Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 10 июня 2019 г. по делу N 33-1881/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе:

председательствующего судьи Нимаевой О.З,

судей коллегии Семенова Б.С, Вагановой Е.С,

при секретаре Мархаевой С.Б.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК "СИСТЕМА ФИНАНС" к Дашиеву Юрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе представителя ответчика на решение Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ от 27 февраля 2019 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Дашиева Юрия Владимировича в пользу ООО МКК "СИСТЕМА ФИНАНС" задолженность в размере 105403,38 руб, в том числе: сумма основного долга - 30000 руб, проценты за пользование займом - 73403,38 руб, пени - 2000 руб, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 4167,70 руб. Всего: 109571,08 руб.

В остальной части требований - отказать.

Заслушав доклад судьи Нимаевой О.З, ознакомившись с материалами дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав участников процесса, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Обратившись в суд, представитель истца просит взыскать с Дашиева Ю.В. в пользу ООО МКК "СИСТЕМА ФИНАНС" задолженность по займу в размере 194581,8 руб, в том числе: задолженность по основному долгу 30000 руб, проценты за пользование займом 119600 руб, пени 44981,8 руб, а также расходы по оплате госпошлины 5091,64 руб.

Требования мотивированы тем, что на основании договора займа N БАР-000310 "До зарплаты", заключенного 28 декабря 2016 г. между ООО МФО "АФК СИСТЕМА" и Дашиевым Ю.В, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30000 руб. сроком до 18 января 2017г. с уплатой за пользование займом 2% в день на остаток непогашенной задолженности по основному долгу. В установленный срок заемщик не вернул сумму займа с причитающимися процентами, которая за период с 28.12.2016г. по 18.01.2017г. составила 42600 руб. 31.03.2017г. ООО МФО "АФК СИСТЕМА" по договору уступки прав (требований) передало права по договору займа от 28.12.2016г. обществу с ограниченной ответственностью МКК "СИСТЕМА ФИНАНС". По состоянию на 21.12.2018г. сумма задолженности составила 194581,8 руб, в том числе: основной долг 30000 руб, проценты за пользование займом 119600 руб, пени 44981,8 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Дашиев Ю.В. в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель ответчика по доверенности Хахалова В.Х. и по устному заявлению Щеботкина И.А. возражали против размера задолженности, полагая, что проценты рассчитаны неверно, просили снизить пени.

Суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представитель ответчика по доверенности Хахалова В.Х. просит отменить решение суда, считая его незаконным и необоснованным. Выражает несогласие с размером взысканных процентов, рассчитанных после истечения срока действия договора микрозайма.

В суде апелляционной инстанции представители ответчика по доверенностям Хахалова В.Х, Шеботкина И.А. доводы апелляционной жалобы поддержали, представили свой расчет процентов и общей суммы задолженности. Также просили учесть, что ответчиком в рамках исполнительного производства произведен платеж в размере 8596,62 руб.

Представитель истца, ответчик в суд не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, направили заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав участников процесса, проверив законность и обоснованность решения, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 декабря 2016г. между ООО МФО "АФК СИСТЕМА" (займодавец) и Дашиевым Ю.В. (заемщик) заключен договор займа N БАР-000310 "До зарплаты" на сумму 30000 руб.

С 1 по 21-й день пользования займом процентная ставка за пользование займом составляет 2% за каждый день пользования (732% годовых) (п.4 договора).

С 22 дня процентная ставка за пользование займом составляет 805,2% годовых из расчета 2,2% в день (п.22 договора).

Согласно п. 12 договора, в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа кредитором применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых (0,05% в день) от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору займа.

ООО МФО "АФК СИСТЕМА" исполнило свои обязательства по договору, передав Дашиеву Ю.В. 30000 руб, что подтверждается расходным кассовым ордером N 11696 от 28.12.2016г. Ответчик должен был вернуть до 18.01.2017г... - 42600 руб. (основной долг 30000 руб. и 12600 руб. - проценты).

Ответчик обязательства по договору займа не исполнил надлежащим образом, в оговоренный сторонами срок денежные средства в полном объеме выплачены не были. В этой связи образовалась задолженность.

Во исполнение обязательства по договору Дашиев Ю.В. внес денежные средства: 18.01.2017г. - 12600 руб, 22.02.2017г. - 6000 руб, 24.03.2017г... - 11000 руб, 15.05.2017г. - 8000 руб, всего на сумму 37600 руб, которые были зачтены в счет уплаты процентов.

31.03.2017г. ООО МФО "АФК СИСТЕМА" по договору уступки прав (требований) передало права по договору займа от 28.12.2016г. N БАР-000310 ООО МКК "СИСТЕМА ФИНАНС".

Определением мирового судьи судебного участка N 7 Железнодорожного района г.Улан-Удэ от 10 октября 2018г. отменен судебный приказ от 11 августа 2017г. о взыскании с Дашиева Ю.В. в пользу ООО "АФК Система" задолженности по договору займа N БАР - 000310 от 28.12.2016г.

В ходе исполнения данного судебного приказа, с дохода ответчика произведено удержание 8596,62 руб, что подтверждается платежным поручением N650671 от 04 октября 2018г.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, руководствуясь ст. ст.309, 310, п.1 ст.807, п.1 ст.809, п.1 ст.810, 329 ГК РФ, суд пришел к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком возложенных на него договором займа обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных процентов, ответчик нарушил как требования закона, так и условия договора, исковые требования ООО МКК "СИСТЕМА ФИНАНС" к Дашиеву Ю.В. о взыскании задолженности и госпошлины подлежат удовлетворению.

Согласно расчету истца, выполненного исходя из условий договора и с учетом внесенных заемщиком платежей на общую сумму 37600 руб, размер задолженности по состоянию на 21 декабря 2018г. составил: 194581,8 руб, в том числе основной долг 30000 руб, проценты за пользование кредитом 119600 руб, пени 44981,8 руб.

Рассчитывая процент за пользование займом, истец исходил из ставки 2% в день от суммы основного долга за период с 29.12.2016г. по 08.02.2017г, поскольку срок займа по договору (21 день) был продлен дополнительным соглашением еще на 21 день, т.е. до 08.02.2017г. Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 29.12.2016г. по 08.02.2017г. составил 25200 руб, что стороной ответчика не оспаривается.

Стороной ответчика данный расчет был оспорен в части размера процентов, рассчитанных после истечения срока действия договора займа, т.е. за период с 09.02.2017г. по 21.12.2018г.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию, районный суд правомерно отклонил довод стороны ответчика о том, что размер процентов за пользование займом по истечении срока действия договора должен быть рассчитан исходя из средневзвешенной ставки по кредитам физическим лицам, выданным на срок свыше 1 года. При этом суд обоснованно исходил из того, что данное положение применяется к договорам микрозайма, заключенным до 26 марта 2016г, т.е. до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, а в данном случае договор заключен 28.12.2016г.

Вместе с тем, суд учел, что в соответствии с п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010г. N 151-ФЗ "Омикрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", действовавшей на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Таким образом, разрешая требования в оспариваемой части, учитывая, что сумма долга по договору займа составляет 30000 руб, в силу указанной нормы права, размер процентов за пользование займом не может превышать 120000 руб... В связи с чем, пришел к выводу, что размер подлежащих взысканию процентов, с учетом внесенной ответчиком общей суммы в счет погашения процентов в размере 46196,62 руб, равен 73403,38 руб. (119600-46196,62 руб.).

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда, поскольку суд не учел следующие положения закона.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно ч. 2.1 ст. 3 указанного закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч.ч. 8,9, 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в IV квартале 2016года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно сроком свыше года, установлено в размере 78,048%, при среднерыночном значении 58,536 %.

Согласно расчету истца, проценты за пользование займом за пределами срока его предоставления начислены исходя из 2,2 % в день, т.е. 805,2 % годовых за период свыше года, что превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно расчету, представленному стороной ответчика, с учетом данного положения закона, среднерыночного значения полной стоимости кредита - 58,536 %, суммы основного долга - 30000 руб, размер процентов за пользование займом за период с 09.02.2017г. по 21.12.2018г. составляет 32640 руб.

Возражений на данный расчет ответчика и контррасчета истцом не представлено.

Проверив указанный расчет стороны ответчика, судебная коллегия признает его соответствующим требованиям закона, обстоятельствам дела, однако арифметически в нем допущена ошибка, поскольку размер процентов за пользование займом за 680 дней (период с 09 февраля 2017г. по 21 декабря 2018г.) составляет 32716 руб. (30000*58,536%/365 * 680=32716 руб.).

Учитывая изложенное, а также установленные по делу обстоятельства, на основании п.2 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ судебная коллегия находит решение суда подлежащим изменению в части размера задолженности по договору займа, и полагает необходимым взыскать с Дашиева Ю.В. в пользу ООО МКК "СИСТЕМА ФИНАНС" задолженность по состоянию на 21.12.2018 в размере 43719,38 руб, в том числе основной долг 30000 руб, проценты за пользование займом 11719,38 руб. (25200+32716-46196,62=11719,38), пени- 2000 руб.

Размер пени был снижен районным судом на основании ст. 333 ГК РФ с 44981,80 руб. до 2000 руб, что по мнению судебной коллегии отвечает принципу соразмерности последствиям нарушения обязательств.

Поскольку судебной коллегией изменен размер взыскиваемой суммы, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежит изменению размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика, который составит 2801,04 руб, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следует отметить, что в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 1 от 21.01.2016 года "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). Таким образом, размер госпошлины, подлежащий взысканию исчисляется исходя из суммы 86701,18 руб, которая включает в себя основной долг 30000 руб, проценты 11719,38 руб. и пени в заявленном истцом размере 44981,8 руб.

Руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Железнодорожного районного суда г.Улан-Удэ от 27 февраля 2019 года изменить в части размера задолженности, подлежащей взысканию, а также госпошлины.

Взыскать с Дашиева Юрия Владимировича в пользу ООО МКК "СИСТЕМА ФИНАНС" задолженность по договору займа от 28 декабря 2016г. N БАР-000310 по состоянию на 21.12.2018 в размере 43719,38 руб, в том числе основной долг 30000 руб, проценты за пользование займом 11719,38 руб, пени- 2000 руб, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2801,04 руб. Всего: 46520,42 руб.

Председательствующий:

Судьи: