Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 27 мая 2019 г. по делу N 33-1814/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Нимаевой О.З,

судей коллегии Базарова В.Н, Кушнаревой И.К,

при секретаре Петровой Е.М,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "Восточный" к Горшковой Виктории Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика на решение Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ от 12 февраля 2019 года, которым постановлено:

Исковые требования ПАО КБ "Восточный" к Горшковой Виктории Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Горшковой Виктории Владимировны в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору N "... " от "... " года в размере "... " руб, в том числе: задолженность по основному долгу в размере "... " руб, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере "... " руб, неустойка в размере "... " руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере "... " руб.

Заслушав доклад судьи Нимаевой О.З, ознакомившись с материалами дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав участников процесса, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обратившись в суд, представитель истца просит взыскать с Горшковой В.В... в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору "... " от "... " года в размере "... " руб, а также расходы по оплате госпошлины "... " руб.

Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора N "... ", заключенного "... " г. между ПАО КБ "Восточный" и Горшковой В.В, заемщику были предоставлены денежные средства в размере "... " руб. на срок 48 мес. с уплатой процентов в порядке и на условиях установленных договором. Заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование не выполняет надлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности. За период с "... ". по "... ". образовалась задолженность по договору, которая составляет "... " руб. в том числе: задолженность по основному долгу "... " руб, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами "... " руб, неустойка "... " руб.

Представитель истца Вавилина Е.В. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Горшкова В.В. в суд не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще, ранее просила отказать в иске, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель ответчика по устному ходатайству Золотарев Д.А. просил оставить исковые требования банка без удовлетворения ввиду пропуска истцом срока исковой давности, а также в связи с отсутствием правовых оснований.

Суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Горшкова В.В. просит отменить решение суда и отказать в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности. Не соглашаясь с выводом суда о пропуске срока исковой давности частично, полагает, что он пропущен в полном объеме. Также ссылается на доводы, ранее изложенные в суде первой инстанции об отсутствии оснований для досрочного взыскания суммы кредита и процентов при отсутствии требований о расторжении договора, о злоупотреблении банком своим правом.

В суде апелляционной инстанции ответчик Горшкова В.В, ее представитель по устному ходатайству Золотарев Д.А. доводы жалобы поддержали, настаивали на пропуске истцом срока исковой давности в полном объеме.

Представитель истца в суд не явился, о рассмотрении дела извещен надлежаще.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лица, участвующего в деле.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения, исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных статьями 309, 310 ГК РФ и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

Как установлено судом и следует из материалов дела, "... ". Горшкова В.В. обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением и анкетой о заключении договора кредитования "... ", включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, указанных в настоящем заявлении, типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка.

При этом акцептом является открытие заявителю текущего банковского счета и зачисление суммы кредита.

Согласно выписке по договору "... " от "... ". банк выдал с текущего счета заемщика кредит в размере "... " руб.

Разрешая исковые требования, суд правильно определилхарактер спорных правоотношений и обоснованно пришел к выводу о том, что между ПАО КБ "Восточный" и Горшковой В.В. был заключен кредитный договор N "... ", в офертно-акцептной форме, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в сумме "... " руб. на срок 48 мес. под 24% годовых.

Данный вывод суда сторонами не оспаривается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика 10 числа каждого месяца вносить ежемесячные платежи в размере "... " руб. по дату окончательного гашения кредита -...

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленной истцом выписки по счету обязательства по своевременному возврату кредита ответчиком не исполняются, задолженность по кредитному договору у ответчика перед банком возникла "... ".

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства и приведенные нормы закона, суд пришел к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных процентов, ответчик нарушил как требования закона, так и условия договора, исковые требования ПАО "Восточный" к Горшковой В.В. о взыскании задолженности и госпошлины подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности, суд первой инстанции принял в качестве доказательства расчет, выполненный истцом, согласно которому размер задолженности по состоянию на "... " составил: "... " руб, в том числе основной долг "... " руб, проценты за пользование кредитом "... " руб, неустойка, начисленная на просроченный основной долг - "... " руб.

В судебном заседании ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж ответчиком осуществлялся в 2014г.

Согласно абзацу второму п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Руководствуясь вышеназванными положениями закона, с учетом подачи настоящего иска.., даты вынесения и отмены судебного приказа (... районный суд пришел к выводу, что срок исковой давности для взыскания задолженности за период с... года истцом пропущен, взыскав сумму основного долга по состоянию на... в размере "... " руб, проценты в размере "... " руб. за период с.., неустойку за период с.., снизив ее с "... " руб. до "... " руб, а также расходы по оплате госпошлины "... " руб.

С данным выводом суда судебная коллегия не может согласиться в связи со следующим.

Как следует из материалов дела, судебным приказом мирового судьи судебного участка N 6 Октябрьского района г.Улан-Удэ от... с Горшковой В.В. была взыскана задолженность по кредитному договору N "... " от... за период с... в размере "... " руб.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления.

Из указанных обстоятельств, а также исходя из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что обращаясь с заявлением о вынесении судебного приказа от.., истец просил взыскать с ответчика досрочно всю сумму долга.

Таким образом, истец, узнав о нарушении своего права на получение исполнения обязательства по кредиту.., воспользовался своим правом досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, предусмотренным п. 2 ст. 811 ГК РФ, обратившись в суд в...

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Определением мирового судьи судебного участка N 6 Октябрьского района г.Улан-Удэ от... указанный судебный приказ был отменен.

Таким образом, районным судом не было учтено, что обращение банка в суд с требованием о досрочном погашении кредита повлекло изменение срока и порядка расчетов по кредитному договору, согласно которым сумма кредита подлежала возврату по...

Согласно пункту 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

На основании изложенного, исходя из добросовестности банка, учитывая, что задолженность образовалась с.., доказательств несвоевременного извещения истца об отмене судебного приказа суду не представлено, судебная коллегия исходит из того, что срок исковой давности по настоящим исковым требованиям о взыскании досрочно всей суммы задолженности начинает течь с момента отмены судебного приказа, т.е....

Следовательно, направив почтой настоящее исковое заявление в суд.., истец пропустил срок исковой давности в отношении требований о взыскании всей оставшейся суммы займа по настоящему кредитному договору.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и иных плат также является истекшим.

В силу ст. 199 ГК РФ у суда отсутствовали основания для взыскания с ответчика в пользу истца, как суммы основного долга, так и процентов и неустойки, начисленных за период по 10.05.2017г, а также госпошлины, на основании п. 3 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ, оспариваемое решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г.Улан-Удэ от 12 февраля 2019 года отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ "Восточный" к Горшковой Виктории Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору N "... " от... года отказать.

Председательствующий :

Судьи коллегии: