Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия от 01 июля 2019 г. по делу N 33-2585/2019

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Мирзаевой И.И., судей коллегии Холонгуевой О.Р., Вольной Е.Ю., при секретаре Ефремовой Е.В., рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе

ответчика Хамнаевой Н.П. на решение Еравнинского районного суда Республики Бурятия от 09 апреля 2019 года, которым исковые требования удовлетворены и постановлено:

Взыскать с Хамнаевой Нелли Павловны в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" просроченную задолженность по договору реструктуризации 129395, 83 руб, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 125 960,93 руб, штрафные проценты-3434,90 руб.

Взыскать с Хамнаевой Нелли Павловны в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" расходы по уплате государственной пошлины 3787, 92 руб.

Заслушав доклад судьи Мирзаевой И.И, ознакомившись с доводами апелляционной жалобы и материалами дела, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

обращаясь в суд, АО "Тинькофф Банк" просил взыскать с Хамнаевой Н.П. просроченную задолженность по договору кредитной карты за период с 15.08.2016 по 20.12.2016 в сумме 129 395,83 руб, из которых просроченная задолженность по основному долгу - 125 960,93, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 3434,90 руб. и расходы по уплате государственной пошлине в размере 3 787,92 руб.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору.

Истец АО "Тинькофф банк", надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Просили рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд определилрассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Хамнаева Н.П. исковые требования не признала и пояснила, что действительно ею была получена кредитная карта, которой она пользовалась. Платила по карте до 2015 г. Однако договор реструктуризации она не подписывала. Ею были в 2016 год произведены платежи под угрозой со стороны коллекторских служб. При этом она считала, что платит по старому кредиту. Просит применить исковую давность, поскольку заключительный счет был ей направлен.., до подачи заявления в суд истекло 4 года. Также пояснила, что когда получила кредитную карту, то не была осведомлена об условиях кредитования.

Районный суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ответчик Хамнаева Н.П. просит отменить решение суда, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. А также указывает на нарушение норм процессуального права.

В заседание судебной коллегии представитель истца АО "Тинькофф Банк", ответчик Хамнаева Н.П. не явились, о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом, имеется ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Судебная коллегия, руководствуясь ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон.

В силу положений ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения судебного решения, постановленного по существу законно и обоснованно.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установилсуд первой инстанции и следует из материалов дела, между сторонами заключен договор кредитной карты от 06.10.2008 с кредитным лимитом - 130 000,00 руб.

В заявлении-анкете Хамнаева Н.П. своей подписью подтвердила об ознакомлении с действующими Общими условиями и Тарифами, понимает их, и в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам "Тинькофф Кредитные Системы" Банка (ЗАО) тарифный план 1.0, беспроцентный период действует до 55 дней. Процентная ставка по кредиту 12,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей. Минимальный платеж должен составлять не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей. Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей. Плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности.

При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору.

Пунктом 9.1. Общих условий установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных данными общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с условиями выставил заключительный счет. После выставления заключительного счета, между банком и ответчиком 20.03.2015 был заключен договор реструктуризации имеющейся задолженности N... В связи с неисполнением своих обязательств ответчиком 20.12.2016 банк в одностороннем порядке расторг договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 15.08.2016 по 20.12.2016, и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 129 395,83 руб.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в полном объеме. Однако в настоящее время оплата просроченной задолженности ответчиком в нарушение условий договору и положений ст. 309 ГК РФ не производится.

Из представленной справки о размере задолженности и расчета задолженности следует, что по состоянию на 14.02.2019 сумма задолженности ответчика перед банком составляет 129395, 83 рублей, из которых: сумма основного долга -125960,93 рублей; сумма процентов - 0 рублей; комиссии и штрафы - 3434,90 рублей.

Данный расчет выполнен с учетом условий договора, заключенного между Банком и Хамнаевой Н.П, судом проверен и принят во внимание.

Суд первой инстанции, установив факт нарушения заемщиком исполнения обязательств по договору кредитной карты, в силу его условий и руководствуясь ст.ст. 309,810, 819 Гражданского кодекса РФ, удовлетворил исковые требования, возложив на ответчика обязанность по погашению задолженности по кредитной карте, включающей в себя сумму просроченной задолженности по основному долгу, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Выражая несогласие с постановленным решением, ответчик вновь ссылается на пропуск истцом срока давности для обращения в суд.

Судебная коллегия находит данный довод жалобы ошибочным исходя из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 Гражданского кодекса РФ закреплено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании п. 7.4 Общих условий срок возврат кредита определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 календарных дней после даты его формирования. То есть кредит по карте является кредитом до востребования, следовательно, начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете, предоставленного для погашения задолженности.

Как следует из материалов дела, Банком... Хамнаевой Н.П. была направлена оферта о заключении Договора реструктуризации задолженности. Для заключения данного договора Хамнаевой Н.П. необходимо было осуществить платеж по новым реквизитам: договор N.., как и все последующие платежи, что и было совершено последней, как следует из выписки и не отрицается самой Хамнаевой Н.П.

Поскольку Хамнаева Н.П. совершила акцепт, договор реструктуризации задолженности является заключенным.

Доказательств, что данный договор был заключен под угрозой, как указывает ответчик, не представлено.

В период действия договора кредитной карты, а именно... Банк выставил ответчику заключительный счет, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования.

Как правильно указал суд, срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания срока для исполнения требования, изложенного в выставленном должнику заключительном счете -...

Настоящий иск предъявлен в суд...

Кроме этого,... мировым судьей судебного участка Еравнинского района был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Хамнаевой Н.П. по кредитному договору. Данный судебный приказ был отменен... на основании письменных возражений ответчика.

С учетом изложенного, суд правильно пришел к выводу, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском истцом не пропущен.

Нарушений положений процессуального закона, в том числе влекущих безусловную отмену судебных актов в силу ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебной коллегией не установлено.

Банком были представлены в материалы дела документы, как по договору кредитной карты, так и договору реструктуризации задолженности.

Доводы жалобы относительно отказа суда в отложении судебного заседания в связи с отсутствием представителя ответчика, подлежат отклонению, как несостоятельные, поскольку в материалах дела такого ходатайства не имеется и из протокола судебного заседания (л.д.62-64) не следует, что ответчик Хамнаева Н.П. заявляла такое ходатайство.

Таким образом, оснований для изменения или отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Еравнинского районного суда Республики Бурятия от 09 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи коллегии: