Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики - Чувашии от 29 мая 2019 г. по делу N 33-2255/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе председательствующего Ярадаева А.В.,

судей Арслановой Е.А, Степановой З.А,

при секретаре судебного заседания Ивановой М.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску АО "Российский сельскохозяйственный банк" к Орлову Д.А. о расторжении соглашения о кредитовании, досрочном взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом по соглашению о кредитовании

по апелляционной жалобе Орлова Д.А. на решение Калининского районного суда г. Чебоксары от 27 ноября 2018 года, которым иск удовлетворен.

Заслушав доклад судьи Ярадаева А.В, объяснения ответчика Орлова Д.А, поддержавшего апелляционную жалобу, судебная коллегия

установила:

АО "Российский сельскохозяйственный банк" (далее также - истец) обратилось в суд с иском кОрлову Д.А. (далее также - ответчик) о расторжении заключенного между ними соглашения о кредитовании счета от 26 июля 2017 года N.., взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета от 26 июля 2017 годаN... в размере 242375 рублей 85 копеек, в том числе основного долга в размере 190930 рублей 27 копеек, процентов за пользование кредитом за период с 1 сентября 2017 года по 30 сентября 2018 года в размере 51445 рублей 58 копеек и далее, начиная с 1 октября 2018 года, по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки 26,9% годовых.

Исковые требования мотивированы следующими обстоятельствами.

26 июля 2017 года между АО "Российский сельскохозяйственный банк" и Орловым Д.А. заключено соглашение о кредитования счета N... По условиям соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО "Российский сельскохозяйственный банк" с льготным периода кредитования, договора, в соответствии с которым банк обязуется открыть счет клиенту, производить зачисление и списание денежных средств со счета клиента, предоставить клиенту денежные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные денежные средства) и уплатить проценты за пользование ими, на условиях, установленных названным соглашением и указанными Правилами. Кредитный лимит был установлен сроком на 24 месяца в размере... рублей. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 26,9 % годовых. Срок возврата кредита - 26 июля 2019 года. Для осуществления операций с использованием карты банк открыл Орлову Д.А. счет N... Свои обязательства перед ним банк исполнил. Орловым Д.А. неоднократно нарушаются срока возврата кредита, что повлекло образование у него задолженности в указанном размере. 12 января 2018 года АО "Российский сельскохозяйственный банк" в адрес Орлова Д.А. было направлено предложение о досрочном расторжении соглашения о кредитовании счета от 26 июля 2017 года N.., погашении кредита и уплате начисленных процентов, которое последним оставлено без ответа.

По делу постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Орлов Д.А. просит отменить решение суда, которое считает незаконным и необоснованным, и принять по делу новое решение.

Лицам, участвующим в деле, судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции были направлены согласно требованиям статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель истца - АО "Российский сельскохозяйственный банк" в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился.

Согласно части 3 статьи 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившегося лица.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 названной главы, если иное не предусмотрено правилами этого же параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26 июля 2017 года между АО "Российский сельскохозяйственный банк" и Орловым Д.А. заключено соглашение о кредитовании счета N... (далее также - соглашение) на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредитного лимита -... рублей; срок действия договора - 24 месяца с даты выдачи кредита; срок возврата кредита - до 26 июля 2019 года; процентная ставка - 26,9% годовых.

В силу пунктов 6,8 индивидуальных условий кредитования, изложенных в соглашении, платеж по погашению суммы кредита осуществляется ежемесячно 25-го числа в размере не менее 3% от суммы задолженности путем наличного и безналичного пополнения текущего счета.

В пункте 14 соглашения указано на согласие заемщика с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО "Российский сельскохозяйственный банк" с льготным периодом кредитования (далее также - Правила).

Соглашение содержит условие (пункт 2) о том, что подписание соглашения подтверждает факт присоединения клиента к Правилам, согласно которым банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредит), а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Согласно пункту 3 соглашения своей подписью Орлов Д.А. подтвердил, что с Правилами и тарифным планом, действующим на момент подписания соглашения, он ознакомлен и с ними согласен.

Пунктом 5.4 Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не поздне платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода, осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных средств клиента, внесенных на счет.

В силу пунктов 7.2.14 - 7.2.16 Правил заемщик обязан совершить расходные операции с использованием карты в пределах остатка собственных средств и (или) в пределах неиспользованного кредитного лимита, не допускать возникновения сверхлимитной задолженности; обеспечивать погашение сверхлимитной задолженности(при ее наличии) и уплатить плату за ее возникновение в порядке и сроки, установленные договором; своевременно выполнять обязательства по погашению задолженности по договору.

Из пункта 7.3.10 Правил следует, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и /или процентам составляет более 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

АО "Российский сельскохозяйственный банк" свои обязательства по соглашению были исполнены, что в подтверждение чего представлены копии банковских ордеров.

Орлов Д.А. длительное время не исполняет обязанность по погашению сумм задолженности перед АО "Российский сельскохозяйственный банк", в связи с чем, как следует из представленного суду расчета, по состоянию на 19 октября 2018 года за ним имеется задолженность по основному долгу в размере 190930 рублей 27 копеек и по процентам за пользование кредитом за период с 1 сентября 2017 года по 30 сентября 2018 года в размере 51445 рублей 58 копеек.

Расчет в указанной части судом признан верным и обоснованным.

Судом также отмечено, что доказательств исполнения обязательств ответчик суду не представил.

12 января 2018 года АО "Российский сельскохозяйственный банк" потребовало от Орлова Д.А. досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом не позднее 20 февраля 2018 года.

Требование АО "Российский сельскохозяйственный банк" Орловым Д.А. оставлено без ответа.

Разрешая спор, суд руководствовался положениями статей 309,310,450,452, 807,808,810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходил из того, что ответчик не исполняет обязательств, принятых на себя договором, в связи с чем истец вправе требовать расторжения кредитного соглашения и досрочного возврата ответчиком суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При этом суд отклонил как необоснованные доводы ответчика об использовании истцом кода валюты (признака рубля) "810", указав, что использование кодов валюты само по себе не влияет на объем прав и обязательств участников гражданского оборота, использующих российскую валюту в своих расчетах, поскольку никаких ограничений на этот счет действующим законодательством Российской Федерации не установлено.

В связи с удовлетворением иска, на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присудил АО "Российский сельскохозяйственный банк" также расходы по уплате государственной пошлины.

Судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы не могут изменить правовую судьбу решения суда.

Вопреки доводам, изложенным в апелляционной жалобе, доказательства, положенные судом в основу решения, в том числе подтверждающие заключение сторонами кредитного соглашения и получения по нему ответчиком денежных средств, соответствуют требованиям, предъявляемым к письменным доказательствам (статьи 55, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) и оценены судом в по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а полномочия представителя истца на подписание и предъявление искового заявления в суд оформлены согласно требованиям статьей 53,54 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.Каких-либо нарушений норм процессуального права, которые могли бы привести к принятию неправильного решения, судом не допущено.

Решение суда принято при правильном применении норм материального права.

Доводы ответчика об использовании истцом кода валюты (признака рубля) "810", которые повторяют его позицию в суде, уже были предметом оценки суда и правомерно отклонены судом как необоснованные по приведенным в решениимотивам.

Не заслуживают внимания, поскольку основаны на ошибочном толковании положений действующего законодательства, также и иные доводы апелляционной жалобы об отсутствии у ответчика обязанности по возврату истцу денежных средств.

Поскольку судом с ответчика неустойка не взыскивалась, представленное им в суд апелляционной инстанции заявление об уменьшении неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной коллегией по существу не рассматривается.

Указанных в части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием к отмене решения суда в апелляционном порядке, из дела не усматривается.

Руководствуясь изложенным и статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

оставить без удовлетворения апелляционную жалобу Орлова Д.А. на решение Калининского районного суда г. Чебоксары от 27 ноября 2018 года.

Председательствующий

Судьи: