Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 июня 2019 г. по делу N 33-25137/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Гербекова Б.И.,

судей Курочкиной О.А, Антоновой Н.В,

при секретаре Дворской Л.Ю,

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Курочкиной О.А.

дело по апелляционной жалобе истца К* И.К. на решение Преображенского районного суда г. Москвы от 15 марта 2019 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований К* И. К. к ПАО "*" о толковании пункта договора в пользу истца, взыскании денежных средств, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истец К* И.К. обратился в суд с иском к ПАО "*" о толковании пункта 4.2 "Условий" в пользу истца, взыскании исходя из содержания данного пункта с ответчика в его пользу денежной суммы в размере 37915,47 руб, неустойки 43581 руб, процентов за пользование чужими денежными средствами - 8880,65 руб, компенсацию морального вреда - 50000 руб, штраф.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал. Представитель ответчика ПАО * в судебном заседании заявленные требования не признал. Представитель третьего лица ООО СК "*" в судебное заседание не явился, судом извещался.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит заявитель по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, выслушав представителя ответчика, возражавшего против доводов апелляционной жалобы, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие истца, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.08.2015 г. между К* И.К. и ПАО * заключен кредитный договор N *, по условиям которого истцу был представлен потребительский кредит в размере 438 000 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 24,509 % годовых.

20.08.2015 г. истцом также было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика N *, которым он дал свое согласие быть застрахованным в ООО СК "*" и просил ПАО "*" заключить от его имени договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Истец произвел оплату за подключение к Программе страхования в размере 43581 руб.

При этом по уточненному иску К*И.К. просил взыскать с ответчика в его пользу возврат суммы страховой премии в соответствии с п.4.2 Условий в размере 37915,47 рублей. за вычетом налога на доходы физических лиц по ставке 13 %, а также неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда, штраф.

Разрешая заявленные требования, суд руководствовался ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ст. 307 ГК РФ, ст.ст. 420, 421 ГК РФ,, ч. 1 ст. 927 ГК РФ, п. 1 ст. 934 ГК РФ,п.2, ст. 942 ГК РФ, ст. 958 ГК РФ, и учитывал, что страхование истца осуществлялось на основании Соглашения об условиях и порядке страхования N *, заключенного между ООО СК "*" и ОАО "*" 12.05.2015 г.

Приложением к данному соглашению являются Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемые в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с 06 апреля 2015 г.

На основании пункта 2.1 Условий участия от 6 апреля 2015 г. участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг.

В силу пункта 2.2 Условий участие в Программе страхования (включение в число застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк.

Срок страхования в отношении Застрахованного лица устанавливается равным сроку, указанному в Заявлении на страхование, подписанном Застрахованным лицом, который начинает течь с даты подписания Заявления на страхование при условии внесения платы за подключение к Программе страхования. Договор страхования в отношении Застрахованного лица действует с даты начала Срока страхования и до последнего дня Срока страхования, установленного в Заявлении, предусмотренном в п.2.2 Условий. В случае досрочного прекращения Договора страхования в отношении Застрахованного лица действие страхования заканчивается в дату досрочного прекращения Договора страхования.

Срок страхования в отношении Застрахованного лица устанавливается равным сроку, указанному в Заявлении на страхование, подписанном Застрахованным лицом. В случае досрочного прекращения договора страхования в отношении застрахованного лица действие страхования заканчивается в дату досрочного прекращения договора страхования. При досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредиту договор страхования продолжает действовать в отношении застрахованного лица до окончания определенного в нем срока или до исполнения страховщиком своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. (п. 3.5).

При этом в соответствии с п. 4.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение в Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на участие в Программе страхования, независимо от того был ли такой договор заключен (п.4.1.1); подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2 Условий, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования (п.4.1.2).

Согласно п. 4.2 Условий, если физическое лицо подало заявление на отключение от Программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен Договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13 % - для налоговых резидентов и 30 % для налоговых нерезидентов, который удерживается налоговым агентом - ОАО "Сбербанк России" в момент их возврата.

Таким образом, отказывая в удовлетворении исковых требований в полном объеме, суд исходил, кроме прочего, из того, что условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования, в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения, в случае, если договор страхования в отношении такого лица был заключен.

У судебной коллегии нет оснований не согласиться с данным выводом суда.

При этом коллегия учитывает, что основания возврата денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, в случае отказа физического лица от страхования предусмотрены исключительно п.4.1 условий, в то время как пункт 4.2 Условий только определяет порядок налогооблажения выплаченных физическому лицу сумм, в случае если договор страхования был заключен, что не противоречит п.4.1.1. Условий.

Доводы жалобы в той части, что выводы суда не основаны на обстоятельствах дела, судом применен закон, не подлежащий применению - ст. 958 ГК РФ, и не применил положения ст. 32 закона РФ "О защите прав потребителей, в то время как истец не просил взыскать с ответчика часть суммы страховой премии пропорционально сроку досрочно погашенного кредитного договора, выводов суда об отказе в удовлетворении заявленных требований не опровергают, поскольку кроме указанных обстоятельств, судом также установлено, что условия договора страхования не предусматривают возврат платы за подключение к Программе страхования, в случае отказа от участия в ней по истечении 14 дней со дня его заключения, в случае, если договор страхования в отношении такого лица был заключен, что также явилось самостоятельным основанием к отказу в иске.

В целом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые бы влияли на обоснованность и законность судебного акта, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, и не могут служить основанием для отмены или изменения оспариваемого решения.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения в порядке ст. 330 ГПК РФ судом допущено не было.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что решение суда является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Преображенского районного суда г. Москвы от 15 марта 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: