Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 17 апреля 2019 г. по делу N 33-303/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи - Солоповой И.В,

судей - Ялбаковой Э.В, Черткова С.Н,

при секретаре - Абашкиной А.Ф.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Нурикенова Рустанбек Агайбековича на решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 28 января 2019 года, которым

исковые требования АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала удовлетворены частично.

Взыскано солидарно с ООО "Домострой", Нурекенова Рустанбека Агайбековича, Нурикенова Руслана Оралбековича в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению N от 25.11.2014 в размере "данные изъяты", из которых: "данные изъяты" - срочные проценты (внебаланс) за период с 26.07.2018 по 20.08.2018, "данные изъяты" - просроченные проценты (внебаланс) за период с 26.12.2016 по 25.07.2018, "данные изъяты" - комиссия за обслуживание кредита за период с 26.08.2016 по 20.08.2018, "данные изъяты" - неустойка по основному долгу за период с 27.01.2015 по 21.03.2018, "данные изъяты" - неустойка по просроченным процентам за период с 28.02.2015 по 01.09.2018.

Отказано в удовлетворении требований АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала о взыскании в солидарном порядке с ООО "Домострой", Нурекенов Рустанбека Агайбековича, Нурикенова Руслана Оралбековича неустойки по основному долгу за период с 27.01.2015 по 21.03.2018 в сумме "данные изъяты", неустойки по просроченным процентам за период с 28.02.2015 по 01.09.2018 в размере "данные изъяты".

Взысканы солидарно с ООО "Домострой", Нурекенова Рустанбека Агайбековича, Нурикенова Руслана Оралбековича в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты"

Заслушав доклад судьи Ялбаковой Э.В, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ООО "Домострой", Нурекенову Р.А, Нурикенову Р.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Домострой" заключен кредитный договор N от 25.11.2014 о предоставлении заемщику кредита в сумме "данные изъяты" сроком до 25.11.2019. Для учета выдачи кредита и возврата кредитных ресурсов по кредитному договору заемщика открыт текущий счет. В соответствии с п.4.1 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере 19,5% годовых (п. 1.4. Кредитного договора). В соответствии с п. 7.1. Кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и других денежных обязательств, предусмотренных Договором, Кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, а заемщик обязуется оплатить неустойку после предъявления Кредитором соответствующего требования. Согласно п.п. 3.2, 3.4 Кредитного договора выдача кредита (части кредита) производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет/текущий валютный счет Заемщика. Датой выдачи кредита (части кредита) является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с нарушением Заемщиком условий кредитного договора Банком 30.04.2015 было предъявлено требование о досрочном возврате кредита (основного долга, процентов, комиссии, а также начисленной пени).

Требование Заемщиком, Поручителями не было исполнено. 21.04.2016 АО "Россельхозбанк" в Кош-Агачский районный суд Республики Алтай было подано исковое заявление о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам N от 31.01.2014 и N от 25.11.2014, рассчитанной по состоянию на 01.04.2016. Решением Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 30.06.2016 по делу N с ООО "Домострой", Нурекенова Р.О, Нурикенова Р.А. в солидарном порядке взыскан долг по кредитному договору N от 25.11.2014 в размере "данные изъяты", рассчитанный по состоянию на 01.04.2016. Решение вступило в законную силу 08.08.2016. Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты начисляются по день окончательного возврата кредита включительно. Задолженность, присужденная решением Арбитражного суда Республики Алтай от 27.12.2016 по делу N, взыскана в рамках исполнительного производства. 02.02.2018 г..был оплачен остаток основного долга в сумме "данные изъяты". В соответствии с п. 1.4 и п. 4.1 кредитного договора N от 30.05.2012 проценты по договору начислены по дату фактического погашения основного долга. В соответствии с п. 7.1 кредитного договора на сумму просроченных процентов начислена неустойка. В адрес ООО "Домострой" направлялось требование об оплате процентов и неустоек по кредитному договору N от 25.11.2014, указанное требование не исполнено в установленный срок. По состоянию на 01.09.2018 задолженность по данному кредитному договору составляет "данные изъяты", из которых: срочные проценты (внебаланс) за период с 26.07.2018 по 20.08.2018 - "данные изъяты"; просроченные проценты (внебаланс) за период с 26.12.2016 по 25.07.2018 - "данные изъяты"; комиссия за обслуживание кредита за период с 26.08.216 по 20.08.2018 - "данные изъяты"; неустойка по основному долгу за период с 27.01.2015 по 21.03.2018 - "данные изъяты"; неустойка по просроченным процентам за период с 28.02.2015 по 01.09.2018 - "данные изъяты".

Истец просит взыскать с ответчиков в свою пользу в солидарном порядке задолженность по кредитному договору N от 25.11.2014 в размере "данные изъяты", а также расходы по уплате государственной пошлины в размере "данные изъяты".

Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе Нурикенов Р.А. Жалоба мотивирована тем, что истцом не обоснованно взыскивается по условиям кредитного договора комиссия за предоставление кредита, за обслуживание кредита. Суд не учел, что фактически банк удержал с ООО "Домострой" все начисленные проценты за пользование основным долгом. Банк существенно нарушает условия кредитного договора, начисляя необоснованные (завышенные) проценты.

Проверив материалы дела, законность решения в соответствии с требованиями ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемого судебного акта.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 25.11.2014 между ОАО "Россельхозбанк" и ООО "Домострой" заключен кредитный договор N, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере "данные изъяты" сроком до 25.11.2019 включительно.

АО "Россельхозбанк" исполнило свои обязательства по указанному договору и предоставило кредит в полном объеме, что подтверждается банковским ордером N от 27.11.2014.

Для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору от 25.11.2014 между банком и Нурикеновым Р.О, Нурекеновым Р.А. заключены договоры поручительства N, N от 25.11.2014 соответственно, по условиям, которых поручители приняли на себя обязательства отвечать солидарно перед банком в полном объеме за исполнение ООО "Домострой" его обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Решением Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 30.06.2016 по делу 2-866/2016 исковые требования АО "Россельхозбанк" удовлетворены, взыскано с ООО "Домострой", Нурекенова Р.А, Нурикенова Р.О. в пользу АО "Россельхозбанк" задолженность по кредитному договору N от 25.11.2014 в размере "данные изъяты", из которых: срочный основной долг - "данные изъяты" рублей; просроченный основной долг - "данные изъяты"; просроченные проценты за период с 26.12.2015 по 25.03.2016 - "данные изъяты"; просроченные проценты, начисленные на просроченный основной долг с 26.12.2015 по 25.03.2016 "данные изъяты"; пеня, начисленная на просроченные проценты за период с 01.01.2016 по 01.04.2016 - "данные изъяты"; пеня, начисленная на просроченный основной долг за период с 26.12.2015 по 01.04.2016 - "данные изъяты"; просроченная комиссия за обслуживание кредита за период с 26.11.2015 по 25.03.2016 - "данные изъяты"; начисленные проценты за период с 26.3.2016 по 01.04.2016 - "данные изъяты"; начисленные проценты, начисленные на просроченный основной долг за период с 26.03.2016 по 01.04.2016 - "данные изъяты"; начисленная комиссия за обслуживание кредита за период с 26.03.2016 по 01.04.2016 - "данные изъяты".

Должник исполнил судебное решение, полностью выплатив взысканную сумму, в связи с чем, 14.08.2018 года постановлением судебного пристава-исполнителя Кош-Агачского РОСП УФССП России по Республике Алтай исполнительное производство окончено.

Удовлетворяя требования банка в части взыскания процентов за пользование кредитом и пени за просрочку уплаты основного долга и процентов за период с 26.12.2016 по 16.08.2018 года, суд правильно исходил из положений п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, учел условия кредитного договора, и взыскал с ООО "Домострой", Нурекенова Р.А, Нурикенова Р.О. в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору N от 25.11.2014 в размере "данные изъяты", из которых: "данные изъяты" - срочные проценты (внебаланс) за период с 26.07.2018 по 20.08.2018, "данные изъяты" - просроченные проценты (внебаланс) за период с 26.12.2016 по 25.07.2018, "данные изъяты" - комиссия за обслуживание кредита за период с 26.08.2016 по 20.08.2018, а также неустойку в сумме "данные изъяты" по основному долгу за период с 27.01.2015 по 21.03.2018, и неустойку в сумме "данные изъяты" по просроченным процентам за период с 28.02.2015 по 01.09.2018, применив к рассчитанному банком размеру штрафных санкций положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, судом первой инстанции верно оценен довод ответчика о взыскании комиссии за обслуживание кредита и указано о несостоятельности довода, поскольку кредитный договор заключен банком с ООО "Домострой" для предпринимательских целей, поэтому положения законодательства о защите прав потребителей (потребительском кредитовании) не применимы. Комиссия за обслуживание кредита, предусмотрена п. 1.3.2 кредитного договора, как периодический платеж в определенном договоре размере. Кредитный договор был заключен на добровольных началах согласно ст. ст. 1, 9, 421, 432 ГК РФ, заемщик был согласен с его условиями, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре, в приложениях к нему. Подписание ответчиком указанных документов подтверждает его осведомленность обо всех условиях кредитования, в том числе об уплате комиссий и согласие на заключение данного договора на таких условиях.

Доводы жалобы о том, что суд не учел, что фактически банк удержал с ООО "Домострой" все начисленные проценты за пользование основным долгом, банк существенно нарушает условия кредитного договора, начисляя необоснованные (завышенные) проценты, не влекут отмены решения суда, потому как при заключении кредитного договора ответчик располагал полной информацией о кредитном продукте, в том числе о размере процентной ставки по кредиту, и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, что свидетельствует о достижении сторонами договора соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и, как следствие, о заключении между истцом и ответчиком кредитного договора в надлежащей форме, с соблюдением всех его существенных условий.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции правильно определен характер спорных правоотношений, с достаточной полнотой исследованы обстоятельства дела, имеющие значение для правильного его разрешения.

Выводы суда первой инстанции, положенные в основание обжалованного решения, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, содержат исчерпывающие суждения, вытекающие из установленных фактов. Нормы материального права, подлежащие применению к данному правоотношению, судом применены верно, существенных нарушений процессуальных норм не допущено.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены решения суда не имеется.

Руководствуясь положениями ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кош-Агачского районного суда Республики Алтай от 28 января 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Нурикенова Рустанбек Агайбековича - без удовлетворения.

Председательствующий - И.В. Солопова

Судьи - С.Н.Чертков

Э.В. Ялбакова