Апелляционное определение Верховного Суда Республики Башкортостан от 09 июля 2019 г. по делу N 33-13129/2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело N 33-13129/2019

09 июля 2019 года город Уфа

Судья судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан Низамова А.Р,

рассмотрев гражданское дело по апелляционной жалобе Габдрафиковой А. Н. на решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 04 февраля 2019 года,

установила:

общество с ограниченной ответственностью "Микрофинансовая компания "Деньгимигом" (далее - ООО "МФК "Деньгимигом") обратилось с иском к Габдрафиковой А.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма до зарплаты в размере 50098,85 рублей, в том числе: 16604,01 рублей - сумму основного долга; 33494,84 рублей - проценты за пользование денежными средствами в размере 1% в день (за период с 23 января 2018 года по 31 августа 2018 года), взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1702,97 рублей.

В обоснование иска указано, что 19 октября 2017 года между сторонами заключен договор потребительского микрозайма до зарплаты N N... на сумму 20000 рублей под 1% в день.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора проценты начисляются на невозвращенную часть основной суммы займа по день фактического их погашения включительно. По договору ответчик обязалась вернуть взыскателю сумму займа и проценты за пользование денежными средствами 02 ноября 2017 года.

02 ноября 2017 года осуществлена оплата 3000 рублей (3000 рублей - проценты за пользование займом 15 дней (с 19 октября 2017 года по 02 ноября 2017года). Остаток основной суммы займа 20000 рублей.

15 ноября 2017 года осуществлена оплата 5000 рублей (2600 рублей - проценты за пользование займом 13 дней (с 03 ноября 2017 года по 15 ноября 2017 года); 2400 рублей - основная сумма). Остаток основной суммы займа 17600 рублей.

29 ноября 2017 года - оплата 2500 рублей (2464 рублей - проценты за пользование займом 14 дней (с 16 ноября 2017 года по 29 ноября 2017 года); 36 рублей - основная сумма). Остаток основной суммы займа 17564 рублей.

14 декабря 2017 года - оплата 3000 рублей (2634,60 рублей - проценты за пользование займом 15 дней (с 30 ноября 2017 года по 14 декабря 2017 года); 365,40 рублей - основная сумма). Остаток основной суммы займа 17198,60 рублей.

21 декабря 2017 года - оплата 1500 рублей (1203,90 рублей - проценты за пользование займом 7 дней (с 15 декабря 2017 года по 21 декабря 2017 года); 296,10 рублей - основная сумма). Остаток основной суммы займа 16902,50 рублей.

06 января 2018 года - оплата 3000 рублей (2704,40 рублей - проценты за пользование займом 16 дней (с 22 декабря 2017 года по 06 января 2018 года); 295,60 рублей - основная сумма). Остаток основной суммы займа 16606,90 рублей.

22 января 2018 года - оплата 2660 рублей (2657,11 рублей - проценты за пользование займом 16 дней (с 07 января 2018 года по 22 января 2018 года); 2,90 рублей - основная сумма). Остаток основной суммы займа 16604,01 рублей.

Проценты с 23 января 2018 года по 31 августа 2018 года составляют 36694,84 рублей из расчета 1% от суммы 16604,01 рублей, из них 16 февраля 2018 года оплачены 3200 рублей, в связи с чем долг по процентам составляет 33494,84 рублей.

Заем ответчиком не возвращен, проценты не уплачены.

Дело рассмотрено судом первой инстанции в порядке упрощенного производства на основании главы 21.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В установленный определением суда в соответствии со ст. 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок для представления сторонами в суд, рассматривающий дело, и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований, ответчиком представлены возражения на исковое заявление.

Решением Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 04 февраля 2019 года постановлено:

исковые требования ООО "МФК "Деньгимигом" к Габдрафиковой А. Н. о взыскании долга по договору потребительского микрозайма до зарплаты удовлетворить.

Взыскать с Габдрафиковой А. Н. в пользу ООО "МФК "Деньгимигом" задолженность по договору потребительского микрозайма до зарплаты в размере 50098,85 рублей, в том числе: сумма основного долга - 14898,37 рублей; проценты за пользование денежными средствами за период с 23 января 2018 года по 31 августа 2018 года в размере 36694,84 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1702,97 рублей.

Определением суда от 06 февраля 2019 года исправлена описка, допущенная в решение суда:

читать абз. 2 резолютивной части решения Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 04 февраля 2019 года в следующей редакции: "Взыскать с Габдрафиковой А. Н. в пользу ООО "МФК "Деньгимигом" задолженность по договору потребительского микрозайма до зарплаты в размере 50098,85 рублей, в том числе: сумма основного долга - 16604,01 рублей; проценты за пользование денежными средствами за период с 23 января 2018 года по 31 августа 2018 года в размере 33494,84 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1702,97 рублей", далее по тексту.

В апелляционной жалобе Габдрафикова А.Н. просит решение суда отменить. В обоснование жалобы указывает, что суд взыскал проценты за пользование денежными средствами за период с 23 января 2018 года по 31 августа 2018 года в размере 33494, 84 рублей, что противоречит требованиям ч.1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", из которой следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Таким образом, размер начисленных процентов не должен превышать двукратную сумму непогашенной части займа - 16604,01 рублей, то есть 33208,02 рублей. Дальнейшее начисление процентов по день фактического исполнения обязательства по возврату долга на остаток задолженности при таких обстоятельствах не производится. Кроме того, в ходе судебного заседания было установлено, что 16 февраля 2018 год ответчиком оплачено 3200 рублей, соответственно суд имел права взыскать проценты за пользование денежными средствами за период с 23 января 2018 года по 31 августа 2018 года в размере 30008,02 рублей (33208,02 - 3200).

Апелляционные жалобы, представления на судебные акты по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются судом апелляционной инстанции по правилам рассмотрения дела судом первой инстанции в упрощенном производстве с особенностями, предусмотренными статьей 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно разъяснениям, данным в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 18 апреля 2017 года N 10 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве", в частности, такая апелляционная жалоба, представление рассматривается судьей единолично без проведения судебного заседания, без извещения лиц, участвующих в деле, о времени и месте проведения судебного заседания, без осуществления протоколирования в письменной форме или с использованием средств аудиозаписи.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Разрешая исковые требования, установив факт неисполнения Габдрафиковой А.Н. обязательств по договору потребительского микрозайма до зарплаты N ОВЗ-045/02803-2017 от 19 октября 2017 года с учетом дополнительных соглашений, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по договору в размере 50098,85 рублей, из которых: сумма основного долга - 16604,01 рублей; сумма процентов - 33494,84 рублей.

Суд апелляционной инстанции с выводами суда первой инстанции соглашается.

Доводы апелляционной жалобы ответчика противоречат обстоятельствам дела и основаны на неверном толковании норм материального права.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 2, п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" в Закон о микрофинансовой деятельности внесены изменения, которые действовали на момент заключения сторонами договора микрозайма от 19 октября 2017 года.

В соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции на момент заключения договора займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

На основании п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, но не более двукратной суммы непогашенной части займа. Однако вышеназванным законом ограничен общий размер начисленных процентов трехкратным размером суммы займа.

Как видно из материалов дела, срок договора займа с учетом дополнительных соглашений, составлял с 19 октября 2017 года по 07 февраля 2008 года.

Максимальный размер возможных к начислению процентов составляет 60000 рублей с учетом п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности.

Ответчиком погашены проценты в общей сумме 20464,01 рублей (3000+2600+2464+2634,60+1203,90+2704,40+2657,11+3200). Решением суда взысканы проценты в размере 33494,84 рублей. В сумме проценты не превышают 60000 рублей, то есть трехкратную сумму займа.

Нет превышения лимита по процентам и после допущенной просрочки по п. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности, так как просрочка возникла только с 08 февраля 2018 года, соответственно 2656,64 рублей приходятся на период до образования просрочки.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, сумма погашения 3200 рублей, произведенная ответчиком 16 февраля 2018 года, учтена как истцом при подаче иска (л.д. 4), так и судом при определении размера задолженности.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Таким образом, оснований для отмены решения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 327-330, 335.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

определила:

решение Туймазинского межрайонного суда Республики Башкортостан от 04 февраля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Габдрафиковой А.Н. - без удовлетворения.

Судья А.Р. Низамова

Справка: судья Рыбакова В.М.