовых.

Обеспечением своевременного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: поручительство Зыкова И.К. в соответствии с договором поручительства N ДП.170.8454 от 17 мая 2016 года, поручительство Зыкова В.К. в соответствии с договором поручительства N ДП.170.8454 от 17 мая 2016 года, заключенным между ПАО "Банк Премьер Кредит" и Зыковым И.К. и договором поручительства N ДП.170.8454 от 17 мая 2016 года, заключенным между ПАО "Банк Премьер Кредит" и Зыковым В.К, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должниками обязательств по кредитному договору, поручитель и должник отвечают перед банком солидарно.

ПАО "Банк Премьер Кредит" исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику 19 мая 2016 года - 24 000 000 руб, 20 мая 2016 года - 40 000 000 руб, 23 мая 2016 года - 29 600 000 руб, 24 мая 2016 года - 11 400 000 руб, всего банком было выдано ответчикам 105 000 000 руб, однако в нарушение условий кредитного договора, ответчик ООО "Олива Премиум" не исполняет свои обязательства по кредитному договору, а именно с июля 2017 года допускает неуплату суммы кредита и процентов за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик систематически нарушает условия кредитного договора, которым устанавливается обязанность заемщика своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные платежи.

По состоянию на 11 октября 2017 года общая сумма задолженности по кредиту составляет 89 241 981,14 руб, из них: сумма просроченного основного долга 76 000 000 руб, сумма просроченных процентов 6 296 547,95 руб, неустойка на просроченный основной долг 6 551 232,88 руб, неустойка на просроченные проценты 394 200,32 руб.

Ответчиком ООО "Олива Премиум" возражавшим в удовлетворении исковых требований подано встречное исковое заявление к ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о признании недействительным одностороннее изменение кредитного договора, взыскании переплаты по процентам за пользование траншами и просит суд признать одностороннее изменение ПАО "Банк Премьер Кредит" условий договора об открытии кредитной линии в российских рублях от 17 мая 2016 N КЛ.170.8453, заключенного между ПАО "Банк Премьер Кредит" и ООО "Олива Премиум", в части увеличения процентной ставки за пользование траншами с 18% годовых до 23% годовых согласно уведомлению об изменении процентной ставки от 30 декабря 2016 года N 26-06-3219, признать одностороннее изменение ПАО "Банк Премьер Кредит" условий договора об открытии кредитной линии в российских рублях от 17 мая 2016 N КЛ.170.8453, заключенного между ПАО "Банк Премьер Кредит" и ООО "Олива Премиум", в части увеличения процентной ставки за пользование траншами с 23% годовых до 28% годовых согласно уведомлению об изменении процентной ставки от 18 января 2017 года N 26-06-114, применить последствия признания сделки недействительной, взыскать с ПАО "Премьер Кредит" в пользу ООО "Олива Премиум" переплату по процентам за пользование траншами в размере 3 645 342,46 руб.

В обосновании встречных требований указано, что п. 2.5 кредитного договора была установлена процентная ставка за пользование траншами в рамках кредитной линии в размере 18% годовых. В соответствии с п. 7.2 кредитного договора в случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных п. 5.4.5 и/или 5.4.6 и/или 5.4.17 и/или 5.4.18 и/или 6.7 и/или 6.8 кредитного договора, кредитор вправе увеличить действующую процентную ставку по договору на 5 процентных пунктом. Увеличение процентной ставки происходит с первого рабочего дня, следующего за датой истечение срока, отведенного заемщику для исполнения соответствующего обязательства. Согласно п. 5.4.18 кредитного договора заемщик обязан обеспечить поддержание ежемесячного совокупного кредитного оборота, рассчитанного в соответствии с методиками кредитора, на уровне не менее 112 000 000 руб. по расчетному счету заемщика.

Согласно п. 6.7 кредитного договора заемщик обязан в течение 15 рабочих дней с даты заключения соответствующего договора банковского счета, подписать со всеми банками, в которых у заемщика открыты банковские счета, согласно которому кредитору предоставляется право выставлять инкассовые поручения на списание денежных средств банковских счетов заемщика в погашение суммы любой сложности и любого платежа по договору. 30 декабря 2016 года банк с использованием системы "Банк-Клиент" уведомил заемщика о нарушении последним условиями кредитного договора, предусмотренного п. 5.4.18 кредитного договора, а именно не поддержание ежемесячного кредитного оборота на уровне не менее 112 000 000 руб. по расчетному счету заемщика. В связи с этим, банк увеличил действующую процентную ставку за пользование траншами в рамках кредитной линии на 5 процентных пунктов до 23 процентов. 18 января 2017 года банк с использованием системы "Банк-Клиент" уведомил заемщика о нарушении последним условиями кредитного договора, предусмотренного п. 6.7 и 6.8 кредитного договора, а именно заемщик не предоставил дополнительные соглашения к договорам банковского счета, согласно которым, заемщиком заранее дается акцепт на списание кредитором денежных средств с банковских счетов заемщика, а также предоставляется право кредитору выставлять инкассовые поручения на списание денежных средств в погашение суммы любой задолженности и любого платежа. В связи с этим банк увеличил действующую процентную ставку за пользование траншами в рамках кредитной линии на 5 процентных пунктов до 28 процентов. Однако, направление банком уведомлений об увеличении процентной ставки не может расцениваться как разумные и добросовестные действия ответчика ввиду того, что размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.

По состоянию на 18 января 2017 года ООО "Олива Премиум" были открыты банковские счета в АО "Коммерческий Банк "Интеркредит" и АО "Военно-Промышленный Банк" (АО "ВПБ"), у которых на тот момент уже как полгода были отозваны лицензии. Информация об открытых расчетных счета в данных кредитных учреждениях была известна ПАО "Банк Премьер Кредит", поскольку данная информация предоставляется банку при открытии расчетного счета в кредитном учреждении при заполнении анкеты клиента банка. Сведения о наличии счетов в данных банках, подтверждается справкой ИФНС России N 28 по г..Москве от 22 января 2018 года. В соответствии с данными сведениями расчетные счета в АО "Интеркредит" были открыты с 05 марта 2012 года в Банке "ВПБ" с августа 2012 года. Приказом Банка России от 29 июня 2016 года N ОД-2081 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк "Интеркредит" (АО). Приказом Банка России от 26 сентября 2016 года N ОД-3258 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО "Военно-Промышленный Банк" с 26 сентября 2016 года. Информация об отзыве лицензии у кредитной организации является общеизвестной, широко распространяется в средствах массовой информации. И безусловно, ПАО "Банк Премьер Кредит" знал об указанных обстоятельствах, что еще раз подтверждает злоупотребление банком своим правом и его недобросовестность при увеличении процентной ставки по кредитному договору. Увеличение банком ставки процентов по кредиту в 1,5 раза не может расцениваться как разумное и добросовестное действие, так как в рассматриваемом деле столь резко увеличение процента по кредиту само по себе не могло привести к защите имущественного интереса банка; новый размер процентов по кредиту существенно превышает среднюю плату по банковским кредитам, установившуюся в месте нахождения банка.

Согласно сведениям, размещенным на сайте www. cbr. ru средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях, на срок от 1 года до 3 лет, в декабре 2016 составляла 11,40% годовых, в январе 2017 года - 11,86% годовых. Кроме того, у заемщика отсутствовала реальная возможность на выражение своей воли при изменении процентной ставки по кредиту, так как в соответствии с п. 4.6 кредитного договора в случае несогласия с изменением процентной ставки заемщик обязан погасить сумму задолженности в течение 3 рабочих дней с даты получения уведомления об изменении процентной ставки. Названные обстоятельства свидетельствуют о наличии в действиях банка признаков злоупотребления правом. Действия банка по повышению процентной ставки являются недобросовестными, так как при наличии формальных оснований для изменения условий о процентной ставке одновременно к спорным правоотношениям подлежат применению положения абз. 2 п. 7.2 кредитного договора. Однако данное требование было оставлено банком без рассмотрения. Кроме того, в соответствии с п. 3.1.2 кредитного договора кредитор предоставляет транши в пределах неиспользованного лимита задолженности, в соответствии с условиями договора, при надлежащем выполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором. Согласно расчету истца, имело место 3 транша, последний был произведен 24 мая 2016 года. Таким образом, на момент выдачи кредитных средств банк не усмотрел в действиях ответчика нарушений условий кредитного договора, касающегося предоставления дополнительных соглашений к договорам банковского счета. ООО "Олива Премиум" оплатило банку проценты за пользование траншами за период с 17 декабря 2016 года по 24 июня 2017 года в размере 11 711 347,40 руб, что подтверждается извещениями банка о произведенных платежах. Сумма процентов за указанный период при ставке 18% годовых составляет 8 066 004,94 руб.

Таким образом, в период действия повышенных процентных ставок ООО "Олива Премиум" переплатило 3 645 342,46 руб.

Представитель истца в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Крутых А.С. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме; в удовлетворении встречных исковых требований просила отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представитель ответчика ООО "Олива Премиум" по доверенности Комиссарова В.Г. в судебное заседание явилась, встречные исковые требования поддержала в полном объеме; исковые требования ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" не признала, в случае удовлетворения просила применить положения ст. 333 ГК РФ.

Ответчики Зыков В.К, Зыков И.К. в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом.

Представитель третьего лица ЗАО "Багаевский консервный завод" в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом.

Судом постановлено указанное выше решение, не согласившись с которым представителем ответчика ООО "Олива Премиум" по доверенности Епанчиной К.В. подана апелляционная жалоба.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в порядке ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика ООО "Олива Премиум", ответчиков Зыкова В.К, Зыкова И.К, извещенных о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно и надлежащим образом, выслушав представителя истца ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Крутых А.С, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался ст. 309, 310, 819, 810, 361, 363, 450, 168 Гражданского кодекса РФ.

Судом установлено и как следует из материалов дела, 17 мая 2016 года между ПАО "Банк Премьер Кредит" и ООО "Олива Премиум" был заключен договор об открытии кредитной линии в российских рублях N КЛ.170.8453, согласно которому банк открыл заемщику возобновляемую кредитную линию с целью предоставления на условиях возвратности, срочности и платности денежных средств, в рамках кредитной линии в порядке и на условиях предусмотренных договором. Максимальный лимит задолженности в рамах кредитной линии по договору не может превышать 112 000 000 руб. Срок окончания кредитной линии 16 мая 2018 года.

Согласно п. 2.5 кредитного договора процентная ставка за пользование траншами в рамках кредитной линии в размере 18% годовых. Процентная ставка за пользование траншами, может быть изменена в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке пересматривать и изменять размер процентной ставки за пользование траншами в случае изменения ключевой ставки, установленной банком России, конъюнктуры рынка кредитных или валютных ресурсов, в связи с инфляционными процессами, а также при нарушении заемщиком условий кредитного договора.

В случае несогласия с односторонним повышением банком процентной ставки заемщик обязан погасить сумму задолженности в течении трех рабочих дней с даты получения уведомления об изменении процентной ставки (п. 4.3.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 7.2 кредитного договора в случае невыполнения заемщиком обстоятельств, установленных пунктами 5.4.5 и/или 5.4.6 и/или 5.4.17 и/или 5.4.18 и/или 6.7 и/или 6.8 договора, кредитор вправе увеличить процентную ставку по договору на 5 процентных пунктов. Увеличение процентной ставки происходит с первого рабочего дня, следующего за датой истечения срока, отведенного заемщику для исполнения соответствующего обязательства.

Согласно п. 5.4.18 кредитного договора заемщик обязался обеспечить поддержание ежемесячного совокупного кредитового оборота, рассчитанного в соответствии с методиками кредитора, на уровне не менее 112 000 000 руб. по расчетному счету заемщика.

Также судом установлено, что 30 декабря 2016 ПАО "Банк Премьер Кредит" с использованием системы "Банк-Клиент" уведомил ООО "Олива Премиум" о нарушении последним условиями кредитного договора, предусмотренного п. 5.4.18 кредитного договора, а именно не поддержание ежемесячного кредитного оборота на уровне не менее 112 000 000 руб. по расчетному счету заемщика. В связи с этим банк увеличил действующую процентную ставку за пользование траншами в рамках кредитной линии на 5 процентных пунктов до 23 процентов.

Разрешая спор и удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции исходил из установленного обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком ООО "Олива Премиум" обязательств по возврату кредита в полном объеме и в сроки, оговоренные договором, что повлекло образование задолженности, а, следовательно, нарушению прав истца.

При этом, доказательств того, что на момент направления уведомления ПАО "Банк Премьер Кредит" заемщик исполнил обязательства по поддержанию ежемесячного кредитового оборота на уровне не менее 112 000 000 руб. в материалы дела представлено не было.

Также суд пришел к выводу о том, что увеличение процентной ставки соответствует условиям заключенного соглашения, не противоречит действующему законодательству, а встречные исковые требования о признании одностороннего изменения ПАО "Банк Премьер Кредит" условий договора об открытии кредитной линии в российских рублях N КЛ.170.8453 от 17 мая 2016 года, заключенного между ПАО "Банк Премьер Кредит" и ООО "Олива Премиум", в части увеличения процентной ставки за пользование траншами с 18% годовых до 23% годовых согласно уведомлению об изменении процентной ставки от 30 декабря 2016 года N 26-06-3219, оставлены судом без удовлетворения.

Как следует из пункта 6.7 договора, заемщик обязан в течение 15 рабочих дней с даты заключения соответствующего договора банковского счета, подписать со всеми банками, в которых у заемщика открыты банковские счета, согласно которому кредитору предоставляется право выставлять инкассовые поручения на списание денежных средств банковских счетов заемщика в погашение суммы любой сложности и любого платежа по договору.

Пунктом 6.8 договора предусмотрено, что заемщик предоставляет кредитору право списывать с заранее данным акцептом на основании платежных требований кредитора со счетов, указанных в п. 6.6, 6.7 договора, сумму любой задолженности и любого платежа заемщика по настоящему договору в дату наступления срока погашения такой задолженности, срока такого платежа, либо после указанных дат. Заемщик обязан в течение 15 рабочих дней с даты подписания договора, а при открытии банковских счетов после заключения договора в течение 15 рабочих дней с даты заключения соответствующего договора банковского счета, подписать со всеми банками, в которых у заемщика открыты банковские счета, и предоставить кредитору дополнительные соглашения к договорам банковского счета, согласно которым заемщиком заранее дается акцепт на списание кредитором, на основании платежных требований кредитора, денежных средств с банковских счетов заемщика в погашение суммы любой задолженности и любого платежа по договору.

Как установлено судом, 18 января 2017 года банк с использованием системы "Банк-Клиент" уведомил заемщика о нарушении последним условиями кредитного договора, предусмотренного пунктом 6.7 и 6.8 кредитного договора, а именно заемщик не предоставил дополнительные соглашения к договорам банковского счета, согласно которым заемщиком заранее дается акцепт на списание кредитором денежных средств с банковских счетов заемщика, а также предоставляется право кредитору выставлять инкассовые поручения на списание денежных средств в погашение суммы любой задолженности и любого платежа

Ответчик в доводах своего встречного искового заявления указывает, что по состоянию на 18 января 2017 года ООО "Олива Премиум" были открыты банковские счета в АО "Коммерческий Банк "Интеркредит" и АО "Военно-Промышленный Банк" (АО "ВПБ"), у которых на тот момент уже как полгода были отозваны лицензии. Информация об открытых расчетных счета в данных кредитных учреждениях была известна ПАО "Банк Премьер Кредит", поскольку данная информация предоставляется банку при открытии расчетного счета в кредитном учреждении при заполнении анкеты клиента банка. Сведения о наличии счетов в данных банках, подтверждается справкой ИФНС России N 28 по г. Москве от 22 января 2018 года. В соответствии с данными сведениями расчетные счета в АО "Интеркредит" были открыты с 05 марта 2012 года, в Банке "ВПБ" с августа 2012 года.

Приказом Банка России N ОД-2081 от 29 июня 2016 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк "Интеркредит" (АО). Приказом Банка России N ОД-3258 от 26 сентября 2016 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АО "Военно-Промышленный Банк". Информация об отзыве лицензии у кредитной организации является общеизвестной, широко распространяется в средствах массовой информации. Безусловно, ПАО "Банк Премьер Кредит" знал об указанных обстоятельствах, что еще раз подтверждает злоупотребление банком своим правом и его недобросовестность при увеличении процентной ставки по кредитному договору. Увеличение банком ставки процентов по кредиту в 1,5 раза не может расцениваться как разумное и добросовестное действие, так как в рассматриваемом деле столь резко увеличение процента по кредиту само по себе не могло привести к защите имущественного интереса банка; новый размер процентов по кредиту существенно превышает среднюю плату по банковским кредитам, установившуюся в месте нахождения банка.

Отклоняя доводы ответчика о том, что банковскими счетам открытыми в АО "Коммерческий Банк "Интеркредит" и АО "Военно-Промышленный Банк" фактически ответчик лишен права пользования на основании того, что у банковских организаций были отозваны лицензии на момент направления уведомления, суд исходил из того, что указанные обстоятельства не являются основанием для освобождения заемщика от исполнения условий договора. При этом, доказательств того, что ответчик ООО "Олива Премиум" обращался в банковские организации или их представительства с требованием о заключении дополнительного соглашения, согласно которому заемщиком заранее дается акцепт на списание кредитором, на основании платежных требований кредитора, денежных средств с банковских счетов заемщика в погашение суммы любой задолженности и любого платежа по договору, в материалы гражданского дела представлено не было.

Кроме того, доводы ответчика о том, что обстоятельства о наличии банковских счетов в иных банках были известны ПАО "Банк Премьер Кредит" отклонены судом со ссылкой на то, что действия истца, связанные с направлением уведомления об увеличении процентной ставки до 28% связаны с нарушением заемщиком обязательства по поддержанию ежемесячного кредитового оборота на уровне не менее 112 000 000 руб, что повлекло за собой проверку представленной заемщиком документации и сведений об открытии банковских счетов.

С учетом изложенного, суд первой инстанции пришел к выводу о об отсутствии оснований, предусмотренных ст. 168 ГК РФ для признания одностороннего изменения ПАО "Банк Премьер Кредит" условий договора об открытии кредитной линии в российских рублях от 17 мая 2016 года N КЛ.170.8453, заключенного между ПАО "Банк Премьер Кредит" и ООО "Олива Премиум", в части увеличения процентной ставки за пользование траншами с 23% годовых до 28% годовых согласно уведомлению об изменении процентной ставки от 18 января 2017 года N 26-06-114 недействительным.

Отказывая в удовлетворении требований о признании односторонних изменений условий договора недействительным, суд также пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ПАО "Премьер Кредит" в пользу ООО "Олива Премиум" переплаты по процентам за пользование траншами в размере 3 645 342,46 руб.

ПАО "Банк Премьер Кредит" обязательства по договору об открытии кредитной линии в российских рублях N КЛ.170.8453 от 17 мая 2016 года исполнил в полном объеме, предоставил заемщику 19 мая 2016 года - 24 000 000 руб, 20 мая 2016 года - 40 000 000 руб, 23 мая 2016 года - 29 600 000 руб, 24 мая 2016 года - 11 400 000 руб, всего Банком было выдано ответчикам 105 000 000 руб, однако, заемщик ООО "Олива Премиум" взятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом.

Приказом Банка России N ОД-1907 от 10 июля 2017 года у кредитной организации ПАО "Банк Премьер Кредит" с 10 июля 2017 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 24 августа 2017 года по делу N А40-139272/17-73-133 ПАО "Банк Премьер Кредит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

По состоянию на 11 октября 2017 года общая сумма задолженности по кредиту составляет 89 241 981,14 руб, из них: сумма просроченного основного долга 76 000 000 руб, сумма просроченных процентов 6 296 547,95 руб, неустойка на просроченный основной долг 6 551 232,88 руб, неустойка на просроченные проценты 394 200,32 руб.

Обращаясь в суд с указанным иском, истец просил о солидарном взыскании с ООО "Олива Премиум", Зыкова В.К. и Зыкова И.К, задолженности по кредитному договору N КЛ.170.8453 от 17 мая 2016 года, однако, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что требования о солидарном взыскании не могут быть удовлетворены.

Как следует из п. 2.7 кредитного договора, обеспечением своевременного исполнения заемщиком своих обязательств является: поручительство Зыкова И.К. в соответствии с договором поручительства N ДП.170.8454 от 17 мая 2016 года; поручительство Зыкова В.К. в соответствии с договором поручительства N ДП.170.8452 от 17 мая 2016 года.

Также судом установлено, что 17 мая 2016 года между ПАО "Банк Премьер Кредит" и Зыковым В.К. был заключен договор поручительства N ДП.170.8452, согласно условиям которого, в соответствии с договором об открытии кредитной линии в российских рублях N КЛ.170.8453 от 17 мая 2016 года, заключенным между банком и ООО "Олива Премиум", банк открыл должнику кредитную линию с максимальным лимитом задолженности в размере 112 000 000 руб, в рамках которой, должник на основании письменных заявлений вправе получать денежные средства выплатой процентов по ставке 18% годовых и со сроком окончания действий 16 мая 2018 года в соответствии с графиком уменьшения лимита задолженности.

В тот же день - 17 мая 2016 между ПАО "Банк Премьер Кредит" и Зыковым И.К. был заключен договор поручительства N ДП.170.8454, согласно условиям которого, в соответствии с договором об открытии кредитной линии в российских рублях N КЛ.170.8453 от 17 мая 2016 года, заключенным между банком и ООО "Олива Премиум", банк открыл должнику кредитную линию с максимальным лимитом задолженности в размере 112 000 000 руб, в рамках которой должник на основании письменных заявлений вправе получать денежные средства выплатой процентов по ставке 18% годовых и со сроком окончания действий 16 мая 2018 года в соответствии с графиком уменьшения лимита задолженности.

Между тем 10 апреля 2017 года между ПАО "Банк Премьер Кредит" и Зыковым В.К, между ПАО "Банк Премьер Кредит" и Зыковым И.К. были подписаны соглашения о расторжении договора поручительства.

Таким образом, на момент рассмотрения настоящего дела договор поручительства между ПАО "Банк Премьер Кредит" и Зыковым В.К. N ДП.170.8452 от 17 мая 2016 года и договор поручительства ПАО "Банк Премьер Кредит" и Зыковым И.К. N ДП.170.8454 от 17 мая 2016 года не действовали, в связи с чем, оснований для взыскания задолженности по расторгнутым договорам поручительства, взыскании задолженности с Зыкова В.К. и Зыкова И.К. и применения солидарной ответственности у суда первой инстанции не имелось.

С учетом изложенного, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что задолженность по договору об открытии кредитной линии в российских рублях N КЛ.170.8453 от 17 мая 2016 года подлежит взысканию с заемщика ООО "Олива Премиум".

Кроме того, п. 7.3 кредитного договора предусмотрена, что в случае несвоевременного погашения основного долга, в том числе при истребовании кредитором основного долга или изменении лимита задолженности по кредитной линии в случаях, предусмотренных кредитным договором, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере двойной процентной ставки, действующей на дату начисления неустойки, от суммы несвоевременно погашенного основного долга за каждый календарный день просрочки в его погашении.

Ответчик, возражая против заявленной неустойки, просил применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, считая заявленный размер процентов необоснованным ввиду того, что банком была увеличена процентная ставка до 28% и при расчете неустойки "штрафных санкций" на просроченный основной долг и просроченные проценты банк использовал двойную процентную ставку, действующую на дату начисления неустойки - 58% годовых. Кроме того, ответчик указывает, что за 85 дней просрочки исполнения обязательств размер неустойки 6 945 433,22 руб. несоразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Определяя размер неустойки за просроченный основной долг, подлежащей взысканию, суд, руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса РФ, приняв во внимание заявление ответчика о снижении неустойки, пришел к выводу о возможности ее уменьшения до 2 000 000 руб. При этом судом приняты во внимание цена договора, период просрочки, требование соразмерности и справедливости последствиям нарушения обязательств ответчиком, отсутствие сведений о каких-либо значительных последствиях для истца, и то обстоятельство, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Таким образом, с ответчика ООО "Олива Премиум" в пользу ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" подлежит взысканию задолженность в размере в размере 84 690 748,30 руб, которая состоит из суммы просроченного основного долга в размере 76 000 000 руб, просроченных процентов в размере 6 296 547,95 руб, неустойки за просроченный основной долг в размере 2 000 000 руб, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 394 200,32 руб.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ООО "Олива Премиум" в пользу ПАО "Банк Премьер Кредит" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 60 000 руб.

Доводы апелляционной жалобы о том, что обязательство ООО "Олива Премиум" о предоставлении дополнительных соглашений прекратилось с момента отзыва лицензий на осуществление банковских операций у данных кредитных организаций, не могут повлечь отмену оспариваемого судебного постановления, из содержания которого следует, что данные обстоятельства были предметом исследования, оценки суда, выводы которого в данной части приведены с изложением необходимых мотивов.

Указание в апелляционной жалобе на то, что судом при разрешении настоящего спора не было дано оценки всем имеющим значение обстоятельствам, по существу направлено на несогласие с оценкой, данной судом установленным обстоятельствам, представленным доказательствам и сделанным в этой связи выводам, что фактически является изложением позиции стороны ответчика на то, как суду следовало разрешить спор, что не может быть принято в качестве основания к отмене решения суда первой инстанции в апелляционном порядке по смыслу ст. 330 ГПК РФ.

Ссылка в апелляционной жалобе на то, что судом не было дано оценки пункту 7.2 кредитного договора, и он не был применен судом, опровергается содержанием оспариваемого судебного постановления.

Доводы жалобы о том, что направление банком уведомления об увеличении процентной ставки не может расцениваться как разумные и добросовестные действия банка, несостоятельны, поскольку, как следует из материалов дела и установлено судом, доказательств того, что на момент направления уведомления ПАО "Банк Премьер Кредит" заемщик исполнил обязательства по поддержанию ежемесячного кредитового оборота на уровне не менее 112 000 000 руб. в материалы дела представлено не было, при этом, увеличение процентной ставки соответствует условиям заключенного соглашения, не противоречит действующему законодательству, в связи с чем в удовлетворении встречных исковых требований ООО "Олива Премиум" судом было отказано. Выводы суда в данной части изложены с приведением необходимых мотивов, обоснованы ссылками на нормы права применительно к установленным фактическим обстоятельствам спора и оценки представленных сторонами доказательств.

Предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке в ходе проверки законности и обоснованности принятого решения установлено не было.

Разрешая заявленные требования, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Таким образом, решение суда следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется, поскольку нарушений норм материального и процессуального права судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 06 сентября 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчика ООО "Олива Премиум" по доверенности Епанчиной К.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: