Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 06 мая 2019 г. по делу N 33-2151/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего Гончиковой И.Ч,

судей коллегии Семенова Б.С, Мирзаевой И.И,

при секретаре Эрдынеевой Е.К,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску АО "Тинькофф Банк" к Петровой Г.Л. о взыскании задолженности по договору кредитования в размере... руб,

по апелляционной жалобе ответчика Петровой Г.Л. на решение Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 12 марта 2019 года,

которым постановлено:

- Иск АО "Тинькофф Банк" к Петровой Г.Л. о взыскании задолженности по договору кредитования в размере... руб. удовлетворить частично.

Взыскать с Петровой Г.Л. в пользу АО "Тинькофф Банк": основной долг -... руб.; проценты за пользование кредитом -... руб.; штрафные проценты -... руб.; всего... руб, а также судебные расходы в размере... руб, итого... руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Заслушав доклад судьи Гончиковой И.Ч, проверив материалы дела и обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обращаясь в суд, истец просил взыскать с Петровой Г.Л. задолженность в размере... руб, из которых основной долг -... руб.; просроченные проценты -... руб, штрафные проценты -... руб, а также судебные расходы в размере... руб.

В обоснование иска указал, что... г. между банком и Петровой Г.Л. был заключен договор кредитной карты N... с лимитом... руб. В связи с неоднократными просрочками по оплате минимального платежа... г. договор был расторгнут.

В суд первой инстанции представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Петрова Г.Л. пояснила, что заблокировала карту... года и с того времени ею не пользовалась. Полагает, что задолженность перед банком отсутствует, так как сняла с кредитной карты... руб, а выплатила... руб. Просит учесть ее тяжелое материальное положение.

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласилась ответчик Петрова Г.Л, в своей апелляционной жалобе просила его отменить, так как договор о предоставлении потребительского кредита не заключала, условия кредитования не были до нее доведены. Просила учесть, что фактически действие договора кредитной карты прекратилось в... году. Кроме того, суд не учел стесненное материальное положение ответчика.

В суде апелляционной инстанции ответчик Петрова Г.Л. доводы жалобы поддержала.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что... г. между Петровой Г.Л. и АО "Тинькофф Банк" был заключен кредитный договор с лимитом задолженности... руб.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ.

Составными частями заключенного договора являются: заявление - Анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк".

... г. банк направил ответчику заключительный счет об истребовании суммы задолженности в размере... руб, из которых кредитная задолженность составила... руб, проценты -... руб, иные платы и штрафы -... руб.

Петрова Г.Л. в установленный срок требования заключительного счета по погашению образовавшейся задолженности не исполнила.

Удовлетворяя иск частично, районный суд исходил из того, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных процентов образовалась задолженность по кредиту.

Данный вывод суда подтверждается обстоятельствами дела, совокупностью допустимых доказательств, которым дана надлежащая оценка.

Так Петрова Г.Л. самостоятельно обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой о заключении кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк.

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

В связи с изложенным судебная коллегия полагает, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, в том числе и по плате за обслуживание, штрафу за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иным комиссиям.

Согласно п. 5.11 условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, клиент обязуется ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

В силу п. 5.12 условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования.

Считая обжалуемое решение законным и обоснованным, судебная коллегия отклоняет доводы апелляционной жалобы по следующим основаниям.

О наличии кредитной задолженности ответчик знала, так как... г. по ее возражениям был отменен судебный приказ от... г. о взыскании задолженности с Петровой Г.Л. в пользу АО "Тинькофф Банк".

Сторона ответчика каких-либо доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, в суд не представила.

Довод апелляционной жалобы в части несогласия с предъявленной суммой задолженности, подлежит отклонению, поскольку в обоснование указанного довода стороной ответчика не приведено каких-либо обосновывающих эти доводы расчетов.

Представленный истцом расчет не вызывает сомнений в правильности исчисления задолженности, составлен в соответствии с условиями заключенного договора.

Оснований полагать, что при производстве расчета не были учтены какие-либо суммы, внесенные ответчицей на погашение задолженности, не имеется.

Тяжелое материальное положение ответчика Петровой Г.Л. не освобождает ее от взятого добровольно обязательства по погашению кредита.

При этом районный суд применил положения ст.333 ГК РФ, снизив размер подлежащих оплате штрафов до... руб. ввиду несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства, с чем соглашается судебная коллегия.

Доводы жалобы о просрочке кредитора подлежат отклонению, поскольку, как следует из дела, истцом... г. в суд заявлено требование о взыскании задолженности, образовавшейся за период с... г. Таким образом, требование о взыскании предъявлено в пределах сроков исковой давности.

Доводы жалобы со ссылкой на блокировку карты также подлежат отклонению, поскольку невозможность использования непосредственно кредитной карты возникшие правоотношения по пользованию денежными средствами, в том числе обязанность по возврату кредитных средств и уплате процентов и иных плат, не прекращает.

С учетом приведенных обстоятельств обжалуемое решение является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Нарушений норм материального и процессуального права при рассмотрении спора судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мухоршибирского районного суда Республики Бурятия от 12 марта 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий: И.Ч. Гончикова

Судьи коллегии: Б.С. Семенов

И.И. Мирзаева