Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 01 июля 2019 г. по делу N 33-12857/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Мугиновой Р.Х.

судей Гаиткуловой Ф.С. и Субхангулова А.Н,

при секретаре Мингазовой Л.Ф.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Преда Н.Г. на решение Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 02 апреля 2019 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гаиткуловой Ф.С, судебная коллегия

установила:

Преда Н.Г. обратился в суд с иском к АО "Московская акционерная страховая компания" (далее АО "МАКС") о взыскании ущерба по договору страхования средств наземного транспорта и неустойки. В обоснование исковых требований указал, что 02 февраля 2016 года на период до 01 февраля 2019 года, между истцом и АО "МАКС" заключен договор добровольного страхования средств наземного транспорта, страховой полис N... Застрахованным транспортным средством является автомобиль "... ", 2011 года выпуска, VIN... Страховой суммой по договору является сумма в размере 440 000 рублей. Страховая премия равна 108 504 руб. В период действия срока договора страхования, с 07 декабря 2018 года по 09 декабря 2018 года автомобиль получил повреждения. По данному факту подано заявление в Отдел полиции N6 Управления МВД России по г..Уфа и получено постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи. 10 декабря 2018 года в страховую компанию подано заявление о произошедшем страховом случае, предоставлены все необходимые документы для получения страхового возмещения. В соответствии с Правилами страхования выплата по данному событию не произведена в установленный 30-тидневный срок. Проведенной оценкой определен ущерб на сумму 633 124 рубля. В соответствии с Правилами страхования наступила полная гибель застрахованного транспортного средства.

На основании этого истцом проведена оценка рыночной стоимости автомобиля, которая составила 400 000 рублей, произведен расчет годных остатков транспортного средства, составил 143 976 рублей. В соответствии с условиями Договора страхования в случае "Ущерба": с выплатой на условиях "Полная гибель", выплате подлежит страховая сумма за вычетом стоимости годных остатков т/с, если передача годных остатков т/с Страховщику не происходит; при расчете размера страховой выплаты в случае полной гибели т/с применяется динамическая безусловная франшиза, а именно: страховая сумма 440 000 рублей за минусом 27% по страховым случаям, произошедшим в течение 3-го года действия страхования. По мнению истца, ему должна была быть выплачена сумма 177 224 рубля. Данная сумма образуется из следующих расчетов: 440 000 (страховая сумма) минус 27% (франшиза) минус 143 976 (годные остатки). По условиям Полиса страхования средств наземного транспорта N.., страховая премия составляет: 108 504 рубля, период просрочки с 15 января 2019 года по 22 февраля 2019 года 39 дней. Сумма неустойки подлежащей взысканию составляет 126 949 рублей (108504х 3% х 39 дней).

Истец просил взыскать с АО "МАКС" в пользу Преда Н.Г. сумму страхового возмещения 177 224 рубля; юридические услуги в размере 10 000 рублей; стоимость оценки восстановления поврежденного т/с в размере 10 000 рублей; стоимость отчета об оценке рыночной стоимости т/с 5 000 рублей; стоимость по заключению годных остатков т/с 5 000 рублей; неустойку в размере 126 949 рублей; моральный вред в размере 5 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Решением Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 02 апреля 2019 года в удовлетворении искового заявления Преда Н.Г. к АО "Московская акционерная страховая компания" о взыскании ущерба по договору страхования средств наземного транспорта, неустойки и морального вреда отказано.

В апелляционной жалобе Преда Н.Г. просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, указав, что 10 декабря 2018 года представлены все документы для выплаты страхового возмещения, выплата произведена 19 февраля 2019 года с нарушением 30-ти дневного срока, предусмотренного законодательством.

Лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, об отложении дела слушанием не просили. Информация о дате и времени рассмотрения дела заблаговременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. В связи с чем, судебная коллегия на основании ст. ст. 118, 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Преда Н.Г, его представителя Манкова С.В, поддержавших доводы апелляционной жалобы, представителя АО "МАКС" Газизуллину А.А, возражавшую доводам жалобы, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционных жалоб в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется щ основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик; обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п. 1 ст. 929 ГК РФ).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели;. недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); 2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); 3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

На основании п. 1 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением сторон.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 5 ст. 10 указанного Закона РФ от 27 ноября 1992 г. в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно пунктам 10.2 и 10.2.2 Правил N 09.10 страхования средств наземного транспорта, являющихся неотъемлемой часть договора страхования (далее Правила), страховщик рассматривает предоставленные документы и принимает решение о выплате страхового возмещения, направлении транспортного средства на СТОА, отказе в выплате либо запросе дополнительных документов, предусмотренных разделом 9 Правил, в следующие сроки: в случае гибели застрахованного транспортного средства - в течение 30 рабочих дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов, предусмотренных разделом 9 Правил, предоставления транспортного средства к осмотру страховщиком и определения конкретного способа получения страхового возмещения в соответствии с п. 10.20 Правил.

Пунктами 10.20, 10.20.1, 10.20.2 Правил установлено, что при уничтожении застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится страховщиком на условиях "Полная гибель" путем безналичного перечисления денежных средств по одному из следующих вариантов выплаты:

в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску "Ущерб" или по пакету рисков КАСКО с учетом положений п. 4.3 Правил, за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску "Ущерб" (при установлении агрегатной страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску "Ущерб" (при установлении неагрегатной суммы), франшизы, при условии передачи остатков застрахованного транспортного средства страховщику и документов на него;

в размере страховой суммы, установленной договором (полисом) страхования по риску "Ущерб" или по пакету рисков КАСКО с учетом положений п. 4.3 Правил, за вычетом стоимости остатков транспортного средства, при условии, что остатки остаются у страхователя, а также за вычетом ранее произведенных страховых выплат по риску "Ущерб" (при установлении агрегатной страховой суммы) или без учета ранее произведенных страховых выплат по риску "Ущерб" (при установлении неагрегатной суммы).

Таким образом в соответствии с Правилами страхования 30-дневный срок выплаты страхового возмещения начинает исчисляться с момента определения конкретного способа получения страхового возмещения, то есть с момента, когда страхователь укажет оставляет ли он годные остатки транспортного средства у себя или передает в страховую компанию.

Как следует из материалов дела, 02 февраля 2016 года между Преда Н.Г. и АО "МАКС" заключен договор страхования средств наземного транспорта N... транспортного средства марки "... ", государственный регистрационный знак.., по риску "Хищение, Ущерб", страховая сумма 440 000 рублей, страховая премия 108 504 рубля. Период страхования с 02 февраля 2016 года по 01 февраля 2019 года Выгодоприобретателем в размере задолженности по кредиту назначен ПАО "Плюс Банк", в оставшейся части - страхователь.

Неотъемлемой частью указанного договора являются Правила страхования средств наземного транспорта N 09.10.

Согласно постановлению следователя отдела по РПТО отдела полиции N6 СУ УМВД России по г.Уфы о возбуждении уголовного дела от 09 декабря 2018 года, в период с 07 декабря 2018 года до 09 декабря 2018 года неустановленное лицо, находясь по адресу адрес, тайно, путем свободного доступа похитило из салона автомашины марки "... ", государственный регистрационный знак.., принадлежащий Преда Н.Г. приборную панель со встроенной штатной автомобильной магнитолой, со встроенной подушкой безопасности пассажира, бортовым компьютером, подушку безопасности с накладкой с рулевой колонки, передний и задний ряд сидений с электроприводом и подогревом, подлокотник, общей стоимостью 150 000 рублей.

11 декабря 2018 года Преда Н.Г. обратился в АО "МАКС" с заявлением об убытке, что подтверждается заявлением N.., истцу вручено уведомление N... с перечнем документов, необходимых для принятия страховщиком решения по заявлению об убытке.

Актом N... от 12 декабря 2018 года подтверждается, что поврежденное транспортное средство.., государственный регистрационный знак.., осмотрено страховщиком, установлена стоимость восстановительного ремонта 555 965 руб, годные остатки 143 000 руб, определен размер страхового возмещения 178 200 руб.

18 января 2019 года Преда Н.Г. обратился в АО "МАКС" с заявлением произвести страховое возмещение за минусом годных остатков транспортного средства, сообщил, что годные оставляет отставляет у себя.

21 января 2019 года ответчик уведомил Преда Н.Г. о необходимости явки для окончательного урегулирования заявленного убытка, а также необходимости предоставления распорядительного письма выгодоприобретателя ПАО "Плюс Банк" с указанием банковских реквизитов, в случае погашения кредита и вывода транспортного средства из залога указано на необходимость предоставить подтверждение и реквизиты для перечисления страхового возмещения.

24 января 2019 года направлено уведомление выгодоприобретателю ПАО "Плюс Банк" о наступлении страхового случая, с указанием суммы ущерба и запросом реквизитов.

29 января 2019 года ПАО "Плюс Банк" уведомил АО "МАКС" о переуступке права требования по кредитному договору и договору залога АО БАНК СОЮЗ.

19 февраля 2019 года платежным поручением N... осуществлен перевод АО "МАКС" денежных средств в размере 178 200 руб. в АО БАНК СОЮЗ по страховому возмещению по договору N... от 02 февраля 2016 года.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований Преда Н.Г, поскольку страховая выплата перечислена выгодоприобретателю АО БАНК СОЮЗ в соответствии с положениями п.10.4 Правил, после получения полного пакета документов, необходимых для исполнения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения, в том числе подтверждение АО БАНК СОЮЗ с указанием реквизитов расчетного счета для перечисления страховой выплаты, нарушения сроков выплаты страхового возмещения не допущено, нарушения права истца ответчиком АО "МАКС" не установлено.

Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права и согласуются с материалами дела.

Ссылка в апелляционной жалобе на нарушение 30-ти дневного срока выплаты страхового возмещения, не может быть признана судебной коллегией обоснованной, поскольку основана на ошибочном понимании положений, содержащихся в Правилах страхования средств наземного транспорта N 09.10, являющихся неотъемлемой частью договора, заключенного между сторонами.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с суждениями суда, связанными с установлением фактических обстоятельств, имеющих значение для дела, и оценкой представленных по делу доказательств.

Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к вышеуказанным выводам, подробно со ссылкой на установленные судом обстоятельства и нормы права изложены в оспариваемом решении, и их правильность не вызывает у судебной коллегии сомнений.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену либо изменение решения суда, не имеется.

Таким образом, разрешая заявленные требования, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дав надлежащую правовую оценку собранным по делу доказательствам, постановилзаконное и обоснованное решение.

Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Кушнаренковского районного суда Республики Башкортостан от 02 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Преда Н.Г. - без удовлетворения.

Председательствующий Р.Х. Мугинова

Судьи Ф.С. Гаиткулова

А.Н. Субхангулов