Постановление Президиума Вологодского областного суда от 01 июля 2019 г. по делу N 4Г-533/2019

Президиум Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Трофимова И.Э,

членов президиума Инюкина С.В, Охапкиной Г.А, Бочкаревой И.Н, Швецовой М.В,

при секретаре Папушиной Г.А.

рассмотрел в судебном заседании дело по иску Новоселова А.А. к акционерному обществу коммерческий банк "Северный Кредит", Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требований, взыскании страхового возмещения по вкладу, по определению судьи Вологодского областного суда Марковой М.В, внесенному в президиум Вологодского областного суда по кассационной жалобе Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Жидковой О.В, объяснения представителя Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" Мусаэляна М.А, президиум

установил:

22 декабря 2017 года между акционерным обществом коммерческий банк "Северный Кредит" (далее - АО КБ "Северный Кредит", банк) и Новоселовым А.А.(вкладчик) заключен договор банковского вклада "Ваш Выбор" N.., в соответствии с условиями которого сумма вклада составляет 310000 рублей, срок вклада 31 день (по 22 января 2018 года), процентная ставка 4% годовых (том 1 л.д. 28-33). Для учета сумм, поступивших на вклад, Новоселову А.А. открыт счет N...

Согласно приходному кассовому ордеру от 22 декабря 2017 года N... Новоселов А.А. внес в кассу банка денежные средства в размере 310000 рублей (том 1 л.д. 34).

29 декабря 2017 года Центральным банком Российской Федерации у АО КБ "Северный Кредит" отозвана лицензия на осуществление банковских операций (том 1 л.д. 107). По состоянию на 29 декабря 2017 года остаток по вкладу N.., составлял 310203 рубля 84 копейки (том 1 л.д. 35).

Решением Арбитражного суда Вологодской области от 27 февраля 2018 года АО КБ "Северный Кредит" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открытого конкурсное производство сроком на 1 год. Исполнение функций конкурсного управляющего АО КБ "Северный Кредит" возложено на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ГК "Агентство по страхованию вкладов") (том 1 л.д. 108).

24 января 2018 года Новоселов А.А. обратился в ПАО Сбербанк (банк - агент) с заявлением о выплате возмещения по вкладу. Размер возмещения по вкладу составил 194 рубля 39 копеек (том 1 л.д. 53).

Не согласившись с размером страхового возмещения, вкладчик обратился в ГК "Агентство по страхованию вкладов", но ему было отказано во внесении изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками, выплате заявленного размера страхового возмещения - 310000 рублей, со ссылкой на совершение временной администрацией в период неплатежеспособности действий, направленных на искусственное создание обязательств перед физическими лицами, конечной целью которых являлось неправомерное получение страхового возмещения за счет средств Фонда обязательного страхования вкладов (том 1 л.д. 49-52; л.д. 43-44).

Указывая на нарушение прав на получение страхового возмещения по вкладу в полном объеме, 30 мая 2018 года Новоселов А.А. обратился в суд с иском к АО КБ "Северный Кредит", ГК "Агентство по страхованию вкладов" об установлении состава и размера требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по вкладу и взыскании страхового возмещения (том 1 л.д. 2-5, 96).

Просил установить состав и размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по вкладу, в размере 310000 рублей; обязать АО КБ "Северный Кредит" внести изменения в реестр обязательств перед вкладчиками АО КБ "Северный Кредит" в отношении Новоселова А.А. на сумму 310000 рублей; взыскать с ГК "Агентство по страхованию вкладов" страховое возмещение по вкладу в размере 310000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6300 рублей (том 1 л.д. 150-151).

Определением суда от 19 июля 2018 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Белозеров В.А.(т.1, л.д.155).

В судебное заседание истец Новоселов А.А. не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, его представитель по доверенности Сосновский Д.А. исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности Мусаэлян М.А. иск не признал по основаниям, изложенным в возражении (том 1 л.д. 97-104, 170-171).

Представитель ответчика АО КБ "Северный Кредит" о времени и месте судебного разбирательства извещен, в судебное заседание не явился.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора, Белозеров В.А. исковые требования полагал подлежащими удовлетворению.

Решением Вологодского городского суда Вологодской области от 14 сентября 2018 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 28 ноября 2018 года, исковые требования Новоселова А.А. удовлетворены.

На АО КБ "Северный Кредит" в лице конкурсного управляющего - ГК "Агентство по страхованию вкладов" возложена обязанность включить требования Новоселова А.А. по договору банковского вклада "Ваш выбор" N... от 22 декабря 2017 года в размере 310000 рублей в реестр обязательств АО КБ "Северный Кредит" перед вкладчиками.

Установлен состав и размер требования Новоселова А.А. к АО КБ "Северный Кредит" по договору банковского вклада "Ваш выбор" N... от 22 декабря 2017 года в размере 310000 рублей.

С ГК "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Новоселова А.А. взыскано страховое возмещение в размере 310000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6300 рублей.

В кассационной жалобе, поступившей в Вологодский областной суд 27 марта 2019 года, ГК "Агентство по страхованию вкладов" со ссылкой на существенное нарушение норм материального и процессуального права просит об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений и направлении дела в суд первой инстанции. Указывает на незаключенность договора банковского вклада; доказанность неплатежеспособности банка; противоправность действий банка и Новоселова А.А. по перераспределению денежных средств на счетах последнего и Белозерова В.А. в период неплатежеспособности банка.

По запросу судьи Вологодского областного суда от 08 апреля 2019 года дело истребовано в Вологодский областной суд для проверки в кассационном порядке.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, президиум Вологодского областного суда находит их обоснованными.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального права или норм процессуального права, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов (статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Такого характера нарушения норм материального и процессуального права допущены при рассмотрении дела судами обеих инстанций.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - ФЗ "О страховании вкладов") устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (ГК "Агентство по страхованию вкладов", Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с частью 1 статьи 5 ФЗ "О страховании вкладов" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Под вкладом настоящим законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 Закона).

Из приведенных выше норм следует, что для возникновения у ГК "Агентство по страхованию вкладов" страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из положений статей 433 и 834 Гражданского кодекса Российской Федерации. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что с момента отзыва у АО КБ "Северный Кредит" лицензии на осуществление банковских операций наступил страховой случай, а Новоселов А.А, как вкладчик данного банка, имеет право требовать возмещение по вкладу со дня наступления страхового случая.

При этом, признав приходный кассовый ордер безусловным и исключительным доказательством реального внесения Новоселовым А.А. денежных средств на счет, пришел к выводу о заключении договора банковского вклада между банком и Новоселовым А.А, отклонив доводы ответчика о мнимом характере операции по внесению денежных средств последним во вклад.

Судебная коллегия, проверяя законность и обоснованность судебного постановления в апелляционном порядке, с таким выводом суда первой инстанции согласилась.

Между тем, в силу разъяснений, данных в пунктах 2- 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным и обоснованным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Как указано в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25 июля 2001 года N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Таким образом, в предмет доказывания в данном случае входило установление следующих обстоятельств: реальность заключенного договора банковского вклада; неплатежеспособность банка; происхождение остатка на счетах лиц, претендующих на получение страхового возмещения и цель совершения операций (внесение денежных средств на вклад или совершение технических записей), выражающаяся в стремлении получить денежные средства преимущественно перед иными кредиторами.

Новоселов А.А, обращаясь в суд с настоящим иском, ссылался на то, что договор банковского вклада "Ваш Выбор" N... от 22 декабря 2017 года являлся действительным.

Признавая факт заключения между АО КБ "Северный Кредит" и Новоселовым А.А. договора банковского вклада, суд первой инстанции в качестве доказательства реального внесения денежных средств принял представленный Новоселовым А.А. приходный кассовый ордер от 22 декабря 2017 года N... (том 1 л.д. 34), а суд апелляционной инстанции, отклоняя доводы представителя ответчика - ГК "Агентство по страхованию вкладов" о неплатежеспособности банка, указал лишь на отсутствие неисполненных в течение 14 дней платежных документов клиентов и на наличие по состоянию на 22 декабря 2017 года остатка денежных средств (том 1 л.д. 159).

Действительно, согласно письма Отделения по Вологодской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации от 11 сентября 2018 года N... (том 1 л.д. 159) по состоянию на 22 декабря 2017 года у АО КБ "Северный Кредит" отсутствовала картотека по счету N... "Неисполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации".

Вместе с тем из материалов дела усматривается, что основанием для отзыва у АО КБ "Северный Кредит" лицензии на осуществление банковских операций явилось, кроме неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", снижение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, а также размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (том 1 л.д. 107).

В соответствии с представленной в суд первой инстанции выпиской по балансовому счету N... "Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств" по состоянию на 22 декабря 2017 года (дату формирования остатка на счете истца) банк не исполнил платежные поручения на общую сумму 67783937 рубля (том 1 л.д. 116), а остаток на указанную дату на корреспондентском счете составлял 8470778 рублей 29 копеек (том 1 л.д. 120), что явно недостаточно для удовлетворения уже заявленных до указанной даты и неисполненных банком требований кредиторов.

Суд апелляционной инстанции, не принимая в качестве доказательства неплатежеспособности банка указанную выписку по балансовому счету N.., указал, что она представлена по состоянию на 25 декабря 2017 года, подписана представителем, не подтвердившим свою компетенцию в таких вопросах, несмотря на то, что часть 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предписывает, что именно суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались, и не предложил ответчику представить необходимые доказательства, и не устранил противоречия между вышеуказанными сведениями.

Кроме того, судами обоих инстанций не было учтено, что формальная выдача приходных платежных документов, а равно технические записи по счетам клиентов банка, совершенные в условиях его неплатежеспособности не свидетельствует о получении кредитной организацией денежных средств от клиента. Такие действия по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации не влекут правовых последствий по заключению между сторонами договора банковского вклада.

В данном случае из материалов дела следует, что клиент банка Белозеров В.А. по состоянию на 22 декабря 2017 года имел в банке два счета N... и N.., совокупный остаток, которых значительно превышал максимальный размер страхового возмещения по вкладу - 1 400 000 рублей.

Операция по снятию денежных средств со счёта Белозерова В.А. в сумме 350000 рублей совершалась одновременно с открытием счёта по вкладу Новоселова А.А. на сумму 310000 рублей, при этом разница между операциями была меньше минуты (том 1 л.д. 123). В результате совершения банком указанных операций на счетах указанных лиц образовался остаток, полностью покрываемый максимальным размером страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, формирование остатков на счёте истца в АО КБ "Северный Кредит" производилось за счёт перечисления денежных средств другого физического лица - Белозерова В.А, являющегося клиентом данного банка, а вывод судов первой и апелляционной инстанций о наличии достаточных доказательств (приходно-кассовый ордер) реального внесения Новоселовым А.А. денежных средств сделан без надлежащей оценки обстоятельств (формального осуществления технических записей по счетам бухгалтерского учета), указанных ответчиком в обоснование своих возражений, что свидетельствует о существенном нарушении положений статей 56, 57, 67, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд первой инстанции вышеуказанные юридически значимые по делу обстоятельства не установил, а суд апелляционной инстанции, проверяя законность и обоснованность решения суда первой инстанции, допущенные нарушения не устранил, хотя на это было указано в апелляционной жалобе ГК "Агентство по страхованию вкладов" (том 2 л.д.19-25).

Поскольку частью 1 статьи 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлена необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства, а повторное рассмотрение дела в суде апелляционной инстанции предполагает проверку и оценку фактических обстоятельств дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционных жалобы, представления и в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, президиум Вологодского областного суда полагает необходимым отменить апелляционное определение и направить дело на новое апелляционное рассмотрение, так как установление новых обстоятельств находится вне компетенции президиума.

При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное, установить юридически значимые по делу обстоятельства и разрешить возникший спор в соответствии с установленными обстоятельствами и нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, президиум Вологодского областного суда

постановил:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Вологодского областного суда от 28 ноября 2018 года отменить, направить дело на новое апелляционное рассмотрение в Вологодский областной суд в ином составе судей.

Председательствующий Трофимов И.Э.