Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 08 апреля 2019 г. по делу N 33-6170/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи А.С. Янсона,

судей Э.Д. Соловьевой, Г.Ф.Сафиуллиной,

при секретаре судебного заседания Ю.Н. Зубковой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Э.Д.Соловьевой гражданское дело по апелляционной жалобе акционерного общества Страховая компания "Чулпан" на решение Советского районного суда города Казани от 28января 2019 года, которым постановлено:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества Страховая компания "Чулпан" в пользу Ирека Ильдусовича Хуснутдинова 21417,27 руб. страхового возмещения, 1000 руб. неустойки, 20000 руб. расходов на оценку, 2000 руб. расходов на дефектовку, 8000 руб. расходов на оплату услуг представителя, 1950 руб. расходов на нотариальное удостоверение доверенности на представителя, 2000 руб. компенсации морального вреда, 3000 руб. штрафа.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с акционерного общества Страховая компания "Чулпан" в доход муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 1142,51 руб.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

И.И.Хуснутдинов обратился в суд с иском к акционерному обществу Страховая компания "Чулпан" (далее - АО СК "Чулпан") о взыскании страхового возмещения в размере 33247,30 руб, расходов на независимую оценку в размере 20000 руб, неустойки в размере 28260,20 руб, расходов на оплату услуг нотариуса - 700 руб, расходов на удостоверение нотариальной доверенности - 1950 руб, расходов на проведение дефектовки - 2000 руб, расходов на оплату услуг аварийного комиссара в размере 2000 руб, расходы на оплату юридических услуг - 17000 руб, компенсации морального вреда в размере 5000 руб, штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что 16 июня 2017 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее - ДТП) с участием транспортных средств Lada 111830, государственный регистрационный знак.., под управлением С.Ю. Николаева, и автомобиля Fiat Albea, государственный регистрационный знак.., принадлежащего истцу и под его управлением.

Виновным в ДТП признан С.Ю.Николаев.

Гражданская ответственность истца по договору обязательного страхования на момент происшествия была застрахована в АО СК "Чулпан".

16 июня 2017 года заключен договор цессии.., согласно которому И.И.Хуснутдинов уступил обществу с ограниченной ответственностью (далее - ООО) "Единая Служба Аварийных Комиссаров" в полном объеме право требования возмещения убытков, возникших в результате указанного ДТП.

20 июня 2017 года ответчику подано заявление о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов, автомобиль представлен на осмотр.

Ответчик выплату не произвел.

14 августа 2017 года заключен договор цессии N 690-АК, согласно которому ООО "Единая Служба Аварийных Комисаров" передало ФИО1 право требования страхового возмещения.

12 сентября 2017 года договоры цессии, заключенные между И.И.Хуснутдиновым и ООО "Единая служба аварийных комиссаров", ООО"Единая Служба Аварийных Комиссаров" и ФИО1, расторгнуты.

Согласно экспертному заключению ООО "Партнер" стоимость восстановительного ремонта автомобиля Fiat Albea с учетом износа запасных частей составила 33247,30 руб, истцом понесены расходы на проведение независимой оценки в размере 20000руб.

Истец обратился к ответчику с претензией, которая оставлена без удовлетворения.

В ходе разбирательства по делу к участию в нём в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО "Единая Служба Аварийных Комисаров" и ООО"ЮрНадзор".

До начала судебного заседания от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца и его представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал.

Третье лицо С.Ю. Николаев разрешение иска оставил на усмотрение суда.

Представители третьих лиц ООО "Единая Служба Аварийных Комисаров" и ООО "ЮрНадзор" в судебное заседание не явились.

Суд первой инстанции принял решение в указанной выше формулировке.

В апелляционной жалобе АО СК "Чулпан" ставится вопрос об отмене решения суда первой инстанции и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований. Указывается, что АО СК "Чулпан" правомерно отказало в выплате страхового возмещения, запросив документы для идентификации ООО "Единая Служба Аварийных Комисаров", ООО "ЮрНадзор" и И.И.Хуснутдинова согласно требований Федерального закона 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии легализации доходов) и "Положения об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных данных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов преступным путем, и финансированию терроризма" Банка России от 12 декабря 2014 года N444-П (далее - Положение об идентификации).

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о рассмотрении апелляционной жалобы извещены надлежащим образом. Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Судебная коллегия приходит к следующим выводам.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются, в частности расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с пунктом 1 и подпунктом 2 пункта 2 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

В силу пункта 1 статьи 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно статье 1082 ГК РФ, удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки.

В силу статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002года N40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - договор обязательного страхования) - это договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

На основании подпункта "б" статьи 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

Статьёй 12.1 (пункт 1) Закона об ОСАГО установлено, что в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 16 июня 2017 года в городе Казани произошло ДТП с участием автомобиля Lada 111830, под управлением С.Ю. Николаева, и автомобиля Fiat Albea, принадлежащего истцу и под его управлением. Виновником ДТП является С.Ю.Николаев, в результате происшествия автомобиль Fiat Albea получил повреждения, а истцу как его собственнику причинён имущественный вред.

На основании договора обязательного страхования гражданская ответственность владельца автомобиля Fiat Albea была застрахована АО СК "Чулпан".

Согласно договору цессии от 16 июня 2017 года, заключённому между И.И.Хуснутдиновым (цедент) и ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров" (цессионарий), цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объёме право (требование) возмещения убытков, в том числе на выплату страхового возмещения по договору обязательного страхования, возникшее в результате повреждения автомобиля цедента Fiat Albea вследствие указанного ДТП от 16 июня 2017года, ко всем возможным должникам, обязанным возместить убытки цеденту.

20 июня 2017 года цессионарием (ООО "Единая служба аварийных комиссаров" в лице ФИО1) ответчику подано заявление о выплате страхового возмещения в связи с наступлением рассматриваемого страхового случая с приложением документов, подтверждающих наступление страхового случая, и уведомления о переходе к нему права на страховое возмещение.

В тот же день ответчик организовал осмотр транспортного средства, 21июня 2017 года - его оценку.

В письменном ответе от 22 июня 2017года на заявление от 20 июня 2017 года АО СК "Чулпан" уведомило ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров" о необходимости предоставления информации в форме анкеты, приложенной к данному уведомлению, в соответствии с требованиями Закона о противодействии легализации доходов и Положения об идентификации.

ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров" требуемую ответчиком информацию не предоставило.

14 августа 2017 года между ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров" (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор цессии, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объёме право (требование) возмещения убытков, в том числе на выплату страхового возмещения по договору обязательного страхования, возникшее в результате повреждения автомобиля Fiat Albea вследствие указанного ДТП от 16 июня 2017года, ко всем возможным должникам, обязанным возместить убытки цеденту.

12 сентября 2017 года договоры цессии, заключенные между И.И.Хуснутдиновым и ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров", ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров" и ФИО1, расторгнуты.

15 сентября 2017 года ответчиком получена претензия представителя И.И.Хуснутдинова - М.А.Шуралева (директора ООО "ЮрНадзор") о выплате страхового возмещения и неустойки, в письменном ответе на которую от 21 сентября 2017года ответчик повторно сообщил о необходимости предоставления информации в форме анкеты в соответствии с требованиями Закона о противодействии легализации доходов и Положения об идентификации.

Указанные обстоятельства не оспариваются лицами, участвующими деле, подтверждаются имеющимися в материалах дела и исследованными судом в ходе судебного разбирательства дела доказательствами, относимость, допустимость и достоверность которых сомнению не подвергаются.

Принимая обжалуемое решение, суд первой инстанции пришёл к выводам о том, что, исходя из повреждений, полученных автомобилем Fiat Albea в результате рассматриваемого ДТП, и руководствуясь заключением ответчика, стоимость восстановительного ремонта указанного автомобиля с учётом износа составляет 21417,27 руб, следовательно, ответчик обязан выплатить истцу страховое возмещение в указанном размере.

Суд апелляционной инстанции полностью соглашается с указанными выводами суда и признаёт их правильными, поскольку они соответствуют вышеприведённым нормам права, основаны на их правильном понимании и толковании. Кроме того, приведённые выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам дела, представленным доказательствам и достаточно мотивированы в обжалуемом судебном постановлении.

Изложенные выводы суда подтверждаются совокупностью имеющихся по делу относимых, допустимых и достоверных доказательств, которые оценены судом по правилам статьи 67 ГПК РФ, то есть по своему внутреннему убеждению, основанному на их всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании; результаты оценки доказательств отражены в обжалуемом решении суда.

У суда апелляционной инстанции отсутствуют сомнения как в правильности произведённой судом первой инстанции оценки доказательств, на которых основаны выводы суда о страховом возмещении, так и в правильности и обоснованности этих выводов суда.

Более того, выводы суда о размере убытков, причинённых автомобилю Fiat Albea, и сумме страхового возмещения основаны на заключении эксперта-техника ООО "Центр ОЦЕНКИ", подготовленного по заказу АОСК "Чулпан" и представленного последним суду.

Таким образом, решение суда в части взыскания страхового возмещения является законным и обоснованным.

Между тем решение суда в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не может быть признано законным.

На основании пункта 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ основанием для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Статьёй 10 ГК РФ предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Согласно статье 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков (пункт1).

В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (пункт21).

В силу пункта 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Статьёй 1 Закона о противодействии легализации доходов установлено, что настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В силу статьи 2 названного закона настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.

В соответствии со статьёй 3 Закона о противодействии легализации доходов для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей;

внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма;

осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров;

клиент - физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом;

идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

На основании статьи 5 данного закона в целях настоящего Федерального закона к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в том числе страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании.

Согласно статье 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив следующие сведения:

в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения (подпункт 1 пункта 1).

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента- физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (пункт 5.4).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11).

Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (пункт 12).

Положение об идентификации устанавливает требования к идентификации (в том числе упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиента (в том числе идентификации единоличного исполнительного органа как представителя клиента), выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) некредитными финансовыми организациями, к которым в целях настоящего Положения относятся: профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, являющихся кредитными организациями), страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов (далее - управляющая компания), кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, ломбарды.

Согласно Положению об идентификации некредитная финансовая организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в числе прочих физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым некредитная финансовая организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении операций с денежными средствами или иным имуществом в рамках своей профессиональной деятельности в качестве некредитной финансовой организации (далее- клиент) (пункт 1.1).

В целях идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца некредитной финансовой организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения операций. Некредитная финансовая организация использует в том числе иные сведения (документы), самостоятельно определяемые некредитной финансовой организацией в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (пункт 2.1).

Все документы, позволяющие идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления.

Все документы, необходимые для идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновления информации о них, представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него. В случае представления копии документов (выписок из документов) некредитная финансовая организация вправе потребовать от клиента, представителя клиента представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления (пункт 2.4).

Сведения о клиенте, представителе клиента, выгодоприобретателе, бенефициарном владельце, приведенные в приложении 3 к настоящему Положению, фиксируются в анкете (досье) клиента, представляющей собой отдельный документ или комплект документов, оформленные на бумажном и (или) электронном носителе.

По усмотрению некредитной финансовой организации в анкету (досье) клиента также могут быть включены иные сведения (пункт 2.5).

Как разъяснено в пункте 86 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017года N58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции и/или штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом об ОСАГО, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или вследствие виновных действий (бездействия) потерпевшего (пункт 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

При установлении факта злоупотребления потерпевшим правом суд отказывает во взыскании со страховщика неустойки, финансовой санкции, штрафа, а также компенсации морального вреда (пункт 4 статьи 1 и статья 10ГК РФ). В удовлетворении таких требований суд отказывает, когда установлено, что в результате действий потерпевшего страховщик не мог исполнить свои обязательства в полном объеме или своевременно, в частности, потерпевшим направлены документы, предусмотренные Правилами, без указания сведений, позволяющих страховщику идентифицировать предыдущие обращения, либо предоставлены недостоверные сведения о том, что характер повреждений или особенности поврежденного транспортного средства, иного имущества исключают его представление для осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) по месту нахождения страховщика и (или) эксперта (статья 401 и пункт 3 статьи 405 ГК РФ).

Таким образом, к числу требований действующего законодательства, предъявляемых к операциям некредитных финансовых организаций с денежными средствами, относятся требования Закона о противодействии легализации доходов, которые возлагают на страховые организации ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относится идентификация клиента, а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с обозначенным Законом.

В связи с изложенным направление ответчиком в адрес ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров" (предыдущего выгодоприобретателя, правопредшественника), обратившегося в АО СК "Чулпан" с заявлением о страховом возмещении, а также в адрес ООО "ЮрНадзор", директор которого обратился к страховщику с претензией от имени И.И.Хуснутдинова, уведомления о необходимости представления дополнительных сведений, предусмотренных Положением об идентификации (при том, что право требовать представления клиентом и получать от клиента необходимые документы в ходе проведения идентификации прямо предусмотрено Законом о противодействии легализации, имеющего большую юридическую силу, чем подзаконные акты), согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части некредитным финансовым организациям.

В рассматриваемом случае, отказывая клиенту в совершении операции, ответчик действовал в рамках возложенных на него действующим законодательством публично-правовых обязанностей.

Соответственно, непредставление указанными лицами запрошенных документов являлось в силу пункта 11 статьи 7 данного Закона достаточным основанием для отказа страховщика в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Установление судом факта злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Назначение субъективного права состоит в предоставлении уполномоченному субъекту юридически гарантированной возможности удовлетворить свои потребности, не нарушая при этом интересов других лиц, общества и государства. При осуществлении субъективного права в противоречии с его назначением происходит конфликт между интересами общества и отдельно взятого лица. Злоупотребление правом, по смыслу статьи 10 ГК РФ, то есть осуществление субъективного права в противоречии с его назначением имеет место в случае, когда субъект поступает вопреки правовой норме, предоставляющей ему соответствующее право; не соотносит свое поведение с интересами общества и государства; не исполняет корреспондирующую данному праву юридическую обязанность.

Как разъяснено в пункте 29 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 июня 2016 года, суд может отказать в удовлетворении требований о взыскании со страховщика неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и компенсации морального вреда при установлении факта злоупотребления правом потерпевшим.

При рассмотрении вопроса о злоупотреблении потерпевшим своим правом следует учитывать действия потерпевшего по соблюдению прав и законных интересов страховщика, содействие своевременному и правильному рассмотрению заявления о страховой выплате, представлению необходимой информации.

При таких обстоятельствах неисполнение ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров" обязанности по требованию страховщика представить необходимые сведения, которое привело к невозможности его идентификации для целей выплаты страхового возмещения, расценивается судебной коллегией как злоупотребление правом.

На основании изложенного, в силу положений статьи 330 ГПК РФ судебная коллегия полагает что имеются основания к отмене решения суда в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, с отказом удовлетворении данных требований по изложенным выше мотивам.

При таких обстоятельствах на ответчика в настоящем случае не может возлагаться гражданско-правовая ответственность, предусмотренная Законом об ОСАГО, в связи с чем судебная коллегия считает не подлежащими удовлетворению исковые требования И.И. Хуснутдинова о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

Вместе с тем из приведенных нормативных положений и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что непредставление потерпевшим (его правопреемником) необходимых документов освобождает страховщика от ответственности за невыплату страхового возмещения, однако само по себе не может являться основанием для лишения потерпевшего права на страховое возмещение при установлении факта страхового случая и размера причиненного ущерба.

Таким образом, непредставление ООО "Единая Служба Аварийных Комиссаров" сведений, необходимых для его идентификации применительно к положениям Закона о противодействии легализации доходов, не может повлиять на право истца получить страховую выплату в результате страхового события, принимая во внимание также и то, что ответчиком наступление страхового случая не опровергнут.

В связи с отменой решения суда в части взыскания неустойки, подлежит изменению решение суда в части взыскания с ответчика в местный бюджет государственной пошлины.

Решение суда в части возмещения иных судебных расходов не обжалуется, соответствующих доводов в апелляционной жалобе не содержится, оснований для проверки судом апелляционной инстанции решения суда в этой части не имеется.

Руководствуясь пунктом 2 статьи 328, статьёй 329, пунктами 3 и 4части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда города Казани от 28января 2019 года по данному делу в части взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа отменить, в части взыскания государственной пошлины изменить.

Отказать в удовлетворении требования Ирека Ильдусовича Хуснутдинова к акционерному обществу Страховая компания "Чулпан" о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Взыскать с акционерного общества Страховая компания "Чулпан" в бюджет муниципального образования города Казани государственную пошлину в размере 842,52 руб.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи