Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай от 24 июля 2019 г. по делу N 33-560/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи - Сарбашева В.Б,

судей - Красиковой О.Е, Кокшаровой Е.А,

при секретаре - Кыпчаковой Л.В.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Кудрявцева Бориса Валерьевича на решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 30 апреля 2019 года, которым

исковые требования Акционерного общества "Тинькофф Банк" удовлетворены частично.

С Кудрявцева Бориса Валерьевича в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" взысканны задолженность по договору реструктуризации долга N 00188218515 от 27.10.2016 года в сумме 55 551 рубль 37 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 036 рублей 69 копеек.

Требование АО "Тинькофф Банк" о взыскании с Кудрявцева Бориса Валерьевича неустойки в размере 5 671 рубль 64 копейки оставлено без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Кокшаровой Е.А, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к Кудрявцеву Б.В. о взыскании задолженности по договору реструктуризации долга N 00188218515 от 27.10.2015 года в сумме 61 223 рубля 01 копейка. Требования мотивированы тем, что между банком и Кудрявцевым Б.В. 05.06.2014 года был заключен договор кредитной карты с лимитом задолженности 35 000 рублей, составными частями которого являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условия комплексного обслуживания в ТКС Банк (ОА "Тинькофф Банк") - в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя Кудрявцева Б.В. кредитную карту, а заемщик обязался, в свою очередь, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку в установленные сроки заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Однако ответчик допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору банк сформировал заключительный счет, предложив заемщику заключить договор реструктуризации имевшейся задолженности на более выгодных условиях. 27.10.2015 года между банком и Кудрявцевым Б.В. заключен договор реструктуризации задолженности N 00188218515, состоящий из оферты банка, Тарифов по тарифному плану и Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе Условий комплексного банковского обслуживания ТКС Банк (ОА "Тинькофф Банк"). В связи с продолжающимся неисполнением заемщиком Кудрявцевым Б.В. взятых на себя обязательств, банком 02.06.2016 года расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 12.12.2015 года по 02.06.2016 года, и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 61 223 рубля 01 копейка. Вместе с тем, оплата задолженности до настоящего момента не произведена, что послужило основанием к обращению в суд.

Суд вынес вышеуказанное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе Кудрявцев Б.В, указывая, что на протяжении шести месяцев уплачивал задолженность равными частями по 5000 рублей в общей сложности в размере 30000 рублей. В представленных расчетах задолженности, данная сумма не учтена.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность судебного решения в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены состоявшегося по делу решения в силу следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из содержания ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела 18.06.2014 года между АО "Тинькофф Банк" (Тинькофф кредитные системы) и Кудрявцевым Б.В. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной линии (о выпуске и обслуживании кредитной карты) N 0106813108, состоящий из заявления-анкеты, Тарифов, Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) (далее - Условий), Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы " Банк (ЗАО) (далее - Общих условий).

По условиям Тарифного плана ТП 7.19 RUR определено, что процентная ставка по операциям покупок составляет 45,9 % годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств составляет 45,9 % годовых; минимальный платеж по кредиту - не более 68 % от задолженности, но не менее 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и каждый последующий разы - 2 % плюс 590 рублей; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита - 390 рублей; плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 рублей; плата за обслуживание карты - первый год бесплатно, далее - 590 рублей; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях - 2,9 % плюс 290 рублей.

Судом установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной линии N 01068131088, выпустив на имя Кудрявцева Б.В. кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Между тем, активировав карту и пользуясь кредитными средствами, ответчик в последующем перестал исполнять обязательства по договору, в результате чего по состоянию на 14.10.2015 года у Кудрявцева Б.В. образовалась задолженность по счету кредитной карты в сумме 65 923 рубля 01 копейка, из которых: 43 885 рублей 74 копейки - сумма основного долга, 13 665 рублей 63 копейки - сумма процентов по кредиту, 8 371 рубль 64 копейки - сумма штрафов за нарушение обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, банком было принято решение о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке и направлении в адрес Кудрявцева Б.В. заключительного счета.

Также банком в адрес Кудрявцева Б.В. 19.10.2015 года направлена оферта на заключение договора реструктуризации задолженности на цели погашения существующей задолженности по кредитному договору N 0106813108 в размере 65 923 рубля 01 копейка в соответствии Тарифом ТП 6.0, по условиям которого процентная ставка по договору в беспроцентный период (36 месяцев с момента заключения договора реструктуризации) составляет 0 % годовых, а после его истечения - 12 % годовых за пользование заемными денежными средствами; минимальный ежемесячный платеж - 5 000 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - 50 рублей при сумме задолженности не менее 150 рублей. Определено, что договор реструктуризации задолженности N 00188218515 считается заключенным с момента получения банком платежа в соответствии с новыми реквизитами договора, при этом срок действия оферты составляет три месяца.

27.10.2015 года Кудрявцевым Б.В. осуществлена операция пополнения счета по реквизитам договора реструктуризации задолженности N 00188218515 в сумме 5 000 рублей, что подтверждается имеющейся в материалах дела выпиской.

Вместе с тем, обязательства по договору реструктуризации Кудрявцевым Б.В. также не исполнялись, в связи с чем по состоянию на 02.06.2016 года задолженность по нему составила 61 223 рубля 01 копейка, из которых: 52 551 рубль 37 копеек - сумма кредитной задолженности, 8 671 рубль 64 копейки - сумма штрафных процентов.

02.06.2016 года банк сформировал заключительный счет, оставленный заемщиком без исполнения.

Доказательства, опровергающие факт ненадлежащего выполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суду не представлены и в материалах дела отсутствуют.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, принимая во внимание условия договора кредитной линии, обоснованно применив ст. 333 ГК РФ, пришел к правильному выводу о взыскании с Кудрявцева Б.В. в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженности по договору кредитной линии в сумме 55 551 рубль 37 копеек.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с взысканным судом размером задолженности не могут быть приняты во внимание. С учетом положений статьи 56 ГПК РФ, именно на ответчике, указывающем на погашение задолженности по кредитному договору, лежит обязанность представить доказательства в обоснование своих возражений о том, что банком не учтены все суммы, внесенные заемщиком. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности, в том числе контррасчет, квитанции о внесении денежных средств в счет уплаты кредита, которые не были учтены Банком при расчете задолженности, ответчиком в нарушение положений ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду представлено не было, в связи с чем оснований не доверять указанному расчету задолженности у суда первой инстанции не имелось, не имеется таких оснований и у судебной коллегии.

При таких обстоятельствах, апелляционная жалоба является необоснованной, приведенные в ней доводы не могут служить основанием для отмены решения суда первой инстанции.

Руководствуясь положениями ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Горно-Алтайского городского суда Республики Алтай от 30 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Кудрявцева Бориса Валерьевича - без удовлетворения.

Председательствующий судья В.Б. Сарбашев

Судьи О.Е. Красикова

Е.А. Кокшарова