Апелляционное определение СК по гражданским делам Нижегородского областного суда от 04 июня 2019 г. по делу N 33-6180/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе:

председательствующего судьи: Журавлевой Н.М.

судей: Заварихиной С.И, Шикина А.В,

при секретаре: Кочконян М.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело

по апелляционной жалобе КПК "Илма"

на решение Уренского районного суда Нижегородской области от 23 августа 2018 года по иску Кредитного потребительского кооператива "Илма" к Румянцевой Алёне Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа и взыскании членских взносов.

Заслушав доклад судьи областного суда Шикина А.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

КПК "Илма" обратился в суд с иском к Румянцевой А.С. о взыскании задолженности по договору займа и взыскании членских взносов, указывая, что КПК "Илма" и Румянцева А.С. заключили Договор займа N от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30000 рублей, срок возврата до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 договора). Выдача денежных средств по договору займа оформлялась распиской от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой Заемщику были переданы денежные средства в размере 30000 рублей. Указанный договор займа является возмездным и плата за пользование заемными денежными средствами составляет 20 % в год (п.4 договора). В случае просрочки выплаты долга по договору займа с заемщика взимается неустойка в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами (п.12 договора). Пункт 4 договора займа устанавливает порядок возврата денежных средств заемщиком - аннуитетными платежами каждый месяц.

Договорная неустойка соответствует п.21 статьи 5 ФЗ N 353 от 21.12.13 г. "О потребительском кредите (займе)". Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов за пользование денежными средствами. Денежные средства подлежали возврату ежемесячными платежами на основании сводного графика платежей (Приложение N1 к договору).

В период действия договора займа Заемщик его условия не выполнил, в связи с чем, у него перед Кооперативом образовалась задолженность.

Требования п.2 ст.811 РФ, а также п.2 и п.3 ст.14 ФЗ N353 от 21.12.13г. "О потребительском кредите (займе)" устанавливают, что при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщику была направлена претензия о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. Однако до настоящего времени денежные средства Кооперативу не поступали.

Согласно расчету общая сумма задолженности Румянцевой А.С. по Договору займа N от 13.12.2016г. за период с 13.12.2016г. по 30.05.2018г. составляет 40161 рубль, в том числе: сумма основного долга - 29430 рубля, проценты - 8097 рублей, пени - 2634 рублей.

Уставом КПК "Илма" предусмотрена обязанность пайщика уплатить за пользованием займом проценты, уплатить за несвоевременный возврат суммы займа пени, а также вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива и иными документами, регулирующими его деятельность.

При вступлении в состав пайщиков кооператива ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком написано заявление и, соответственно он обязался соблюдать действующее законодательство и все внутренние документы кооператива.

Требования ст. 9 Устава Кооператива, Положения о членстве в кооперативе, п.1,2,6 Уведомления о применении обязанностей пайщика устанавливают, что при вступлении в Кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива: всступительный взнос - единовременно вносимый пайщиком при вступлении в Кооператив взнос в размере 10 рублей, минимальный паевый взнос - денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика, в размере 10 рублей, членские взносы - денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа (договора о принятии личных сбережений), размер которых основан на имущественном и социальном положении гражданина, уровня его доходов и расходов, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия/отсутствия судебных споров, просроченной задолженности. Величина членского взноса для Заемщика была определена индивидуально и составила 60,83 в день.

У Заемщика в связи с членством в Кооперативе возникли обязательства по внесению членских взносов, от выполнения которых он уклоняется. Сроки внесения членских взносов определены п.10 Уведомления и составляют 30 дней с даты окончания отчетного месяца.

За нарушение сроков внесения членских взносов Уведомлением о применении обязанностей пайщика предусмотрена ответственность в виде пеней из расчета 0,5 % от суммы задолженности (п.10 Уведомления и п.3.11 Положения о членстве Кооператива).

Задолженность Заемщика по уплате членских взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6063,22 рубля, пени за нарушение сроков их внесения составляет 23598,39 рублей.

Учитывая, что начисленная сумма пени 23598,39 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, истец, пользуясь правом, установленным ст.333 ГК РФ, уменьшает размер пеней до 14160,22 рублей.

Истец просил суд взыскать с заемщика Румянцевой Алёны Сергеевны задолженность по договору займа N от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40161 рубль, в том числе: сумма основного долга - 29430 рублей, проценты - 8097 рублей, неустойка - 2634 рублей; задолженность по внесении членских взносов в размере 20223,44 рубля, в том числе задолженность по уплате членских взносов - 6063,22 рублей, пени - 14160,22 рублей; государственную пошлину в размере 2011,53 рубля, расходы по оплате юридических услуг - 5000 рублей.

Представитель истца КПК "Илма" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Румянцева А.С. с иском не согласилась, пояснила, что выплатила всю сумму долга, проценты по займу, членские взносы. Считает, что пени на членские взносы чрезмерно завышены, проценты 0,5 за каждый день противоречат закону. Просила уменьшить данные проценты, т.к. она платежи вносила, имеет на иждивении малолетнего ребенка, воспитывает его одна, алименты на его содержание не получает, проживает на съемной квартире, имеет тяжелое материальное положение.

Решением Уренского районного суда Нижегородской области от 23 августа 2018 г. с учетом определения суда об исправлении арифметической ошибки постановлено: "Исковые требования Кредитного потребительского кооператива "Илма" к Румянцевой Алёне Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа и взыскании членских взносов удовлетворить частично.

Взыскать с Румянцевой Алёны Сергеевны в пользу Кредитного потребительского кооператива "Илма" задолженность по уплате членских взносов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6063,22 рубля, пени 6000 руб. 00 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 402 руб.31 коп.

В удовлетворении исковых требований Кредитного потребительского кооператива "Илма" к ФИО2 Алёне ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа N от 13.12.2016г. за период с 13.12.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40161 рубль, в том числе: основной долг 29430 рублей, проценты 8097 рублей, неустойку 2634 рубля, пени по членским взносам 8160 руб. 22 коп, расходов по оплате юридических услуг 5000 руб, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1609 руб.22 коп. отказать".

Не согласившись с указанным выше решением, истец обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.

В обоснование доводов апелляционной жалобы заявителем указано, что согласно принятому судом расчету задолженности ответчика, членские взносы включены в состав задолженности по договору займа, вследствие чего, на основании ст. 319 ГК РФ, п. 1 ст. 16 Закона РФ О защите прав потребителей, судом сделан ошибочный вывод о неверно распределенных истцом полученных денежных средствах, вследствие чего значительно уменьшена сумма подлежащая взысканию. Отнесением членских взносов на погашение в последнюю очередь после уплаты издержек кредитора, процентов за пользование заемными средствами, основного долга, неустойки по договору займа, значительно ущемляет права истца и пайщиков кооператива.

Кроме того, суд пришел к неверному выводу о том, что обязанность по оплате членских взносов является обязанностью ответчика, проистекающей из договора займа, поскольку предоставление займа из фонда финансовой взаимопомощи, является сопряженной услугой, оказываемой Кооперативом.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Нижегородского областного суда - www.oblsudnn.ru.

При указанных обстоятельствах в соответствии со ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, с учетом ч.1 ст. 327.1 ГПК РФ, по смыслу которой повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Статьей 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" установлено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

По смыслу ст. 13 упомянутого Федерального закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в частности, своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно статьям 1, 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Статьей 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" установлено, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

По смыслу статьи 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" член кредитного кооператива (пайщик) обязан, в частности, своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы; исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Согласно Устава КПК "Илма-кредит" предусмотрена обязанность пайщика уплатить за пользование займом проценты, уплатить за несвоевременный возврат суммы займа пени, а также вносить членские взносы в порядке, предусмотренном Уставом кооператива и иными внутренними документами кооператива, регулирующими его деятельность.

Установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ Румянцевой А.С. было написано заявление о вступлении в состав пайщиков КПК "Илма".

Правлением КПК "Илма" было принято решение ДД.ММ.ГГГГ о принятии ответчика в члены кооператива с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 9 Устава Кооператива при вступлении в Кооператив и в период членства пайщик обязан вносить следующие взносы в целях обеспечения деятельности Кооператива: вступительный взнос - единовременно вносимый пайщиком при вступлении в Кооператив в размере 10 рублей, минимальный паевой взнос - денежные средства, передаваемые пайщиком в собственность кооператива для осуществления уставной деятельности и для формирования паенакопления этого пайщика, в размере 10 рублей, членские взносы - денежные средства, вносимые пайщиком независимо от существования договора займа (договора о принятии личных сбережений), размер которых основании на имущественном и социальном положении гражданина, уровня его доходов и расходов, деловой репутации, степени добросовестности в выполнении обязательств, наличия/отсутствия судебных споров, просроченной задолженности. Величина членского взноса для Заемщика была определена индивидуально и составила 60,83 руб. в день.

Положением о членстве в Кооперативе установлены следующие требования в части уплаты пайщиком членских взносов.

Пункт 2.2.2 - пайщики Кооператива обязаны, в том числе, вносить обязательные, добровольные паевые и членские взносы в порядке и размерах, установленными внутренним Уставом и внутренними нормативными документами Кооператива.

Пункт 3.6 - членские взносы вносятся пайщиками на покрытие сетных расходов, в соответствии с их утвержденными назначениями и лимитами. Вносимые пайщиками членские взносы являются основным источником сметных поступлений, направляемых на содержание Кооператива в процессе осуществления ими уставной деятельности.

В кооперативе установлен принцип оплаты членских взносов всеми пайщиками, независимо от степени участия в кредитно-депозитных программах Кооператива и наличия или отсутствия действующего договора сбережений или договора займа.

Пункт 3.8 - Членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием размещения им личных сбережений в кооперативе, получения займов и иных форм взаимопомощи.

Аналогичные положения в части уплаты пайщиками Кооператива членских взносов закреплены в Положении о порядке предоставления займов пайщикам Кооператива (Кредитная политика) (пункт 3.7).

В соответствии со ст. 6 ч.1 п.п.1 ФЗ "О кредитной кооперации" от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ" - Кредитный кооператив не вправе:1) предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками)"

В соответствии со ст.11 указанного закона - 1. Членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица.

2. Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

3. Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты обязательного паевого взноса, а также после уплаты вступительного взноса в случае, если внесение вступительного взноса предусмотрено уставом кредитного кооператива.

Судом установлено, что Румянцева А.С. добровольно вступила в КПК "Илма", о чем ДД.ММ.ГГГГ подала соответствующее заявление, уплатила вступительный и паевой взнос по 10 рублей за каждый, решением Правления принята в члены кооператива с ДД.ММ.ГГГГ, внесена в реестр пайщиков кооператива с ДД.ММ.ГГГГ, и ей, как члену-пайщику, был выдан займ.

Написание данного заявления и уплату взноса в сумме 10 рублей Румянцева А.С. в судебном заседании подтвердила.

Согласно п.2 ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 N190-ФЗ (ред. от 28.06.2014) "О кредитной помощи" член кооператива (пайщик) обязан в том числе:

- соблюдать устав кредитного кооператива и выполнять решения органов кредитного кооператива;

- своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы;

- исполнять другие обязанности члена кредитного кооператива (пайщика), предусмотренные настоящим Федеральным законом, нормативными актами, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа N от ДД.ММ.ГГГГ между КПК "Илма" и Румянцевой А.С, согласно которого истец выдал ответчику 30000 руб. под 20 % годовых за пользование займом сроком до ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, в обязанность Румянцевой А.С, как члена кооператива, входит уплата членских взносов в размере 60,83 рубля в день п.18 договора займа и п. 4 Уведомления о применении обязанностей пайщика, поскольку Румянцева А.С. с ДД.ММ.ГГГГ стала являться членом КПК "Илма", и с этого момента на нее возложена обязанность соблюдать действующее законодательство и все внутренние положения кооператива.

Согласно п.10 данного Уведомления, пайщик уплачивает ежемесячный членский взнос в течении 30 календарных дней, следующего за отчетным. В случае нарушения установленного срока, пайщик уплачиваете Кооперативу пени из расчета 0,5 % в день от суммы долга.

С условиями договора займа ответчик был ознакомлен под роспись.

График погашения долга определен сторонами с условием ежемесячного погашения задолженности, подписан истцом и ответчиком.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 5 ч. 20 Закона РФ "О потребительском кредите (займе)" N 353 от 21.12.2013 г, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

В п. 7. Пленума Верховного суда РФ в Постановлении от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений гражданского кодекса РФ об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

В п. 49 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Статья 319 ГК РФ не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, внесение каких-либо иных платежей (членские взносы), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Поскольку соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ, то соглашение, предусматривающее погашение неустоек, процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, и иных связанных с нарушением обязательства требований, ранее перечисленных в статье 319 ГК РФ, противоречит смыслу этой статьи и является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ.

Судом установлено, что договором потребительского займа и уведомлением о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членских взносов от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен следующий порядок внесения денежных средств: членские взносы, ежемесячные платежи, включающие платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов.

Румянцевой А.С. в счет исполнения своих обязательств по договору займа вносились денежные суммы, которые в силу закона должны были распределяться в соответствии со ст. 319 ГК РФ, а именно погашение процентов, основного долга, неустойки и членских взносов.

Разрешая возникший спор, руководствуясь приведенными выше нормами права, суд пришел к выводу, что Условия КПК "Илма" о применении обязанностей пайщика, предусмотренных уставом кооператива, положением о членстве, в том числе о внесении членского взноса в части того, что вносимые пайщиком в Кооператив денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом не могут быть приняты во внимание, поскольку противоречат ст.319 ГК РФ и статье 5 п.20 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Все платежи, вносимые ответчиком в счет погашения задолженности по договору займа, вносились в следующем порядке: членские взносы, проценты по займу, основной долг. При этом, в случае начисления неустойки, неустойка из внесенного платежа списывалась в первую очередь, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным КПК "Илма-кредит". Данное распределение вносимых ответчиком денежных средств суд первой инстанции признал незаконным.

Таким образом, суд пришел к выводу, что сумма списанных КПК "Илма-кредит" неустоек за нарушение срока погашения займа и уплаты членских взносов подлежит зачету в счет погашения задолженности по процентам и основному долгу.

Сделав указанный выше вывод, суд первой инстанции произвел свой расчет задолженности Румяцевой А.С, установив, что задолженность по процентам по займу, основной долг и членские взносы в сумме 11622 руб.18 коп. погашены, в связи с чем ко взысканию остались членские взносы в размере 16298 руб. 79 коп. Поскольку истец просил взыскать членские взносы в сумме 6063 руб.22 коп, то суд, не выходя за рамки заявленных исковых требований, нашел подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца указанную сумму.

Размер неустойки подлежащей взысканию определен судом в сумме 29082 руб.84 коп.

В связи с изложенным суд первой инстанции пришел к выводу, что исковые требования КПК "Илма" подлежат частичному удовлетворению, имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по членским взносам и неустойки.

Ответчиком было заявлено ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленный размер неустойки не соразмерен нарушенному обязательству.

Рассмотрев заявленное ходатайство, суд пришел к выводу о необходимости уменьшить размер неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ до 6000 рублей, поскольку именно такой размер необходим для реализации права займодавца на восстановление нарушенного права, при этом принимаются во внимание чрезмерно высокий размер неустойки, непродолжительный период просрочки, за которую начислены пени, размер задолженности по договору займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взысканы расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 402 руб. 31 коп.

Разрешая требования истца о взыскании расходов на оплату юридических услуг в сумме 5000 руб, суд, руководствуясь ст. 100 ГПК РФ, установил, что в материалах дела имеется договор об агентском и консультационном обслуживании от 01.04.2017г, заключенный между Кредитным потребительским кооперативом "Илма-кредит" и Обществом с ограниченной ответственностью "Коллекторское агентство "Илма".

Согласно условий договора ООО "Коллекторское агентство "Илма" осуществляет СМС и телефонное информирование должников Кооператива о возникшей просроченной задолженности при сроке просрочки до 20 календарных дней и при сроке просрочки должников Кооператива свыше 20 календарных дней совершает от имени и за счет Кооператива комплекс юридических и фактических действий, направленных на взыскание дебиторской задолженности. За выполнение вышеуказанных работ выплачивается вознаграждение в соответствии с приложением N (стоимость 1 СМС информационного характера 60 рублей, стоимость услуг по взысканию просроченной задолженности от 20 дней - 12,5% от суммы взысканных средств).

Однако, каких-либо доказательств участия ООО "Коллекторское агентство "Илма" по данному гражданскому делу истцом суду предоставлено не было, в связи с чем суд отказал в удовлетворении требований истца о взыскании указанных расходов.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, считая их законными и обоснованными.

Основания и мотивы, по которым суд пришел к таким выводам, а также доказательства, принятые судом во внимание, приведены в мотивировочной части решения суда и, оснований считать их неправильными не имеется.

Доводы апелляционной жалобы относительно необоснованного расчета задолженности, отнесение членских взносов к договору займа, незаконности вывода о порядке распределения вносимых ответчиком денежных средств, вследствие чего была значительно уменьшена сумма подлежащая взысканию, не влияют на правильность принятого судом решения, по своей сути являются переоценкой фактов, установленных судебным решением и субъективным мнением о них лица, подавшего жалобу.

При этом судебная коллегия отмечает, что согласно статье 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Между тем, пунктом 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно разъяснениям, данным в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная ч. 20 ст. 5 данного Закона.

Договором потребительского займа N от ДД.ММ.ГГГГ в пункте 6 указано, что заем погашается ежемесячными платежами, включающими платежи в погашение основного долга и оплату начисленных процентов.

В п. 18 договора указано, что пайщик уведомлен об уставной обязанности внести членский взнос. Внесение пайщиком членских взносов является обязательным условием в том числе для получения потребительского займа, поэтому размер членского взноса справочно отражен в настоящем договоре потребительского займа и в графике платежей по нему /л.д. 18/.

Согласно п. 5 Уведомления о применении обязанностей пайщика от ДД.ММ.ГГГГ, членские взносы являются самостоятельным денежным обязательством пайщика, связанным с его участием в кредитном потребительском кооперативе. Поэтому оплата членских взносов является первоочередной обязанностью пайщика. Вносимые пайщиком в Кооперативе денежные средства в первую очередь направляются на погашение задолженности по уплате членских взносов, во вторую очередь - на погашение иных денежных обязательств пайщика перед Кооперативом.

Таким образом, из изложенного следует, что членские взносы были отнесены истцом к самостоятельным обязательным платежам, включенным в подлежащую ежемесячной оплате общую сумму платежа по договору потребительского займа, в связи с чем указанные платежи по мнению судебной коллегии относятся к иным платежам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 20 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", указанные платежи подлежат зачету после суммы основного долга за текущий период платежей, в связи с чем установление первоочередной обязанности по их погашению является незаконной.

Соглашение об изменении порядка очередности погашения задолженности установленного ст. 319 ГК РФ, п. 20 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" между сторонами не заключалось, в суд такое не представлено. Имеющееся в материалах дела Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ и договор потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, не могут считаться таким соглашением, поскольку в указанных документах отсутствуют прямые ссылки на изменение порядка погашения задолженности установленные перечисленными выше законами.

Учитывая изложенное, оценив представленные сторонами доказательства по делу в их совокупности, проверив доводы сторон, суд пришел к правильному выводу о том, что примененный истцом порядок погашения задолженности ответчика не соответствует установленному общими условиями порядка погашения задолженности в связи с чем противоречит закону.

Расчет задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составленный судом первой инстанции проверен судебной коллегией, признан обоснованным и арифметически верным.

Отказ в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя является обоснованными, судебная коллегия соглашается с ним, поскольку согласно представленной истцом выписки из акта выполненных работ от ДД.ММ.ГГГГ по агентскому договору /л.д. 33/, указанные работы выполнялись по подготовке заявления о выдаче судебного приказ, сведений о выполнении работ по составлению искового заявления в деле не имеется, доказательства их выполнения не представлены.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, выводы суда не противоречат материалам дела, основаны на всестороннем, полном и объективном исследовании имеющихся в деле доказательств, судом приняты во внимание доводы всех участвующих в деле лиц, доказательства были получены и исследованы в таком объеме, который позволил суду разрешить спор. Оснований к иной оценке представленных доказательств, судебная коллегия не усматривает, требования ст. 67 ГПК РФ судом выполнены. Несогласие истца с произведенной судом оценкой доказательств, не свидетельствует о незаконности судебного постановления и не может служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Ссылки в апелляционной жалобе на то, что решение принято с нарушением норм материального права, суд первой инстанции неправильно истолковал закон, не являются основанием к отмене решения суда, поскольку основаны на неправильном толковании норм права применительно к установленным судом фактическим обстоятельствам настоящего спора, направлены на иную оценку обстоятельств дела, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ. Судом вопрос о применении норм права рассмотрен всесторонне и в решении указаны нормы права, которые должны применяться для урегулирования спорных отношений.

Доводов, влияющих на правильность принятого судом решения и указывающих на обстоятельства, которые могли бы послужить в соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями к отмене решения суда, апелляционная жалоба не содержит.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда

определила:

решение Уренского районного суда Нижегородской области от 23 августа 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу заявителя - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи: