Апелляционное определение СК по гражданским делам Ставропольского краевого суда от 24 июля 2019 г. по делу N 33-5729/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Ставропольского краевого суда в составе: председательствующего судьи Шурловой Л.А.,

судей Калединой Е.Г, Тепловой Т.В.

с участием секретаря Павловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Пастуховой Л.В. на решение Железноводского городского суда Ставропольского края от 15 мая 2019 года по делу по иску акционерного общества универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций "Новый Символ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Гусеву С.В, Пастуховой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, заслушав доклад судьи Шурловой Л.А,

установила:

13 октября 2016 года акционерное общество Универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций "Новый Символ" (далее - Банк "Новый Символ" (АО)) и ответчик Гусев СВ. заключили кредитный договор N 101254 на сумму 650 000 рублей для приобретения недвижимого имущества, под 14 % годовых, на срок по 12 октября 2021 года.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N 101254 от 13 октября 2016 года банком заключен договор поручительства с Пастуховой Л.В.

Приказом Банка России от 27.11.2017 года N ОД-3320 у Банка "Новый Символ" АО (далее также - Банк, Истец) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 24.04.2018 года по делу N А40-21587/2018 Банк "Новый Символ" (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору АО Банк "Новый Символ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Гусеву СВ, Пастуховой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования банк мотивировал тем, что договорные обязательства по оплате процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются с ноября 2017 года, сумма задолженности ответчика перед истцом на 28 февраля 2019 года составляла 713 953 рубля 08 копеек.

На основании изложенного, истец просил суд: взыскать солидарно с Гусева СВ. и Пастуховой Л.В. сумму задолженности по кредитному договору N 101309 от 13.10.2016 года по состоянию на 28.02.2019 года в размере 713 953,08 рублей, в том числе основной долг в размере 648 681,36 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 60 464,10 рублей, пени (штрафные санкции) в размере 4 807,62 рублей, проценты за пользование кредитом по кредитному договору N 101309 от 13.10.2016 года по ставке 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга с 01.03.2019 года по день фактического возврата кредита.

Решением Железноводского городского суда от 15 мая 2019 года исковые требования удовлетворены в полном объеме. С Гусеву С.В. и Пастуховой Л.В. солидарно в пользу акционерного общества универсальный коммерческий банк гуманитарных инвестиций "Новый Символ" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана сумма задолженности по кредитному договору N 101309 от 13.10.2016 года по состоянию на 28.02.2019 года в размере 713 953,08 рублей, в том числе: основной долг в размере 648 681,36 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 60 464,10 рублей, пени в размере 4807,62 рублей, проценты за пользование кредитом по кредитному договору N 101309 от 13.10.2016 года по ставке 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга с 01.03.2019 года по день фактического возврата кредита.

Судом обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 44,8 кв.м, расположенного по адресу: "адрес", количество этажей - один, кадастровый N; земельный участок, общей площадью 6500 кв. метра, назначение: земли населенных пунктов, кадастровый N. Адрес участка: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: "адрес", Минераловодский р-он, "адрес", определив способ реализации путем продажи на публичных торгах, установлена начальная продажная стоимость при реализации заложенного недвижимого имущества в размере 650 000 рублей.

Судом с Гусеву С.В. и Пастуховой Л.В. солидарно в пользу Банка "Новый Символ" (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 16339,53 рубля.

В апелляционной жалобе ответчик Пастухова Л.В. просит изменить решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору, указывает, что у ее супруга- Гусева С.В. в июле 2018 года наступило ухудшение здоровья, и в связи с тяжелым материальным погашением они не могли исполнять кредитные обязательства надлежащим образом, в настоящее время ситуация улучшилась и просит не обращать взыскание на заложенное имущество.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступило.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 ГПК РФ коллегия считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к удовлетворению жалобы.

Судом правильно определен характер правоотношений сторон, юридически значимые обстоятельства. Материальный закон применен и истолкован верно. Существенных нарушений норм процессуального законодательства не допущено.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, решением Арбитражного суда города Москвы от 24.04.2018 года по делу N А40-21587/2018 Банк "Новый Символ" (АО) признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

Из представленных суду кредитного договора N 101309 от 13.10.2016 года (л.д.18), договора поручительства N101309-П от 13 октября 2016 года (л.д.15), графика погашения кредита (л.д.23), договора купли-продажи от 13.10.2016 года, следует, что 13 октября 2016 года между Банк "Новый Символ" (АО) (в дальнейшем - Банк) и Гусевым СВ. (далее - заемщик), был заключен кредитный договор N 101254, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит на сумму 650000 рублей, с уплатой Банку процентов за пользование кредитом по ставке 14 % годовых на срок по 12.10.2021 года, для приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: "адрес".

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством физического лица Пастуховой Л.В. в соответствии с договором поручительства N 101309-П от 13 октября 2016 года. Согласно указанному договору поручительства поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком своих обязательств по договору N101309 от 13 октября 2016 года.

В соответствии с п. 3.3.1 кредитного договора заемщик обязался погасить задолженность по настоящему договору в срок до 12 октября 2021 года (включительно).

Согласно п. 4.4 кредитного договора уплата процентов, начисленных по состоянию на 30 (31) число месяца, производится ежемесячно, в срок не позднее последнего банковского (рабочего) дня месяца, следующего за расчетным. График платежей является неотъемлемой частью кредитного договора.

Пунктом 9.1 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов заемщик уплачивает Банку пеню из расчета 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора, обязательства заемщика по договору обеспечивается залогом объектов недвижимости, приобретенных с использованием кредита, которые в силу закона находится в ипотеке у Банка со дня государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом и земельный участок. Приобретаемые объекты недвижимости остаются в пользовании и владении залогодателя.

Согласно п. 5.1.2 кредитного договора оценка предмета ипотеки (жилого дома и земельного участка) определена по соглашению сторон и составляет на дату государственной регистрации договора купли-продажи недвижимого имущества от 13 октября 2016 года 650 000 рублей.

Возникновение ипотеки подтверждается: договором купли-продажи от 13 октября 2016 года, с отметкой о государственной регистрации о наличии обременения - залога (ипотеки) в силу закона; выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащей сведения о регистрации залога (ипотеки) на жилой дом и земельный участок, принадлежащие заемщику на праве собственности.

Согласно договору купли-продажи от 13.10.2016 года (л.д. 11), Гусев СВ. купил у Ляхевич B.C. жилой дом, общей площадью 44,8 кв.метра, расположенный по адресу: "адрес", кадастровый N и земельный участок, общей площадью 6500 кв.м, с разрешенным использованием: личное подсобное хозяйство, кадастровый N, расположенного по тому же адресу. Право собственности Гусева СВ. на жилой дом и земельный участок зарегистрировано в установленном законом порядке 18.10.2016 года. Согласно п. 3 договора покупатель Гусев СВ. производит платежи по оплате цены, установленной п. 2 настоящего договора, за счет кредитных денежных средств в размере 650 000 рублей, предоставленных ему Универсальным коммерческим Банком гуманитарных инвестиций "Новый Символ" (АО), согласно кредитному договору N 101309, заключенному между покупателем и кредитором 13 октября 2016 года.

То обстоятельство, что банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед заемщиком Гусевым СВ. и сумма кредита заемщику была выдана, подтверждается вышеуказанным договором купли продажи недвижимого имущества от 13.10.2016 года, выпиской из ЕГРН, свидетельствующей о регистрации договора и имеющихся обременениях объекта недвижимости, сторонами не оспаривалось.

05.02.2019 года ответчикам было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору N 101309 от 13.12.2016 года (л.д.27, 29) Из расчета требований по договору (л.д.34) усматривается, что полный размер задолженности составил 713953,08 рублей, из которых основной долг - 648681,36 рублей, срочные проценты - 6966,66 рублей, просроченные проценты - 53497,44 рубля, пени - 4807,62 рубля.

Из выписки ЕГРН на 13.07.2018 года, видно, что кадастровая стоимость жилого дома 44.8 кв.м, расположенного по адресу: "адрес" составила 255643,63 рубля, кадастровая стоимость земельного участка площадью 6500 кв.м. по тому же адресу составила1149070 рублей, данный жилой дом и земельный участок находятся в собственности Гусева С.В.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что действиями ответчиков нарушены законные права и охраняемые законом интересы истца, требования истца подлежат удовлетворению, сумма задолженности подлежит взысканию с заемщика Гусева С.В. и с поручителя Пастуховой Л.В. в солидарном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество.

Доводы апелляционной жалобы о тяжелом материальном положении стороны ответчика, как следствие отказа банку в обращении взыскания на заложенное имущество, не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, относятся к рискам, которые заемщик несет при заключении кредитного договора. Кроме того, при наличии исключительных обстоятельств ответчик не лишен права обратиться в суд первой инстанции с заявлением о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда, представив суду доказательства наличия таких обстоятельств.

Ссылки в жалобе не содержат обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, основаны на неверном применении и толковании норм материального и процессуального права, направлены на переоценку представленных по делу доказательств, в связи с чем не могут быть приняты судебной коллегией в качестве основания к отмене обжалуемого решения.

Суд с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда соответствуют установленным судом обстоятельствам, материалам дела и требованиям закона, и оснований для признания их неправильными, о чем ставится вопрос в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе и тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Железноводского городского суда Ставропольского края от 15 мая 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Пастуховой Л.В. без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи